FINCLUB Финансовый клуб

Официальные курсы валют установлены на следующем уровне:

20,5899 грн/$;
23.1039 грн/евро;
0,4057 грн/руб.

Напомним, 8 мая официальный курс гривны составлял 20,72 грн/$.

Набраться проблем
Антимонопольный комитет разрешил «Украинской бизнес группе» (UBG) получить контроль над переходным банком, созданным Фондом гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) для выведения с рынка неплатежеспособного Омега Банка. UBG получил добро на покупку свыше 50% уставного капитала переходного банка. Изначально UBG была создана Русланом Демчаком, но в 2011 году он вышел из состава ее учредителей. Сейчас владельцем и руководителем UBG является Александр Стецюк.

В UBG не смогли пояснить FinClub причину интереса именно к Омега Банку. «Это пока только предварительная информация. Должно произойти приобретение как таковое, после этого будут известны детали по всем процедурным моментам», – лишь сказала FinClub директор департамента маркетинга UBG Юлия Бенцлер. Агентство УНИАН также процитировало Юлию Бенцлер, которая как пресс-секретарь депутата Руслана Демчака опровергла связь депутата с корпорацией UBG. Впрочем, финансисты еще в конце прошлого года рассказывали FinClub, что Руслан Демчак ищет банк для покупки. «Мы не поняли зачем ему банк, видимо, он и сам не понимает», – заявил FinClub один из ведущих инвестбанкиров. Напомним, что для UBG это не первая банковская инвестиция. Ранее в группу входил Эрдэ Банк. Однако в 2012 году он был признан неплатежеспособным, а в январе 2013-го началась его ликвидация.

Долгая история
Омега Банк был создан в 1991 году под названием «Интеллект». В 1996-м его приобрели учредители ПриватБанка и он сменил название на «Киев-Приват». В 2001 году банк выкупила страховая группа «ТАС» Сергея Тигипко, и учреждение стало ТАС-Коммерцбанком. В 2007 году шведский Swedbank купил 100% ТАС-Комерцбанка и ТАС-Инвестбанка у Сергея Тигипко за $735 млн. Учреждения были объединены в Сведбанк. В 2013-м инвестор покинул Украину и продал «дочку» Николаю Лагуну, который переименовал ее в Омега Банк. В 2015 году регулятивный капитал Омега Банка стал отрицательным, собственник не поддержал его, поэтому учреждение обанкротилось.

Тогда же неплатежеспособными стали и другие активы банковской группы Николая Лагуна – Дельта Банк, Кредитпромбанк и Астра Банк. Приобретение Омега Банка для UBG – это фактически покупка банковской лицензии. Стратегия развития Дельта Банка предполагала перевод в него всех активов и пассивов Омега Банка, поэтому в этом учреждении на 1 апреля 2015-го почти не осталось средств физлиц (2,29 млн грн) и юрлиц (6,59 млн грн). Кредитный портфель у банка был и вовсе нулевой.

На 1 января 2015-го Омега Банк находился на 102-м месте по активам – 768 млн грн, к 3 марта активы выросли до 920,8 млн грн из-за девальвации. В структуре пассивов почти все средства приходились на субдолг (901,8 млн грн). Сведбанк в 2008 году получил разрешение на учет в капитале десятилетнего субдолга от Swedbank на $30 млн. В активах наибольшая доля – у денежных средств и их эквивалентов (611,2 млн грн). При уставном капитале в 5,751 млрд грн непокрытый убыток к 1 апреля вырос до 6,241 млрд грн. Регулятивный капитал стал отрицательным – минус 489,7 млн грн.

Проблемы приобретения

До сих пор инвесторы не проявляли большого интереса к приобретению активов и пассивов неплатежеспособных банков. А покупка обанкротившегося учреждения и вовсе происходит редко. С начала 2014 года неплатежеспособными было признано 47 банков. Пока только три из них пошли по иному пути, чем ликвидация. Первым подопытным ФГВФЛ стал банк «Золотые ворота» – в ноябре его активы и пассивы были переданы банку «Стандарт». Однако этот эксперимент провалился – спустя 2,5 месяца принимающий банк был признан неплатежеспособным. Попытка решить проблемы неплатежеспособного Промэкономбанка оказалась более успешной: его активы и пассивы были переданы Фидобанку. На основе Терра Банка был создан переходной Кристалбанк, который был продан Марине Ленинг – супруге бывшего заместителя министра финансов Вадима Копылова. Компания «Экосипан», которая владеет банком «Михайловский», планирует купить Всеукраинский банк развития.
 

Покупка переходного банка может оказаться дешевле, чем создание нового банка с нуля

Низкий спрос на плохие активы обоснован: сейчас мало банков готовы идти на большой риск. «Мы ведем довольно консервативную политику развития. Поэтому не планируем наращивать обороты за счет покупки кредитных и депозитных портфелей проблемных банков», – поясняет председатель правления ПУМБ Сергей Черненко.

В Фидобанке, который имеет опыт присоединения активов неплатежеспособного учреждения, говорят, что решение о покупке банка зависит от целей инвестора. «Инвестор покупает не только активы и пассивы, но и банковскую лицензию, сеть, программное обеспечение и прочее. Это существенно увеличивает стоимость сделки. В такой операции есть экономический смысл, но главный риск – способность вернуть банк к полноценной эффективной деятельности. Кроме докапитализации, ему потребуется грамотная бизнес-стратегия по возобновлению платежеспособности и прибыльной деятельности», – прокомментировали в пресс-службе Фидобанка.

Покупка переходного банка может оказаться дешевле, чем создание нового банка с нуля. Летом 2014 года вступил в силу закон, который разрешил создавать новые банки с уставным капиталом минимум 500 млн грн. Но переходной Кристалбанк в конце 2014-го был учрежден с капиталом всего 120 млн грн. Ведь на переходные банки распространяются такие требования, как к действующим банкам. А им дается 10 лет на увеличение капитала до уровня 500 млн грн. В 2015 году он составит 200 млн грн.

 

Меморандум был подписан еще в начале года. Под документом стоит 11 подписей. Из 14 крупнейших банков с ним согласились два – ПриватБанк и Альфа-банк. Под меморандумом также были визы банка «Надра» и Дельта Банка (суммарно они выдали 35,2% всех валютных кредитов), но в феврале-марте в них ввели временные администрации, что блокирует любые операции с их активами.

Еще 7 подписантов относятся к группам крупных, средних и небольших банков: Креди Агриколь Банк, Фидобанк, Платинум Банк, Украинский профессиональный банк, «Михайловский», «Грант», Регион-банк. У них не было крупных валютных портфелей (суммарно их доля была 2,47%). Учреждения с европейским капиталом отказались подписать меморандум – такое согласие дал только Креди Агриколь Банк. В Независимой ассоциации банков Украины в начале марта сказали, что направили письма в набсоветы ОТП Банка, Правэкс-банка, Райффайзен Банка Аваль, УкрСиббанка, Укрсоцбанка и Универсал Банка, чтобы они подписали документ. Но за два месяца никто из них к документу не присоединился.

У заемщиков этих 11 банков есть три месяца – до 7 августа, чтобы подать заявку в банк. В Меморандуме говорится, что реструктуризации подлежат валютные ипотечные кредиты физлиц объемом не выше 2,5 млн грн по официальному курсу на 1 января 2015 года (порядка $158 тыс.). По такому кредиту не должно быть просроченных платежей на 1 января 2014 года, то есть до момента обвала курса гривны, или возникший долг должен быть погашен в полном объеме до момента начала реструктуризации. Речь также идет только об ипотечных кредитах на покупку жилья, в котором зарегистрирован заемщик и которое является его единственным жильем. Это отсеет всех, кто не платил даже по курсу 8 грн/$, а также тех, кто купил несколько квартир для перепродажи.

Конвертация будет проведена по следующей схеме. Валютный долг будет пересчитан по официальному курсу на момент реструктуризации. Например, сегодня курс составляет примерно 20,6 грн/$. После этого банк списывает 50% гривневого долга, если у вас «социальное жилье» (площадь квартиры до 60 кв. м., площадь дома – до 120 кв. м.), и «не меньше 25%», если у вас более значительная по площади недвижимость. Никаких льготных курсов конвертации (ни 5,05 грн/$, ни 8 грн/$) в Меморандуме нет. Подробнее читайте в "Кому банки спишут валютные ипотечные кредиты".
 

Как сообщает пресс-служба регулятора, в отношении банков публикуется информация обо всех генеральных лицензиях, выданных с октября 2011 года.

"Что касается небанковских финансовых учреждений, публикуется информация обо всех 162 генеральных лицензиях, выданные начиная с декабря 2002 года. Информация обо всех выданных лицензиях публикуется в хронологическом порядке и содержится в двух файлах, в которых подаются сведения в отношении банков и небанковских финансовых учреждений, соответственно ", - говорится в сообщении.

НБУ отмечает, что в дальнейшем информация о выданных генеральных лицензиях на осуществление валютных операций будет обновляться регулярно в течение пяти рабочих дней после выдачи новых лицензий.
 

"Предоставлено разрешение ООО "Украинская бизнес группа" на приобретение акций "Переходного банка", созданного Фондом гарантирования вкладов физических лиц для выведения неплатежеспособного банка "Омега Банк" с рынка, что обеспечивает превышение 50% голосов в высшем органе управления общества", - говорится в сообщении комитета.

Напомним, до прихода в политику народный депутат Руслан Демчак активно занимался бизнес-деятельностью, развивая многопрофильный холдинг «Корпорация Ukrainian Business Group». В нее входили такие финансовые компании как: Эрде Банк, страховая компания «Добробут», фондовая компания «Инициатива», компания по управлению активами «Инициатива». В UBG также входила сеть частных клиник «Добробут», СТО «Добробут», мебельная фабрика «Матис», юридическая компания «Консалтинг Групп», производитель строительных материалов «Будивельник», застройщик «Строймеханизация», «UBG-АГРО», процессинговый центр «Украинская финансовая сеть» (эквайринг банковских карт и проведение расчетов).
 

 

 

Об этом говорится в данных Национального банка (НБУ) об оперативном состоянии межбанковского валютного рынка Украины.

Объем купли-продажи за день составил $400,43 млн, количество сделок - 474.

Напомним, 7 мая средневзвешенный курс на межбанке был 20,7225 грн/$.