Нацбанк работал с руководством и владельцами ВиЭйБи Банка по поиску путей улучшения финансового состояния. Банк предоставил План финансового оздоровления, предусматривающий финансовую поддержку со стороны акционеров, однако предложения владельцев по увеличению капитала оказались недостаточными для поддержания его платежеспособности.
Также Нацбанк сообщил, что ВиЭйБи Банк не соответствует критериям, которые являются основанием для участия государства в докапитализации банка, утвержденные решением Экспертно-аналитического совета по вопросам участия государства в уставном капитале банков от 3 июля 2014.
«Кроме того, мировые стандарты рекапитализации банков, Национальный банк Украины внедряет в рамках программы Международного валютного фонда, не предусматривают участия государства в рекапитализации в случае предоставления банком значительного объема кредитов экономически связанным лицам. Таким образом, акционеры ВиЭйБи Банка не предоставляли реальной финансовой поддержки банка, что привело к дальнейшему ухудшению финансовых показателей его деятельности, нарушение им экономических нормативов и невозможности своевременного выполнения банком обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами»,- говорится в сообщении НБУ.
В частности, согласно "Отчету о соблюдении экономических нормативов и лимитов открытой валютной позиции" по состоянию на 14 ноября произошло уменьшение размера регулятивного капитала банка – 1,511 млн грн при нормативном значение - не менее 120 млн. грн.
Подробнее о ситуации в статье "ВиЭйБи Банк не захотели".
Митингующие повесили около входа в Нацбанк чучело, изображающее владельца ВиЭйБи Банка Олега Бахматюка и начали кидать в него яйца. После того как несколько яиц попало в колонну здания к Нацбанку приехал наряд милиции. Милиционеры обвинили протестующих в нарушении общественного порядка.
ВиЭйБи Банк уже несколько месяцев испытывает трудности с возвратом депозитов, однако временная администрация в учреждение пока не введена. Нацбанк выдал банку рефинансирование специально под возврат депозитов, его объем не разглашается.
ВиЭйБи Банк объявил о намерении привлечь инвесторов и увеличить свой капитал на 7 млрд грн. Однако, как сообщал ранее господин Бахматюк, часть этих средств в размере 2-3 млрд грн планируется привлечь у государства. Банк обратился к Министерству финансов с таким предложением. В Минфине не комментировали готовность внести деньги в капитал.
Если банк не будет спасен и в него будет введена временная администрация, возвращать средства вкладчикам придется Фонду гарантирования вкладов физлиц. Председатель правления ВиЭйБи Банка Денис Мальцев ранее сообщал FinMaidan, что объем гарантированных вкладов (до 200 тыс. грн) составляет 85% портфеля. Нагрузка на ФГВФЛ и, как следствие, на госбюджет может составить до 9,2 млрд грн.
Мягкий ультиматум
ВиЭйБи Банк, который с весны испытывает трудности с возвратом депозитов, обратился к государству с просьбой о докапитализации, заявил собственник банка Олег Бахматюк. Частичная национализация должна быть проведена в ходе увеличения капитала на 7 млрд грн. «Часть, в размере порядка 2-3 млрд грн, мы договорились получить от наших кредиторов и партнеров, возможно, под залог аграрных активов группы. Остальное должно внести государство, так как должна быть солидарная ответственность и акционера, и Минфина, – сообщил журналистам Олег Бахматюк. – Мы уже обратились с предложением в НБУ и Минфин».
О том, что банк стремится избежать временной администрации, три недели назад рассказывал председатель правления учреждения Денис Мальцев. Еще 7 октября он сообщил FinMaidan, что партнер Олега Бахматюка готов дать в капитал субдолг на 2,5-3 млрд грн, а у НБУ он просит рефинансирование на сумму вдвое больше – 5-6 млрд грн. «Насколько я понимаю, в Фонде гарантирования вкладов сейчас не так уж много денег. Зачем добивать то, что можно спасти?» – пояснял он.
Олег Бахматюк прогнозирует, что власть не захочет заниматься выплатами вкладов, портфель которых в ВиЭйБи Банке на 1 июля составлял 10,85 млрд грн – 10-е место среди всех банков страны. «Для государства внесение этих денег (4 млрд грн. – Ред.) будет стоить дешевле, чем выплаты вкладчикам через ФГВФЛ. Мы хотим не допустить введения в банк временной администрации», – подчеркнул он.
ВиЭйБи Банк на 1 июля занимал 16-е место по активам (23,54 млрд грн) – он является самым большим банком в группе «крупных» и по своему размеру мог бы из группы «крупнейших» потеснить Укргазбанк. ВиЭйБи Банк принадлежит Олегу Бахматюку, как и банк «Финансовая инициатива» – 18-е место (18,18 млрд грн).
Эту сумму денег в ВиЭйБи Банке накопили порядка 500 тыс. розничных клиентов. Денис Мальцев сообщал FinMaidan, что объем гарантированных вкладов (до 200 тыс. грн) составляет 85% портфеля. То есть в случае ликвидации учреждения нагрузка на ФГВФЛ и, как следствие, на госбюджет составит 9,2 млрд грн. Вложение 4 млрд грн в капитал для покрытия будущих убытков может быть экономнее для государства.
Власть не проявляет интереса
Однако государство не горит желанием тратить бюджетные средства на поддержку частных банков. «Государство – не лучший акционер. Национализация банка – это не цель, а крайняя мера. Минфин не хочет национализировать частные банки», – заявил первый заместитель главы НБУ Александр Писарук. НБУ готов помогать банку, но неизвестно, насколько активно. Две недели назад Нацбанк выдал ВиЭйБи Банку рефинансирование для выплаты депозитов. Но объем этих средств неизвестен.
Во время предыдущего кризиса государство национализировало три банка: Укргазбанк, Родовид и «Киев». Минимальные потери правительство понесло только в Укргазбанке. Остальные два учреждения работают в убыток, в том числе санационный Родовид Банк, и в ближайшее время могут быть ликвидированы.
Тяготы национализации
Банкиры говорят, что национализация частного банка в текущих условиях имеет смысл, только если он является системообразующим и его банкротство может вызвать серьезные проблемы на всем рынке. Но в законодательстве пока нет четкого определения для системно важных банков. «Практически единственным случаем, когда государству целесообразно рекапитализировать частный банк, является рекапитализация больших системных банков, так называемых too big to fail. Таким банкам государство просто не может позволить обанкротиться, так как последствия такого банкротства будут слишком тяжелыми для экономики страны», – говорит FinMaidan председатель правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач.
По мнению банкира, рекапитализация частных банков должна проводиться с соблюдением четких правил и условий. В ЕС прямая рекапитализация банков производилась при помощи стабфонда ESM (European Stability Mechanism) по правилам ЕС. «Финансирование предоставлялось из этого фонда исключительно тем учреждениям, к спасению которых нельзя привлечь частный капитал. И что самое главное: доступ к фонду могли получить лишь те банки, которые были готовы к проведению реформ и изменению ведения бизнеса», – пояснил господин Хак-Ковач.
Национализацию коммерческих банков можно проводить только при выполнении ряда условий. «Это условие вхождения государства в капитал банка путем приобретения привилегированных акций с фиксированной доходностью и получением контролирующих функций в органах управления. Кроме этого, должен быть получен контрольный пакет акций с формированием органов управления и четким определением условий выхода из капитала путем дальнейшей продажи стратегическому инвестору», – объясняет FinMaidan директор финансово-экономического департамента банка «Финансы и Кредит» Дмитрий Балун.
Уставный капитал ВиЭйБи Банка после увеличения составит 11,04 млрд грн. Для получения контроля (свыше 50%) Минфин должен влить более 5,5 млрд грн, тогда как Олег Бахматюк говорит о 4 млрд грн. То есть он хочет сделать государство миноритарием, что никогда не устраивало правительство. К тому же капитал нужен будет банку для покрытия будущих убытков, вызванных резервированием под проблемные активы. В этом случае целесообразно сначала сформировать резервы, «обнулить» капитал и провести деноминацию акций.
Это тем более важно, что такая инвестиция осуществляется за счет налогоплательщиков. К тому же государство таким образом обещает покрывать все убытки банка в будущем. «Вхождение государства в капитал частного банка происходит обычно, когда иных источников докапитализации уже нет. А без дополнительных средств в капитале его существование невозможно. Это означает, что кроме обязательств перед вкладчиками на государство и бюджет ложатся и обязательства перед другими кредиторами, работа с токсичными активами, – говорит советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий. – Единственный плюс в рекапитализации государством частного банка – стабилизация банковской системы. Это очень затратный процесс, который тяжелым грузом ложится на бюджет. Во многих случаях государству гораздо целесообразнее взять на себя обязательства перед частными вкладчиками в пределах гарантированных сумм, чем входить в капитал со всеми вытекающими из этого последствиями». Поэтому принятие таких решений должно быть максимально прозрачным и эффективным.
Напомним, ранее банк заявлял о намерении увеличить капитал на 7 млрд грн.
"Часть в размере порядка 3 млрд грн мы договорились получить от наших кредиторов и партнеров. Остальное должно внести государство, так как должна быть солидарная ответственность, -заявил господин Бахматюк. - Мы обратились с предложением в НБУ и Минфин. Для государства внесение этих денег будет стоить дешевле, чем выплаты вкладчикам через Фонд гарантирования. Хотя пока мы не увидели поддержки нашего предложения".
По его словам, рассматриваются различные варианты вхождения гоcударства в капитал ВиЭйБи Банка, например на возвратной основе.
«Средства выданы исключительно для возврата банком депозитов. За этим в ВиЭйБи Банке следит куратор - все деньги пойдут исключительно вкладчикам. Банк уже начал выдавать средства своим клиентам»,-- рассказал он.
Напомним, что ВиЭйБи Банк испытывает трудности с возвратом средств вкладчикам. Для решения этой проблемы он намерен увеличить капитал на 7 млрд грн.
Елена Губарь
Нацбанк решил разделить ответственность за стабилизацию ситуации в банке. "Разработана программа капитализации ВиЭйБи Банка. Не нужно волноваться, мы будем поддерживать этот банк вместе с акционером. Если программа по капитализации будет выполнена, то есть уверенность, что ситуация стабилизируется",- рассказал первый заместитель главы НБУ Александр Писарук на пресс-конференции в пятницу утром в НБУ.
Он не смог сообщить, какой объем средств НБУ намерен предоставить банку. FinMaidan накануне сообщал, что ВиЭйБи Банк хочет получить рефинансирование на 5-6 млрд грн.
– Почему акционер не может самостоятельно поддержать банк?
– Мало какой бизнес способен располагать свободными деньгами в такой ситуации. Наверняка у него есть какие-то средства, но с точки зрения эффективности выгодно привлечь инвестора. Наш акционер не меняется, как был Олег Бахматюк, так он и останется. Его партнер дает средства в валюте в эквиваленте 2,5-3 млрд грн. Также мы вышли с предложением к Нацбанку, чтобы он поддержал нас.
– Олег Бахматюк свои средства не вкладывает в капитал?
– Я не могу сказать, сколько он дает и под какие обязательства.
– На какую сумму хранятся в банке депозиты Олега Бахматюка?
– На значительную.
– Почему вы не привлекаете стабкредит НБУ для покрытия оттока депозитов?
– Мы предлагали такой вариант, но сейчас постановление № 91, по которому выдавались такие ресурсы, фактически не действует. И пока никто не собирается возобновлять его действие. Постановление принималось в начале года, когда планировались краткосрочные оттоки на два-три месяца, но ситуация за последние девять месяцев не улучшилась – вкладчики и инвесторы стараются себя максимально обезопасить. И придется опять искать выход.
– Что будет происходить после увеличения капитала ВиЭйБи Банка?
– Мы займемся только тем, что будем возвращать вкладчикам средства и проводить клиентские платежи. Потребность в деньгах только увеличивается.
– А что потом будет делать банк, «кроме раздачи вкладов»?
– Есть ожидание, что паника успокоится, ведь будет понимание, что системные банки имеют адекватную программу и с ними можно общаться. Это стабилизирует ситуацию, потому что война войной, а экономика экономикой.
– На что пошли средства, в начале года заведенные в банк?
– В этом году было внесение в капитал 800 млн грн. Они пошли на кредитование и выплаты вкладчикам.
– Проблемы в банке возникли из-за неплатежей заемщиков по кредитам. Кто является вашими проблемными должниками?
– Самые большие проблемы – у крупных корпоративных заемщиков. Исполнительные службы работают не так хорошо, процедура взыскания залога длительная, а многие должники уходят в процедуру банкротства. Все это требует времени. Оно есть, когда есть запас ликвидности, а сейчас запаса ликвидности нет.
– Решены ли все проблемы с кредитами компаний Сергея Максимова?
– В том числе остались проблемные портфели, которые связаны с Сергеем Максимовым. По некоторым таким кредитам произошло взыскание, по некоторым еще продолжаются слушания в лондонском суде. Сложно оценить, насколько уменьшился этот долг, потому что непонятно, как оценивать актив, который находится в Донецке. Даже если он не в Донецке, а в Киеве, рынок недвижимости сейчас абсолютно неликвиден. Такие объекты продать очень сложно и нельзя осуществить объективную оценку.
– Какие портфели у вас остались в зоне АТО?
– В зоне АТО и в Крыму у нас в общем осталось кредитов на 2,5-3 млрд грн. Из них в Крыму – на 400 млн грн.
– Почему банк не смог вовремя заплатить доход по еврооблигациям на $88 млн?
– Не исключаем возможности, что мы выполним это обязательство. Мы не смогли это сделать вовремя не потому, что не захотели, а была объективная ситуация. Нельзя было купить валюту.
– Вкладчики давно жалуются на проблемы с возвратом депозитов из вашего банка. Вы проводите с ними разъяснительную работу?
– Мы проводим, конечно, работу. Но все равно средств не хватает. У нас очень много розничных клиентов. Средняя сумма депозита – порядка 60 тыс. грн. Всего у нас почти 500 тыс. розничных клиентов.
– Думали ли вы над возможностью введения в банк временной администрации?
– Это лучше, чем рекапитализация или хуже? Насколько я понимаю, в Фонде гарантирования вкладов сейчас не так уж много денег. И введение администрации – это также скачок инфляции. Зачем добивать то, что можно спасти?
– А какой объем депозитов у вас до гарантированной планки 200 тыс. грн?
– Больше 85% всего розничного портфеля.
– А рассматривается ли вариант объединения ВиЭйБи Банка с банком «Финансовая инициатива» ради сокращения издержек?
– Что это даст? Мы уже сократили издержки настолько, что уже их уменьшать некуда.
– Вы знаете, что вкладчики вашего банка участвуют в митингах под Нацбанком?
– Может быть. Но нужно разделять. Потому что есть проплаченные акции, есть мошенники, которые собирают с вкладчиков какой-то процент с депозитов, чтобы решить их проблемы. Они организуют такие акции, приходят к нам, под Нацбанк. В принципе, у нас такого нет, чтобы вообще ничего не выплачивалось. У нас есть лимиты, мы выплачиваем по 500 грн. Пока есть такая возможность. Если сможем больше, то будем больше платить.
«Нам нужна докапитализация на сумму 2,5-3 млрд грн. Наш акционер Олег Бахматюк привлечет средства у своего зарубежного партнера. Это юрлицо, название которого мы пока не разглашаем, - сообщил FinMaidan председатель правления ВиЭйБи Банка Денис Мальцев. - Юридически деньги будут от нашего акционера, они будут заведены как субординированный долг с конвертацией в капитал. Эти средства будут в иностранной валюте». По итогам II квартала субдолг банка составлял 557,7 млн грн.
Параллельно ВиЭйБи Банк рассчитывает получить деньги в Нацбанке. «Мы обратились за рефинансированием в пропорции 1:2. То есть, предполагается, что на каждый доллар, который поступит от акционера, будет привлечено $2 от Нацбанка (в эквиваленте, поскольку НБУ не выдает долларовые кредиты. – Ред.). В качестве залогов мы можем предоставить наши собственные ликвидные активы, активы акционера, а также ОВГЗ», - пояснил FinMaidan Денис Мальцев.
Подробнее о механизме спасения банка читайте в материале "ВиЭйБи Банк готовится к расплате".
Партнер в помощь
ВиЭйБи Банк вчера признал наличие проблем с платежеспособностью. «Наша страна переживает непростые времена… Значительное количество банков не могут справиться со сложившейся ситуацией и будут ликвидированы… Не обошли испытания и наш банк», – это основные тезисы обращения председателя правления ВиЭйБи Банка Дениса Мальцева к клиентам. Но он тут же попытался успокоить клиентов тем, что уже попросил помощь у инвесторов и НБУ. «Основой комплекса мероприятий по оздоровлению финансового положения ВиЭйБи Банка стала рекапитализация со стороны иностранных инвесторов при обязательном участии Нацбанка, что будет гарантировать выполнение банком своих обязательств при полном контроле НБУ», – заявил он.
Собственный капитал банка по итогам II квартала составлял 2,92 млрд грн. Потребность в новом капитале значительна. «Нам нужна докапитализация на сумму 2,5-3 млрд грн. Наш акционер Олег Бахматюк привлечет средства у своего зарубежного партнера. Это юрлицо, название которого мы пока не разглашаем, – сообщил FinMaidan Денис Мальцев. – Юридически деньги будут от нашего акционера, они будут заведены как субординированный долг с конвертацией в капитал. Эти средства будут в иностранной валюте». По итогам II квартала субдолг банка составлял 557,7 млн грн.
Параллельно ВиЭйБи Банк рассчитывает получить деньги в Нацбанке. «Мы обратились за рефинансированием в пропорции 1:2. То есть предполагается, что на каждый доллар, который поступит от акционера, будет привлечено $2 от Нацбанка (в эквиваленте, поскольку НБУ не выдает долларовые кредиты. – Ред.). В качестве залогов мы можем предоставить наши собственные ликвидные активы, активы акционера, а также ОВГЗ», – пояснил FinMaidan Денис Мальцев. По данным ZN.ua, задолженность ВиЭйБи Банка перед НБУ на 1 июня составляла 2,46 млрд грн.
В учреждении ожидают решения Нацбанка уже на этой неделе. Вчера в НБУ отказались комментировать FinMaidan свою готовность или неготовность выдать кредиты на таких условиях. Но весной глава регулятора Степан Кубив в переговорах с собственниками банков настаивал на пропорции 1:1, в частности по банку «Форум».
ВиЭйБи Банк рассчитывает, что средства инвестора также зайдут в ближайшее время. После чего учреждение будет находиться под контролем куратора Нацбанка. Он будет следить за тем, чтобы привлеченные средства направлялись на выплаты вкладов. В это время банк не будет проводить активные операции. По оценкам Дениса Мальцева, этот процесс займет 10-20 дней. Потом ВиЭйБи Банк планирует вернуться к обычной работе.
Неудержимый отток
Проблемы у банка начались еще весной. Вкладчики жаловались, что учреждение не возвращает им депозиты, срок действия которых истек. При этом банк отказывался предоставить им информацию о причинах невозврата, ссылаясь на банковскую тайну. Но даже в этих условиях с начала года розничный портфель ВиЭйБи Банка сократился на 2 млрд грн (до 10,5 млрд грн). Денис Мальцев объясняет это тем, что банк, хоть и частично, но что-то вкладчикам возвращает. Возникли трудности у ВиЭйБи Банка и с внешними инвесторами. В июне он был вынужден реструктуризировать внешний долг на $88 млн на пять лет, а в сентябре просрочил выплату купона на $2 млн по нему.
Причина проблем банка кроется в его кредитном портфеле. «Значительная часть клиентов утратили возможность выполнять обязательства перед банком. Особенно сложная ситуация с возвращением валютных кредитов», – признал глава банка. Проблемная задолженность превышает 5 млрд грн. Участники рынка утверждают, что свыше 50% корпоративного портфеля банка – кредиты, полученные компаниями, связанными с Олегом Бахматюком.
Проблемы есть и у других активов собственника ВиЭйБи Банка – Олега Бахматюка. Рейтинговое агентство S&P понизило долгосрочный кредитный рейтинг аграрной компании Ukrlandfarming с В- до ССС. Она подвержена значительному валютному риску, поскольку более 90% ее долговых обязательств номинировано в долларах и евро, в то время как менее половины выручки компания получает за пределами Украины. В Ukrlandfarming вчера не комментировали ситуацию в ВиЭйБи Банке.
Капитальная проблема
Участники рынка считают, что проблема нехватки капитала выходит на первую позицию у всех кредитных учреждений с украинскими собственниками. «Проблема капитала актуальна, так как непонятно, где акционеры будут брать деньги. Сейчас у них с этим сложно. И это все приведет к тому, что банки начнут объединяться, будут происходить слияния или поглощения. И не факт, что это коснется только маленьких банков», – прогнозирует председатель правления Укргазбанка Сергей Мамедов.
Учитывая размер учреждения (ВиЭйБи Банк с активами в 23,5 млрд грн может потеснить в группе крупнейших Укргазбанк), банкиры надеются, что банк сможет восстановить свою работу. В НБУ никогда не отказывались от поддержки банков, если их акционеры ищут возможности помочь своим активам. «Система полностью под контролем. Разработаны программы рекапитализации банков. Но если кто-то из акционеров не сможет докапитализировать банк, то он может получить поддержку от Нацбанка и правительства», – заявляла на днях глава НБУ Валерия Гонтарева.
Вопрос только в цене поддержки и ликвидности залогов. «Проблема стабкредитов в том, что кредитные учреждения отдавали в залог в основном ипотеку, причем по завышенным ценам. Это была либо прямая ипотека, либо ипотечные кредиты. В то же время первоклассные кредиты под залог целостных имущественных комплексов, корпоративные права, валютную выручку от экспортеров НБУ в залог не брал. А ведь это самое качественное обеспечение, так что сейчас мы будем менять принципы выдачи таких кредитов», – обещала летом в интервью FinMaidan Валерия Гонтарева.
О ситуации в банке председатель правления Денис Мальцев рассказал в интервью «Потребность в деньгах только увеличивается».
Об этом заявил предправления банка Денис Мальцев в обращении к клиентам банка.
Согласно сообщению, руководство банка разработало комплекс мероприятий по оздоровлению финансового положения финучреждения.
Основой комплекса стала рекапитализация банка со стороны иностранных инвесторов при обязательном участии Национального банка, что будет гарантировать выполнение банком своих обязательств при полном контроле со стороны НБУ. Соответствующие предложения ВиЭйБи Банк уже передал на рассмотрение Нацбанка.
По оценкам банка, чистый отток депозитов населения с начала текущего года составил более 2 млрд грн.
ТОП-новости
