Європейський Союз (ЄС), Європейський банк реконструкції та розвитку (ЄБРР) та банки-партнери, у тому числі ОТП Банк, підписали нову угоду про фінансування малого бізнесу у місцевій валюті на суму еквівалентну майже 70 млн євро.
ЄБРР надає Укргазбанку лінію торговельного фінансування обсягом 40 мільйонів євро у межах «Програми сприяння розвитку торгівлі».
В то же время, в сообщении подчеркивается - вопрос предоставления банкам функций бэк-офисов остается дискуссионным прежде всего из-за возможных репутационных рисков: "Ведь любой корпоративный или вещевой конфликт может приобрести публичный резонанс и повлиять на доверие клиентов".
Применение моратория было изначально нецелесообразным, поскольку принятие парламентом закона № 1304 спровоцировало ухудшение платежной дисциплины заемщиков банков-физических лиц на 30%, считают в ассоциации.
"Заемщики еще прошлым летом могли избавиться от валютного риска, конвертировав свои валютные кредиты в гривну (к сведению, курс гривна/доллар на 03.06.2014 – дату принятия закона № 1304 — составил 11,83), — комментирует исполнительный директор НАБУ Елена Коробкова. – Однако мораторий спровоцировал ложный сигнал для общества, поэтому на сегодня и банки, и заемщики вынуждены нести гораздо большие убытки от решения проблемы дедолларизации кредитов».
Про це сьогодні повідомив міністр регіонального розвитку, будівництва та житлово-комунального господарства Геннадій Зубко на засіданні уряду.
«Є фонд Е5Р, який чекає відповідних інструментів і готовий надати 100 млн євро на цей ринок (підвищення енергоефективності), що надасть робочі місця на наших підприємствах і стимулює економіку», - сказав пан Зубко.
За словами міністра, паралельно з наданням фінансової допомоги європейські партнери нададуть експертів з реалізації проектів у сфері підвищення енергоефективності.
«Це будуть не тільки інвестиції, але й експертна допомога. Точно так само, як ми залучаємо німецьких експертів для будівництва доріг, німецькі експерти з енергоефективності будуть брати участь у реалізації наших проектів», - підкреслив міністр.
За матеріалами УНІАН
Військові оголосили збір
Банки разом з народними депутатами і чиновниками НБУ та Мінфіну кинулися вирішувати штучно створену проблему. Вона виникла у п'ятницю, коли несподівано з'ясувалося, що з 13 березня банки зобов'язані з кожної фізособи, що продає їм іноземну валюту, стягувати військовий збір. Відповідно до закону № 211-VIII «Про внесення змін до Податкового кодексу та деяких інших законодавчих актів», від п'ятниці всі доходи від операцій з валютними цінностями (крім цінних паперів), пов'язані з переходом прав власності на такі валютні цінності, обкладаються військовим збором за стандартною ставкою 1,5%.
Досі продаж іноземної валюти не вимагав від громадян сплати податків. Спеціальний збір з операцій з готівковою валютою в розмірі 2% (до 1 січня становив 0,5%) банки направляли до Пенсійного фонду, тільки якщо клієнти купували іноземну валюту. При цьому під час обговорення урядових правок до Податкового кодексу, прийнятих на вимогу МВФ, ніхто з чиновників жодного слова не сказав, що продаж валюти обкладатиметься податком. У п'ятницю банки були здивовані. Перший заступник голови правління ПриватБанку Олег Гороховський у своєму блозі в п'ятницю ввечері попередив клієнтів, що їх банк «поки нічого не змінює», оскільки «ніхто з банків, ні «податкова» не розуміють, що робити».
Усунення непорозуміння
Ще в п'ятницю НБУ надіслав листа на ім'я міністра фінансів Наталії Яресько, в якому висловлювалася «глибока стурбованість» цією проблемою, повідомили в Незалежній асоціації банків України (НАБУ). А в понеділок питання «відсутності чіткого порядку справляння та адміністрування військового збору під час валютних операцій» було порушено на нараді 40 банкірів з керівництвом НБУ.
Присутній на зустрічі директор департаменту податкової та митної політики та методології бухгалтерського обліку Мінфіну Микола Чемерук запевнив, що для вирішення цього питання вони консультуються з НБУ, Державної фіскальною службою та банками і незабаром опублікують роз'яснення. «Але вже зрозуміло, що податковий збір не поширюватиметься на весь перелік банківських операцій, які можна віднести до валютообмінних», – сказали в НБУ.
А вчора банки виступили із заявою про необхідність скасування збору, а не просто уточнення переліку операцій, які під нього підпадають. Для цього НАБУ заручилася підтримкою комітету з питань митної та податкової політики Верховної Ради. На засіданні комітету 16 березня депутати погодилися прибрати цю норму з Податкового кодексу. Державна фіскальна служба не була проти.
Тому вже сьогодні, 18 березня, в комітети мають подати відповідний законопроект, щоб встигнути до кінця тижня включити його до порядку денного Ради.
Доведеться платити
Враховуючи хаос із застосуванням нової норми, банки не змогли сформувати єдину позицію щодо поточної сплати збору. І в деяких обмінниках можна здати валюту без втрат. «Військовий збір вже збираються скасовувати», – пояснили в Укрсоцбанку. Однак в інших банках ситуація інша. «Від середи ми починаємо стягувати 1,5% збору з усіх видів операцій, в тому числі валютообмінних, з грошових переказів (у частині конвертації), а також з інших операцій, які потрапляють під поняття «валютні цінності», наприклад, операцій з банківськими металами», – говорить заступник голови правління банку «Фінанси та Кредит» Ігор Львов.
Від курсу купівлі долара у 23 грн/$ військовий збір становитиме 35 коп. Це несуттєво, але негативно впливає на клієнтів, які нове обмеження можуть сприйняти як ще один аргумент на користь продажу валюти на чорному ринку. «Враховуючи, що на чорному ринку немає податків з валютообмінних операцій, то можна впевнено прогнозувати його активізацію. До того ж в останні два дні багато банків призупинили роботу для того, щоб підготуватися методологічно і в операційному плані. Але навіть після відповідних налаштувань обсяг операцій в банках може зменшитися», – зазначає Ігор Львов.
«Міняли завмерли від несподіванки і не можуть повірити своєму щастю», – так у своєму блозі охарактеризував ситуацію Олег Гороховський. І для НБУ, і для банків такий хід подій є небажаним, бо в останні півтора місяці банки, навпаки, більше купували валюти у населення, ніж продавали йому: чисте сальдо – $200 млн.
Олена Губар, В'ячеслав Садовничий
Военные объявили сбор
Банки вместе с народными депутатами и чиновниками НБУ и Минфина ринулись решать искусственно созданную проблему. Она возникла в пятницу, когда неожиданно выяснилось, что с 13 марта банки обязаны с каждого физлица, продающего им иностранную валюту, взимать военный сбор. Согласно закону № 211-VIII «О внесении изменений в Налоговый кодекс и некоторые другие законодательные акты», с пятницы все доходы от операций с валютными ценностями (кроме ценных бумаг), связанные с переходом прав собственности на такие валютные ценности, облагаются военным сбором по стандартной ставке 1,5%.
До сих пор продажа иностранной валюты не требовала от граждан уплаты налогов. Специальный сбор с операций с наличной валютой в размере 2% (до 1 января составлял 0,5%) направлялся банками в Пенсионный фонд, только если клиенты покупали иностранную валюту. При этом во время обсуждения правительственных правок в Налоговый кодекс, принятых по требованию МВФ, никто из чиновников ни слова не сказал, что продажа валюты будет облагаться налогом. В пятницу банки были удивлены. Первый зампред правления ПриватБанка Олег Гороховский в своем блоге в пятницу вечером предупредил клиентов, что их банк «пока ничего не меняет», поскольку «никто из банков, ни «налоговая» не понимают, что делать».
Устранение недоразумения
Еще в пятницу НБУ направил письмо на имя министра финансов Натальи Яресько, в котором выражалась «глубокая обеспокоенность» этой проблемой, сообщили в Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ). А в понедельник вопрос «отсутствия четкого порядка взимания и администрирования военного сбора при валютных операциях» был поднят на совещании 40 банкиров с руководством НБУ.
Присутствовавший на встрече директор департамента налоговой и таможенной политики и методологии бухгалтерского учета Минфина Николай Чемерук заверил, что для решения этого вопроса они консультируются с НБУ, Государственной фискальной службой и банками и вскоре опубликуют разъяснения. «Но уже понятно, что налоговый сбор не будет распространяться на весь перечень банковских операций, которые можно отнести к валютообменным», – сказали в НБУ.
А вчера банки выступили с заявлением о необходимости отмены сбора, а не просто уточнения перечня операций, которые под него подпадают. Для этого НАБУ заручилась поддержкой комитета по вопросам таможенной и налоговой политики Верховной Рады. На заседании комитета 16 марта депутаты согласились убрать эту норму из Налогового кодекса. Государственная фискальная служба не была против.
Поэтому уже сегодня, 18 марта, в комитет должны подать соответствующий законопроект, чтобы успеть до конца недели включить его в повестку дня Рады.
Придется платить
Учитывая хаос с применением новой нормы, банки не смогли сформировать единую позицию по текущей уплате сбора. И в некоторых обменниках можно сдать валюту без потерь. «Военный сбор уже собираются отменять», – пояснили в Укрсоцбанке. Однако в других банках ситуация иная. «Со среды мы начинаем взимать 1,5% сбора со всех видов операций, в том числе валютообменных, с денежных переводов (в части конвертации), а также с прочих операций, которые попадают под понятие «валютные ценности», например, операций с банковскими металлами», – говорит заместитель председателя правления банка «Финансы и Кредит» Игорь Львов.
От курса покупки доллара в 23 грн/$ военный сбор составит 35 коп. Это несущественно, но негативно влияет на клиентов, которые новое ограничение могут воспринять как еще один аргумент в пользу продажи валюты на черном рынке. «Учитывая, что на черном рынке нет налогов по валютообменным операциям, то можно уверенно прогнозировать его активизацию. Тем более что за последние два дня многие банки приостановили работу для того, чтобы подготовиться методологически и в операционном плане. Но даже после соответствующих настроек объем операций в банках может уменьшиться», – отмечает Игорь Львов.
«Менялы замерли от неожиданности и не могут поверить своему счастью», – так в своем блоге охарактеризовал ситуацию Олег Гороховский. Ни НБУ, ни банкам такой ход событий нежелателен, так как последние полтора месяца банки, наоборот, больше покупали валюты у населения, чем продавали ему: чистое сальдо – $200 млн.
Елена Губарь, Вячеслав Садовничий
Про це кореспонденту РБК-Україна повідомила прес-служба компанії.
Раніше KfW надав Мегабанку $4,75 млн субординованого боргу. ЄБРР в грудні 2014 року збільшив ліміт програми сприяння торгівлі для цього банку на $4 млн.
Європейський банк реконструкції і розвитку (ЄБРР) є найбільшим фінансовим інвестором в Україні. Станом на 1 липня 2009 року банк взяв на себе зобов'язання на суму 4,3 млрд євро в 179 проектах. Мета ЄБРР, власниками якого є 61 країна і дві міждержавні установи, полягає в сприянні переходу від центрального планування до ринкової економіки в країнах від Центральної Європи до Середньої Азії. KfW був заснований в 1948 році як установа публічного права з головним офісом у Франкфурті-на-Майні. Капітал KfW складається з частини Федеративної Республіки Німеччина (80%) і частини федеральних земель (20%). KfW належить до найбільших банків Європи.
Мегабанк, заснований в 1990 році, є великим за розміром універсальним комерційним банком. Регіональна мережа банку налічує 162 підрозділу у 18 областях України.
Из 16 крупнейших банков подписи под ним поставили только два – ПриватБанк и Альфа-банк. Правда, раньше под меморандумом уже появлялись визы банка «Надра» и Дельта Банка (суммарно это 35,2% всех валютных кредитов), но сейчас в них работают временные администрации, что блокирует любые операции с активами.
Общее количество подписантов меморандума составило 11, сообщили вчера в Независимой ассоциации банков Украины. Остальные 7 учреждений относятся к группам крупных, средних и небольших: Фидобанк , Платинум Банк, Украинский профессиональный банк, «Михайловский», «Грант», Регион-банк. У них не было крупных валютных портфелей (суммарно их доля была 2,47%), а у банка «Михайловский» на начало года розничный валютный портфель составлял «0 грн».
Большинство учреждений с иностранным капиталом отказываются подписывать меморандум – НАБУ сообщил только о согласии Креди Агриколь Банка. В этих банках в последние недели объясняли FinMaidan свое нежелание подписывать меморандум большими ожидаемыми убытками. В одном из банков с итальянским капиталом посетовали, что основная проблема – даже не убыток, который они получат, а физическое отсутствие на межбанке валюты, которую они обязаны купить для проведения конвертации кредитов.
Не спешат превращать кредитные договора в убыточные и госбанки.
В этих условиях единственная возможность заемщиков снизить нагрузку, не считая отказа от погашения кредита, – пойти на предлагаемые банками менее выгодные программы реструктуризации долга. Подробнее ...
Документ без подписей
Вчера в ходе встречи с банкирами глава НБУ Валерия Гонтарева «в очередной раз призвала банки присоединиться к инициативе НБУ по решению вопроса валютных кредитов граждан и подписать меморандум об урегулировании вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте». При этом в сообщении НБУ подчеркивалось, что «12 ведущих банков согласились добровольно взять на себя часть убытков, вызванных обесцениванием курса гривны в 2014 году».
Ровно месяц назад, 11 февраля, эти же слова госпожа Гонтарева сказала с трибуны Верховной Рады: «Меморандум уже подписали 12 банков, имеющих наибольший портфель кредитов физических лиц в иностранной валюте. НБУ активно работает с другими банками относительно добровольного присоединения к меморандуму». Ни тогда, ни сейчас в НБУ не разглашали перечень согласившихся банков, но известно, что 24 декабря 2014 года НБУ приглашал на совещание руководство 13 банков «с наибольшими портфелями ипотечных кредитов физлицам в валюте»: «Надра», Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк, ОТП Банк, ПриватБанк, Фидобанк, Дельта Банк, Универсал Банк, «Финансы и Кредит», Укргазбанк, Альфа-банк, Правэкс-банк, ПУМБ. По данным на начало 2015 года, их валютные кредиты физлицам составляли 81,8% объема рынка (сумму кредитов, подпадающих под меморандум, НБУ не называет).
Однако заявления НБУ о решении проблемы валютных ипотечных заемщиков путем добровольного подписания банками меморандума оказались преждевременными. Из 16 крупнейших банков подписи под ним поставили только два – ПриватБанк и Альфа-банк. Правда, раньше под меморандумом уже появлялись визы банка «Надра» и Дельта Банка (суммарно это 35,2% всех валютных кредитов), но сейчас в них работают временные администрации, что блокирует любые операции с активами.
Общее количество подписантов меморандума составило 11, сообщили вчера в Независимой ассоциации банков Украины. Остальные 7 учреждений относятся к группам крупных, средних и небольших: Креди Агриколь Банк, Фидобанк , Платинум Банк, Украинский профессиональный банк, «Михайловский», «Грант», Регион-банк. У них не было крупных валютных портфелей (суммарно их доля была 2,47%), а у банка «Михайловский» на начало года розничный валютный портфель составлял «0 грн».
Уход от убытков
Большинство учреждений с иностранным капиталом отказываются подписывать меморандум – НАБУ сообщил только о согласии Креди Агриколь Банка. Формально банки не дали «отказ», но максимально забюрократизировали процесс. В НАБУ говорят, что направили письма в наблюдательные советы ОТП Банка, Правэкс-банка, Райффайзен Банка Аваль, УкрСиббанка, Укрсоцбанка и Универсал Банка.
Не спешат превращать кредитные договора в убыточные и госбанки. «У госбанков при окончательном согласовании и подписании текста меморандума возникли предостережения, поскольку они не могут быть подписантами соглашения, которое заранее предусматривает определенные убытки для банка без их согласования с главным акционером – государством. В связи с этим НАБУ обратилась в Минфин с предложением инициировать принятие правительством нормативно-правового акта, который установит для госбанков основные правила реструктуризации ипотечных кредитов физлиц в иностранной валюте», – указано в сообщении НАБУ.
Тяжелые переговоры
Меморандум был разработан банками при участии НБУ как альтернатива принятию соответствующего закона, который не поддержал МВФ. В конце декабря речь шла о конвертации кредитов на сумму до 2,5 млн грн (исходя из курса на начало 2014 года) по рыночному курсу с последующим разделением тела кредита: погашение кредита по курсу 7,99 грн/$ и списание остального долга пропорционально в период действия кредитного договора (на списываемую часть начисляется 0,01% годовых).
Уже 24 декабря в НБУ говорили о «начале процесса подписания меморандума», но особого рвения банки не высказывали. По информации FinMaidan, первые подписи поставили представители «Надра» и ПриватБанк, но уровня даже ниже члена правления. В НБУ подчеркивали, что «правила проведения реструктуризации» закрепят постановлением, а меморандум вступит в силу после принятия требуемых банками правок в Налоговый кодекс. «Центробанк – исключительно посредник в этом переговорном процессе. Ни на какие поблажки или финансирование от НБУ банки при этой конвертации рассчитывать не могут», – предупреждала Валерия Гонтарева.
Обсуждение продолжалось. Уже в начале 2015 года модель конвертации валютных ссуд изменилась: конвертация по рыночному курсу с дальнейшим списанием от 50% суммы кредита (для социального жилья до 60 кв. м) до 25% (при большей площади).
Опасение потерь
В банках с иностранным капиталом в последние недели объясняли FinMaidan свое нежелание подписывать меморандум большими ожидаемыми убытками. «Наш главный офис отказывается это делать, так как понимает, что потом у банка будут большие проблемы. Очевидно, что реструктуризация на таких условиях, какие прописаны в меморандуме, повлечет за собой потери, которые нужно будет как-то покрывать», – говорят в одном из банков с иностранным капиталом. «Конечно, легко переложить всю ответственность за валютные риски на банки, но нам непонятно, что дальше делать с полученными убытками. Необходим дополнительный механизм работы с ними или списания», – поддерживают в другом иностранном банке. В одном из банков с итальянским капиталом посетовали, что основная проблема – даже не убыток, который они получат, а физическое отсутствие на межбанке валюты, которую они обязаны купить для проведения конвертации кредитов.
Дошло до того, что банки формально начали в законодательстве искать понятие «меморандум» и не нашли. «Из содержания термина «меморандум», который приводится в различных источниках, можно сделать вывод, что он является документом декларативного характера, то есть на его основании не возникают взаимные права и обязанности у лиц, которые его подписали и которым он адресуется. Поэтому учитывая, что меморандум не может рассматриваться как нормативно-правовой акт или сделка между банками и заемщиками, его подписание, по нашему мнению, не приведет к желаемым для заемщиков результатам в части реструктуризации потребительских кредитов из иностранной валюты в гривну», – поясняет начальник управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка Виктория Грецкая. И поскольку меморандум не имеет законной силы, он «неприемлем для государственного банка», отметила она. Но изначально НБУ так и говорил: подписание меморандума означает лишь то, что банки внедрят добровольные программы реструктуризации по единым правилам.
Жизнь без меморандума
Банкиры не считают, что подписание меморандума приведет к его выполнению. «В текущем виде он скорее является декларацией о намерениях. После определения на законодательном уровне порядка проведения реструктуризации банки будут их исполнять. Пока документ вызывает больше вопросов, чем ответов», – говорил директор по розничным кредитным рискам ВТБ Банка Олег Пахомов. Поэтому банки продвигают программы реструктуризации, которые менее выгодны заемщикам, чем списание части долга, но позволяют и дальше платить. В Райффайзен Банке Аваль говорили, что 70% их заемщиков конвертировали валютные кредиты в гривневые.
Часто условия этих программ близки к предложениям меморандума. «Реструктуризацию мы проводим и сейчас – по заявлению заемщиков. Курс применяем рыночный, но график погашения кредита и процентов строим исходя из возможностей клиента обслуживать кредит», – отмечает начальник управления организации кредитования физических лиц банка «Хрещатик» Елена Трояновская.
Елена Губарь, Вячеслав Садовничий
ТОП-новости
