Российский размах

99,9% от общего убытка всех платежеспособных банков в августе пришлись всего на один банк, сообщили в НБУ. Регулятор отказался назвать этого аутсайдера. Его потери, исходя из данных НБУ, составили 14,752 млрд грн, тогда как суммарный убыток остальных учреждений – 15 млн грн.

FinClub выяснил, что самым убыточным банком августа стал ВТБ Банк. И хотя в банке не назвали точную цифру потерь, но пояснили причины их появления и последствия для собственника. Рекордный в истории ВТБ убыток был вызван плохим качеством кредитного портфеля. «27 августа акционеры ПАО «ВТБ Банк» приняли решение о проведении докапитализации банка на сумму 14,5 млрд грн. Благодаря поддержке группы ВТБ были сформированы резервы по кредитам примерно в таком же объеме по национальным стандартам учета. Формирование резервов в таком размере было согласовано с НБУ в соответствии с проведенной диагностикой качества кредитного портфеля по требованию МВФ», – рассказал FinClub председатель правления ВТБ Банка Константин Вайсман.

Об этом же говорят и в НБУ. «Отрицательный финансовый результат «этого банка» за август сформировался главным образом за счет значительных объемов отчислений в резервы на возможные потери от активных операций – 14,6 млрд грн», – отмечается в сообщении НБУ. Названная сумма составляет 86,4% от августовских затрат на резервы платежеспособных банков (16,896 млрд грн).

«Это (резервирование. – FinClub) связано с необходимостью покрытия кредитных рисков по кредитным операциям, в том числе в связи с ухудшением состояния обслуживания долга заемщиками из зоны АТО», – сообщили в НБУ. В «дочке» российского банка уверяют, что их текущий убыток материнский ВТБ отобразил в своей отчетности заранее. «Следует подчеркнуть, что у группы ВТБ убытки, связанные с формированием резервов в этом объеме, уже отражены в отчетности по международным стандартам за 2014 год, таким образом, в 2015-м группа не понесла убытков по украинской “дочке”», – обнадежил господин Вайсман. Убытки в прошлом месяце получили еще 42 банка, но прибыльными были вдвое больше – 93 учреждения суммарно заработали 1,2 млрд грн.

Деньги Москвы

О том, что ВТБ Банк готовится зафиксировать крупный убыток, стало понятно в момент объявления о рекордной на украинском рынке допэмиссии акций на сумму 14,5 млрд грн (см. «Россия «вливает» деньги в Украину»). На сокращающемся рынке собственники банков увеличивают уставные капиталы только с одной целью: покрыть убытки, вызванные, чаще всего, ухудшением качества кредитного портфеля. А ключевых причин падения платежной дисциплины заемщиков несколько: от девальвации гривны до аннексии Крыма и оккупации части Донбасса.

Объявленная допэмиссия позволит увеличить размер уставного капитала ВТБ Банка до 25,3 млрд грн, что выведет его по этому показателю с 6-го на 3-е место в рэнкинге НБУ. Однако речи об инвестировании в Украину «живых денег» не было: в акции будут конвертированы межбанковские кредиты, ранее полученные украинской «дочкой» от материнской структуры. Межбанковские валютные кредиты (21,7 млрд грн) на 30 июня составляли 60% всех обязательств ВТБ Банка.

Убыток учреждения в I полугодии составил 1,37 млрд грн, в июле оно потеряло еще примерно 0,34 млрд грн. А значит, за восемь месяцев отрицательный финансовый результат банка достиг 16,46 млрд грн. Это позволило ВТБ Банку всего за два месяца вырваться с 8-го места в лидеры «антирейтинга».

 

Общая проблема

Необходимость формирования резервов еще долго будет оставаться проблемой для всей системы – это проблема банков и с российским, и украинским, и европейским капиталом. «По результатам стресс-тестирования будет возникать потребность в дополнительных резервах. Поэтому в результате ни один банк не выйдет по балансу в прибыль. Возможно, у кого-то будет операционная прибыль, но не балансовая», – поясняла глава правления Укрсоцбанка Тамара Савощенко.

Тем не менее уже в 2016 году должен завершиться процесс компенсации банками потерь в зоне АТО и Крыму. «В АТО доля просрочки достигает 35%. Сейчас нужно признавать эти проблемы и внедрять новые правила работы. Но когда банковская система придет в себя, то нужно будет менять правила резервирования», – считает глава правления ПУМБ Сергей Черненко.