FINCLUB Финансовый клуб

"Учитывая быстрые темпы развития событий и многочисленные вопросы, требующие обсуждения с правительством, миссия продолжит свою работу до 9 июля", - говорится в сообщении прсс-службы МВФ.

В министерстве финансов Украины прогнозировали, что в ходе работы миссии МВФ особое внимание будет уделено состоянию реформирования экономики и вопросу выполнения показателей бюджета. В частности, МВФ проанализирует как выполнение бюджета за пять месяцев 2014 года, так и в перспективе до конца года.

По результатам работы миссии МВФ ожидается подписание меморандума об экономической политике.

Миссия МВФ под руководством Николая Георгиева начала работу в Украине 24 июня.Предыдущий раз миссия посещала Украину в марте 2014 года. 30 апреля совет директоров МВФ одобрил программу помощи для Украины, которая предусматривает выделение кредита $17,01 млрд в ближайшие два года. В мае Украина получила от МВФ первый транш кредита в сумме в $3,19 млрд.

По материалам РБК-Украина

Банкиры добиваются от Нацбанка отмены ограничения в 150 тыс. грн в день при возврате клиентам депозитов и средств с текущих счетов. Они предлагают сохранить этот лимит только при досрочном возврате вкладов. В то же время на рынке есть более существенные ограничения: клиенты недовольны очень низким лимитом на снятие валютных средств (до 15 тыс. грн) и введением налога на депозиты.

Высокая планка
Банки, ощутив прекращение оттока вкладов в большинстве регионов страны, озаботились проблемами своих состоятельных клиентов. Они хотят добиться для них досрочной либерализации условий обслуживания текущих и депозитных счетов. Украинский кредитно-банковский союз (УКБС) вчера обратился в Нацбанк с предложением снять ограничение на выдачу наличных средств с банковских счетов и депозитов, которое сейчас установлено на уровне 150 тыс. грн в сутки на одного клиента. Эта норма внедрена постановлением НБУ № 328 от 30 мая и будет действовать до 1 сентября. Но участники рынка хотят ее досрочной отмены.

В УКБС отмечают, что это ограничение актуально только для VIP-клиентов банков, так как средняя сумма депозита в Украине составляет всего 8,5 тыс. грн (данные ФГВФЛ). Однако негативный психологический эффект от существования лимита может влиять на всех вкладчиков, так как клиенты могут опасаться трудностей с возвратом своих средств в будущем. К тому же банки констатируют, что после того как банковская система с начала года потеряла 86 млрд грн (19,2% средств физлиц), потенциал дальнейшего оттока вкладов минимален.

В связи с этим УКБС предлагает оставить это ограничение только для исключительных случаев. «Считаем необходимым внедрять ограничение на изъятие средств со счетов клиентов только при досрочном их снятии. Это усилит мотивацию клиентов размещать средства на более длительные сроки, учитывая, что лишь около половины депозитов физлиц привлечено на срок больше одного года – 219 млрд грн», – объясняет генеральный директор УКБС Галина Олифер. Хотя традиционно ограничение досрочного возврата вкладов приводит к росту спроса на короткие вклады с автоматической пролонгацией.

Дело в оттоке
Не все участники рынка согласны со снятием этого ограничения. «Клиенты гораздо больше недовольства проявляют из-за ограничения на снятие валютных средств с любых счетов. Там планка установлена на уровне всего 15 тыс. грн. А это меньше 1 тыс. евро в день. Мы уже устали разъяснять гражданам, что это временная мера, и понимаем их недовольство. Примечательно, что эта мера не дает особого результата, так как если человек решил снять все свои деньги с валютного счета, то он это сделает, даже если ему придется потратить на это несколько дней», – говорит заместитель председателя правления одного из крупных банков.

Существуют и другие факторы, которые в гораздо большей степени могут провоцировать отток средств из банковской системы, чем ограничение на столь большую сумму, как 150 тыс. грн. К ним банкиры в первую очередь относят налог на доход от депозитов для граждан в размере 15-25%, который вступил в силу 1 июля. «Для клиента усложняется процесс обслуживания и появляется расходная часть использования данного банковского продукта. Эти факторы могут подтолкнуть клиентов к поиску альтернативных инструментов инвестирования, тем самым спровоцировав определенный отток депозитных средств из банковской системы», – отмечает начальник управления развития розничного бизнеса ОТП Банка Олег Клименко. И хотя парламент уже принял в первом чтении законопроект, который уменьшит ставку и оставит налог с доходов от депозитов только для состоятельных клиентов, депутаты все еще не подготовили этот документ во второму чтению.
 

В частности, Минфин разместил ОВГЗ на 59 млн 751 тыс. грн под 8% годовых со сроком обращения 9 дней. Облигации должны быть погашены до 23 июля 2014 г. одним платежом.
 

Также Минфин сегодня доразместил две серии ОВГЗ. Один довыпуск ОВГЗ осуществлен на 38 млн 862 тыс. 800 грн со средневзвешенным уровнем доходности 12,00% годовых со сроком обращения 89 дней. Облигации должны быть погашены до 1 октября 2014 г. одним платежом.
 

Второй довыпуск ОВГЗ осуществлен на 40 млн 408 тыс. 300 грн со средневзвешенным уровнем доходности 16,76% годовых со сроком обращения 712 дней. Облигации должны быть погашены до 15 июня 2016 г. четырьмя платежами.


По материалам "РБК-Украина" 

Борьба ипотечных заемщиков за перевод валютных кредитов в гривневые пока ничего им не дала. Парламент сегодня принял в первом чтении законопроект, которым предложено реструктуризацию их долгов провести по текущему курсу, а не курсу пятилетней давности, как рассчитывали должники. И хотя заемщики такому сценарию вовсе не рады, в будущем банки могут списать часть долга – документом предусмотрен механизм погашения кредитов по курсу 8 грн/$.

Большая реструктуризация
Депутаты определили, какой именно из четырех обсуждаемых сценариев конвертации валютных кредитов граждан является для них приоритетным. Парламент сегодня принял за основу законопроект № 4185а-2 депутата Руслана Князевича (ВО «Батькивщина»). Документ, внесенный 1 июля представителем президента Петра Порошенко в парламенте, получил поддержку 289 голосов.

Законопроект № 4185а-2 предполагает реструктуризацию кредитов, взятых на покупку жилья или имущественных прав на жилье для собственного проживания заемщика и его семьи, которое находится в залоге. При этом непогашенная сумма по кредиту на начало года должна составлять до 1 млн грн, а сам заемщик – не иметь просрочек или своевременно их погасить до момента конвертации. Стоимость нотариальных услуг не превысит 500 грн.

Перевод займов должен быть осуществлен по официальному курсу на день проведения реструктуризации – сейчас это 11,84 грн/$. Кредитная ставка после реструктуризации должна остаться неизменной. При этом в первую очередь заемщик будет платить только часть тела кредита, посчитанную по курсу 7,99 грн/$, а разница между курсом на начало года (7,99 грн/$) и курсом на момент конвертации (11,84 грн/$) будет погашаться заемщиком во вторую очередь. Хотя банк ее сможет и списать. «Обязательства могут быть прощены банком на условиях и в порядке, определённом договором с изменениями», – говорится в законопроекте. Это должно позволить заемщикам в ближайшие годы платить столько же, сколько они платили до последней более чем 40-процентной девальвации гривны. Этот документ будут готовить ко второму чтению по полной процедуре сбора и обсуждения всех депутатских поправок.

Предвзятое отношение
На протяжении всего периода обсуждения законопроектов акцент делался именно на этом механизме реструктуризации. Он был разработан вместе с Нацбанком и банками. Иные предложения не поддерживал глава государства и правительство, а значит, у них не было шансов получить голоса парламентского большинства. «Любой законопроект, который не согласован с Нацбанком и Минфином, будет заветирован. Эти два ведомства поддерживают проект Князевича, который в дальнейшем можно будет дорабатывать», – заявил глава Верховной Рады Александр Турчинов.

Убытки от ряда других законопроектов банки ранее оценивали в 15-20 млрд грн, при этом никто не предложил механизм их компенсации. Против всех инициатив, кроме № 4185а-2, настроен и Международный валютный фонд. «Не нужно спекулировать на этой теме. Мой законопроект написан совместно с Нацбанком, банковскими ассоциациями и МВФ. Это может быть основой для компромисса, так как нам нужно работать с МВФ, и если будет принято популистское решение, то могут быть негативные последствия», – заявил Руслан Князевич. Об этих последствиях депутаты говорили еще во вторник – о дефолте страны и банков.

«У этой ситуации есть три заложника: люди, банки и государство. Но я сама видела кредитные договора, и по ним понятно изначально, что люди не смогли бы платить, поэтому они также виноваты. Но и банки взяли на себя большие риски и повесили их на людей. Чтобы клиенты платили столько, сколько и раньше, наиболее правильным комитет считает законопроект Князевича», – заявила член комитета по вопросам финансов и банковской деятельности Ольга Белькова (УДАР).

Поддержала эту инициативу даже оппозиция. «Банковская система сейчас очень хрупкая, и перекладывать всю вину на банки не является взвешенным поступком. Они ведь посредники и не смогут сами нести ответственность за произошедшую девальвацию. Поэтому мы поддерживаем инициативу Князевича», – заявил депутат Александр Долженков (Партия регионов).

Реструктуризация без перемен
Впрочем, инициативу критиковали даже в большинстве. «Законопроект Князевича принимать нельзя, потому что он ничего не меняет, а только узаконивает сложившуюся ситуацию. Конвертация будет по курсу 12 грн – так люди платят и сейчас, а ставка не меняется», – негодовала депутат Александра Кужель («Батькивщина»).

Автор другого законопроекта, которым предлагалось конвертировать валютные кредиты по докризисному курсу, Николай Рудьковский (внефракционный) настаивал на том, что необходимо прислушаться к заемщикам. «Мой законопроект разработан людьми с учетом всех их проблем. Его нужно принять как для тех, кто не может платить по курсу 12 грн/$, так и для тех, кто уже лишился своих квартир. Нужно списать все пени и штрафы», – заявил господин Рудьковский.

Неокончательный вариант
Теперь законопроект будет доработан, но никто не ждет серьезных уступок. Банкиры довольны конвертацией кредитов по рыночному курсу. Однако они считают, что механизм реструктуризации должен быть прописан более четко. «Нужно чтобы реструктуризировались кредиты, которые брались исключительно на покупку жилья, потому что потребительские займы в валюте брались и на покупку автомобилей, бизнес, учебу, ремонты. Кроме того, в законопроекте указано, что сумма ежемесячного платежа должна остаться неизменной, но многие люди не могут платить даже такую сумму. Поэтому должен быть предусмотрен механизм пролонгации таких займов с тем, чтобы уменьшить ежемесячный платеж», – говорит генеральный директор УКБС Галина Олифер.

О снижении курса банки не говорят, хотя один из их вариантов ранее предусматривал конвертацию по курсу 8 грн/$ и может быть только в случае роста ставки кредита до 16,5%. Впрочем, если банки в индивидуальном порядке спишут клиентам часть долга, фактически они выплатят валютные кредита по курсу 8 грн/$.

Депутаты также признают, что изменение вряд ли кардинально повлияет на суть законопроекта. «В принципе невозможно удовлетворить сразу все стороны, но необходимо, чтобы добросовестные заемщики могли платить, а банковская система удержалась. Нужно сделать так, чтобы заемщики не переплачивали. Возможно, следует снизить процентную ставку или ввести какие-то другие преференции», – считает первый заместитель главы комитета по вопросам финансов и банковской деятельности Алексей Кайда (ВО «Свобода»).