БГ Банк

Сумма вкладов, которая может быть компенсирована ФГВФЛ клиентам БГ Банка, на 1 декабря составляла 281,4 млн грн. Общий объем средств физических лиц в БГ Банке на 28 ноября составлял 625 млн грн, а суммарные обязательства банка - 1,576 млрд грн.

ФГВФЛ до 16:00 18 декабря осуществлял прием документов от потенциальных инвесторов для признания их квалифицированными. Фонд ищет инвесторов, которые могут быть привлечены к выводу БГ Банка с рынка одним из трех способов: 1) отчуждение всех или части активов и обязательств банка в пользу принимающего банка; 2) создание и продажа инвестору переходного банка с передачей ему активов и обязательств банка; 3) продажа банка в целом.

С 28 ноября в БГ Банке введена временная администрация сроком на три месяца - до 27 февраля 2015 года. Временным администратором стала ведущий профессионал по вопросам урегулирования неплатежеспособности банков отдела внедрения процедуры временной администрации и ликвидации департамента урегулирования неплатежеспособности банков ФГВФЛ Мария Новикова.

Национальный банк постановлением №745 от 27 ноября отнес ПАО «БГ Банк» к категории неплатежеспособных. Исполнительная дирекция Фонда гарантирования вкладов физлиц 27 ноября приняла решение №131 «О введении временной администрации в БГ Банк».

Проблемы в банке (ранее банк «Первый») сложно было скрыть в середине лета, когда НБУ запретил ему привлекать депозиты. В конце сентября БГ Банк признал, что не может выплатить вклады – лимит выплат составил 500 грн в день. Причиной была названа война на Донбассе, из-за которой заемщики перестали платить по кредитам.

С 27 октября грузинский Bank of Georgia перестал владеть 19,39% этого учреждения, а 3 ноября сменился набсовет БГ Банка, были уволены глава правления Сергей Барыбин и его заместитель Игорь Шаров.

Эти посты заняли Андрей Осипенко и Вадим Дратверт соответственно. «После смены руководства БГ Банка Нацбанком была выявлена активная операция, которая была проведена уже новым руководством банка в нарушение требований НБУ при отсутствии первичных документов и оснований для ее осуществления, в результате чего нанесен значительный убыток банку. Банком в течение длительного времени не предоставлено никаких подтверждающих документов по осуществлению этой операции и ее обоснований», – сообщили в НБУ 
(см. статью "Выводят оптом").

Телефон "горячей линии" ФГВФЛ 0 800-308-108, БГ Банк 0 800-300-503, (044) 200-09-09. ПАО «БГ Банк»: код ЕГРПОУ 20717958; 04112, Киев, ул. Дегтяревская, 48.

Выводят оптом

Аналитика: Выводят оптом
Впервые НБУ признал неплатежеспособным банк, к собственнику которого применены международные санкции. В пятницу была введена временная администрация во Всеукраинский банк развития Александра Януковича. Также неплатежеспособными стали Легбанк и БГ Банк, в котором НБУ допустил типичную ошибку – не смог предотвратить вывод денег до введения временной администрации.

Санкции сработали
Нацбанк признал неплатежеспособными сразу три учреждения: Всеукраинский банк развития (ВБР), Легбанк и БГ Банк. ВБР – самый крупный из них – с активами в 5,6 млрд грн на конец III квартала занимал 31-е место в банковской системе. Угроза введения в него временной администрации появилась еще весной, когда НБУ начал признавать неплатежеспособными банки «Семьи» – приближенные к бывшей власти. Владельцем 100% акций ВБР является Александр Янукович – сын беглого бывшего президента. Но возникновение финансовых проблем в этом учреждении НБУ констатировал лишь осенью.

НБУ напоминает, что Совет Евросоюза применил санкции к Александру Януковичу, в частности заморозил его активы. Поэтому «с целью защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банка Нацбанк в сентябре отнес ВБР к категории проблемных». У банка начался отсчет 180 дней для улучшения своих показателей. «ВБР предоставлял несколько планов мер по улучшению показателей своей деятельности, но они не предусматривали меры по приведению деятельности в соответствие с требованиями законодательства», – пояснил НБУ причину введения временной администрации.

В сообщении не говорилось, нарушал ли ВБР нормативы и задерживал ли выдачу вкладов. На 1 октября его розничный депозитный портфель составлял 1,75 млрд грн. Объем ожидаемой компенсации вкладчикам банка в ФГВФЛ еще не подсчитали.

Связанные лица

Регулятор еще 15 августа постановлением № 494 оформил свое право признавать неплатежеспособными учреждения, к собственникам которых применены международные санкции. К тому моменту ЕС ввел санкции к российским банкам, имеющим «дочки» в Украине, и ряду представителей прошлой власти Украины. «Национальный банк расширил собственные возможности по контролю над банковской системой и отдельными ее участниками. В них, очевидно, просто назрела необходимость», – полагает советник главы правления Евробанка Василий Невмержицкий.

С Александром Януковичем был связан также УкрБизнесБанк (39-е место по активам), который по документам имел других собственников (см. «Кто скрывается за УкрБизнесБанком»). Но с юридической точки зрения доказать причастность банка к лицу, к которому применены санкции, можно только при наличии официальной связи между ними. «Нельзя признать неплатежеспособным банк, если нет достоверных данных о том, что к его собственнику были применены международные санкции. В случае с ВБР в системе раскрытия информации были данные о том, что он на 100% принадлежит Януковичу-младшему. По другим банкам мы можем знать, что они также принадлежат лицам, которые были близки к предыдущему правительству и к которым также могут быть применены санкции, но официальными владельцами этих учреждений являются совсем другие люди», – говорит старший партнер адвокатской фирмы «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Проблемы небольших
Одновременно с ВБР временные администрации были введены в БГ Банк (76-е место) и Легбанк (118-е). БГ Банк в начале года связывали с семьей бывшего генерального прокурора Виктора Пшонки, но прямых доказательств этой версии до сих пор нет. Легбанк не имел собственников, владевших более 10% его акций. По данным издания Insider на начало года, Легбанк принадлежал гражданину Латвии Артуру Ересько.

В Нацбанке делают акцент на финансовых проблемах этих учреждений – много жалоб на невозврат вкладов. Обязательства БГ Банка перед гражданами на 1 октября составляли 613 млн грн, Легбанка – 280 млн грн. Проблемы в БГ Банке (ранее банк «Первый») сложно было скрыть в середине лета, когда НБУ запретил ему привлекать депозиты. В конце сентября БГ Банк признал, что не может выплатить вклады – лимит выплат составил 500 грн в день. Причиной была названа война на Донбассе, из-за которой заемщики перестали платить по кредитам. Вкладчики Легбанка в начале сентября жаловались на невыплату денег и отказ банка пролонгировать их вклады.

Регулятор требовал от акционеров и менеджмента учреждений планы финансового оздоровления, но полученные от них документы его не удовлетворили. Например, регулятивный капитал Легбанка упал до 63,4 млн грн при минимальном значении в 120 млн грн. «Собственниками банка не приняты меры по финансовой поддержке банка, в первую очередь путем дополнительной капитализации», – сетовали в НБУ.

Удачный вывод
При этом НБУ «проспал» несанкционированный вывод денег из БГ Банка. С 27 октября грузинский Bank of Georgia перестал владеть 19,39% этого учреждения, а 3 ноября сменился набсовет БГ Банка, были уволены глава правления Сергей Барыбин и его заместитель Игорь Шаров. Эти посты заняли Андрей Осипенко и Вадим Дратверт соответственно. «После смены руководства БГ Банка Нацбанком была выявлена активная операция, которая была проведена уже новым руководством банка в нарушение требований НБУ при отсутствии первичных документов и оснований для ее осуществления, в результате чего нанесен значительный убыток банку. Банком в течение длительного времени не предоставлено никаких подтверждающих документов по осуществлению этой операции и ее обоснований», – сообщили в НБУ. Объем «вывода» не разглашается.

Эксперты констатируют, что подобное не редкость в проблемных банках. «Скорее всего, руководство банка предоставило куратору и НБУ неправдивую информацию о назначении платежа. И куратор был вынужден дать свое согласие. А потом банк просто отказался предоставить информацию о реальном назначении этих средств», – считает главный финансовый аналитик рейтингового агентства «Эксперт-Рейтинг» Виталий Шапран.

В Фонде гарантирования вкладов часто сталкиваются с такой проблемой. «Самые частые нарушения в неплатежеспособных банках связаны с выведением активов. До тех пор пока имущественная ответственность собственников и менеджмента банков не является реальной, попытки что-то сделать в системе ничего не дадут», – говорит заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Андрей Оленчик.
 

Легбанк и БГ Банк признаны неплатежеспособными

«В связи с ухудшением показателей финансового состояния БГ Банка и Легбанка, а также тем, что в НБУ начали поступать жалобы на невыполнение банками своих обязательств перед клиентами, с целью защиты интересов кредиторов и вкладчиков, НБУ установил особый режим контроля за деятельностью банков путем назначения кураторов - служащих Нацбанка», - говорится в сообщении НБУ.

В частности, как сообщает пресс-служба Нацбанка, основными недостатками в работе Легбанка - недостаточный уровень регулятивного капитала банка – 63,4 млн грн (нормативное значение - не менее 120 млн грн), наличие невыполненных банком в срок требований клиентов, многочисленные нарушения установленных экономических нормативов и лимитов.

Среди недостатков в работе БГ Банка, кроме невыполнения банком в срок требований клиентов и многочисленных нарушений установленных экономических нормативов и лимитов, НБУ также называет смену руководства и руководителей структурных подразделений БГ Банка от 3 ноября.

После смены руководства БГ Банка Нацбанком была обнаружена активная операция, проведенная уже новым руководством банка вопреки требованиям НБУ при отсутствии первичных документов и оснований для ее осуществления, в результате которой нанесен значительный ущерб банку.
 

БГ Банку не до вкладов

Аналитика: БГ Банку не до вкладов
БГ Банк (ранее – банк «Первый»), которому еще в середине лета НБУ запретил привлекать депозиты, признал, что не может выполнить обязательства перед вкладчиками. Причину своих проблем банк видит в невозврате долгов заемщиками, находящимися в зоне АТО на Донбассе. С этой проблемой справляются не все банки.

Вклады под заказ
БГ Банк признал, что не может выполнить обязательства перед вкладчиками из-за войны на востоке Украины. «Как и большинство предприятий и финансовых учреждений, банк понес существенные убытки в связи с временной оккупацией Крыма и тяжелой ситуацией на востоке, – говорится в заявлении банка. – Значительная часть клиентов в этих регионах не смогла своевременно выполнить свои обязательства по предоставленным им кредитам, что привело к временным трудностям в банке и невозможности своевременно выполнить обязательства в полном объеме».

Речь главным образом идет о невозможности вернуть депозиты, срок которых уже завершен. «Деньги нельзя забрать полностью. При наличии средств в отделении можно снимать депозит по 500 грн за раз. Но деньги бывают не каждый день, а несколько раз в неделю, – рассказали FinMaidan в колл-центре банка. – Предварительно нужно позвонить в отделение и узнать, есть ли деньги в наличии. Лимит на карточные счета составляет 100 грн при снятии через банкомат и 500 грн – при безналичной оплате». Розничный депозитный портфель БГ Банка на 1 июля составлял 611,8 млн грн.

Крупнейшим акционером БГ Банка (ранее – банк «Первый») является грузинский Bank of Georgia (19,39%). Остальные акции – у 532 собственников – юрлиц и физлиц, доля каждого из которых не превышает 10%. До смены власти в стране банк «Первый» был связан с беглым сейчас бывшим генеральным прокурором Виктором Пшонкой. В конце февраля банк объявил о завершении сделки по покупке контрольного пакета акций «консорциумом иностранных инвесторов во главе с Роджером Мэтьюзом». Их представителем стал генеральный директор СК «Наста» Дмитрий Кравченко, который обещал банку инвестиции.

Прирост проблем

Уже по итогам II квартала объем проблемного кредитного портфеля БГ Банка был существенным. Кредиты IV и V категорий качества – с наибольшей просрочкой – составляли 28,5% от общего портфеля, или 479 млн грн. Эта цифра могла вырасти с июля по сентябрь, когда все большее количество заемщиков в регионе теряли возможность платить по кредитам. К слову, с 8 августа НБУ и вовсе запретил банковскую деятельность в регионе, что снизило возможности физлиц и юрлиц по погашению долгов. В целом по системе в августе проблемный портфель вырос с 10,8% до 11,2%.

При этом БГ Банк еще до активизации АТО столкнулся с проблемами. В середине лета он начал испытывать проблемы, в связи с чем НБУ запретил ему привлекать депозиты населения и осуществлять другие операции (см. «Больше не привлекает»). Это лишило его возможности возвращать депозиты за счет новых вкладов.

Нацбанк в пятницу не смог сообщить о своих планах: выдаст ли он БГ Банку стабилизационный кредит или признает его неплатежеспособным. Не удалось пока получить комментарий и от Bank of Georgia – о планах поддержки украинской «дочки».

Военное влияние
Проблемы с возвратом средств, выданных в виде кредитов в зоне АТО, имеют многие учреждения. «Ухудшение качества кредитного портфеля приводит к необходимости формирования дополнительных резервов», – говорит директор по продажам розничного бизнеса Фидобанка Дмитрий Гавриков. Чтобы сдержать рост резервов, банки идут на реструктуризацию – предоставляют заемщикам кредитные каникулы.

Однако подобная реструктуризация не решает проблему дефицита средств для выплаты вкладов. И пока у банкиров нет способов решить эту проблему, так как многие предприятия Донбасса заморозили свою работу. «У нас есть заемщики, которые работают в Донецкой области – в самой зоне вооруженного конфликта. Но они сейчас не могут вести деятельность, потому что невозможна доставка строительных материалов с другой территории Украины. Власти так называемой ДНР даже дали им какую-то лицензию на перевозку этих материалов внутри области, но подрядчики отказываются ввозить их. Понятно, что оплачивать кредит у них не получается, и таких ситуаций у нас зафиксировано сотни, – рассказывает зампред правления одного из крупных банков. – И если у банка на востоке находится крупный кредитный портфель, то постепенно проблемы накапливаются, а ситуация в банке становится хуже».
 

Банк "Первый" сменил название на БГ Банк

"18 сентября 2014 года осуществлена государственная регистрация новой редакции устава ПАО "БГ Банк" и внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц и физических лиц-предпринимателей, - указано в сообщении банка.

БГ Банк является правопреемником всех прав и обязательств банка "Первый" и все соглашения и договора, заключенные до изменения наименования, являются действующими.

В конце февраля 2014 года банк "Первый" сообщил о завершении сделки по покупке консорциумом иностранных инвесторов контрольного пакета его акций. При этом Bank of Georgia сохранил в собственности принадлежащий ему пакет акций в размере 19,395% уставного капитала банка.


Страница 2 из 2

Підписатися на розсилку Фінклубу

 

Присоединяйтесь