"В ответ на мой депутатский запрос были предоставлены детальные данные о портфеле облигаций на балансе Нацбанка и госбанков в разрезе валют. По изменению этого портфеля можно четко увидеть рост гривневой эмиссии для монетизации долга. Если во все предыдущие годы она колебалась на уровне 20–50 млрд грн, то в прошлом году достигла 176 млрд", - сообщил Павел Ризаненко.
По его словам, сложилась такая ситуация, что частный рынок денег не дает, поэтому Минфин выпускает гособлигации, которые в итоге покупает НБУ или госбанки за деньги, предоставленные им самим же регулятором.
Национальный банк установил новый норматив резервирования для всех средств в гривне и валюте, размещенных в банках до востребования на уровне 6,5%, для срочных вкладов – 3%.
Эти изменения закреплены постановлением НБУ от 18 декабря №820, которым располагает FinMaidan.
"Установить следующие нормативы обязательного резервирования для формирования банками обязательных резервов: средства вкладов (депозитов) юридических и физических лиц в национальной и иностранной валютах до востребования и средства на текущих счетах - 6,5; срочные средства и вклады (депозиты) юридических и физических лиц в национальной и иностранной валютах - 3,0", - указывается в документе.
Постановление НБУ №820 вступает в силу с 31 декабря 2014 года.
Как ранее сообщал FinMaidan, сейчас резервирование по гривневым счетам и депозитам составляет 0%. При привлечении иностранной валюты на текущие счета используются ставки в 10% и 15% для юридических и физических лиц соответственно, по краткосрочным вкладам – 10%, долгосрочным вкладам – 7% (см. "Депозиты уравновесят").
Для потребителей банковских услуг это означает, что теперь ставки по валютным вкладам могут начать повышаться, а по гривневым, наоборот, – даже снизиться.
По ее словам, выпущенная гривна имела четкое целевое предназначение - финансинрование импорта газа НАК "Нафтогаз".
"Не весь объем эмитированных денег в тот либо иной момент реально находится на рынке. Например, эмиссия, которая была сделана под НАК "Нафтогаз", считается погашенной, так как на эту сумму была продана валюта из золотовалютных резервов для погашения старых долгов Газпрому за поставленный газ на сумму 3,1 млрд долларов и Еврооблигаций НАК на сумму почти 1,7 млрд долларов. Так что эти деньги никогда и не появлялись на открытом рынке, о чем я неоднократно говорила, и никогда не могли раскачивать ситуацию на валютном рынке", - сказала глава НБУ.
Поэтому, по словам госпожи Гонтаревой, эмитированная в текущем году гривна не могла оказать ни инфляционного, ни девальвационного эффекта. Глава НБУ рассказала, что с начала 2014 года монетарная база выросла на 23,4 млрд грн или на 7,6%. При этом общий объем монетарной базы, т.е. сумма всех денег выпущенных Национальным банком и находящихся сейчас в обороте на 27 ноября составляет 330,5 млрд грн.
"Это сумма, сформированная за более чем 20-летнюю историю Украины, поэтому говорить о 90 млрд грн эмиссии за последнюю неделю – это просто нонсенс", - подчеркнула глава Нацбанка.
По словам Валерии Гонтаревой, наблюдающееся ускорение инфляции никак не связано с эмиссией гривны, а в значительной степени сформировано за счет девальвационного эффекта.
"Сейчас инфляция на 70% имеет девальвационную составляющую и только на 30% связана с поднятием тарифов на газ и электроэнергию. Это связано с открытостью нашей экономики, очень много товаров мы до сих пор не научились производить в стране, а продолжаем их импортировать", - пояснила глава НБУ.
"По итогам 10 месяцев 2014 года количество поддельных банкнот гривны в сравнении с аналогичным периодом 2013 года уменьшилось на 1,6%, - говорится в письме НБУ. - Как и в прошлом году, подавляющее количество изъятых из обращения поддельных банкнот гривны приходилась на банкноты номиналов 20 грн, 50 грн и 100 грн".
Это письмо НБУ решил направить банкам в связи с тем, что "в последнее время в СМИ появилось сообщение о возможном изготовлении пророссийскими террористами на территории, подконтрольной ДНР-ЛНР, поддельных банкнот гривны".
"Как отмечалось ранее эта информация носит откровенно провокационный характер и имеет целью дестабилизировать финансовую систему Украины и подорвать доверие населения Украины к национальной валюте, нанести ущерб имиджу центрального банка государства, - заявили в НБУ. - Национальный банк монопольно осуществляет эмиссию национальной валюты Украины и организует наличное денежное обращение. Выпуск и обращение на территории Украины других денежных единиц и использование денежных суррогатов как средства платежа запрещаются".
В сентябре 2010 года Украина осуществила эмиссию облигаций внешнего государственного займа Украины на общую сумму $2 млрд с погашением в 2015 году ($500 млн) и в 2020 году ($1,5 млрд).
Вышеупомянутые заимствования осуществлялись по ставке 6,875% годовых и 7,75% годовых соответственно.
В прошлый раз Минфин выплатил купонный доход по облигациям внешнего госзайма 24 июля 2014 года - на $120,2 млн по облигациям 2012 года.
По материалам РБК-Украина
В поисках денег
В 2015 году Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) планирует пересмотреть механизм отчислений банков в Фонд. «В этом году повышать отчисления мы не будем: банковская система и так находится в непростой ситуации. Но в 2015 году мы обязательно вернемся к этому вопросу», – сказал первый замглавы Национального банка Александр Писарук.
Сейчас в распоряжении Фонда 6,5 млрд грн, в том числе 4 млрд грн кредита, предоставленного ранее НБУ. «В пятницу (19 сентября. – Ред.) мы получили поддержку от Национального банка, принято решение Кабинета министров о предоставлении средств Фонду в объеме 10,1 млрд грн», – сказал директор-распорядитель Фонда Василий Пасичник. Как сообщал FinMaidan, на финансирование ФГВФЛ будет направлено $500 млн (6,74 млрд грн) из кредита Всемирного банка.
По словам Василия Пасичника, этих средств будет достаточно, чтобы выполнить все гарантированные обязательства перед вкладчиками неплатежеспособных банков. С начала года клиенты неплатежеспособных учреждений получили компенсацию на 10 млрд грн, до конца года Фонду предстоит выплатить еще 7 млрд грн.
Однако уже сейчас в ФГВФЛ задумываются, как будут возвращать привлеченные средства. «Мы можем растянуть во времени процесс погашения задолженности, возвращать средства в рассрочку, а также у нас есть возможность обратиться к Кабмину с просьбой докапитализировать Фонд живыми деньгами», – рассказал Василий Пасичник.
Планируется усовершенствовать систему отчислений в Фонд. «Сегодня при расчете суммы учитываются три показателя. Мы дополним их еще одним: размер и качество капитала банка. Это позволит нам увеличить регулярные отчисления банков, – сказал Василий Пасичник. – Кроме того, Фонд имеет право ввести еще один специальный сбор. Мы планируем до конца года обсудить этот вопрос с Нацбанком и административным советом Фонда».
Хорошо забытое старое
Сейчас банкиры платят в Фонд первоначальный взнос в размере 1% уставного капитала, а также регулярные взносы. Размер базовой годовой ставки сбора составляет 0,5% депозитов в гривне и 0,8% – в иностранной валюте.
Законом «О системе гарантирования вкладов физлиц» предусмотрена возможность введения так называемого специального сбора. Согласно ст. 19, 23 этого документа, данный взнос может вводиться в случае, если минимальный объем средств Фонда опускается ниже 2,5% от суммы гарантированных Фондом средств вкладчиков в банковской системе. Этот сбор также может вводиться для погашения кредитов, выданных Фонду.
Идею пересмотра размера отчислений банкиры поддерживают, но предлагают вернуться к идее диверсификации взносов в зависимости от уровня процентных ставок по депозитам конкретного банка. «Очевидно, что мы должны обеспечить стабильность банковской системы. Но мне не совсем понятно, почему за банки, чьи акционеры не захотели их спасать, должны расплачиваться те, кто остался на этом рынке», – считает зампредправления одного из крупных банков.
«Я хочу напомнить, что Фонд выплачивает вам не только вклад, но и проценты по нему. А это значит, что все участники рынка должны расплачиваться за рискованную политику, которую вел банк, а также за стремление вкладчиков заработать больше, несмотря на все возможные риски. Логично, что именно эти риски должны учитываться при определении размера отчислений», – считает председатель правления Райффайзен Банка Аваль Владимир Лавренчук.
В конце 2012 года ФГВФЛ рассматривал возможность увеличения отчислений для банков, которые устанавливают чрезвычайно высокие ставки по депозитам. В начале 2013 года Фонд даже разработал формулу расчета регулярных отчислений: расчет сбора должен был опираться на степень риска банка, которая зависит от размера ставки, доли средств населения в пассивах, соотношения валютных и гривневых депозитов. Чем выше такие коэффициенты, тем выше риск, а значит и отчисления банка. Однако ФГВФЛ в итоге отказался внедрить новый сбор, лишив себя дополнительного финансового обеспечения.
Такое решение принято регулятором по итогам рассмотрения департаментом страхового регулирования и надзора в течение четырех месяцев текущего года 2,75 тыс. обращений и жалоб со стороны физических и юридических лиц, включая обращения народных депутатов, письма Кабинета министров, администрации президента, комитетов Верховной Рады, министерств и ведомств, а также данные СМИ.
“Регулятор будет и впредь усиливать контроль за соблюдением законодательства финансовыми учреждениями, уделять внимание борьбе с отмыванием средств, осуществлению операций, не имеющих отношения к страхованию, демпингом и нарушением прав потребителей", - прокомментировал решение временно исполняющий обязанности председателя Нацкомфинуслуг Максим Поляков.
Ранее в мае Нацкомфинуслуг временно остановила лицензии страховым компаниям "Наста" и "ТАСТ-Гарантия".
По данным регулятора, за январь-март 2014 года люди сняли 32,3 млрд грн с гривневых счетов и $3,1 млрд — с валютных.
В основу денежно-кредитной политики на этот раз поставлено не поддержание стабильности курса гривны, как в предыдущие годы, а принцип таргетирования инфляции. В обнародованном Нацбанком документе даже не указывается диапазон, в котором может колебаться курс нацвалюты в 2014 г. Там отмечается, что тот должен определять реальной рыночной ситуацией на валютном рынке.
Но хотя НБУ и говорит, что больше не будет удерживать гривну, он обещает придерживаться системы гибкого (плавающего) обменного курса. «Такая система курсообразования предполагает минимизацию участия Национального банка на межбанковском рынке с валютными интервенциями, которые будут осуществляться преимущественно с целью покупки иностранной валюты для поддержания международных резервов в условиях необходимости значительных объемов выплат по долговым обязательствам государства», — отмечается в документе.
Но при всем этом Нацбанк все-таки оставляет для себя возможность влиять на курс, и не отказывается от права продавать валюту из золотовалютных резервов страны — «для сглаживания пиковых нагрузок на валютный рынок в период наступления сроков выполнения внешних обязательств государства и субъектов хозяйствования».
Принцип таргетирования инфляции, утвержденный Нацбанком в качестве государственной денежной политики на 2014 г., значит только одно — во главу угла поставлен контроль над ценами. Ценами на все — на товары и услуги. Согласно «Основам денежно-кредитной политики», уровень инфляции в этом году не должен превысить 12%. То есть НБУ сейчас должен начать активно замедлять темпы ее роста, которые активно ускоряются с начала года: согласно его данным, в марте индекс инфляции достиг уже 3,4%, что очень много по сравнению с уровнем 2013 г. — лишь 0,5%.
В Нацбанке будут сдерживать инфляцию монетарными методами. Причем, с учетом указаний и договоренностей МВФ. «Как операционные ориентиры денежно-кредитной политики будут рассматриваться монетарные критерии эффективности и индикативные цели программы «Стенд-бай» (поддерживается Международным валютным фондом) с изменениями, которые будут устанавливаться при осуществлении ее просмотров», — отмечается в документе НБУ.
Это плохая новость для вкладчиков: чиновники будут делать все для снижения стоимости гривневых ресурсов, и ставок по депозитам населения в том числе. Сегодня их размер достигает 27% годовых. В тоже время новая политика Нацбанка на руку заемщикам, которым из-за стремительного роста депозитных ставок, сегодня приходится серьезно переплачивать по кредитам. Ставки по автокредитам и ипотеке нынче достигают 30% годовых, а иногда и превышают этот уровень.
По материалам "Бизнес Вести"
ТОП-новости
