Ожидается, что выплаты вкладчикам за счет целевого кредита начнутся в начале февраля 2015 года.
Кроме того, Фонд закончил квалификационный отбор инвесторов и ожидает от них предложения с конкретными условиями отчуждения активов и обязательств неплатежеспособного банка.
Порядок выплат вкладчикам ВиЭйБи Банка, чьи договоры заканчиваются после завершения работы временной администрации, будет определен после обработки предложений и утверждения Фондом гарантирования способа вывода банка с рынка.
В сообщении отмечается, что по объему вкладов физических лиц ВиЭйБи Банк является крупнейшим из всех неплатежеспособных банков, которые были переданы Фонду гарантирования с целью выведения с рынка. Объем вкладов физических лиц в пределах гарантированной суммы в этом финучреждении составляет более 7 млрд грн. При этом почти 5 млрд грн подлежат выплате вкладчикам в течение действия временной администрации. Общее количество вкладчиков, которые могут обратиться за выплатами в пределах гарантированной суммы свыше 145 тыс. человек.
"Теперь у предприятия открыта дорога к исполнению плана санации, это единственный способ избежать процедуры ликвидации этого государственного предприятия", - говорит старший партнер юрфирмы Роман Марченко.
Распорядитель уточняет, что общая сумма реестровой задолженности "Сумыхимпром" перед кредиторами составляет около 1,4 млрд грн. Общая сумма задолженности ПАО перед банками, которые отказались согласовать план санации, составляет около 340 млн грн.
По предварительным данным ФГВФЛ, на момент введения временных администраций в неплатежеспособные банки у физлиц «зависло» в них минимум 14,4 млрд грн (см. таблицу). Больше всего денег состоятельных вкладчиков «заморожено» на счетах в Брокбизнесбанке (3,06 млрд грн), ВиЭйБи Банке (2,99 млрд грн) и банке «Форум» (2,24 млрд грн).
Закон «О системе гарантирования вкладов физлиц» позволяет вернуть эти вклады в ходе ликвидации неплатежеспособного учреждения и распродажи его активов. Депозиты, превышающие гарантированную сумму, выплачиваются в четвертую очередь – после того, как будут выплачены средства, необходимые для покрытия ущерба здоровью и жизни граждан, погашен долг по зарплате перед сотрудниками и долг перед ФГВФЛ (Фонд должен вернуть все средства, потраченные на выплаты). Пока ни один банк даже близко не приступил к четвертой очереди.
Однако в обанкротившихся учреждениях «мертвым грузом» зависли деньги не только физлиц, но и предприятий – свыше чем на 14 млрд грн. Надежд их вернуть у клиентов еще меньше – выплата произойдет лишь в седьмую очередь. Последними удовлетворяются лишь требования владельцев субординированных долгов банков. Подробнее...
Год потерь
В 2014 году с рынка ушло 33 банка. На компенсацию из Фонда гарантирования вкладов физлиц могут рассчитывать лишь граждане, чьи депозиты не превышали 200 тыс. грн в любом из этих банков. Остальные клиенты, которые держали на счетах более крупные суммы, выплаты из Фонда не получат. По предварительным данным ФГВФЛ, на момент введения временных администраций в неплатежеспособные банки у физлиц «зависло» в них минимум 14,4 млрд грн (см. таблицу). Больше всего денег состоятельных вкладчиков «заморожено» на счетах в Брокбизнесбанке (3,06 млрд грн), ВиЭйБи Банке (2,99 млрд грн) и банке «Форум» (2,24 млрд грн).
Закон «О системе гарантирования вкладов физлиц» позволяет вернуть эти вклады в ходе ликвидации неплатежеспособного учреждения и распродажи его активов. Депозиты, превышающие гарантированную сумму, выплачиваются в четвертую очередь – после того, как будут выплачены средства, необходимые для покрытия ущерба здоровью и жизни граждан, погашен долг по зарплате перед сотрудниками и долг перед ФГВФЛ (Фонд должен вернуть все средства, потраченные на выплаты).
Поэтому пока ни один банк даже близко не приступил к четвертой очереди. «В 2014 году мы еще ни по одному из ликвидируемых банков не дошли до выплат средств кредиторам дальше третьей очереди. В некоторых банках мы надеемся выплатить четвертую очередь, но по большинству у нас даже нет таких ожиданий, так как денег там нет», – пояснял заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Андрей Оленчик.
Чтобы повысить шансы кредиторов получить свои средства, ФГВФЛ пытается взыскать долги не только с заемщиков, но и подает иски к менеджменту и собственникам банков за доведение учреждений до неплатежеспособности. Фонд к концу года подал в правоохранительные органы 333 заявления на общую сумму претензий более 50 млрд грн. Также готовится законопроект, усиливающий ответственность менеджмента банков за фальсификацию финансовой отчетности. На повышение возврата средств направлена и инициатива по созданию в 2015 году единого реестра всего имущества, выставляемого ликвидаторами на продажу.
Бизнесу не легче
Однако в обанкротившихся учреждениях «мертвым грузом» зависли деньги не только физлиц, но и предприятий – свыше чем на 14 млрд грн. Надежд их вернуть у клиентов еще меньше – выплата произойдет лишь в седьмую очередь. Последними удовлетворяются лишь требования владельцев субординированных долгов банков.
Плохое состояние активов таких банков делает возврат средств безнадежной затеей. «Обязательства перед кредиторами не исчезают после введения в банк временной администрации – они подлежат возврату во время ликвидации. Это непростая и длинная процедура, потому многие кредиторы считают свои деньги потерянными», – говорит советник главы правления Евробанка Василий Невмержицкий. Зная об этом, бизнес часто диверсифицирует счета, чтобы проблемы банка-партнера не привели к сворачиванию его бизнеса. «Нужна диверсификация риска путем обслуживания в двух-трех банках, причем один из них должен быть с иностранным капиталом», – советует исполнительный директор направления корпоративного бизнеса и малого и среднего бизнеса Кредобанка Александр Чумак.
И хотя потери для бизнеса могут быть ощутимыми, банкиры считают процесс очищения финансовой системы неизбежным. «Любой неплатежеспособный банк ухудшает доверие населения ко всей банковской системе. Поэтому чем меньше таких учреждений, тем здоровее банковская система и тем выше к ней доверие населения», – говорит заместитель председателя правления ПУМБ Алексей Волчков.
Средства предприятий также нуждаются в дополнительной защите, ведь есть, например, категории бизнеса, оперирующие средствами физлиц, например НПФ и страховые компании. «Идея создания аналога ФГВФЛ для юридических лиц на первый взгляд кажется здравой. Это действительно могло бы существенно повысить уровень доверия корпоративных вкладчиков к банкам. Но реализация подобного механизма, боюсь, близка к невозможному. О какой сумме компенсации должна идти речь, чтобы это было значимо для клиентов? Очевидно, что 200 тыс. грн в данном случае будет мало», – говорит Василий Невмержицкий. Но это может быть лишь страховкой для бизнеса, а не мотивацией, поскольку такая гарантия не увеличит приток денег в банковскую систему. «Юридические лица не могут хранить деньги «под подушкой», они выбирают только, в каком банке держать средства и размещать ли их на срочном депозите, текущем счете или депозите до востребования. Но во всех случаях средства остаются в банках», – отмечает банкир.
Гарантированные и негарантированные обязательства неплатежеспособных банков, млн грн
| Банк | Средства предприятий | Средства граждан: | а) средства граждан, гарантированные к возврату | б) средства граждан без гарантии |
| Брокбизнесбанк | 4630 | 5745 | 2681 | 3064 |
| ВиЭйБи Банк | 482 | 10004 | 7011 | 2993 |
| Форум | 2360 | 5282 | 3041 | 2241 |
| Пивденкомбанк | 884 | 2647 | 1826 | 821 |
| Терра Банк | 858 | 2236 | 1424 | 812 |
| Экспобанк | 904 | 837 | 304 | 533 |
| Еврогазбанк | 195 | 1699 | 1265 | 434 |
| УФС | 183 | 905 | 479 | 426 |
| Актив-банк | 641 | 1755 | 1334 | 421 |
| БГ Банк | 254 | 624 | 281 | 343 |
| Финростбанк | 76 | 821 | 523 | 298 |
| АвтоКрАЗбанк | 182 | 648 | 413 | 235 |
| Реал Банк | 348 | 764 | 554 | 210 |
| Городской коммерческий банк | 496 | 2200 | 2000 | 200 |
| Легбанк | 50 | 284 | 84 | 200 |
| Камбио | 188 | 528 | 345 | 183 |
| Золотые ворота | 100 | 564 | 399 | 165 |
| Даниэль | 71 | 558 | 399 | 159 |
| Порто-Франко | 62 | 591 | 448 | 143 |
| Меркурий | 383 | 1001 | 925 | 76 |
| Промэкономбанк | 11 | 667 | 593 | 74 |
| Актабанк | 166 | 675 | 605 | 70 |
| Захидинкомбанк | 38 | 336 | 269 | 67 |
| Демарк | 29 | 1063 | 1001 | 62 |
| Мелиор | 60 | 69 | 27 | 42 |
| Старокиевский | 74 | 298 | 257 | 41 |
| Прайм-банк | 91 | 46 | 16 | 30 |
| Интербанк | 69 | 106 | 79 | 27 |
| Грин Банк | 95 | 25 | 4 | 21 |
| Аксиома | 33 | 128 | 107 | 21 |
| Интеркредитбанк | 92 | 2 | 2 | 0 |
| Всеукраинский банк развития | н/д | н/д | н/д | н/д |
| УкрБизнесБанк | н/д | н/д | н/д | н/д |
| Итого | 14105 | 43108 | 28696 | 14412 |
Также госпожа Гонтарева еще отметила невозможность национализации ВиЭйБи Банка.
"Этот банк не подпадает под перечень критериев для национализации, кроме одного лишь критерия - по объему депозитов физических лиц. Соответственно, речи о национализации идти не может", — сказала она.
Как сообщает пресс-служба ФГВФЛ, временного администратора сменили в связи с семейными обстоятельствами.
Напомним, 21 ноября Нацбанк постановлением № 733 признал ВиЭйБи Банк неплатежеспособным. После этого ФГВФЛ ввел в учреждение временную администрацию - ее возглавил Юрий Джус (см. статью "ВиЭйБи Банк не захотели").
27 ноября 2014 года временный администратор объявил, что вкладчикам надо подождать, пока они "обработают значительный объем информации и в короткие сроки сформируют списки вкладчиков, которым будут осуществлены выплаты". Сумма средств физлиц, которая может быть возмещена Фондом, на 21 ноября составила 7,116 млрд грн.
С 21 ноября введена временная администрация в ВиЭйБи Банк, временным администратором стал ведущий профессионал по вопросам урегулирования неплатежеспособности банков отдела внедрения процедуры временной администрации и ликвидации департамента урегулирования неплатежеспособности банков Юрий Джус. Но уже 24 ноября решением №128 исполнительной дирекции ФГВФЛ "в связи с семейными обстоятельствами" он был лишен полномочий - администратором стала Марина Славкина.
Временная администрация введена на три месяца - с 21 ноября 2014-го по 20 февраля 2015-го.
Нацбанк принял постановление №733 от 20 ноября, которым отнес ПАО «Всеукраинский акционерный банк» к категории неплатежеспособных. Исполнительная дирекция ФГВФЛ приняла решение №123 от 20.11.2014 "О введении временной администрации в ВиЭйБи Банк".
По данным ВиЭйБи Банка, на 1 ноября объем депозитов 347,3 тыс. физлиц составлял 9,7 млрд грн, из которых 6,9 млрд грн – вклады в пределах гарантированной суммы. 3,7 млрд грн подлежат выплате вкладчикам в течение действия временной администрации.
Проблемы с возвратом депозитов у ВиЭйБи Банка начались весной 2014 года. Для их решения он намеревался увеличить капитал на 7 млрд грн. Акционеры ВиЭйБи Банка пообещали 3,2 млрд грн, у Минфина попросили 4 млрд грн. «Должна быть солидарная ответственность: часть денег вносит акционер, а часть – государство», – заявил собственник банка Олег Бахматюк. Минфин не одобрил этот план, и банк оказался под управлением администратора.
Источники FinMaidan рассказывали, что МВФ выступал против национализации ВиЭйБи Банка. «Мировые стандарты рекапитализации банков, которые НБУ внедряет в рамках программы МВФ, не предусматривают участия государства в рекапитализации в случае предоставления банком значительного объема кредитов экономически связанным лицам», – сообщал НБУ. К 14 ноября регулятивный капитал банка упал до «минус 1511 млн грн» при нормативном значении не менее 120 млн грн. У Олега Бахматюка остается второй банк – «Финансовая инициатива», который также кредитовал его бизнес. См. материал "ВиЭйБи Банк не захотели".
Телефон "горячей линии" ФГВФЛ 0 800-308-108, ВиЭйБи Банк 0 800-30-08-30, (044) 496 33 96. ПАО «Всеукраинский акционерный банк»: код ЕГРПОУ 19017842; 04119, Киев, ул. Дегтяревская, 27 т.
Согласно сообщению ведомства, правительство и в дальнейшем будет поддерживать финансовую состоятельность Фонда для обеспечения выполнения ФГВФЛ своих обязательств перед вкладчиками.
«Нестабильная политическая и экономическая ситуация в стране пошатнула доверие населения к банковским учреждениям и вызвала значительный отток средств населения из банков. В такой ситуации не все банковские учреждения смогли обеспечить свое равновесие и стабильную работу. К сожалению, в перечень таких банков попал и ПАО "ВиЭйБи Банк"», - говорится в сообщении министерства.
В связи с введением временной администрации в ВиЭйБи Банке заявили, что в течение последних месяцев банк переживал сложные времена. "Главными факторами кризиса стали неконтролируемая девальвация гривны и внедренные НБУ регулятивные ограничения, - говорится в сообщении банка. - Однако руководство банка в течение длительного времени находило возможности решения текущих вопросов ликвидности для своевременного обслуживания обязательств перед вкладчиками и кредиторами. В июне была успешно проведена реструктуризация выпуска международных облигаций банка".
Впрочем, уже в сентябре ВиЭйБи Банк столкнулся с существенными ограничениями, введенными НБУ по клиентским операциям, в том числе на межбанковском валютном рынке. Такие шаги НБУ привели к задержкам обслуживания клиентских счетов физических и юридических лиц. Как результат, банк не смог вовремя выплатить купон по облигациям, говорится в сообщении банка.
В сентябре в ВиЭйБи Банк были введены кураторы от НБУ и тем самым произошло фактически устранение руководства от управления учреждением. Большинство решений принимались представителями НБУ. Решением Комитета по управлению активами и пассивами НБУ, с 18 сентября был закрыт лимит для операций регулятора с ВиЭйБи Банком на валютном межбанке, что привело к остановке операций клиентов и панике вкладчиков, рассказывают в банке. "На наши неоднократные заявки на участие на межбанковском валютном рынке и валютных аукционах с целью удовлетворения потребностей клиентов, НБУ отвечал отказом", - отмечено в сообщении.
Акционеры ВиЭйБи Банка предложили капитализировать учреждение на 3,2 млрд грн. У Минфина просили в капитал "на возвратной основе 4 млрд грн". Во время брифинга 10 октября руководство НБУ заявило о поддержке программы. Как следствие, был подписан Меморандум между Кабмином, НБУ и ВиЭйБи Банком по поддержке ликвидности финучреждения.
"Однако в дальнейшем реальные шаги НБУ привели к фактическому срыву договоренностей и ухудшению ситуации в банке. Именно действия регулятора стали главной причиной почему, несмотря на поддержку со стороны Минфина и акционеров, программа докапитализации банка не была одобрена Международным валютным фондом. И сейчас ответственность за состояние финансового учреждения полностью лежит на руководстве Нацбанка, - резюмируют в ВиЭйБи Банке. - Несмотря на сегодняшнюю ситуацию, руководство ВиЭйБи Банка и акционеры продолжат работу с Фондом гарантирования вкладов физических лиц и НБУ по поиску оптимальных решений сохранения финучреждения и обеспечения выплаты сбережений вкладчикам и кредиторам".
О проблемах банка детальнее в статье "ВиЭйБи Банк не захотели".
Правительство отказалось национализировать ВиЭйБи Банк – в него введена временная администрация. Теперь государству придется выплатить вкладчикам этого банка почти 7 млрд грн. Участники рынка считают такое решение правильным, так как в противном случае ответственность за деятельность неплатежеспособного учреждения все равно несли бы налогоплательщики.
Не получилось
Олегу Бахматюку не удалось убедить правительство в преимуществах национализации принадлежащего ему проблемного ВиЭйБи Банка. Сегодня НБУ сообщил о том, что постановлением № 733 он признал ВиЭйБи Банк неплатежеспособным. После этого Фонд гарантирования вкладов физлиц ввел в учреждение с 21 ноября временную администрацию - ее возглавил Юрий Джус.
По данным ВиЭйБи Банка, на 1 ноября объем депозитов 347,3 тыс. физических лиц составлял 9,7 млрд грн, из которых 6,9 млрд грн – вклады в пределах гарантированной суммы возмещения. При этом 3,7 млрд грн подлежат выплате вкладчикам в течение действия временной администрации.
История проблем
Проблемы с возвратом депозитов у ВиЭйБи Банка начались еще весной. Для их решения он намеревался увеличить свой капитал на 7 млрд грн. Для этого была достигнута договоренность о привлечении в качестве инвестора бизнес-партнера Олега Бахматюка – он должен был внести 2,5-3 млрд грн. Остальную сумму планировалось получить у государства. Поэтому ВиЭйБи Банк обратился с соответствующим предложением к Минфину. «Должна быть солидарная ответственность: часть денег вносит акционер, а часть – государство», – заявил ранее господин Бахматюк. Министерство финансов не одобрило этот план, в результате банк оказался под управлением администратора, хотя национализация на первом этапе оценивалась более чем в два раза дешевле, чем выплаты вкладчикам.
Нацбанк работал с руководством и владельцами ВиЭйБи Банка по поиску путей улучшения финансового состояния. Банк предоставил «План финансового оздоровления», предусматривающий финансовую поддержку со стороны акционеров, но предложения владельцев по увеличению капитала оказались недостаточными для поддержания его платежеспособности. В НБУ утверждают, что ВиЭйБи Банк не соответствует критериям, которые являются основанием для участия государства в докапитализации банка, утвержденным решением Экспертно-аналитического совета по вопросам участия государства в уставном капитале банков от 3 июля 2014 года.
Источники FinMaidan ранее рассказывали, что МВФ выступал категорически против национализации ВиЭйБи Банка. НБУ это фактически подтвердил. «Кроме того, мировые стандарты рекапитализации банков, которые НБУ внедряет в рамках программы Международного валютного фонда, не предусматривают участия государства в рекапитализации в случае предоставления банком значительного объема кредитов экономически связанным лицам. Таким образом, акционеры ВиЭйБи Банка не предоставляли реальной финансовой поддержки банку, что привело к дальнейшему ухудшению финансовых показателей его деятельности, нарушению им экономических нормативов и невозможности своевременного выполнения банком обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами», – говорится в сообщении НБУ. В частности, согласно «Отчету о соблюдении экономических нормативов и лимитов открытой валютной позиции», по состоянию на 14 ноября произошло уменьшение размера регулятивного капитала банка до «минус 1511 млн грн» при нормативном значении не менее 120 млн грн. У Олега Бахматюка остается второй банк – «Финансовая инициатива», который также кредитовал его бизнес.
Вопрос денег
Предыдущая поддержка со стороны регулятора не дала никакого результата. Около месяца назад центробанк выделил ВиЭйБи Банку кредит рефинансирования, сумма которого не разглашалась и который был направлен на расчеты с вкладчиками. Но денег на всех не хватило, и клиенты учреждения возобновили митинги – последний из них прошел на прошлой неделе под стенами НБУ.
ФГВФЛ надо выплатить 6,9 млрд грн вкладчикам ВиЭйБи Банка. На 1 ноября общий объем средств Фонда составлял 10,868 млрд грн. Фонд имеет возможность получить кредит у Нацбанка и Кабмина, который уже предоставил ему 7,5 млрд грн.
Решение Нацбанка ввести в ВиЭйБи Банк временную администрацию оказалось прогнозируемым, хотя и довольно неожиданным, так как учреждение относится к числу крупных. Регулятор неоднократно заявлял о том, что вкладчикам системообразующих банков не стоит переживать, так как государство их поддержит.
Крайняя мера
Участники рынка согласны с нежеланием правительства возлагать ответственность за ошибки менеджмента проблемных банков на налогоплательщиков. «Программой сотрудничества с МВФ обусловлено, что основную нагрузку по рекапитализации банков должно нести не государство, а акционеры. В тех случаях, когда акционеры по тем или иным причинам не намерены вливать капитал в собственный банк, нужно прежде всего выяснить причину такого нежелания. Важно также понять, почему этот банк оказался проблемным: не была ли избранная им модель бизнеса слишком рисковой, не использовался ли он для вывода средств на родственные предприятия? А потом уже можно думать о возможных вариантах решения проблемы, – рассказывает старший советник Альфа-банка Роман Шпек. – Лучше профинансировать Фонд гарантирования вкладов физлиц, чем поддерживать жизнь умирающих банков. Особенно если они умирают из-за чрезмерного увлечения высокорисковыми операциями».
Поэтому банкиры считают, что вхождение государства в капитал частных банков является крайней мерой, особенно в текущей экономической ситуации. «Привлечение государства для рекапитализации банка должно быть для собственника учреждения достаточно малопривлекательным вариантом, вариантом «последнего шанса», чтобы он прибегал к нему лишь в тех случаях, когда использованы все другие возможности привлечения дополнительного капитала», – говорит директор департамента организации, стратегии и PR Кредобанка Роман Лепак.
Негативная реакция
Во второй половине дня ВиЭйБи Банк обвинил Нацбанк в своих проблемах, заявив, что с сентября руководство ПАО «ВиЭйБи Банк» было отстранено от управления финансовым учреждением, а до критического состояния банка привели действия НБУ. В сентябре в ВиЭйБи Банк были введены кураторы от НБУ и тем самым произошло фактически устранение руководства от управления учреждением. Большинство решений принимались представителями НБУ. Решением Комитета по управлению активами и пассивами НБУ, с 18 сентября был закрыт лимит для операций регулятора с ВиЭйБи Банком на валютном межбанке, что привело к остановке операций клиентов и панике вкладчиков, рассказывают в банке. «На наши неоднократные заявки на участие на межбанковском валютном рынке и валютных аукционах с целью удовлетворения потребностей клиентов, НБУ отвечал отказом», - отмечено в сообщении.
Акционеры ВиЭйБи Банка пообещали влить в капитал 3,2 млрд грн, попросив у Минфина еще 4 млрд грн. 10 октября руководство НБУ заявило о поддержке программы, после чего был подписан соответствующий Меморандум между Кабмином, НБУ и ВиЭйБи Банком по поддержке ликвидности финучреждения. «Однако в дальнейшем реальные шаги НБУ привели к фактическому срыву договоренностей и ухудшению ситуации в банке. Именно действия регулятора стали главной причиной почему, несмотря на поддержку со стороны Минфина и акционеров, программа докапитализации банка не была одобрена Международным валютным фондом. И сейчас ответственность за состояние финансового учреждения полностью лежит на руководстве Нацбанка», - резюмируют в ВиЭйБи Банке.
ТОП-новости
