Упрощение обменников

Национальный банк пошел на уступки небанковским валютно-обменным сетям и согласился снизить требования к сейфам. До начала 2016 года они могли использовать для хранения валюты все классы сейфов, но с 1 января правила изменились. Все новые обменники, которые выходили на рынок в текущем году, должны были уже иметь сейфы не ниже пятого класса сопротивления. Тогда как сети обменников, которые получили лицензию до начала 2016 года, должны были перейти на новые правила с 1 июля. И как раз сейчас НБУ должен был бы начать проверять их, выполнили ли они это требование. Но регулятор заявил, что правила вскоре вновь изменятся.

В  проекте постановления НБУ предлагает вернуть небанковским финансовым учреждениям право использовать все классы сейфов – от II до XIII. Этим они будут уравнены в правах с банками. При этом обменники давно знали, что жесткие требования к сейфам можно не выполнять. НБУ еще на специальной встрече 12 мая пообещал им ослабить лицензионные требования к хранению валюты. «Участники встречи поднимали вопрос целесообразности установления в таких пунктах сейфов V уровня безопасности и возможность ослабления требований к защите отчетности, предоставляемой банковскому регулятору», – сообщили тогда в Нацбанке.

Суммарно у всех валютообменных сетей на текущий момент 2919 офисов. Переоборудование обменных пунктов сейфами более высокого класса защиты затратно: сейф пятого класса защиты стоит от 23 тыс. грн, а второго – 9 тыс. грн.

«Наша цель – развитие прозрачного и контролируемого легального рынка. Поэтому, с одной стороны, мы повышаем требования к капиталу, отчетности и структурам собственности, а с другой – находимся в постоянном диалоге с участниками рынка, устраняя излишние ограничения и бюрократические препоны. Предложенные изменения в классовости сейфов – один из примеров эффективного диалога с рынком», – объяснила FinClub и. о. замглавы НБУ Екатерина Рожкова.

Кроме того, Нацбанк удвоит максимальные лимиты наличности и других ценностей, которые можно хранить в хранилищах и сейфах. «Если раньше в сейфе второго класса сопротивления можно было хранить наличные в объеме не более 1000 минимальных заработных плат, то после принятия постановления – 2000», – сказали в НБУ. Эта норма затронет и банки, и обменники. В сейфах класса V можно будет хранить до 10 тыс. минимальных зарплат, XIII – свыше 600 тыс.

Перепишут правила

Генеральные лицензии, позволяющие заниматься валютно-обменными операциями, есть у 27 небанковских учреждений. «12 из них получили такие лицензии в 2016 году», – сообщили в пресс-службе НБУ. А значит, именно у 15 компаний, которые уже имели лицензии на начало года, к 1 июля завершился переходной полугодовой период, когда они должны были выполнить новые лицензионные требования. Вчера, 19 июля, на рынок вышла еще одна компания – «Аксиома».

Например, минимальные требования к капиталу были повышены с 200 тыс. евро до 20 млн грн. Причем при таком капитале в сети не может быть больше 100 точек обмена валют. За каждое дополнительное увеличение сети на 50 отделений в капитал нужно инвестировать по 5 млн грн.

По аналогии с банками валютно-обменные сети должны раскрыть структуру собственности, указав конечного бенефициара. Также Нацбанк ужесточил требования к безопасности пунктов обмена валют, потребовал все операции проводить с применением РРО, вести учет остатков гривны и валюты в кассах на конец дня и подавать отчетность не ежеквартально, а раз в месяц.

По состоянию на 18 июля в Нацбанке не смогли сообщить FinClub, все ли компании, имеющие право проводить валютно-обменные операции, выполнили новые требования. «Все компании в установленный срок (до 1 июля. – FinClub) подали необходимые документы. На данный момент мы изучаем поданные структуры собственности, соответствие капитала количеству заявленных структурных подразделений и пр. Что касается соответствия помещений выдвинутым требованиям, это будет установлено в ходе выездных проверок», – сказали FinClub в ведомстве. Когда будут проведены проверки, неизвестно. По информации FinClub, график еще не составлен.

И если уровень выполнения технических требований обменниками может показать только выездная проверка, то низкий уровень их публичности и прозрачности виден и без проверок. У большинства из них нет сайтов, а контактные номера телефонов отсутствуют даже в базе Минюста. Компании, которые все же публикуют свои телефоны, могут просто не отвечать на звонки. И даже если удается дозвониться в главный офис сети, там произносят правовую мантру. «Мы работаем в правовом поле и соблюдаем все требования Нацбанка», – ответили в компании «Альфа Инвест».

В поисках капитала

Что касается требований к минимальному размеру уставного капитала, то большинство компаний, которые занимаются валютно-обменными операциями, выполнили требования НБУ. Единственный нарушитель – компания «Абсолют Финанс», которая контролирует 1319 точек. По данным Минюста, капитал «Абсолют Финанса» составляет 85 млн грн, что позволяет ему иметь не более 750 офисов. Так совпало, что у компании 31 июля заканчивается срок действия трехлетней лицензии. Источник в НБУ заверил FinClub, что компания подала документы на новую лицензию, и в них указывается, что количество точек будет приведено к необходимому уровню. Однако пока компания сеть только наращивает: еще позавчера у них было 1316 точек, а уже сегодня – 1319.

Остальные компании даже с запасом выполняют требования по капитализации. Например, капитал «Октава Финанс» составляет 85 млн грн, что позволяет ей иметь до 750 точек, в то время как сейчас их у компании 201. С «запасом» капитала также у «Конверсии» – 35 млн грн (можно иметь 250 точек, сейчас 57), Украинской финансовой группы – 72,1 млн грн (600; 149). У ряда компаний, которые получили лицензию в этом году («Либерти Финанс», «24 онлайн», «Икс», «Пост Финанс», Европейская платежная система и других), всего по одному отделению. «Мы действительно получили лицензию в этом году, но еще не начали проводить валютно-обменные операции. Точек обмена валют у нас еще нет», – заявили в «Европейской платежной системе».

Это значит, что «Абсолют Финанс» сможет «продать» часть сети действующим участникам рынка. Это не сложный процесс: в конце 2015 года Артем Банк, массово открывавший обменники под видом отделений, «передал» их банку «Софийский», в который потом вошла временная администрация.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.

Количество внесенных в реестр НБУ обменных пунктов, шт.

№	Название	Дата выдачи лицензии	Срок действия лицензии	Сеть, шт.
1	ФК "Абсолют Финанс"	28 августа 2013	31 июля 2016	1319
2	"Финод"	6 июня 2016	5 июня 2019	496
3	ФК "Октава Финанс"	20 ноября 2015	19 ноября 2018	201
4	ФК "Альфа Инвест"	27 ноября 2015	26 ноября 2018	173
5	"Украинская финансовая группа"	20 декабря 2015	28 декабря 2018	149
6	ФК "Голден Групп"	15 марта 2016	15 марта 2019	144
7	ФК "Альфа-Инвест Груп"	20 ноября 2015	19 ноября 2018	137
8	ФК "Магнат"	20 ноября 2015	19 ноября 2018	106
9	ФК "Финансовый мир"	20 ноября 2015	19 ноября 2018	79
10	ФК "Конверсия"	20 ноября 2015	19 ноября 2018	57
11	ФК ГГЛА	8 июня 2011	н/д	21
12	"Иноме Груп"	15 марта 2016	15 марта 2019	10
13	"Смарт Финэксперт"	20 ноября 2015	19 ноября 2018	5
14	"Финансовая гарантия"	13 апреля 2016	11 апреля 2019	4
15	ФК "Прайд"	20 ноября 2015	19 ноября 2018	3
16	"Стандард Финанс Групп"	20 ноября 2015	19 ноября 2018	1
17	"Дживвайп Финанс"	23 декабря 2015	23 декабря 2018	1
18	"ДСД Финанс"	15 марта 2016	15 марта 2019	1
19	ФК "Партнер"	15 марта 2016	15 марта 2019	1
20	"24 онлайн"	21 марта 2016	21 марта 2019	1
21	"Пост Финанс"	21 марта 2016	21 марта 2019	1
22	"Европейская платежная система"	25 мая 2016	24 мая 2019	1
23	ФК "Икс"	25 мая 2016	17 мая 2019	1
24	"Тройка Капитал"	25 мая 2016	24 мая 2019	1
25	ФК "Либерти Финанс"	3 июня 2016	31 мая 2019	1
26	"Виктория"	20 июня 2011	н/д	н/д
27	ФК "Аксиома"	19 июля 2016	12 июля 2019	н/д
28	"Укрпочта"*	20 октября 2006	н/д	н/д
	Источник: данные НБУ на 20 июля
	* проводит валютообменные операции при переводе средств