Нацбанк готов уступить

Нацбанк готов уступить

Нацбанк готов пойти на уступки бизнесу и разрешить большему количеству предприятий покупать валюту для расчетов с контрагентами. Однако это решение еще должен одобрить МВФ. Представители бизнеса надеются, что решение будет принято в их пользу – профильные ассоциации уже обращались не только к Нацбанку, но и к МВФ. Невозможность купить валюту не только мешает работать, но и больно бьет по репутации отечественного бизнеса.

ПриватБанк продает валюту только клиентам

«С 23.10 продажа в отделениях валюты в пределах 3000 грн (максимум определенный НБУ) только для размещения на депозит. Не упустите возможность заработать», - сообщил на своей странице в Facebook первый заместитель председателя правления ПриватБанка Олег Гороховский. Речь идет о депозитах на срок от 3 месяцев без досрочного расторжения.

В учреждении объясняют, что так они будут продавать свою собственную валюту. «Мы покупали у Нацбанка валюту на аукционах для подпитки касс. Часть ее мы направили на выплаты вкладчикам, у которых закончились валютные депозиты, часть продали в кассах. Валюта от Нацбанка у нас закончилась, поэтому нашу собственную валюту мы теперь продаем только нашим клиентам для размещения на депозитах, - рассказал заместитель руководителя направления «Общий маркетинг и реклама» ПриватБанка Олег Серга. - Когда мы купим валюту у Нацбанка, то снова начнем продавать ее всем».

Напомним, НБУ проводит еженедельные аукционы по продаже валюты для подпитки касс, на которых продает каждый раз порядка $100 млн.

Нацбанк продал банкам $99 млн для пополнения касс

Новости: Нацбанк продал банкам млн для населения

Национальный банк сообщил, что 9 октября с целью удовлетворения заявок банков на покупку иностранной валюты под потребности касс продал им $99 млн (при плане в $100 млн) по фиксированному курсу 12,93 грн/$.

По итогам проведенной интервенции удовлетворено 80% спроса банков. Валюту получили 54 банка, названия которых не разглашаются. Они теперь должны обеспечить возможность граждан купить иностранную валюту на сумму до 3 тыс. грн в эквиваленте в день.

В предыдущий четверг НБУ продал банкам валюту для подкрепления касс на $60 млн.

Чтобы расширить перечень банков, которые могут участвовать в аукционе, НБУ предоставил возможность принимать в них участие даже банкам, на которые не установлены лимиты. Условие участия - предварительное (за день) бронирование средств на счету в НБУ.

Первый заместитель глава НБУ Александр Писарук уверяет, что НБУ будет осуществлять тщательный контроль за наличием валюты в кассах банков, которые получают валюту на аукционах. "Учитывая результаты контрольной закупки валюты главой НБУ (Валерией Гонтаревой. - Ред.) и представителями СМИ, регулятор и в дальнейшем будет проводить проверки продажи банками валюты. В рабочем режиме НБУ будет проверять жалобы граждан и другие факты нарушения условий аукционов и интервенций, чтобы применять соответствующие административные санкции к таким банкам", - говорится в сообщении НБУ.

БГ Банку не до вкладов

Аналитика: БГ Банку не до вкладов
БГ Банк (ранее – банк «Первый»), которому еще в середине лета НБУ запретил привлекать депозиты, признал, что не может выполнить обязательства перед вкладчиками. Причину своих проблем банк видит в невозврате долгов заемщиками, находящимися в зоне АТО на Донбассе. С этой проблемой справляются не все банки.

Вклады под заказ
БГ Банк признал, что не может выполнить обязательства перед вкладчиками из-за войны на востоке Украины. «Как и большинство предприятий и финансовых учреждений, банк понес существенные убытки в связи с временной оккупацией Крыма и тяжелой ситуацией на востоке, – говорится в заявлении банка. – Значительная часть клиентов в этих регионах не смогла своевременно выполнить свои обязательства по предоставленным им кредитам, что привело к временным трудностям в банке и невозможности своевременно выполнить обязательства в полном объеме».

Речь главным образом идет о невозможности вернуть депозиты, срок которых уже завершен. «Деньги нельзя забрать полностью. При наличии средств в отделении можно снимать депозит по 500 грн за раз. Но деньги бывают не каждый день, а несколько раз в неделю, – рассказали FinMaidan в колл-центре банка. – Предварительно нужно позвонить в отделение и узнать, есть ли деньги в наличии. Лимит на карточные счета составляет 100 грн при снятии через банкомат и 500 грн – при безналичной оплате». Розничный депозитный портфель БГ Банка на 1 июля составлял 611,8 млн грн.

Крупнейшим акционером БГ Банка (ранее – банк «Первый») является грузинский Bank of Georgia (19,39%). Остальные акции – у 532 собственников – юрлиц и физлиц, доля каждого из которых не превышает 10%. До смены власти в стране банк «Первый» был связан с беглым сейчас бывшим генеральным прокурором Виктором Пшонкой. В конце февраля банк объявил о завершении сделки по покупке контрольного пакета акций «консорциумом иностранных инвесторов во главе с Роджером Мэтьюзом». Их представителем стал генеральный директор СК «Наста» Дмитрий Кравченко, который обещал банку инвестиции.

Прирост проблем

Уже по итогам II квартала объем проблемного кредитного портфеля БГ Банка был существенным. Кредиты IV и V категорий качества – с наибольшей просрочкой – составляли 28,5% от общего портфеля, или 479 млн грн. Эта цифра могла вырасти с июля по сентябрь, когда все большее количество заемщиков в регионе теряли возможность платить по кредитам. К слову, с 8 августа НБУ и вовсе запретил банковскую деятельность в регионе, что снизило возможности физлиц и юрлиц по погашению долгов. В целом по системе в августе проблемный портфель вырос с 10,8% до 11,2%.

При этом БГ Банк еще до активизации АТО столкнулся с проблемами. В середине лета он начал испытывать проблемы, в связи с чем НБУ запретил ему привлекать депозиты населения и осуществлять другие операции (см. «Больше не привлекает»). Это лишило его возможности возвращать депозиты за счет новых вкладов.

Нацбанк в пятницу не смог сообщить о своих планах: выдаст ли он БГ Банку стабилизационный кредит или признает его неплатежеспособным. Не удалось пока получить комментарий и от Bank of Georgia – о планах поддержки украинской «дочки».

Военное влияние
Проблемы с возвратом средств, выданных в виде кредитов в зоне АТО, имеют многие учреждения. «Ухудшение качества кредитного портфеля приводит к необходимости формирования дополнительных резервов», – говорит директор по продажам розничного бизнеса Фидобанка Дмитрий Гавриков. Чтобы сдержать рост резервов, банки идут на реструктуризацию – предоставляют заемщикам кредитные каникулы.

Однако подобная реструктуризация не решает проблему дефицита средств для выплаты вкладов. И пока у банкиров нет способов решить эту проблему, так как многие предприятия Донбасса заморозили свою работу. «У нас есть заемщики, которые работают в Донецкой области – в самой зоне вооруженного конфликта. Но они сейчас не могут вести деятельность, потому что невозможна доставка строительных материалов с другой территории Украины. Власти так называемой ДНР даже дали им какую-то лицензию на перевозку этих материалов внутри области, но подрядчики отказываются ввозить их. Понятно, что оплачивать кредит у них не получается, и таких ситуаций у нас зафиксировано сотни, – рассказывает зампред правления одного из крупных банков. – И если у банка на востоке находится крупный кредитный портфель, то постепенно проблемы накапливаются, а ситуация в банке становится хуже».
 

Долговой вал

Аналитика: Долговой вал
Военные действия на востоке страны заставили многие предприятия приостановить или полностью прекратить работу. Снижение их выручки приводит к невозможности обслуживать кредиты, взятые в украинских банках. Если ситуация будет ухудшаться, то часть рисков должна быть переложена на государство, считают кредиторы.

Восточные активы
Из-за боевых действий в зоне АТО остановилась деятельность практически всего бизнеса в регионе. Обстрелы, перебои в поставке электроэнергии, газа и сырья, в частности из-за разрушения железнодорожного полотна, приводили к остановке работы предприятий коксохимической, химической, угольной, металлургической и машиностроительной промышленности Донбасса. Среди неработающих предприятий назывались Алчевский меткомбинат, Енакиевский метзавод, Енакиевский коксохимпром, Харцызский трубный завод, Авдеевский коксохимический завод, концерн «Стирол».

Их остановка привела к сокращению выручки и, как следствие, к невозможности своевременно и в полном объеме обслуживать привлеченные кредиты. По данным Нацбанка на 1 августа, общий кредитный портфель предприятий в Донецкой области составлял 59,9 млрд грн, а в Луганской – 9,14 млрд грн.

Некоторые банки пока не предпринимают активных действий для облегчения жизни своих должников, так как они еще справляются с нагрузкой. «У нас кредиты в Луганской области на 214 млн грн, – рассказывает директор департамента корпоративного бизнеса банка «Хрещатик» Алексей Манзя. – Просроченной задолженности нет. Кредиты обслуживаются клиентами, риски покрыты ликвидным обеспечением. Убытков банк не ожидает».

Военные льготы

Однако многие другие учреждения уже столкнулись с тем, что клиенты не в состоянии платить по долгам. Чтобы не увеличивать нагрузку на заемщиков и не ухудшать их платежеспособность, банкиры предлагают им льготный период. «В июле предприятия еще работали, но в августе многие начали останавливать свою деятельность. Мы готовились к такой ситуации и понимаем, что это проблемы не с платежеспособностью клиента, а с его операционной деятельностью, – говорит председатель правления ПУМБ Сергей Черненко. – Почти всем нашим заемщикам мы предоставили кредитные каникулы на три месяца. Некоторым мы разрешили не платить сумму кредита, некоторым – проценты, некоторым частично снизили ставку».

Отдельные заемщики в состоянии погашать долги полностью, так как имеют бизнес и в других регионах. Как правило, переговоры с каждым из них ведутся индивидуально. «Таким клиентам банк уже предлагает отсрочку платежей по телу кредита и в течение шести месяцев с даты обращения клиента насчитывает ему проценты по ставке 0,01% годовых. Кроме того, банк списывает пеню за период, когда у клиента не было возможности оплачивать кредит», – рассказывает директор по продажам розничного бизнеса Фидобанка Дмитрий Гавриков.

Расчет на государство
Если после окончания льготного периода ситуация в регионе не улучшится, потребуется реакция НБУ. «Нацбанк разрешил не учитывать резервы, сформированные под проблемы в этих областях, при расчете нормативов. Но если ситуация будет ухудшаться, то этот вопрос нужно будет решать на государственном уровне», – уверен Сергей Черненко.

Банки не считают, что только они одни должны нести финансовую ответственность за происходящее. «На сегодня мы имеем достаточный уровень ликвидности, что позволяет поддерживать платежную дисциплину на достаточном уровне, – говорит Дмитрий Гавриков. – Тем не менее резкое ухудшение платежеспособности банковских клиентов на востоке страны является общегосударственной проблемой. Поэтому тот факт, что все затраты вследствие списания пени, штрафных санкций, установления льготных процентных ставок по кредитам клиентов ложатся на плечи исключительно банков, требует внимания и комплексного решения со стороны НБУ».

Подобные варианты решения проблемы уже начали предлагать депутаты. Как сообщал FinMaidan, депутат Иван Фурсин (группа «Суверенная европейская Украина») подал в парламент законопроект № 5044, которым предлагает создать государственный банк «Возрождение». Учреждение должно заняться работой с проблемными активами банков в Донецкой и Луганской областях.
 

Жилищные гарантии

Аналитика: Жилищные гарантииНародные депутаты озаботились тем, что банкротство банков влечет за собой потерю средств вкладчиков, которые в рамках программы по покупке доступного жилья накапливали на специальных счетах суммы, превышающие гарантированный государством лимит в 200 тыс. грн. Поэтому они предложили, чтобы Фонд гарантирования вкладов физлиц компенсировал им жилищные вклады в полном объеме. Банкиры считают, что такая норма повысит доверие граждан к госпрограмме «Доступное жилье». Нагрузка на Фонд вырастет несущественно.

Жилье требует средств
Депутаты предложили увеличить размер гарантий Фонда гарантирования вкладов физлиц для тех депозитных счетов, на которых вкладчики накапливают деньги для участия в программе покупки доступного жилья. Соответствующий законопроект № 4074а, вносящий изменения в закон «О системе гарантирования вкладов физлиц», зарегистрировали в парламенте пять народных депутатов от фракций «Экономическое развитие» и «Батькивщина». 17 июня депутаты включили его в повестку дня.

Согласно законодательству, Фонд гарантирования вкладов физлиц выплачивает вкладчикам неплатежеспособных банков компенсацию в размере до 200 тыс. грн, включая проценты. Депутаты же предлагают, чтобы Фонд в полном размере возмещал средства по вкладам для участия в Государственной целевой социально-экономической программе строительства и приобретения доступного жилья. Такой вкладчик сможет получить возмещение всей накопленной на покупку жилья суммы после принятия НБУ решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка.

Государственная целевая социально-экономическая программа строительства (приобретения) доступного жилья принята в 2009-м на период 2010-2017 годов. Она позволяет стоящим на квартирном учете гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, приобретать недвижимость, заплатив 70% ее стоимости. Остальные 30% должно вносить государство. В рамках этой программы жилье получили уже порядка 3,5 тыс. семей.

Проблемы неплатежеспособности
В последнее время количество неплатежеспособных банков значительно выросло – с начала года временная администрация была введена в 10 учреждений. Некоторые из них занимались финансированием программ по приобретению доступного жилья. Это вынудило депутатов подключиться к решению данного вопроса. «В последнее время участники программы столкнулись с проблемой, требующей безотлагательного решения. Более 650 семей, чьи собственные средства и средства государственной поддержки накоплены на текущих банковских счетах, могут так и не получить заветное жилье в связи с отнесением отдельных банков к категории неплатежеспособных», – говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Только на счетах АвтоКрАЗбанка и Пивденкомбанка, признанных неплатежеспособными, участники госпрограммы накопили более 100 млн грн. В установленный срок банки не провели платежей со счетов граждан на сумму более 64,3 млн грн. Деньги были заморожены в учреждениях, а Минрегионстрой пока договорился с застройщиками о том, что они продолжат участвовать в программе и не будут продавать строящееся жилье другим покупателям. Сумма в 100 млн грн составляет всего 1,47% от нынешних активов ФГВФЛ.

В Государственном фонде содействия молодежному строительству FinMaidan сообщили, что сейчас банками-партнерами по программе «Доступное жилье» являются Ощадбанк, Сбербанк России, Укрсоцбанк, Укргазбанк и «Банк Национальный кредит». Еще в конце мая в Фонде говорили о 14 банках-партнерах. Из-за нестабильности банковской системы Фонд рекомендует открывать счета для участия в госпрограмме в государственных Ощадбанке и Укргазбанке. Однако сейчас из-за дефицита госбюджета финансирование программы приостановлено, новые участники не привлекаются.

Программная надежность
Участники рынка считают, что финансирование госпрограмм по покупке жилья должно находиться под большим контролем со стороны государства, чем это происходит сейчас. «Непонятно, как определяются банки, которые участвуют в программе «Доступное жилье». А ведь им перечисляют не только средства инвесторов, но и средства из госбюджета. Получается, что вернуть эти деньги невозможно, – говорит заместитель председателя правления одного из банков. – С учетом того, что банкротятся в основном банки, приближенные к бывшей власти, складывается впечатление, что этими деньгами просто пользовались».

Банкиры считают, что принятие нормы о повышенных гарантиях для сбережений на покупку жилья повысит доверие граждан к таким программам. «Это будет способствовать защите имущественных прав и прав на жилье участников государственной программы и предотвращению потери накопленных на счетах неплатежеспособных банков средств государственной поддержки, предоставленной семьям. Это будет способствовать сохранению средств поддержки и их дальнейшему целевому использованию», – говорит специалист департамента развития бизнеса Идея Банка Иванна Калужная.
 
Страница 5 из 5

Підписатися на розсилку Фінклубу

 

Присоединяйтесь