Банки теряют потоки
Административные ограничения НБУ, в том числе введение продажи не более $200 в одни руки, не смогли в сентябре остановить рост дефицита наличной валюты. В НБУ подсчитали, что граждане в минувшем месяце купили у банков на $264,6 млн больше, чем продали им. Рост по сравнению с августом составил порядка 30%.
Чистый спрос на валюту увеличился из-за сокращения ее предложения. В сентябре население продало банкам всего $276,2 млн. Это самый низкий показатель как минимум с 2004 года, когда Нацбанк начал публиковать ежемесячную статистику.
Сокращение объема продажи наличной валюты гражданами вполне объяснимо. Средняя цена, по которой валюту можно было сдать в кассах банков, составляла 12,8-12,9 грн/$. При этом котировки в обменных пунктах финансовых компаний или на черном рынке были на 1-2 грн выше.
Даже сейчас, по данным портала Finance.ua, финансовые компании продолжают скупать наличный доллар по 14 грн. Поэтому люди, когда у них возникает потребность продать доллары, продолжают нести их в небанковские учреждения, где курс покупки выше. А для некоторых скупка по $200 в день в банках с последующей продажей их в обменниках превратилась в возможность заработка 200 грн на каждой такой операции.
Спрос будет расти
Проведение валютных аукционов в начале октября позволило направить $159 млн из резервов НБУ на официальный рынок. И до конца месяца этот объем увеличится еще больше. Однако действенных рыночных механизмов побудить население также начать продавать накопленную ими валюту у регулятора пока нет. «Хотелось бы, чтобы экономические действия не зависели от выборов, но мы понимаем, что спрос на валюту будет расти. Тем не менее Нацбанк не собирается увеличивать объем интервенций. Мы уверены, что продажи порядка $100 млн в неделю для подпитки касс вполне достаточно», – говорит первый заместитель главы НБУ Александр Писарук.
Между тем регулятор рассчитывает на сокращение спроса в краткосрочной перспективе – после парламентских выборов. Лимит на покупку валюты в размере $200 был введен только 23 сентября, поэтому его влияние на ситуацию в сентябре было частичным. В перспективе эта норма должна способствовать тому, что спрос на валюту упадет в пять раз, прогнозировали ранее в НБУ.
Сложности регулирования
Участники рынка пока не видят возможностей для урегулирования ситуации на валютном рынке. «Существует очень мало проверенных механизмов, с помощью которых можно регулировать объемы на валютном рынке. Состояние наличного рынка очень сильно зависит от банков, от валютных потоков экспортеров и импортеров», – отмечает председатель правления ПриватБанка Александр Дубилет.
Поэтому финансисты советуют НБУ обратить внимание не только на объемы и регулярность интервенций для насыщения наличного рынка, но и на справедливое распределение этой валюты – чтобы спекулянты не направляли ее на черный рынок. «В этих процессах должны быть задействованы Генпрокуратура и СБУ. Нацбанку также нужно быть более решительным», – считает председатель правления Ощадбанка Андрей Пышный.
По итогам проведенной интервенции банкам было продано $199,97 млн.
Участие в аукционе приняли 56 банков.
Профильные департаменты Национального банка осуществляют постоянный контроль за целевым использованием банками иностранной валюты.
Национальный банк сообщил, что 9 октября с целью удовлетворения заявок банков на покупку иностранной валюты под потребности касс продал им $99 млн (при плане в $100 млн) по фиксированному курсу 12,93 грн/$.
По итогам проведенной интервенции удовлетворено 80% спроса банков. Валюту получили 54 банка, названия которых не разглашаются. Они теперь должны обеспечить возможность граждан купить иностранную валюту на сумму до 3 тыс. грн в эквиваленте в день.
В предыдущий четверг НБУ продал банкам валюту для подкрепления касс на $60 млн.
Чтобы расширить перечень банков, которые могут участвовать в аукционе, НБУ предоставил возможность принимать в них участие даже банкам, на которые не установлены лимиты. Условие участия - предварительное (за день) бронирование средств на счету в НБУ.
Первый заместитель глава НБУ Александр Писарук уверяет, что НБУ будет осуществлять тщательный контроль за наличием валюты в кассах банков, которые получают валюту на аукционах. "Учитывая результаты контрольной закупки валюты главой НБУ (Валерией Гонтаревой. - Ред.) и представителями СМИ, регулятор и в дальнейшем будет проводить проверки продажи банками валюты. В рабочем режиме НБУ будет проверять жалобы граждан и другие факты нарушения условий аукционов и интервенций, чтобы применять соответствующие административные санкции к таким банкам", - говорится в сообщении НБУ.
"Отделом защиты конституционных прав и свобод граждан и интересов государства прокуратуры Волынской области проведена проверка соблюдения требований законодательства о банковской деятельности в ПАО "Захидинкомбанк". Установлено, что служебные лица банка по ходатайству четырех заемщиков кредитных средств банка в общем размере 103,5 млн грн незаконно приняли решение об изменении вида залога на обеспечение возврата этих средств с депозитных вкладов на несуществующие товары в обороте", - сообщает пресс-служба прокуратуры Волынской области.
Как рассказали в прокуратуре, в дальнейшем служебные лица банка, злоупотребляя служебным положением, при наличии задолженности по уплате процентов у этих заемщиков приняли решение об отсрочке уплаты ими процентов и о расторжении договоров залога.
"Вследствие этого служащие ПАО "Захидинкомбанк" совершили растрату денежных средств банка, выдав субъектам предпринимательской деятельности кредитные средства на сумму 103,5 млн грн. Кроме того, за незаконные действия сотрудников банк на сегодня не получил 7,4 млн грн процентов по этим кредитным договорам", - отметили в ведомстве.
Прокуратура внесла в Единый реестр досудебных расследований сведения о растрате имущества должностными лицами банка путем злоупотребления ими служебным положением. Продолжается досудебное расследование.
По материалам РБК-Украина
По словам участников встречи, на черном валютном рынке существуют несколько основных игроков. Первый участник – это нелегальные обменные валютные пункты, которые не закреплены за банками и покупают/продают валюту в неконтролируемых объемах. Второй – банковские работники, которые торгуют валютой в обход кассы.
Нацбанк не имеет полномочий по борьбе с этим явлением. Некоторые банки сами проводят расследования подобных случаев, если узнают о подобных фактах. Вчера регулятор передал силовикам список из десяти компаний, которые занимаются операциями с наличной валютой, не имея валютных лицензий.
Банкиры отмечают, что четкой позиции силовиков они не услышали. «Они больше слушали, чем говорили. Есть подозрение, что у них нет желания с этим бороться, потому что именно они и крышуют работу таких обменников. Ну или в крайнем случае им удается «зарабатывать» на таких обменных точках, когда их владельцы предпочитают решать вопросы с правоохранительными органами “на месте”», – рассказал топ-менеджер одного из банков.
Опосредованно связанным с валютным рынком стал вопрос борьбы с конвертационными центрами. Подробнее...
Да пребудет с банками сила
На еженедельную встречу НБУ с банкирами было решено пригласить правоохранителей: представителей Генпрокуратуры, Службы безопасности и МВД. Одним из ключевых вопросов вчерашней повестки дня стала борьба с нелегальным валютным рынком. «Сами банки инициировали такую совместную встречу, поскольку объемы нелегального рынка валюты уже давно вышли за пределы контролируемого», – сказала председатель правления Креди Агриколь Банка Евгения Чемерис. Именно для решения этой проблемы накануне была создана межведомственная комиссия, в которую вошли представители НБУ, Госслужбы финмониторинга и силовых ведомств.
По словам участников встречи, на черном валютном рынке существуют несколько основных игроков. Первый участник – это нелегальные обменные валютные пункты, которые не закреплены за банками и покупают/продают валюту в неконтролируемых объемах. Второй – банковские работники, которые торгуют валютой в обход кассы. «Зачастую сделки проходят непосредственно в отделениях банков, а контакты таких «посредников» можно свободно найти в интернете», – говорит один из банкиров. «Я просто открыл сайт finance.ua и нашел список пунктов, продающих доллар по 14 грн. Там указаны телефоны людей, по которым мои сотрудники связались с ними и проверили реальность таких предложений, – сказал предправления одного из крупнейших банков. – Неужели правоохранители не могут так же сделать и наказать нарушителей?»
Нацбанк не имеет полномочий по борьбе с этим явлением. «Некоторые банки сами проводят расследования подобных случаев, если узнают о подобных фактах. Насколько нам известно, даже НБУ сам проводил расследование и своеобразную «контрольную закупку» валюты. Вся информация потом передается в правоохранительные органы. Мне не совсем понятно, что им еще нужно, чтобы наказать нарушителей», – удивлен руководитель одного из банков с иностранным капиталом. Вчера регулятор передал силовикам список из десяти компаний, которые занимаются операциями с наличной валютой, не имея валютных лицензий.
Банкиры отмечают, что четкой позиции силовиков они не услышали. «Они больше слушали, чем говорили. Есть подозрение, что у них нет желания с этим бороться, потому что именно они и крышуют работу таких обменников. Ну или в крайнем случае им удается «зарабатывать» на таких обменных точках, когда их владельцы предпочитают решать вопросы с правоохранительными органами “на месте”», – рассказал топ-менеджер одного из банков.
Под прицелом
Обсуждались на встрече и вопросы курса гривны, тесно связанного с фактом стремительного появления черного рынка валюты. Нацбанк в очередной раз подтвердил намерение бороться с теми кредитными учреждениями, которые проводят сделки на межбанке по покупке/продаже валюты по завышенному курсу.
Вчера он отстранил от участия в валютном аукционе банки, которые покупали валюту на аукционе по низкому курсу, а потом продавали ее в обменниках по завышенной стоимости. Впрочем, имена спекулянтов регулятор так и не назвал. «14 финучреждений были предупреждены о возможном их отстранении от участия в валютном аукционе по продаже валюты по фиксированному курсу, который объявил НБУ на 2 октября. Факты осуществления отдельными банками манипуляций с валютой были выявлены по результатам проведенного мониторинга операций банков на межбанковском валютном рынке по состоянию на 30 сентября. В результате четыре банка были отстранены от участия в аукционе», – говорится в сообщении регулятора.
По данным Нацбанка, средневзвешенный курс доллара на межбанке, как и в предыдущие дни, почти не менялся. Вчера он составил 12,9547 грн/$. По данным системы TRData, котировки на покупку валюты на рынке выставлялись в диапазоне 12,85-12,95 грн/$, в то время как на продажу – 12,95-13,01 грн/$. По данным компании «Межбанк Украины Онлайн», торги по доллару проходили в диапазоне 12,95-14,7 грн/$. Несмотря на спекуляции банков, НБУ не намерен отказываться от практики проведения «голландского» аукциона.
Опосредованно связанным с валютным рынком стал вопрос борьбы с конвертационными центрами. Под пристальным вниманием НБУ находятся около десятка банков. При этом операции по «отмыванию» средств начали перетекать из мелких в крупные банки. «По результатам проверки два крупных учреждения уже были оштрафованы, а с руководством этих учреждений проведут профилактические беседы. В будущем Нацбанк обещал ужесточить наказание за подобную деятельность вплоть до штрафа на сумму операций», – рассказал другой участник встречи в НБУ.
Кредитный вопрос
НБУ опасается за устойчивость банковской системы, поэтому решил облегчить ей кредитную нагрузку. Еще в начале сентября регулятор постановлением № 551 отсрочил до 10 декабря погашение долгов, сроки которых приходились на сентябрь-ноябрь. Отсрочка касается кредитов на поддержку ликвидности, ее сохранения, стабилизационных кредитов под программы финансового оздоровления.
Однако всего спустя три недели НБУ установил для банков еще более лояльные правила. Крайним сроком возвращения кредитов устанавливается дата 20 декабря 2018 года, то есть банкам обещана реструктуризация задолженности на четыре года. Договор должен предусматривать погашение не менее 25% долга каждый год ежемесячными платежами.
Постановление № 602 позволяет НБУ с 1 октября менять условия выданных кредитов рефинансирования и стабилизационных кредитов: процентную ставку, срок действия, график возврата задолженности и перечень обеспечения. Процентная ставка по кредитному договору определяется на дату его заключения в размере учетной ставки НБУ (сейчас 12,5%) плюс 1,5 п.п. и в течение действия кредитного договора подлежит коррекции в случае изменения учетной ставки.
Для изменения условий кредитов банку достаточно обратиться в НБУ. Новые условия кредитования будут сопровождаться обязательством банков соблюдать в течение действия договора ограничения и требования НБУ. Для этого регулятор возьмет учреждения под свой контроль посредством назначения куратора.
Вкладчики виновны
В начале года многие банки получили рефинансирование от НБУ для замещения забранных вкладов. Центробанк рассчитывал на то, что ситуация в стране вскоре стабилизируется и возобновившийся приток средств позволит банкам рассчитаться с НБУ. Но этого не произошло, в частности из-за войны на востоке Украины. «С начала года система потеряла 104 млрд грн, в том числе $6,5 млрд. Это порядка 30% всех пассивов. Летом депозиты не уходили из системы, ситуация несколько успокоилась, но сейчас отток возобновился, – сказала на днях директор генерального департамента денежно-кредитной политики НБУ Елена Щербакова. – Никаких предложений по удержанию депозитов в системе у нас пока нет».
В меморандуме с МВФ упоминается о том, что кредиты у НБУ привлекли 74 банка. Глава Нацбанка Валерия Гонтарева рассказывала корреспондентам FinMaidan, что в I полугодии 2014-го объем предоставленного НБУ рефинансирования составил 120 млрд грн, в том числе 23,6 млрд грн – стабилизационные кредиты, а 23 млрд грн – кредиты на сохранение ликвидности на срок до одного года. В начале третьей декады июля задолженность банков по кредитам составляла 91 млрд грн, из них 72,6 млрд грн – по стабкредитам, 18,5 млрд грн – на сохранение ликвидности.
Как сообщал FinMaidan, в середине сентября ПриватБанк и Дельта Банк получили суммарно от НБУ стабилизационные кредиты на 2 млрд грн. При этом они были одними из крупнейших должников Нацбанка и раньше.
Отток продолжается
Банкиры настроены пессимистично. По их мнению, приток средств в систему в ближайшее время не возобновится, в частности из-за парламентских выборов, которые ухудшают настроение вкладчиков. «В связи с ситуацией в стране банки не могут рассчитывать на привлечение иностранных кредитов, и единственным источником фондирования остаются средства населения. Тем не менее рассчитывать на прирост ресурсов от населения в ближайшее время нет возможности. Именно кредиты НБУ позволяют банкам поддерживать необходимую ликвидность», – говорит замначальника управления казначейства Индустриалбанка Андрей Замула.
Поэтому для многих учреждений центробанк будет оставаться кредитором последней инстанции. «Основной объем кредитов НБУ в текущем году предоставлял банкам для поддержания ликвидности в условиях значительного оттока клиентских депозитов. Тогда ожидалось, что после нормализации настроений вкладчиков банкам удастся привлечь обратно их депозиты и за счет этого вернуть кредиты НБУ. К сожалению, внешние факторы продолжают негативно влиять на поведение клиентов, и отток средств из банковского сектора продолжается. В таких условиях для многих банков актуальным становится вопрос привлечения дополнительных средств от НБУ, а не возврат ранее полученных кредитов», – говорит директор департамента организации, стратегии и PR Кредобанка Роман Лепак.
Об этом на брифинге заявил генеральный прокурор Виталий Ярема.
"Сегодня подготовлено и уже кое-кому объявлено подозрение в совершении этого преступления, в частности бывшему президенту Януковичу, бывшему премьер-министру Азарову, бывшему министру финансов Колобову, первому заместителю министра финансов Мярковскому, действующему, уже объявлено подозрение", - заявил господин Ярема.
По его словам, на данный момент установлено, что в период октября 2010 годапо июль 2013 года четвертый президент Виктор Янукович по предварительному сговору с группой лиц, в частности с тогдашними премьером Азаровым, министром финансов Колобовым, Мярковским, главой Государственной службы специальной связи и защиты информации Геннадием Резниковым, членом наблюдательного совета "Укртелеком" Сергеем Дзеником и директором общества "ЕСУ" Ильей Солодовским, злоупотребляя служебным положением, действуя вопреки государственным интересам, умышленно из корыстных побуждений организовали финансирование за счет государственного бюджета исполнение работ по постройке выделенной телекоммуникационной сети специальной связи, которое согласно условиям приватизации "Укртелеком" и договорам купли-продажи от 11 марта 2011 года должно было совершиться за счет средств собственников "ЕСУ".
Напомним, Виктор Янукович назначил Анатолия Мярковского первым замглавы Минфина в декабре 2010 года.
По материалам РБК-Украина
Согласно сообщению Фонда, на продажу выставлены компьютерная техника, кассовое оборудование, банкоматы, сейфы, мебель и бронежилеты банка.
Как сообщает организатор электронных торгов ТБ «Электронные торги Украины», ЭРДЭ Банк - это первый в истории Украины ликвидируемый банк, имущество которого будет продано на аукционе.
Аукцион проводился с 09:00 25 сентября до 15:00 26 сентября.
ТОП-новости
