Банкиры начали борьбу за состоятельных клиентов рухнувшего Дельта Банка

Об этом Финансовому клубу в рамках спецпроекта «Мониторинг выплат компенсаций вкладчикам Дельта Банка» рассказали руководители банков-агентов, которые осуществляют выплаты Фонда гарантирования вкладов физлиц.

По предварительным подсчетам, через каждый из четырех банков-агентов пройдет около 3 миллиардов гривен выплат. Финансисты не скрывают, что наиболее привлекательны для них состоятельные клиенты обанкротившегося Дельта Банка. При этом у каждого из банков своя стратегия «перехвата» таких вкладчиков.

У государственного Ощадбанка главный аргумент для состоятельных вкладчиков: депозиты в этом банке на 100% гарантируются государством независимо от их суммы, в то время как в других финансовых учреждениях Фонд гарантирования вкладов компенсирует лишь суммы до 200 тысяч гривен. «Средняя сумма вклада в Дельте - 21 тыс. грн. Клиенты более расположены оставлять у нас большие суммы. Если средств немного, клиент предпочитает их забрать», - рассказала Финансовому клубу Валерия Малахова, директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка. В его системе вкладчики обанкротившегося Дельта Банка оставили на депозитах почти половину денег, полученных в виде компенсаций от Фонда гарантирования вкладов.

Отвечая на вопрос, скольких из 96 тысяч клиентов Дельты, которые пройдут через систему Ощада, госбанк хотел бы заполучить себе, Малахова сказала: «Хотелось бы всех. Но так как сейчас мы заняты выплатами, мы обратимся к вкладчикам Дельты с предложением стать нашими клиентами чуть позже. Пока мы довольствуемся тем, что 40% средств остаются у нас в банке».

В свою очередь государственный Укрэксимбанк, в первую очередь, пытается продемонстрировать новым клиентам качество сервиса, выработанное для крупных клиентов-юрлиц и их руководителей, составляющих костяк клиентской базы банка. К тому же, специализация Укрэксима – крупные корпоративные клиенты, поэтому резко наращивать розничную базу в гонке за показателями банк не намерен.

«Мы не будем гнаться за количеством вкладчиков, - рассказала Финансовому клубу Светлана Монастырская, заместитель председателя правления Укрэксимбанка, через систему которого пройдет около 140 тысяч вкладчиков Дельта Банка, - Для нас важно не количество клиентов, а их качество. У нас средняя сумма вклада – 100 тыс. грн, по пенсионному вкладу – 80 тыс. грн. Задача на этот год – привлечь не менее полумиллиарда гривен на депозиты».

В ПриватБанке признают: большинство клиентов Дельты, кто будет получать компенсации через Приват, давно имели возможность сравнить сервис двух банков: «Порядка 90% вкладчиков уже есть в нашей базе. То есть они либо были, либо есть нашими действующими клиентами», - сказал Андрей Шульга, директор департамента сбережений ПриватБанка. По его оценкам, на депозитах сейчас оседает около 30% от выплаченных компенсаций и банк особо не навязывает свои сервисы клиентам обанкротившейся Дельты.

 

 

От "Укргаздобычи" требуют возместить 106,7 млн гривен долга перед Дельта Банком

Об этом говорится в определении суда от 11 июня.

Рассмотрение дела назначено на 25 июня.

2 марта Национальный банк признал Дельта Банк неплатежеспособным.

ФГВФЛ 8 апреля решил изменить срок временной администрации для неплатежеспособного Дельта Банка с 3 на 6 месяцев.

Временная администрация в банке будет работать до 2 сентября.

По материалам "Українські новини" 


Вкладчикам Дельта Банка выплачено более 2,7 млрд грн

Напомним, что выплаты гарантированной суммы по этим банком начались 11 июня и они являются крупнейшими за время существования Фонда гарантирования. Осуществляются они через АО «Ощадбанк», АБ «Укргазбанк», АО «Укрэксимбанк» и ПАО «КБ «Приватбанк», сообщается на сайте Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ).

ФГВФЛ уверяет, что средств на осуществление выплат достаточно и все вкладчики, включенные в реестр, получат гарантированную сумму в течение установленного законодательством времени. Сейчас выплаты осуществляются по депозитным договорам, срок действия которых закончился до 03 марта 2015 года включительно и по договорам банковского счета (текущие и карточные счета, в т.ч. зарплатные, пенсионные, социальные). Сумма таких выплат составит 4,9 млрд. грн., а в общем реестре сумма к выплате вкладчикам АО «Дельта Банк» – 13,1 млрд. грн.


 

Почти половину полученных компенсаций вкладчики Дельта Банка оставляют на депозитах

Об этом Финансовому клубу в рамках спецпроекта «Мониторинг выплат компенсаций вкладчикам Дельта Банка» рассказали руководители банков-агентов Фонда гарантирования вкладов физлиц. «В среднем в банке остается 30% средств. При этом некоторые клиенты сначала требуют выдать им всю сумму на руки, а уже через несколько дней открывают депозит. Самый популярный срок депозита сейчас - 3 месяца. На такой срок открывают счета примерно половина вкладчиков», - рассказал Андрей Шульга, директор департамента сбережений ПриватБанка.

Приватбанк – единственное коммерческое финансовое учреждение, задействованное в выплате компенсаций вкладчикам Дельта Банка. Остальные банки-агенты – Ощадбанк, Укрэксимбанк и Укргазбанк – принадлежат государству. У них на депозитах, по информации Финансового клуба, пострадавшие вкладчики Дельта Банка оставляют почти половину полученных компенсаций. «Около 44% полученных компенсаций люди переоформляют на депозит в Укрэксимбанке. В разных регионах эти показатели сильно отличаются. Например, в Черниговской области 69% вкладчиков переоформили вклад, в Харьковской – 56%, во Львовской – 43%», - рассказала Светлана Монастырская, заместитель председателя правления государственного Укрэксимбанка.

В Ощадбанке, по информации Финансового клуба, порядка 40% пострадавших вкладчиков Дельта Банка оставляют полученные компенсации на депозитах.

Как отмечают опрошенные банкиры, на депозитах размещается преимущественно гривна, поскольку компенсации выплачиваются только в национальной валюте.

Общий объем выплат вкладчикам «Дельта Банка» превысит 13 миллиардов гривен.

 

ФГВФЛ просит вкладчиков Дельта Банка не создавать панику

“АО “Дельта Банк” – крупный системный банк, а общая сумма выплат является наибольшей за время существования Фонда гарантирования вкладов физических лиц”, – отмечает ФГВФЛ на своем веб-сайте.

Согласно сообщению, в настоящее время выплаты осуществляются по депозитным договорам, срок действия которых завершился до 3 марта 2015 года, и по договорам банковского счета – текущие и карточные счета, в том числе зарплатные, пенсионные, социальные. Сумма таких выплат в целом составит 4,9 млрд грн, а в общем реестре сумма для выплат вкладчикам Дельта Банка составляет 13,1 млрд грн.

ФГВФЛ просит вкладчиков не создавать лишнего ажиотажа и не создавать панику.

“…Средств для осуществления выплат достаточно. Все включенные в реестр вкладчики получат гарантированную сумму в течение установленного законодательством срока”, – говорится в сообщении.

Выплаты будут осуществляться в период действия в банке временной администрации.

Как сообщалось, ФГВФЛ с 11 июня начал выплаты вкладчикам Дельта Банка через учреждения уполномоченных банков – Укргазбанка, ПриватБанка, Укрэксимбанка и Ощадбанка.

ФГВФЛ ввел в Дельта Банк временную администрацию на срок до 2 июня, а в начале апреля принял решение продлить срок работы временной администрации до 2 сентября.

Дельта Банк основан в 2006 году. Его крупнейшими акционерами к началу 2015 года являлись Николай Лагун (70,6059%) и Cargill Financial Services International, Inc. (29,3941%).

Согласно данным Нацбанка Украины, на 1 января 2015 года по размеру общих активов Дельта Банк занимал 4-е месте (60,303 млрд грн) среди 158 действующих банков.

 

ЕЦБ будет ежедневно контролировать крупнейшие банки еврозоны

Об этом сообщила председатель совета директоров Единого надзорного механизма Даниэла Ноуи, передает из Брюсселя собкор Банки.ру.

По словам госпожи Ноуи, команды вместе с координатором от регулятора не могут представлять страну, где расположена штаб-квартира контролируемого банка. Так, надзор за деятельностью Credit Agricole будут осуществлять представители Германии, Unicredit — Франции, а ABN Amro — Испании.

«Это должно помочь решению вопросов и избежать национальной предвзятости», — заявила она, добавив, что в скором времени будет введена ротация объединенных надзорных команд.

Даниэла Ноуи также отметила, что, несмотря на все предпринятые и предпринимаемые меры, ЕЦБ не может раз и навсегда исключить риск еще одного финансового кризиса.

В начале ноября ЕЦБ начнет непосредственный контроль с помощью Единого надзорного механизма (SSM) за 120 крупнейшими банками еврозоны, на которые приходится свыше 85% банковских активов зоны евро. Эти банки косвенно контролируют более 3 400 мелких учреждений, которых автоматически коснется надзор.

По материалам Banki.ru

Туман Востока

Ожидаемый рост проблемных активов банков в зоне проведения АТО вынуждает парламентариев уже сейчас думать о путях решения проблемы. Депутат Иван Фурсин предлагает создать государственный банк «Возрождение» для работы с токсичными кредитами. Участники рынка предупреждают, что участие государства в работе с проблемными долгами создает благоприятную среду для коррупции.

Проблемы АТО
В парламенте обеспокоились тем, как помочь банкам, кредитный портфель которых пострадал из-за боевых действий в зоне АТО. Народный депутат Иван Фурсин (группа «Суверенная европейская Украина») подал в Верховную Раду законопроект № 5044, которым предлагает создать государственный банк «Возрождение».

Этому банку, по мнению парламентария, должны быть переданы проблемные активы финансовых учреждений в Донецкой и Луганской областях. Основным видом деятельности нового банка станет приобретение, в том числе бесплатное, у других банков проблемных активов, а также обязательств, управление ими и отчуждение.

«Банку должны передаваться проблемные активы, которые находятся на территории Донецкой и Луганской областей, так как значительный объем просроченной задолженности по кредитам усиливает риск ликвидности банков, негативно сказывается на прибыльности, ограничивает их возможности по кредитованию и ухудшает финансовое состояние этих банков», – отмечает автор законопроекта.

Бесплатная передача
Прежде чем начать работать с проблемными активами частных и государственных банков, банк «Возрождение» должен выпустить десятилетние облигации. Именно в обмен на эти ценные бумаги он получит от госбанков и банков, капитализированных государством, права требования на обязательства должников или ценные бумаги, задолженность по которым является проблемной. Передача активов к банку «Возрождение» будет осуществлена путем переуступки прав требования. Закон освободит стороны от оплаты услуг госорганов, возникающих при передаче активов.

В результате банк «Возрождение» станет правопреемником прав требования банков по обязательствам должников в объеме и на условиях на момент передачи, даже на всех стадиях судебного процесса и исполнительного производства. Он должен будет делать все возможное для обеспечения погашения приобретенной задолженности. Затраты на работу с проблемными активами согласует Министерство финансов.

Банк «Возрождение» должен будет рассчитаться за переданными ему активами, эти операции будут проходить через отдельный корреспондентский счет в НБУ. На эти деньги не может быть наложен арест или обращено взыскание. Поступления, полученные банком «Возрождение» в результате такой работы, будут направлены на кредитование населения и предприятий в Донецкой и Луганской областях.

Принять решение о ликвидации этого банка сможет только НБУ, хотя созданием будет заниматься Кабинет министров. В Украине уже существует государственный санационный банк – Родовид Банк, но он не работает с активами других кредитных учреждений.

По данным НБУ, на 1 августа в Донецкой области корпоративный кредитный портфель составлял 44,075 млрд грн, в Луганской области - 4,956 млрд грн; р
озничный – 14,25 млрд грн и 4,17 млрд грн соответственно.

Коррупционные опасения
Участники рынка говорят, что создание единого банка для целенаправленной работы с проблемными активами формально позволит банкам очистить свои портфели. «Плохие активы трудно точно оценить. Но эта мера имеет смысл как инструмент для отражения убытков в отчетности, если продажа проблемных кредитов в системный банк плохих активов будет обязательной, что, однако, трудно себе представить. Это также имеет определенный психологический эффект, потому что существует доказанная негативная взаимосвязь между объемами нового кредитования и уровнем проблемных кредитов в банках, независимо от размеров резервов на покрытие потерь по кредитам», – отмечает председатель правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач.

Проблемным моментом остается и то, во сколько именно будут оценены проблемные активы и насколько справедливо будет проводиться расчет между сторонами, то есть государство оплатит убытки банков или сможет даже заработать на их портфелях. При этом участники рынка сомневаются в эффективности специалистов по работе с проблемными активами, которые получили опыт в госсфере. «Данный шаг является оправданным, но не за счет средств государства и остальных заемщиков. Иначе государство возьмет на себя значительные расходы, связанные в первую очередь с рисковой стратегией банковских учреждений и злоупотреблением менеджмента», – говорит начальник управления стратегического менеджмента Юнисон Банка Ростислав Скляренко.

Банкиры также опасаются, что участие государства в этом процессе может иметь коррупционную составляющую. «Создание банка плохих активов целесообразно только без участия государства. Главная причина – возможные злоупотребления при оценке стоимости плохих кредитов. Ярким тому подтверждением является нескончаемая череда коррупционных скандалов вокруг Родовид Банка. Фактор коррупции или конфликта интересов нельзя исключить полностью, даже при условии эффективной антикоррупционной политики», – рассказывает директор по маркетинговым предложениям Фидобанка Владимир Буданов.

Пока депутаты не решат, что делать с этими активами, кредитные учреждения руководствуются постановлением НБУ № 529 от 26 августа, которым банки были освобождены до 1 января 2015 года от санкций из-за нарушения нормативов. Речь, в частности, шла о нарушениях нормативов, вызванных убытками банков из-за внедрения чрезвычайного режима работы банковской системы на территории Донецкой и Луганской областей, а также вызванных формированием резервов для возмещения возможных трат по активным банковским операциям.
 

Підписатися на розсилку Фінклубу

 

Присоединяйтесь