Фінансовий клуб

Фінансовий клуб

Нацбанк увеличил объем ОВГЗ в своем портфеле на 2,1 млрд грн

Согласно сообщению НБУ, объем ОВГЗ в собственности банков уменьшился на 2 203,66 млн грн до 85 869,75 млн грн, в собственности нерезидентов - на 41,92 млн грн до 16 259,92 млн грн, других владельцев - на 52,71 млн грн до 10 735,97 млн.

Объем ОВГЗ в обращении в целом, по данным Нацбанка, 21 мая сократился на 198,47 млн грн до 289 777,09 млн грн.

Оккупационные власти Крыма вывезли из Ощадбанка 32,5 млн грн

Как сообщает пресс-служба Ощадбанка, именно эти деньги были предназначены для выплат пенсионерам, инвалидам, ветеранам, семьям с детьми и другим малозащищенным слоям населения.

"Сегодня крымские мародеры пошли дальше в своих грабительских действиях. Так называемая «самооборона» Крыма с участием их руководителя Мерцалова вывезла в неизвестном направлении 32,45 млн грн, - говорится в сообщении банка. - Ощадбанк лишен возможности выполнять обязательства перед крымскими клиентами. Бесспорно, ответственность за это полностью возлагается на правительство Российской Федерации и его оккупационный режим на полуострове. Ощадбанк приложит все усилия для отстаивания и защиты в международных инстанциях своих имущественных прав и интересов, которые были грубо нарушены в результате оккупации Автономной Республики Крым Российской Федерацией".

Напомним, 16 мая председатель правления Ощадбанка Андрей Пышный сообщил о дерзких попытках оккупационных властей Крыма изъять наличные, которые хранятся в хранилище банка.

Нацбанк проводит проверки в 8 банках

Как сообщает пресс-служба НБУ, причиной таких действий регулятора стал дестабилизирующее влияние уровня обменных курсов гривны, применяемые этими учреждениями при осуществлении операций на межбанковском валютном рынке, и соответствующее формирование негативных ожиданий относительно будущей курсовой динамики гривны.

Заемщики получили отказ

Аналитика: Заемщики получили отказБанкиры раскритиковали намерение Нацбанка заставить их перевести все валютные ипотечные кредиты граждан в гривну по льготному курсу и льготной кредитной ставке. Это чревато для них убытком в текущем году в размере 20 млрд грн, что может привести к неплатежеспособности банков с большими валютными портфелями. Поэтому участники рынка предлагают компромиссные, но менее лояльные для заемщиков варианты. В парламенте поддерживают банки, поскольку ответственность за девальвацию не должна возлагаться исключительно на банковскую систему.

Ответная реакция
Банки не собираются создавать заемщикам, которые имеют долги в иностранной валюте, идеальные условия для обслуживания ипотечной задолженности. Независимая ассоциация банков Украины (НАБУ) отправила в Нацбанк письмо № 1819-16/05 за подписью ее исполнительного директора Сергея Мамедова. В нем ассоциация, объединяющая 100 банков, раскритиковала инициативу регулятора по льготной реструктуризации валютных кредитов.

Как сообщал #FinMaidan, Нацбанк разработал законопроект «Об урегулировании ситуации с погашением обязательств по кредитам в иностранной валюте, обеспеченным ипотекой» и направил его в НАБУ для обсуждения. Этим документом предлагалось обязать банки перевести все валютные ипотечные кредиты граждан в гривневые кредиты по официальному курсу, который действовал на 1 января 2014 года. Для долларовых кредитов речь шла, таким образом, о 7,99 грн/$. Это, по мнению НБУ, должно было облегчить заемщикам обслуживание кредитов после 45-процентной девальвации – до 12 грн/$.
 

При этом процентные ставки по гривневым кредитам предложено было оставить на уровне, указанном в конкретных валютных кредитных договорах с заемщиками. То есть заемщики могли получить кредиты под 10-13% годовых, а не 20-25%, под которые гривневые ипотечные заемщики кредитовались и рефинансировались в прошлые годы.
 

Ожидаемые последствия
Банкиры выяснили, что последствия реализации предложенного Нацбанком законопроекта могут быть крайне негативными для банковской системы. В первую очередь их не устраивает требование массового перевода валютных кредитов в гривневые. При действующем лимите общей короткой открытой валютной позиции – не более 10%, закрытие короткой позиции потребует приобретения банками иностранной валюты в размере до $4 млрд (объем розничных валютных ипотечных кредитов). Поскольку на рынке нет такого большого предложения валюты, банки просто не смогут закрыть короткую валютную позицию, а выставление заявок на покупку валюты на межбанк вызовет неконтролируемую девальвацию гривны. Именно поэтому ранее банки проводили конвертации постепенно в течение нескольких лет, ведя переговоры с каждым своим валютным заемщиком.

Во-вторых, мгновенные убытки банков от курсовой разницы во время конвертации (покупка на рынке по 12 грн, а продажа клиенту по 7,99 грн) могут достичь 16 млрд грн, предупреждают в НАБУ. Убытки банки будут получать и из-за демпинговой ставки по гривневым кредитам, которая не только не покроет административные затраты банков, но и будет ниже себестоимости привлеченных депозитов. Общий объем таких убытков банки оценивают в 2-4 млрд грн в год. По данным НБУ, у 59 банков нет портфеля валютных кредитов физлицам, у 109 банков размер этого портфеля не превышает 1 млрд грн, а большая часть всех розничных валютных кредитов сконцентрирована у 12 банков - 45,6 млрд грн (86,4%). Существенная часть этих валютных кредитов - ипотека.

ТОП-12 банков по объему розничного валютного портфеля (данные НБУ на 1 апреля 2014 года)

Банк Сумма,
млрд грн  
1 "Надра" 11,204
2 Укрсоцбанк 9,341
3 УкрСиббанк 5,183
4 Райффайзен Банк Аваль 4,003
5 Дельта Банк 3,554
6 Банк "Финансы и Кредит" 2,814
7 ОТП Банк 2,804
8 ПриватБанк 1,425
9 Универсал Банк 1,419
10 Банк Форум 1,400
11 Фидобанк 1,306
12 Альфа-банк 1,144



Эти убытки окажут беспрецедентное давление на капиталы банков. «Ряд банков может потерять способность придерживаться обязательных нормативов капитала и подвергнуться санкции Национального банка. Количество проблемных учреждений может быстро увеличиться, докапитализация может потребоваться и государственным банкам, что будет означать дополнительные незапланированные нагрузки на государственный бюджет», – опасаются в ассоциации. Если же ни акционеры банков, ни госбюджет не поддержат эти кредитные организации, им угрожает банкротство. В 2009 году в разгар кризиса убытки банков составили 31,5 млрд грн, при этом три спасенных государством банка (Родовид, Укргазбанк, «Киев») потеряли 11,6 млрд грн.


Среди прочего банки ссылаются на то, что реструктуризация таких кредитов противоречит Гражданскому и Хозяйственному кодексам, которыми утверждается свобода договора и предпринимательской деятельности. «Следовательно, стороны не могут быть принуждены к внесению изменений в договора, заключенные между ними в соответствии с требованиями действующего на дату заключения законодательства», – говорится в письме НАБУ.

Ни гривна, ни ставка не подходят
Банки достаточно подробно объясняют свое несогласие с каждым пунктом, предложенным Нацбанком, начиная с принудительного перевода валютной задолженности в гривневую. «Рост курса иностранной валюты не может быть основанием для реструктуризации, поскольку указанное событие касается обеих сторон договора, и заемщик при должной внимательности мог предусмотреть в момент заключения договора возможность изменения курса гривны к иностранной валюте, а также возможность получения кредита в национальной валюте», – говорится в письме НАБУ. Банки предлагали клиентам реструктуризацию долгов после первой волны девальвации в 2008-2009 годах, поэтому сохранение заемщиками валютных кредитов считают их осознанным выбором.

Фиксация процентной ставки на том же уровне, который был изначально заложен в кредитном договоре, также является неприемлемой для банкиров. Это является несправедливым по отношению к заемщикам, которые ранее перевели свои долги в национальную валюту или получили ипотечные кредиты в гривне после 2008 года. «Фактически законопроект ставит недобросовестных заемщиков в более выгодное положение по сравнению с теми, кто ответственно выполнял свои обязательства перед банками, и стимулирует безответственное отношение заемщиков к своим обязательствам в будущем», – считают банкиры.

Банки не хотят залогов
Кроме того, НБУ хотел позволить заемщикам обращаться в банки с односторонним заявлением о передаче предмета ипотеки. Эта процедура стала бы основанием для прекращения обязательств по кредиту, даже если стоимость недвижимости окажется меньше суммы долга. В этом случае остаток долга просто аннулируется.

Кредиторы не горят желанием принимать от заемщиков залоговое имущество в условиях стагнации рынка жилья и списывать им остатки долга. Это предложение противоречит сути ипотеки как способа обеспечения обязательств. Согласно ст. 572 Гражданского кодекса, банк может в случае невыполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества. При этом обращение взыскания на заложенное имущество является правом, а не обязанностью кредитора. Согласно ч. 4 ст. 591 ГК, если сумма, полученная от реализации предмета залога, не покрывает требования кредитора, он имеет право получить их из другого имущества должника. Инициатива НБУ упраздняет эту норму в отношении валютных ипотечных заемщиков.

Ответные предложения
Впрочем, банки понимают, что необходимо решить проблему валютных кредитов и готовы идти на компромиссы. Они хотят самостоятельно устанавливать плавающую процентную ставку на год по кредиту в гривне, исходя из себестоимости ресурсов или Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (сейчас 20,06%).

Также кредитные учреждения хотят получить не обязанность, а право принимать залоговое имущество в собственность. При этом заемщики будут обязаны погасить задолженность, которая была переведена в гривну в четко установленный срок (например, в течение трех месяцев с момента конвертации). В налоговом законодательстве должен быть прописан механизм минимизации убытков банка при продаже таких объектов недвижимости. Кроме того, банки хотят, чтобы на такое имущество не распространялось ограничение на размер стоимости недвижимости на балансе банка.

Поэтому целесообразнее применить альтернативные способы решения проблемы. По мнению банкиров, компромиссом может стать конвертация всего 50% задолженности из валюты в гривну. При этом возникшая разница в курсах валют и процентных ставках должна аккумулироваться на отдельном кредитном счете заемщика. И только если клиент продолжает платить исправно по кредиту, каждый год часть этой суммы будет списываться. Если же клиент станет неплатежеспособным, отменится и льгота.

Также банки хотят добиться проведения целевых валютных аукционов Нацбанка по образцу 2009 года, когда регулятор, а не банки, продавал валюту клиентам по заниженной стоимости. Возможно потребуется устанавливать специальный курс продажи банками иностранной валюты для отдельных категорий заемщиков с целью погашения обязательств по ипотечным кредитам, например, по курсу НБУ. Нужно также отменить уплату 0,5-процентного пенсионного сбора с таких операций и дать возможность продавать наличную валюту отдельным категориям заемщиков без нынешнего ограничения в 15 тыс. грн в день в эквиваленте.

Депутаты озадачены
Реакция Нацбанка на ультиматум НАБУ пока не последовала. В парламенте, который будет рассматривать этот законопроект, говорят о том, что нельзя переложить всю ответственность за проблемы валютных кредитов на банки. «Эта проблема очень важна, я слышала, что она касается 7 млн человек, хотя не знаю, правда ли это. Но ответственность за непросчитанные риски государства в его монетарной политике и риски людей, которые тоже не смогли оценить свою ответственность, нельзя просто переложить на банки, – говорит народный депутат Ольга Белькова (фракция УДАР). – Банковская система основывается не только на кредитах, но и на депозитах. Получается, что и валютные вклады нужно отдавать по 5 грн или по 7 грн. Кроме того, ведь есть люди, которые не могут выплачивать и гривневые кредиты, и нам предлагают сделать валютных заемщиков какими-то уникальными».

Депутаты считают, что последствия таких изменений могут быть катастрофическими для финансовой системы. «Конечно, перевод валютных кредитов в гривну стал бы огромной поддержкой для многих людей. Суммы кредитов выросли на 50%, а зарплаты при этом не увеличиваются и многие вообще потеряли работу. Но банковская система очень сильно влияет на нашу экономику. И такие большие убытки могут окончательно ее разрушить – многие банки могут обанкротиться и люди не смогут забрать свои депозиты, – говорит народный депутат Андрей Пинчук (Партия регионов). – Мы будем обсуждать эту инициативу, но только если будет какая-то согласованная позиция НБУ и банков. И банки должны будут перекрывать свои потери рефинансированием или привлечением каких-то займов».

Поэтому депутаты предлагают решать данную проблему комплексно, даже не на уровне парламента. «Государство должно разделить ответственность, а не только банкиры и тем более не вкладчики. Эту проблему должны решать не депутаты, которые соревнуются в том, кто быстрее подаст законопроект. Этим должны заниматься совместно правительство и Нацбанк», – уверена Ольга Белькова.
 

Кабмин решил выпустить ОВГЗ для возмещения НДС

Как сообщает пресс-служба правительства, данное постановление предусматривает, что номинальная стоимость облигации внутренней государственной ссуды для возмещения сумм НДС составит 1тыс. грн, срок обращения - пять лет, ставка доходности - на уровне учетной ставки Национального банка.

Объем выпусков облигаций определяется Министерством финансов в рамках предельного объема, определенного Кабинетом министров, в соответствии с утвержденными Минфином реестрами инвентаризации плательщиков.

Согласно документу, погашение облигаций осуществляется путем проведения каждые шесть месяцев в течение срока их обращения выплат по погашению основной суммы долга в размере 10% их номинальной стоимости и дохода по облигациям.

Облигации выпускаются в бездокументарной форме в виде записей на счетах в ценных бумагах в Национальном банке.

Кроме того, правительство поручило Миндоходов в двухнедельный срок обеспечить представление материалов инвентаризации плательщиков налога, в которых имеются соответствующие суммы налога для определения предельного объема выпуска указанных облигаций; в двухмесячный срок - реестров проведенной инвентаризации, составленных на основании заявлений налогоплательщиков о оформления возмещения указанным облигациям для их утверждения.

Индекс потребительских настроений в апреле ухудшился

"После роста в марте апрель принес ухудшение потребительских настроений... Военное противостояние на Донбассе не могло не сказаться на потребительских настроениях. В то же время большинство воспринимает этот кризис как кратковременный, дальше оставаясь более оптимистичными по развитию экономики в среднесрочной перспективе", - сообщается на сайте компании GfK Ukraine.

Оценка текущего положения ухудшилась на 4,4 пункта и составляет 54,9.

Составляющие этого индекса изменились следующим образом:

- Индекс текущего личного материального положения ( x1) потерял 8,8 пункта и составляет 54,3;

- Индекс целесообразности делать крупные покупки ( х5 ) не изменился и составил 55,5.

Ожидания относительно развития экономики страны ухудшились на 6,2 пункта до 65,0 .

Составляющие этого индекса изменились следующим образом:

- Индекс ожидаемых изменений личного материального положения ( х2) составляет 62,6, что на 9,3 пункта хуже чем в марте;

- Индекс ожидаемого развития экономики страны в течение ближайшего года ( х3 ) потерял 8,8 пункта и составляет 51,5;

- Ожидания развития экономики страны в течение ближайших пяти лет ( х4 ) остались без изменений и составляют 80,9 .

В апреле остались без изменений ожидания украинского относительно динамики безработицы: соответствующий индекс равен 142,7 . На фоне стабилизации курса национальной валюты после существенной девальвации стремительно снизились девальвационные ожидания - это индекс уменьшился на 18,1 пункта до 123,9, самого низкого уровня с октября 2013 года. Это удержало и инфляционные ожидания, где индекс в апреле вырос всего на 1,1 п. до 175,4.

У населения Крыма на руках находится 11 млрд наличных гривен

"Мы оцениваем запас гривны, который находится на руках у населения, в размере около 11 млрд грн. Абсолютно без каких либо проблем и ограничений в любом количестве после 1 июня каждый гражданин сможет в любом банке обменять эти деньги по текущему курсу Центрального банка РФ", - заявил вице-премьер, напомнив, что в соответствии с федеральным законом с 1 июня в республике будет прекращен наличный и безналичный оборот гривны.

"Все торговые сети, все аптеки, вся сфера услуг, автомобильные заправочные станции с 1 июня имеют право принимать только российские рубли. Поменять гривны на рубли можно будет только в российских банковских учреждениях", - отметил Рустам Темиргалиев, уточнив, что срок обмена украинской валюты на российскую не ограничен.

По материалам "Крыминформ"

"Газпром" и CNPC подписали договор о поставках газа в Китай

Меморандум о взаимопонимании по проекту поставок газа в Китай по восточному маршруту, которые планируется осуществлять по отводу от газопровода "Сила Сибири", был подписан еще в марте 2013 года. С тех пор сторонам все никак не удавалось окончательно согласовать вопрос цены.

 

Общая стоимость 30-летнего контракта на поставку российского газа в Китай составляет $400 млрд.

 

Глава "Газпрома" Алексей Миллер ранее сообщал, что компания может получить от КНР аванс под поставки газа, которые могут начаться в 2018 году в объеме 38 миллиардов кубометров в год с возможным ростом до 60 миллиардов.

 

Исходя из озвученных цифр, цена поставок газа должна составлять около 350 долларов за тысячу кубометров.


По материалам РИА Новости

Большой доход

Аналитика: Большой доход
Банки, напуганные оттоком депозитов, все выше поднимают ставки: средняя стоимость розничных гривневых депозитов уже превысила 20% годовых. И хотя возможность заработка интересует многих вкладчиков, для большинства нестабильная ситуация в стране является весомой причиной забрать сбережения из банка. Участники рынка не ожидают падения доходности вкладов в ближайшее время, поскольку это лишь приведет к уходу вкладов в менее надежные учреждения.

Все выше и выше
Цена, по которой банки готовы привлекать годовой гривневый ресурс на внутреннем рынке, бьет рекорды. Вчера Украинский индекс ставок по депозитам физлиц впервые за три года своего существования превысил 20% годовых и составил 20,06%. В целом за это время стоимость годовых гривневых депозитов в Украине повысилась на 7 процентных пунктов.

Отметка в 20% – это средний показатель двадцати крупнейших держателей розничных депозитных портфелей. На рынке есть куда более дорогие предложения. По данным компании «Простобанк Консталтинг», дороже всех за годовую гривну готовы платить банк «Аркада», ВиЭйБи Банк и «Финансовая инициатива» – по 27,5%.

Рост стоимости обязательств, не подкрепленный адекватным увеличением доходов от кредитов, лишь увеличит убытки банков. В качестве альтернативы банки могут привлекать деньги у регулятора, но их цена также является высокой. Учреждениям, которым нужно перекрыть отток депозитов, НБУ выдает рефинансирование под 19% годовых, а трехмесячные средства – под 15-16,3%. Короткое рыночное фондирование еще более дорогое: вклады у населения на срок от 3 до 9 месяцев банки привлекают в среднем под 19,23-19,6% годовых.

Нестабильность правит бал
Главными причинами столь высокой доходности внутренних ресурсов по-прежнему является крайне нестабильная политическая и экономическая ситуация в стране. Банкиры сетуют на отток средств из системы – в апреле их депозитный розничный портфель сократился на 2,1 млрд грн. Поэтому сейчас они используют любые методы удержания нынешних и привлечения новых клиентов. «Основной причиной изъятия клиенты называют срочную потребность в денежных средствах. Однако понятно, что настоящей причиной является нестабильная экономическая и политическая ситуация в восточных областях, что пугает клиентов и подталкивает к изъятию денежных средств из банков», – рассказывает начальник департамента разработки банковских продуктов Еврогазбанка Константин Кононенко.

Участники рынка признают, что депозитная доходность является очень высокой, но пока не могут предложить другой выход из сложившейся ситуации. Они ссылаются на то, что вкладчики уже привыкли к высокому уровню ставок, и в случае их снижения будут переводить средства в другие учреждения, хоть и менее надежные. «Банкам однозначно некомфортно работать при текущей стоимости ресурсов. Механизмы ее снижения существуют, но только при поддержке Минфина и НБУ, так как банки на данный момент не в состоянии самостоятельно выходить из кризиса», – поясняет начальник управления кредитных продуктов Укрсоцбанка Марина Ревуцкая.

Процентные риски
Банкиры говорят, что конкурировать ставками становится все сложнее, потому что этот вопрос никак не регулируется. «Физическим лицам, размещающим вклады в сумах до 200 тыс. грн, даже в случае неплатежеспособности банка возмещается вся сумма вклада вместе с процентами. Таким образом, в значительной мере нивелируется роль риска при размещении средств в том или ином учреждении, а банки ставятся в условия прямой ценовой конкуренции. В результате, значительную часть вкладчиков высокие процентные ставки по депозитам, предлагаемые отдельными банками, привлекают, а не настораживают», – отмечает директор департамента корпоративного бизнеса банка «Хрещатик» Алексей Манзя.

Поэтому вопросом регулирования ставок должен заняться центробанк. «Чем более жестко будет действовать регулятор в отношении проблемных банков, тем скорее завышенный процент по вкладу превратится в клеймо ненадежности. Первый порыв угнаться за уровнем девальвации гривны и компенсировать его через гривневые ставки уже прошел. Сейчас вкладчикам важно сохранить средства, а не увеличивать риски, рассчитывая на высокую доходность», – считает председатель правления Укринбанка Андрей Жуков.

Дешевле пока не будет
Участники рынка не испытывают особенного оптимизма и считают, что в ближайшее время ситуация вряд ли кардинально улучшится. Главным фактором, который будет влиять на уровень ликвидности в системе, останутся политические риски. «По итогам апреля отток вкладов из системы приостановился, но окончательные выводы можно будет делать только по итогам июня. Май – непростой месяц с точки зрения активности экономики. А в нынешнем году он еще и сопровождается серьезным политическим кризисом. Какое-то влияние на банки непременно окажут грядущие выборы. Так что в мая едва ли стоит ждать значительных успехов», – считает первый заместитель председателя правления «Банка Национальный кредит» Людмила Мищук.

Поэтому для некоторых банков выходом может стать переориентация на привлечение средств от предприятий, которые традиционно стоят несколько дешевле. Сейчас, по данным НБУ, бизнес может заработать на вкладах в среднем 10,8% годовых. «В первую очередь финансовые учреждения будут ориентироваться на бизнес, который из-за социально-экономической ситуации отложил запланированные инвестиции, но при этом уже аккумулировал для них средства. На программы лояльности могут рассчитывать, прежде всего, экспортеры и импортеры, поскольку у них больше возможностей размещать на счетах валютные средства», – считает Андрей Жуков.
 
Страница 2744 из 2784

Підписатися на розсилку Фінклубу

 

Присоединяйтесь