Национальный банк (НБУ) ищет способ, как восстановить доверие к банкирам, чья репутация считается испорченной вследствие работы в банках-банкротах.

Опубликовано в Новости
Понедельник, 07 сентября 2015 19:41

НБУ увольняет Леонида Антоненко

Национальный банк увольняет директора департамента регистрационных вопросов и лицензирования Леонида Антоненко, сообщил FinClub источник в НБУ.

Опубликовано в Новости

Национальному банку (НБУ) не удалось согласовать с Международным валютным фондом (МВФ) отмену регистрации кредитов от нерезидентов, но с 10 августа регулятор запустит "единое окно" регистрации для упрощения этого процесса.

Опубликовано в Новости
Среда, 03 июня 2015 08:00

Нацбанк просвечивает рынок

Статьи: Нацбанк просвечивает рынок
Директор департамента НБУ Леонид Антоненко (Фото НБУ)
До 8 июня банки обязаны раскрыть перед НБУ всех своих бенефициариев, даже если им принадлежит всего по 2% акций. Нацбанк требует от реальных собственников банков перестать скрываться за ширмой доверенностей и трастов. Нахождение в тени грозит им санкциями, вплоть до признания банка проблемным. FinMaidan законспектировал ключевые тезисы директора департамента НБУ по регистрационным вопросам и лицензированию Леонида Антоненко о методах, которые регулятор использует для «вскрытия» владельцев банков.

Погоня за банкирами
Нацбанк завершает реформу, которая должна поставить точку в вопросе выявления реальных собственников украинских банков. До сих пор действовало лишь требование к раскрытию номинальных владельцев существенного участия – более 10% акций. Поэтому многие из банков указывали в списке своих акционеров неизвестные компании, иностранные фонды, физлиц, являющихся лишь формальными держателями акций, или вовсе не разглашали информацию о владельцах. В этом году парламент увеличил ответственность собственников за свои банковские активы, появилась необходимость выявлять всех бенефициарных владельцев. И НБУ начал изучать, как ликвидировать самые популярные схемы сокрытия реальных собственников банков.

В НБУ вчера назвали шесть выявленных ими непрозрачных структур собственности банков:

«Футболисты» – много акционеров, каждый из которых владеет пакетом менее 10% акций.
«Путаница» – структура акционеров с запутанными отношениями между ними.
«Трасты» – использование трастовых деклараций для сокрытия реальных владельцев банков. НБУ готов к тому, что в такой структуре могут быть полностью раскрыты номинальные собственники. Но если бенефициарии и юридическая собственность в трастовом фонде расщеплены, и управляющие действуют независимо, то такая структура будет объявлена НБУ непрозрачной.
«Доверенность» – такой вариант собственности Нацбанк формально принимает во внимание, но при этом требует, чтобы акционеры, которые выдали доверенность, раскрыли ему свои имена.
«Киприоты» – указание среди акционеров физических лиц – нерезидентов из любой страны, которых Нацбанк подозревает в том, что они лишь номинальные держатели акций в чужих интересах.
«Ничего не знаем» – случаи, когда банк заявляет о том, что ему неизвестны его собственники.

Новые реалии
Требования Нацбанка к раскрытию информации, утвержденные постановлением № 328, довольно жесткие. Банки должны показать всех своих собственников и назвать всех ключевых участников. К ним относятся все акционеры-юрлица, владеющие свыше 2% акций, а также 20 крупнейших акционеров-физлиц. «Двумя процентами мы ограничились специально, чтобы не было чрезмерного раскрытия информации. Например, есть банк «Львов», у которого в акционерах несколько десятков предприятий. Технически очень сложно раскрыть окончательных собственников каждого из них, – поясняет Леонид Антоненко. – Конечно, можно создать 50 компаний, у каждой из которых будет 1,99% акций. Но мы знаем об этом. Если «футбольные команды» будут трансформироваться в «олимпийские сборные», мы будем наблюдать за ними».

К тому же НБУ требует раскрытия не только формальных владельцев, но и тех акционеров, которые имеют значительное влияние на управление банком. К таким лицам относятся те, кто может влиять на назначение руководителей, или имеют хотя бы одного представителя в набсовете или правлении. Также Нацбанк сможет «причислить» к собственникам существенного участия акционеров, которые сами вошли в правление или совет. За последний месяц НБУ уже успел именно по этой причине оштрафовать акционеров банка «Народный капитал» и Финанс Банка.

Регулятор обещает следить за тем, чтобы доли акционеров не были размыты, поскольку это приводит к тому, что у банка просто нет собственников существенного участия. «У этих лиц Нацбанк будет проверять имущественное и финансовое положение, чтобы удостовериться, что они не подставные. Это положение будет признано достаточным, если легальные доходы человека за все время превышают его часть в регулятивном капитале банка», – поясняет Леонид Антоненко.

В наличии непрозрачной структуры собственности подозреваются 19 украинских банков
Обновленные структуры собственности банки должны подать регулятору до 8 июня – в течение июня НБУ будет их анализировать и публиковать на своем веб-сайте. Однако у Нацбанка уже есть претензии к ряду банков, исходя из ранее переданной ими информации. Как сообщил Леонид Антоненко, в наличии непрозрачной структуры подозреваются 19 банков, которые подали в НБУ документы на легализацию собственников: Радикал Банк, КСГ Банк, Экспресс-банк, Индустриалбанк, «Новый», Коминвестбанк, ЮСБ, Платинум Банк (его регулятор отнес к промежуточной категории, так как структура собственности не до конца ясна), Траст Капитал, Премиум, Инвестбанк, Клиринговый дом, Уникомбанк, «Юнекс», Инвестбанк, Евробанк, «Народный капитал», «Альпари» и Поликомбанк. «Это банки, структура собственности которых нам представляется непрозрачной. И банки пытаются разрешить эти проблемы», – говорит Леонид Антоненко. Еще четыре учреждения раскрыли НБУ своих инвесторов, поэтому пока регулятор их проверяет.

Меры влияния
Банкам, которые не выполнят требования, грозят санкции. Такие учреждения не смогут получать кредиты рефинансирования и участвовать в тендерах по поддержке ликвидности, не смогут получить генеральную валютную лицензию и расширить ее функционал, им будут отказывать в согласовании новой редакции устава. Проблемы могут возникнуть и у топ-менеджеров непрозрачных банков. «Если руководитель проработает в таком банке больше года, начиная с 1 июня, его деловая репутация будет считаться испорченной», – пугает Леонид Антоненко.

Если в течение 180 дней нарушения в структуре собственности не будут устранены, банк признают неплатежеспособным
Крайней мерой, которой грозит Нацбанк, станет признание такого банка проблемным. Ведь если в течение последующих 180 дней нарушения в структуре собственности не будут устранены, банк будет отнесен к числу неплатежеспособных. А это прямой путь к банкротству и ликвидации учреждения. «Если мы будем видеть, что поданный нам пакет документов не удовлетворяет наши требования и продолжается какая-то игра, если увидим, что банк не сотрудничает, то он может быть признан проблемным. Хотя нет смысла признавать проблемными те банки, которые ведут работу по раскрытию собственников», – обещает Леонид Антоненко. С начала года уже два банка, названия которых не раскрываются, стали проблемными по причине непрозрачной структуры.

Неизвестные банкроты
Открытым остается вопрос владельцев обанкротившихся банков. С начала 2014 года неплатежеспособными были признаны 49 учреждений, далеко не у всех из них структура собственности была прозрачной. Однако Нацбанк не будет искать реальных собственников этих банков и лиц, аффилированных с этими банками. «К обанкротившимся банкам мы не имеем отношения. Ими будут заниматься другие люди – из Фонда гарантирования вкладов физлиц, прокуратуры и судов, тем более что у них есть для этого возможности», – говорит Леонид Антоненко. Речь идет о том, что инструментарий силовиков по выявлению владельцев банков в рамках оперативно-розыскной деятельности даже шире, чем обновленные полномочия Нацбанка.

Ситуация в неплатежеспособных банках была разной. «Структура собственности CityCommerceBank была непрозрачной. И формально у этого банка не было собственника, – рассказывает господин Антоненко. – А вот в Профин Банке ситуация другая: Нацбанк признал собственниками существенного участия в банке господина Тумовса и его бывшую супругу».

Опубликовано в Статьи
Вторник, 31 марта 2015 11:10

Наказание за обходной маневр

Призыв Нацбанка раскрывать реальных собственников банков услышали не все: потенциальный покупатель украинской «дочки» российского банка не смог подать в НБУ полный пакет документов на приобретение учреждения, поэтому раздробил покупку на «футбольную команду из 11 человек». Вероятной «жертвой» конфликта стал банк «Петрокоммерц-Украина», «покупателям» акций которого грозит штраф в размере до 10% от суммы сделки.
Опубликовано в Статьи

Об этом сообщил директор департамента регистрационных вопросов и лицензирования НБУ Леонид Антоненко.

"В ближайшее же время на банк будут обрушены гнев и ярость регулятора. Горе-акционеры будут оштрафованы по максимуму — до 10% номинальной стоимости купленных ими акций, и будут лишены права голоса. Банк будет включен в наш черный список, и ему будет оказан режим наименьшего благоприятствования во всех его взаимоотношениях с регулятором", — говорится в сообщении чиновника.

По данным господина Антоненко, на минувшей неделе от дочернего банка одной из российских банковских групп в Нацбанк пришло уведомление о том, что банк продан "футбольной команде" из 11 членов.

Уведомление о продаже пришло вскоре после того как Нацбанк вернул заявителю, желавшему купить долю в этом банке, пакет документов на приобретение существенного участия с просьбой его доработать: НБУ просил заявителя раскрыть его бенефециарных собственников.
 

Опубликовано в Новости
В Нацбанке ищут способы узнать конечных бенефициариев банков. «В начале февраля в Верховной Раде был зарегистрирован законопроект об усилении ответственности собственников банков. Однако в ряде учреждений нет собственников, чью ответственность необходимо усиливать», – заявил глава департамента регистрационных вопросов и лицензирования НБУ Леонид Антоненко.

Речь идет о законопроекте № 2085 об усилении ответственности связанных с банком лиц, поданном в парламент 10 февраля (см. «Ответят за все»).

Сейчас публичной является информация о собственниках банка, владеющих более 10% акций кредитного учреждения. «Информация об акционерах банков – банковская тайна. Вернее, те из акционеров, которые владеют более 10% акций банка, должны раскрываться на сайте НБУ. Но если у банка 11 и больше акционеров, то информация о них становится банковской тайной на том основании, что она получена регулятором в ходе осуществления его надзорных функций», – рассказывает Леонид Антоненко.

Поэтому НБУ предлагает снизить порог публичности для юрлиц с 10% до 2%, а список акционеров-физлиц раскрывать почти полностью. «Если собственников-физлиц больше 20, то нас устроят крупнейшие 20», – уточнил Леонид Антоненко. Сейчас данные о владельцах существенного участия (свыше 10% акций) отсутствуют у 13 банков.

К банкам, которые будут и дальше скрывать структуру акционеров, Нацбанк обещает применять санкции, а руководству таких учреждений – усложнить дальнейшее трудоустройство. Подробнее ...


Опубликовано в Новости
Четверг, 26 февраля 2015 10:10

Посчитают каждого

Статьи: Посчитают каждого
Регулятор планирует сделать структуру собственности банков еще более прозрачной. Сейчас публичной является информация о собственниках, которые владеют более 10% акций кредитного учреждения. Предлагается снизить этот порог до 2%. К банкам, которые будут и дальше скрывать структуру акционеров, Нацбанк обещает применять санкции, а руководству таких учреждений – усложнить дальнейшее трудоустройство.

Узнать каждого
В Нацбанке ищут способы узнать конечных бенефициариев банков. «В начале февраля в Верховной Раде был зарегистрирован законопроект об усилении ответственности собственников банков. Однако в ряде учреждений нет собственников, чью ответственность необходимо усиливать», – заявил глава департамента регистрационных вопросов и лицензирования НБУ Леонид Антоненко.

Речь идет о законопроекте № 2085 об усилении ответственности связанных с банком лиц, поданном в парламент 10 февраля (см. «Ответят за все»). «Мы знаем, что этот документ несовершенен и еще требует доработки. Но было принято решение его зарегистрировать, чтобы работа пошла быстрее», – объяснил Леонид Антоненко.

Сейчас публичной является информация о собственниках банка, владеющих более 10% акций кредитного учреждения. «Информация об акционерах банков – банковская тайна. Вернее, те из акционеров, которые владеют более 10% акций банка, должны раскрываться на сайте НБУ. Но если у банка 11 и больше акционеров, то информация о них становится банковской тайной на том основании, что она получена регулятором в ходе осуществления его надзорных функций», – рассказывает Леонид Антоненко.

Поэтому НБУ предлагает снизить порог публичности для юрлиц с 10% до 2%, а список акционеров-физлиц раскрывать почти полностью. «Если собственников-физлиц больше 20, то нас устроят крупнейшие 20», – уточнил Леонид Антоненко. Сейчас данные о владельцах существенного участия (свыше 10% акций) отсутствуют у 13 банков.

Заклеймят позором
Если раскрывать структуру собственников нужно будет для акционеров, владеющих свыше 2% акций, то пакеты могут «дробить» даже менее чем 2%, если цель – уклониться от надзора НБУ. «Кто разбивал, тот и будет разбивать. А если есть вопросы к банку, то надо не усложнять ему жизнь, а выводить с рынка. Или, например, ввести для всех банков обязательное получение новой лицензии с новыми требованиями. Все сразу покажут всю информацию либо уйдут с рынка», – говорит экс-глава Укргазбанка Сергей Мамедов.

В Нацбанке готовят ответ на такие шаги. В частности, регулятор предлагает усложнить работу банков с непрозрачной структурой собственности. «Если мы увидим, что юрлицо владеет 1,99001% акций банка, то именно этот факт мы будем использовать как доказательство «непрозрачности» структуры собственности учреждения», – сказал Леонид Антоненко. Представитель НБУ предлагает, например, отказывать таким банкам в увеличении уставного капитала.

Отдельные санкции будут применяться к банкирам, работающим в непрозрачных кредитных учреждениях. «Если должностные лица работали в банках с непрозрачной структурой собственности, то это будет дискредитировать их деловую репутацию. Особое внимание мы будем уделять лицам, которые занимали квазируководящие должности», – уточнил Леонид Антоненко.

Участники рынка поддерживают предложения Нацбанка. «Все разумные меры по повышению прозрачности банковской системы и качества ее контроля я считаю хорошей инициативой. Жаль, что это не было принято раньше», – считает предправления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач. Например, в странах ЕС структура собственности банков уже давно является прозрачной. И нынешняя инициатива Нацбанка – это имплементация норм европейского законодательства.

В то же время применение «санкций» к банкирами сами участники рынка не считают оправданными. «Задача топ-менеджеров – эффективно работать, соблюдая закон и установленные нормативные акты, а не отслеживать изменения в структуре акционеров и происхождение капитала банка. Для этого есть специальные государственные структуры», – говорит Сергей Мамедов. «Кроме того, топ-менеджер может прийти работать в банк с прозрачной структурой собственности. Изменения могут произойти уже потом, а руководитель на этот процесс никак повлиять не может. Более того, зачастую между собственниками банка и его руководителями есть свои договоренности, на которые «угрозы» регулятора не повлияют», – считает руководитель одного из банков с украинским капиталом.
 

Опубликовано в Статьи
Страница 3 из 3

Присоединяйтесь