Об этом сказано в законе «О мерах, направленных на содействие капитализации и реструктуризации банков», опубликованном в «Голосе Украины».
В частности, речь идет об операциях по вывозу, переводу и пересылке за пределы Украины валютных ценностей.
Как отмечено в законе, подобные меры Нацбанк может принимать, если будут «признаки неустойчивого финансового состояния банковской системы», а также в случае возникновения обстоятельств, угрожающих стабильности банковской или финансовой системы государства.
Введение ограничений подтверждается решением Совета по финансовой стабильности, полномочия которого определены указом президента.
По материалам Gazeta.ua
Доллар теряется из виду
Дефицит иностранной валюты, который вызвал в ноябре очередную волну девальвации гривны и сохранение административных ограничений на покупку валюты, снизил возможности населения купить доллары и евро в банках. В ноябре чистый спрос физлиц на валюту составил всего $21,3 млн. В конце же лета – начале осени ежемесячный дефицит наличного рынка не опускался ниже $200 млн, а суммарно за четыре месяца он превысил $1 млрд. Излишек валюты на рынке был только в апреле-июне, а в целом с начала года население «вымыло» из касс банков $2,36 млрд.
Условное «сбалансирование» рынка произошло на фоне падения его объема: в ноябре он составил $373 млн (в том числе покупка валюты населением – $197,2 млн), что в 2,3 раза меньше, чем объем операций купли-продажи валюты в октябре, и в 6,6 раза – чем в январе. Сокращение объема рынка было неизбежным, ведь статистику начала года завысил отток валюты во время бегства из страны представителей бывшей власти. Но уже со II квартала динамику рынка начали определять экономические факторы.
Причины на выбор
К сокращению объема валютных операций привело сразу несколько причин. Одна из основных – отсутствие валюты в кассах банков после отказа НБУ проводить аукционы для их подпитки. «Главной причиной низкого чистого спроса стал дефицит иностранной валюты в Украине. По сути, банки продают из кассы только тот объем валюты, который купили у населения (это и обеспечивает формальный баланс. – FinMaidan). Кроме того, свою роль сыграло ограничение на продажу в кассах наличной валюты в размере 3 тыс. грн в эквиваленте на человека в сутки», – отмечает начальник управления торговых и казначейских операций Укрсоцбанка Руслан Кравченко.
При этом население не стремилось продавать валюту, купленную по курсу 8 грн или даже 12 грн/$, поскольку именно в ноябре банкам разрешили отказаться от фиксированного курса 12,95 грн/$. Затем курс доллара подскочил примерно до 15,5 грн. Сейчас его цена повысилась еще больше и составляет в среднем 16,17 грн.
К тому же ограничение на продажу в размере 3 тыс. грн из-за девальвации привело к снижению долларовой суммы сделки с $230 до $185. «Однозначно сработали ограничения. Кроме того, остался отложенный спрос у населения на наличную валюту еще с октября», – говорит зампред правления банка «Финансы и Кредит» Игорь Львов.
Большая часть операций просто перешла на черный рынок, где дефицитную валюту продают на 5-10% дороже. Оценить размер этого сегмента никто не может, банкиры советуют ориентироваться на докризисные показатели, отмечая, что валютные доходы населения от денежных переводов и зарубежных заработков за год сократились незначительно. «В месячном масштабе, полагаю, – до $1 млрд. Реально оценить сложно, название этого рынка говорит само за себя», – отмечает начальник отдела операций на валютном и финансовом рынках ОТП Банка Максим Давлад.
«Слабые макроэкономические условия продолжат оказывать давление на европейский банковский сектор в 2015 году, а в целом низкие прибыли банков указывают на то, что сектор пока остается структурно уязвимым», — отмечает среди прочего исполнительный директор группы Moody's по финансовым институтам Европы, Ближнего Востока и Африки Карола Шулер.
Серьезными препятствиями для развития банковского сектора в 2015 году останутся украинский кризис и геополитические риски; качество банковских активов и капитал останутся под давлением. В Украине массовая реструктуризация кредитов не дает в полной мере оценить масштаб проблемных кредитов; Moody's ожидает, что их доля вырастет в следующем году примерно до 55% совокупного валового портфеля (в 2013-м показатель составлял 35%).
Относительно Центральной и Восточной Европы в сообщении Moody's указывается, что экономики и банковские системы региона находятся на пути восстановления, несмотря на ключевой риск в виде тесных торговых связей соответствующих стран с ключевыми экономиками Евросоюза, столкнувшимися с неблагоприятными макроэкономическими условиями. Банковские системы стран с высокой долей валютного кредитования (Венгрия и Румыния) будут более подвержены рискам волатильности валютных курсов в 2015 году, что усугубится сокращением фондирования местных банков со стороны материнских структур.
По материалам Banki.ru
Об этом FinMaidan сообщили в пресс-службе Нацбанка.
Кроме того, продлены другие ограничения, установленные ранее постановлением регулятора №540.
Напомним, в сентябре Национальный банк продлил действие нормы об обязательной продаже 75% валютных поступлений до 2 декабря.
Согласно докладу «Ведение бизнеса» Всемирного банка, при Бендукидзе в 2004—2007 годах Грузия стала самой реформируемой страной в мире. В частности, Грузия поднялась со 137-го до 11-го места в рейтинге стран по лёгкости ведения бизнеса, опередив Германию и Францию.
После перестановок в грузинском правительстве в январе 2008 года Бендукидзе возглавил канцелярию правительства Грузии. В феврале 2009 года он покинул государственную службу и начал вкладывать средства в образование, через созданные им Фонд знаний - некоммерческую благотворительную организацию и Свободный университет , ставший одним из лучших ВУЗов Грузии.
В мае 2014 года Бендукидзе принял приглашение президента Петра Порошенко стать членом Экономического и совещательного совета при правительстве Украины. В интервью, данном вскоре после назначения, Бендукидзе отметил, что Украина "должна предпринять отважные шаги для трансформации экономики, плачевная ситуация в которой усугубляется огромными госрасходами и коррупцией". Предлагаемые им реформы включали изменение налоговой системы, повышение цен на потребляемый внутри страны газ, сокращение государственного аппарата, в том числе сотрудников правоохранительных органов, жесткую борьбу с коррупцией.
По материалам Новости-Грузия
Однако стремительный рост курса гривны (только официальный индикатор подскочил на 11,7%) не сопровождался появлением валюты в обменных пунктах. Корреспондент FinMaidan обошел в пятницу ряд отделений банков в центре Киева и ни в одной кассе не нашел доллары. «Можете не ждать, валюты не было и нет», – сказали в отделении Райффайзен Банка Аваль.
Банкиры констатируют, что спрос на валюту со стороны населения не снижается даже при столь высоких котировках, хотя слово «паника» они не используют. Украинцы не сдают валюту по новому курсу, поскольку верят, что он будет еще выше. Подробнее..
Долги под вопросом
Происходящая сейчас девальвация национальной валюты грозит банкам ухудшением качества активов. Вчера доллар на межбанке подорожал еще на 0,6 грн и достиг 14,6 грн/$, рассчитываемый НБУ средневзвешенный курс рос также быстро, но пока замер на отметке 13,88 грн/$. Официальный курс за последние два дня прибавил ровно 1 грн – до 13,95 грн/$.
И хотя котировки на межбанке и официальный курс лишь приближаются к стоимости доллара на черном рынке, часть заемщиков погашали кредиты по курсу, близкому к официальному. Поэтому даже контролируемая девальвация гривны снижает их возможности своевременно и в полном объеме обслуживать кредиты в иностранной валюте. «В связи с очередной волной девальвации нужно ожидать ухудшения качества кредитных валютных портфелей – будет увеличиваться просрочка. Поэтому многим банкам нужно будет доформировывать резервы и в связи с этим увеличивать капитал», – предупреждает член совета НБУ, советник Альфа-банка Роман Шпек.
По данным Нацбанка на 1 октября, объем валютного кредитного портфеля всех учреждений составлял $34 млрд, в том числе $27 млрд – займы предприятий, $6,9 млрд – населения. Доля просроченной задолженности по всему кредитному портфелю банков превышает 10%.
Банкиры пока не в состоянии спрогнозировать даже приблизительный уровень, на котором доллар перестанет дорожать. Это будет зависеть от того, начнут ли и в каком объеме заводить валюту экспортеры, которые придерживают ее. Все сдержанные оценки банкиров пока не выше 15 грн/$.
Пути решения проблемы
Участники рынка не видят новых возможностей решения этой проблемы, кроме стандартных методов работы с просроченной задолженностью. «Мы смотрим на различные механизмы реструктуризации таких займов. Предлагаем своим клиентам переходить из валюты в гривну. Но в любом случае долларизация кредитных портфелей всегда является дополнительным риском заемщиков», – говорит председатель правления Укргазбанка Сергей Мамедов.
При этом банкиры уже давно готовились к такому развитию событий. «Системные банки обычно заранее рассчитывают, какой может быть просрочка и какой объем резервов в результате нужно будет доформировывать. Но нужно сказать, что мы в наших прогнозах никогда не ориентировались на курс 12,95 грн, а всегда смотрели на более высокий», – рассказывает Роман Шпек. Другой собеседник FinMaidan сообщил, что один из банков с российским капиталом еще в феврале в своих риск-моделях оценки состояния портфеля использовал курс 14 грн/$.
И кредиторы, и заемщики будут заинтересованы в постепенном уходе от непомерных валютных рисков. «Нужно иметь хороший риск-менеджмент. Важно также понять, как мы вели себя в прошлом, чтобы в будущем не делать таких же ошибок. Можно предположить, что как только ситуация стабилизируется, банки опять начнут гонку за долями на рынке, будут активно продвигать какие-то продукты. Но необходим адекватный подход, например, мы всегда более активно развивали гривневую часть баланса», – говорит заместитель председателя правления Ситибанка Владислав Сочинский. По данным НБУ, доля валютных кредитов в структуре портфеля физлиц составила на 1 октября 44,2%, а юрлиц – 44,7%. В начале года, когда еще не было 60-процентной девальвации гривны, их доли были меньше – 35,4% и 33,7% соответственно.
Вчера Нацбанк отменил некоторые ограничения на покупку валюты, которые вызвали наибольшие протесты бизнеса. Регулятор разрешил покупать валюту для осуществления расчетов по импортным операциям без ввоза товаров в Украину. Можно закупить доллары и для оплаты импортных договоров, по которым продукция была ввезена в страну и прошла таможенное оформление на основании ввозной таможенной декларации свыше 180 дней. Соответствующее решение закреплено постановлением правления НБУ № 685 от 30 октября, которым вносятся изменения в постановление № 540 от 29 августа. Нововведения вступают в силу с 3 ноября.
Остальные ограничения, в частности, по выплате дивидендов, по выводу средств, полученных иностранными инвесторами от продажи вне фондовых бирж ценных бумаг украинских эмитентов, а также по выводу валюты на основании индивидуальных лицензий НБУ (кроме лицензий на размещение валютных ценностей, выданных юридическим лицам), остались в силе.
Более того, Нацбанк оставил за собой право контролировать контракты на суммы свыше 50 тыс. евро. «С целью обеспечения надлежащего контроля со стороны уполномоченных банков за операциями резидентов относительно оплаты работ, услуг, интеллектуальной собственности НБУ снизил порог документального подтверждения соответствия контрактных цен на работы, услуги, права интеллектуальной собственности, которые являются предметом договора резидентов с нерезидентами, конъюнктуре рынка со 100 тыс. евро до 50 тыс. евро», – говорится в сообщении. Соответствующие изменения внесены в постановление № 597 от 30 декабря 2003 года «О переводе средств в национальной и иностранной валюте в пользу нерезидентов по некоторым операциям».
Избежать коллапса
Валютные ограничения действовали более месяца – с 22 сентября. Тогда они были приняты, чтобы снизить спрос на валюту на межбанке. Позже ограничения были сняты для транспортной отрасли и компаний сферы туризма. Представителям других секторов экономики отстоять свои интересы не удавалось. «Мы неоднократно встречались с представителями Нацбанка, писали письма и делали расчеты, показывавшие губительность этих решений для экономики. Хорошо, что нас услышали», – говорит генеральный директор Украинской федерации страхования Галина Третьякова. «С одной стороны, прогнозируемые нами объемы покупки небольшие, что не станет существенным ударом по резервам НБУ, а с другой – возиться из-за таких незначительных объемов регулятору, возможно, не хотелось. Хотя пострадать мог не только страховой рынок, но и репутация страны в целом», – отмечает президент Лиги страховых организаций Александр Залетов.
К регулятору обращались также аграрии и представители легкой промышленности, которые закупают сырье (посевной материал, удобрение, технику, топливо) за границей на условиях отсрочки платежа. «Как только эти ограничения вступили в силу, мы попытались донести свою позицию до Нацбанка. С нашими аргументами согласились, но попросили время, чтобы согласовать все решения с МВФ», – говорит генеральный директор ассоциации «Украинский клуб аграрного бизнеса» Владимир Лапа.
Снять валютные ограничения глава Нацбанка Валерия Гонтарева пообещала еще на прошлой неделе. На еженедельной встрече с банкирами она заявляла, что уже идут переговоры с МВФ. «Мы ведем постоянный диалог с банками и готовы к снятию отдельных ограничений на валютном рынке, которые препятствуют нормальной экономической деятельности. Также мы ожидаем стабилизации экономической ситуации, и, следовательно, их поэтапную отмену», – заверила она.
Что касается снижения порога документального подтверждения соответствия контрактных цен конъюнктуре рынка, то существенного влияния на рынок оно не окажет. «Несмотря на то что порог составлял 100 тыс. евро, буквально все контракты на покупку валюту проходили тщательную проверку со стороны регулятора. У нас был случай, когда для подтверждения заявки на покупку валюты от клиента на сумму 5 тыс. евро для оплаты товаров Нацбанк потребовал дополнительные документы. Хотя еще летом этот же клиент без проблем покупал по таким же документам валюту на большие суммы без проблем», – рассказали в одном из банков с иностранным капиталом.
В Торгово-промышленной палате Украины сообщили, что "в статье 14¹ закона «О торгово-промышленных палатах в Украине» от 02.12.1997 №671/97-ВР четко определен перечень форс-мажорных обстоятельств (обстоятельств непреодолимой силы)".
"В него не входят валютные ограничения и любые нормативно-правовые акты, которые принимает НБУ. Поэтому утверждение, что Торгово-промышленная палата Украины признала или может признать постановление НБУ №540 форс-мажорными обстоятельствами, не соответствует действительности", - сообщил FinMaidan вице-президент ТППУ Михаил Непран.
НБУ сегодня отменил временное ограничение проведения операций в иностранной валюте по осуществлению расчетов по импортным операциям без ввоза товаров на территорию Украины, говорится в сообщении НБУ.
Также импортеры смогут покупать валюту для осуществления платежей по импортным договорам, по которым товары были ввезены на территорию Украины и прошли таможенное оформление на основании ввозной таможенной декларации свыше 180 дней назад.
Одновременно с целью обеспечения надлежащего контроля со стороны уполномоченных банков за операциями резидентов относительно оплаты работ, услуг, интеллектуальной собственности НБУ снизил порог документального подтверждения соответствия контрактных цен, которые являются предметом договора резидентов с нерезидентами, коньюнктуре рынка со 100 тыс. евро до 50 тыс. евро (поправки в постановление №597/2003 «О переводе средств в национальной и иностранной валюте в пользу нерезидентов по некоторым операциям»).
Указанные выше решения приняты постановлением НБУ от 30 октября № 685 "О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты НБУ", которое вступает в силу с 3 ноября.
ТОП-новости
