FINCLUB Финансовый клуб

"В рамках встречи было подписано совместное заявление между правительством Украины и федеральным правительством ФРГ о предоставлении кредитных гарантий в размере 500 млн евро. От украинской стороны заявление подписал министр экономического развития и торговли Украины Айварас Абромавичус, со стороны Германии - государственный секретарь федерального Министерства экономики Германии Матиас Махник", - говорится в сообщении партии "Народный фронт".

Арсений Яценюк сообщил, что кредит предоставлен на срок до 20 лет по очень низкой процентной ставке.

"Средства будут направляться на то, чтобы восстанавливать мосты, больницы, дороги, объекты социальной инфраструктуры", - заявил он.

Премьер-министр Украины отметил, что сейчас на уровне двух министерств будут проведены все процедуры "относительно того, кто будет получать эти кредиты".

Минувший 2014 год стал крайне неудачным для владельцев крупных депозитов. Состоятельные вкладчики, державшие на счетах обанкротившихся банков свыше 200 тыс. грн, «лишились» сбережений на 14,4 млрд грн. Еще почти столько же могут потерять юрлица, если в ходе ликвидации банков представители ФГВФЛ выручат мало денег от продажи проблемных кредитов, залогов и имущества банков.

Год потерь
В 2014 году с рынка ушло 33 банка. На компенсацию из Фонда гарантирования вкладов физлиц могут рассчитывать лишь граждане, чьи депозиты не превышали 200 тыс. грн в любом из этих банков. Остальные клиенты, которые держали на счетах более крупные суммы, выплаты из Фонда не получат. По предварительным данным ФГВФЛ, на момент введения временных администраций в неплатежеспособные банки у физлиц «зависло» в них минимум 14,4 млрд грн (см. таблицу). Больше всего денег состоятельных вкладчиков «заморожено» на счетах в Брокбизнесбанке (3,06 млрд грн), ВиЭйБи Банке (2,99 млрд грн) и банке «Форум» (2,24 млрд грн).

Закон «О системе гарантирования вкладов физлиц» позволяет вернуть эти вклады в ходе ликвидации неплатежеспособного учреждения и распродажи его активов. Депозиты, превышающие гарантированную сумму, выплачиваются в четвертую очередь – после того, как будут выплачены средства, необходимые для покрытия ущерба здоровью и жизни граждан, погашен долг по зарплате перед сотрудниками и долг перед ФГВФЛ (Фонд должен вернуть все средства, потраченные на выплаты).

Поэтому пока ни один банк даже близко не приступил к четвертой очереди. «В 2014 году мы еще ни по одному из ликвидируемых банков не дошли до выплат средств кредиторам дальше третьей очереди. В некоторых банках мы надеемся выплатить четвертую очередь, но по большинству у нас даже нет таких ожиданий, так как денег там нет», – пояснял заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Андрей Оленчик.

Чтобы повысить шансы кредиторов получить свои средства, ФГВФЛ пытается взыскать долги не только с заемщиков, но и подает иски к менеджменту и собственникам банков за доведение учреждений до неплатежеспособности. Фонд к концу года подал в правоохранительные органы 333 заявления на общую сумму претензий более 50 млрд грн. Также готовится законопроект, усиливающий ответственность менеджмента банков за фальсификацию финансовой отчетности. На повышение возврата средств направлена и инициатива по созданию в 2015 году единого реестра всего имущества, выставляемого ликвидаторами на продажу.

Бизнесу не легче
Однако в обанкротившихся учреждениях «мертвым грузом» зависли деньги не только физлиц, но и предприятий – свыше чем на 14 млрд грн. Надежд их вернуть у клиентов еще меньше – выплата произойдет лишь в седьмую очередь. Последними удовлетворяются лишь требования владельцев субординированных долгов банков.

Плохое состояние активов таких банков делает возврат средств безнадежной затеей. «Обязательства перед кредиторами не исчезают после введения в банк временной администрации – они подлежат возврату во время ликвидации. Это непростая и длинная процедура, потому многие кредиторы считают свои деньги потерянными», – говорит советник главы правления Евробанка Василий Невмержицкий. Зная об этом, бизнес часто диверсифицирует счета, чтобы проблемы банка-партнера не привели к сворачиванию его бизнеса. «Нужна диверсификация риска путем обслуживания в двух-трех банках, причем один из них должен быть с иностранным капиталом», – советует исполнительный директор направления корпоративного бизнеса и малого и среднего бизнеса Кредобанка Александр Чумак.

И хотя потери для бизнеса могут быть ощутимыми, банкиры считают процесс очищения финансовой системы неизбежным. «Любой неплатежеспособный банк ухудшает доверие населения ко всей банковской системе. Поэтому чем меньше таких учреждений, тем здоровее банковская система и тем выше к ней доверие населения», – говорит заместитель председателя правления ПУМБ Алексей Волчков.

Средства предприятий также нуждаются в дополнительной защите, ведь есть, например, категории бизнеса, оперирующие средствами физлиц, например НПФ и страховые компании. «Идея создания аналога ФГВФЛ для юридических лиц на первый взгляд кажется здравой. Это действительно могло бы существенно повысить уровень доверия корпоративных вкладчиков к банкам. Но реализация подобного механизма, боюсь, близка к невозможному. О какой сумме компенсации должна идти речь, чтобы это было значимо для клиентов? Очевидно, что 200 тыс. грн в данном случае будет мало», – говорит Василий Невмержицкий. Но это может быть лишь страховкой для бизнеса, а не мотивацией, поскольку такая гарантия не увеличит приток денег в банковскую систему. «Юридические лица не могут хранить деньги «под подушкой», они выбирают только, в каком банке держать средства и размещать ли их на срочном депозите, текущем счете или депозите до востребования. Но во всех случаях средства остаются в банках», – отмечает банкир.

Гарантированные и негарантированные обязательства неплатежеспособных банков, млн грн

Банк	Средства предприятий	Средства граждан:	а) средства граждан, гарантированные к возврату	б) средства граждан без гарантии
Брокбизнесбанк	4630	5745	2681	3064
ВиЭйБи Банк	482	10004	7011	2993
Форум	2360	5282	3041	2241
Пивденкомбанк	884	2647	1826	821
Терра Банк	858	2236	1424	812
Экспобанк	904	837	304	533
Еврогазбанк	195	1699	1265	434
УФС	183	905	479	426
Актив-банк	641	1755	1334	421
БГ Банк	254	624	281	343
Финростбанк	76	821	523	298
АвтоКрАЗбанк	182	648	413	235
Реал Банк	348	764	554	210
Городской коммерческий банк	496	2200	2000	200
Легбанк	50	284	84	200
Камбио	188	528	345	183
Золотые ворота	100	564	399	165
Даниэль	71	558	399	159
Порто-Франко	62	591	448	143
Меркурий	383	1001	925	76
Промэкономбанк	11	667	593	74
Актабанк	166	675	605	70
Захидинкомбанк	38	336	269	67
Демарк	29	1063	1001	62
Мелиор	60	69	27	42
Старокиевский	74	298	257	41
Прайм-банк	91	46	16	30
Интербанк	69	106	79	27
Грин Банк	95	25	4	21
Аксиома	33	128	107	21
Интеркредитбанк	92	2	2	0
Всеукраинский банк развития	н/д	н/д	н/д	н/д
УкрБизнесБанк	н/д	н/д	н/д	н/д
Итого	14105	43108	28696	14412

"Комиссия Национального банка Украины по вопросам надзора и регулирования деятельности банков приняла решение от 30 декабря 2014 года № 614 о распределении банков на группы на 2015 год. В соответствии с данным решением, группу крупнейших банков Украины составили 16 финучреждений, включая ОТП Банк, - говорится в сообщении банка.

В 2014 году группа крупнейших финучреждений по классификации НБУ насчитывала 15 банков.

По данным Нацбанка, 1 октября по размеру общих активов ОТП Банк занимал 17 место (21,9 млрд грн) среди 166 действовавших в стране банков. За 9 месяцев 2014 года убыток ОТП Банка составил 1,3 млрд грн против прибыли годом ранее.

Как сообщает Государственная служба статистики (Госстат), на потребительском рынке в декабре цены на продукты питания и безалкогольные напитки выросли на 4,0%. Больше всего (на 25,7% и 14,4%) подорожали продукты переработки зерновых и овощи. На 9,8-3,0% выросли цены на рис, яйца, масло, рыбу и продукты из рыбы, молоко и молочные продукты, безалкогольные напитки, говядину, фрукты. В то же время на 2,6% снизились цены на сахар.

Цены на алкогольные напитки и табачные изделия повысились на 1,8%, в т.ч. табачные изделия - на 2,1%, алкогольные напитки - на 1,3%.

Рост цен (тарифов) на жилье, воду, электроэнергию, газ и другие виды топлива на 1,3% произошел главным образом за счет повышения тарифов на отопление на 3,6% и горячую воду на 2,0%.

Предметы домашнего обихода, бытовая техника стали дороже на 3,8%, в т. ч. холодильники - на 5,3%, плиты - на 5,1%, пылесосы - на 5,0%, покрытия для пола - на 4,7%, стиральные машины - на 4,4%.

В сфере здравоохранения цены повысились на 2,7%, что в первую очередь вызвано ростом цен на фармацевтическую продукцию на 3,7%.

Повышение цен на транспорт в целом на 2,8% связано с ростом цен на автомобили на 12,3% и удорожанием перевозок авиационным транспортом на 6,4%.

Напомним, в Кабмине прогнозировали инфляцию по итогам 2014 года на уровне 19%. При этом 29 декабря 2014 года Верховная рада приняла госбюджет на 2015 год с прогнозным показателем инфляции на уровне 13,1%. В свою очередь глава Национального банка Валерия Гонтарева прогнозирует инфляцию в 2015 году на уровне 17-18%.

По материалам РБК-Украина

Одним из учредителей WeBank является крупнейшая интернет-компания Азии Tencent Holdings Ltd. Цель функционирования банка - кредитование потребительского сектора и малого бизнеса.

Банк работает только через интернет, используя технологии распознавания лиц и данные кредитной истории потенциального заемщика.

Первый кредит на сумму 35 тыс. юаней ($5,6 тыс.) получил водитель грузовика, он был выдан при непосредственном участии премьера Госсовета Китая Ли Кэцяна.

Власти Китая намерены временно разрешить банкам страны не создавать резервы по некоторым категориям депозитов, сообщает агентство Bloomberg со ссылкой на осведомленные источники.

На фоне ослабления темпов роста экономики страны Китай использует меры по поддержке объемов кредитования. У коммерческих банков появится возможность не создавать резервы по вкладам, сделанным небанковскими финансовыми институтами, отмечают источники.

Аналитики отмечают, что китайский ЦБ благодаря этому шагу пытается избежать необходимости прямого снижения требований к резервам банков, опасаясь, что это будет слишком сильным сигналом смягчения его политики, который может спровоцировать нестабильность фондового рынка.

По материалам "Вести Экономика"

Стоимость нефти марки Brent продолжает падать в ходе торгов на лондонской бирже ICE, пробив отметку в $54 за баррель. По данным на 16:35 по киевскому времени, баррель нефти этой марки торговался на уровне $53,91. Это новый рекордный минимум с мая 2009 года.

Ранее сегодня котировки нефти Brent пробили отметку в $55 за баррель. Дешевеет и нефть марки WTI. На торгах в Нью-Йорке она также впервые с мая 2009 года обновила минимум. Цены на нефть этой марки упали до отметки $50,90 за баррель.

С начала торгов цена нефти Brent упала более чем на 4,5%, а нефть WTI потеряла свыше 3,5%.

По данным Bloomberg, давление на нефтяные цены оказывают растущие предложения со стороны России и Ирака. Так, по данным Минэнерго РФ, в прошлом году добыча нефти в России достигла самого высокого уровня за всю постсоветскую историю. Правительство Ирака, в свою очередь, объявило о намерении увеличить экспорт нефти в 2015 году.

По материалам РБК

Об этом на своей странице в Facebook сообщил директор по информационным технологиям ПриватБанка Дмитрий Дубилет.

"Вчера мы запретили любые транзакции, при которых конвертация гривны в валюты происходит на стороне магазина (напомню, 99% операций, где нет конвертаций на стороне магазинов, проходят нормально!). Мы это сделали, чтобы защитить наших клиентов от потерь из-за двойной конвертации", - написал господин Дубилет.

"Некоторые иностранные магазины при оплате с гривневой карточки конвертируют гривны в валюту на своей стороне (по моей оценке, число таких операций составляет около 1-3% от общего количества). До конца прошлого года это приводило к тому, что все украинские банки теряли на этом миллионы гривен ежедневно, продавая валюту по заниженному курсу", - комментирует ситуацию Дмитрий Дубилет.

Он также подчеркнул, что банк намерен до 10 января вернуть клиентам те деньги, которые они потеряли из-за двойной конвертации.

"С завтрашнего дня (пока не могу назвать точное время) клиенты получат возможность переводить деньги с гривневой карты на долларовую в размере 100 долл. в день", - добавил представитель банка.

"4 января в 23:54 в службу спасения "101" поступило сообщение о том, что по ул. Посмитного возникло возгорание офисного имущества в отделении № 28 "Имэксбанк". В 00:06 спасатели прибыли к месту вызова. Через 38 минут сотрудниками службы "101" ликвидировано возгорание на площади 25 м2", - говорится в сообщении пресс-службы Государственной службы по чрезвычайным ситуациям.

Сообщается, что во время пожара никто не пострадал. Причина пожара устанавливается.

"По решению Национального банка Кредобанк включен в группу II "крупные банки" согласно распределению банков на группы на 2015 год. Соответствующее решение приняла комиссия Национального банка по вопросам надзора и регулирования деятельности банков 30 декабря 2014 года", - говорится в сообщении Кредобанка.

Таким образом, Кредобанк официально вошел в число 35-ти ведущих украинских банков по масштабу операций.

В целом НБУ распределяет банки на четыре группы в зависимости от объемов их активов и капитала - крупнейшие банки, крупные банки, средние банки и малые банки. В 2015 году среди 163-х банков Нацбанк отнес к группе крупнейших 16 банков, а к группе крупных - 19 банков.

«В абзаце втором пункта 5 части первой статьи 68 (ред. – Закона «О национальном банке Украины») слова "указанием суммы кредита" заменить словами "указанием наименования банка, суммы и вида кредита", - говорится в законе «О мерах, направленных на содействие капитализации и реструктуризации банков», опубликованном в «Голосе Украины».

Таким образом, Нацбанк будет публиковать данные не только об объемах рефинансирования, а также названия банков, суммы и виды кредитов по каждому банку. Впрочем, закон не имеет обратной силы и будет распространяться лишь на новых заемщиков НБУ. Также законодатели проигнорировали предложение экспертов обнародовать процентные ставки, по которым получает рефинансирование каждый банк, и публиковать информацию НБУ обязали лишь ежемесячно, а не ежедневно.

"Мы полгода бились над отменой банковской тайны по рефинансу. Теперь мы сможем открыть имена всех, кому давался рефинанс", - заявила на пресс-конференции по итогам года глава Нацбанка Валерия Гонтарева. По ее словам, за всю историю независимости Украины банкам было выдано кредитов рефинансирования на 110 млрд грн, или 7% ВВП. При этом львиная часть рефинансирования была выдана в 2008-2013 годах, большая часть этих кредитов так и не была погашена.

Напомним, еще в сентябре 2014 года представители Нацбанка и крупных банков поддержали инициативу экспертов Реанимационного пакета реформ (РПР) раскрыть всю информацию о выдаче рефинансирования. Тогда было предложено обязательно указывать объем полученного овернайта, сделок РЕПО и стабилизационных кредитов по каждому банку с указанием кредитных ставок и типа предоставленного им обеспечения.