Без поддержки акционеров
Национальный банк продолжает чистку банковского рынка, хоть и намного меньшими темпами, чем в начале года. В пятницу он признал неплатежеспособным Украинский профессиональный банк, в котором теперь три месяца будет работать временный администратор Любовь Пантина. Причиной этого стало нежелание собственника учреждения – компании «Украинский инвестиционно-финансовый альянс» (95,3902% акций) – улучшить ситуацию с ликвидностью банка и устранить нарушения. В пятницу в Укрпрофбанке не смогли сообщить позицию акционеров относительно их кредитного учреждения.
Безвыездной надзор НБУ констатировал, что Укрпрофбанк вел рисковую деятельность, которая угрожала интересам вкладчиков и других кредиторов. Было выявлено ухудшение качества активов банка, зависимость от межбанковских ресурсов, дефицит ликвидных средств. Укрпрофбанк подал регулятору план финансового оздоровления без мер по улучшению ликвидности, после чего акционер не учел замечания НБУ. Финансовое состояние банка ухудшилось: он не выполнял своих обязательств по межбанковским кредитам, нарушал банковское законодательство. Также Нацбанк сообщил о многочисленных жалобах от клиентов банка о невыполнении им своих обязательств.
Укрпрофбанк уже несколько месяцев испытывал сложности с возвратом кредитов, но бить в набат банкиры начали месяц назад. «Поднимается новая волна, которая ударит по межбанку, – говорил FinMaidan зампред правления одного из крупных банков. – На УПБ у многих были лимиты, а он перестал возвращать межбанк. Сейчас все ищут выходы на Лихочаса (глава правления. – FinMaidan), чтобы вернуть хоть что-то». Укрпрофбанк занимал на 1 апреля 36-е место по активам (4,55 млрд грн), но по портфелю обязательств перед банками и НБУ он был на 22-й позиции (1,386 млрд грн).
В НБУ подтверждали FinMaidan наличие проблем с этим средним банком, но дату введения временной администрации назвать не могли. «Пока разбираемся с глубиной проблемы», – говорил собеседник в центробанке. Фонд гарантирования вкладов физлиц еще не подсчитал, какую сумму гарантированных депозитов он компенсирует вкладчикам. Общий объем вкладов физлиц составлял в нем 1,698 млрд грн (60% в валюте). Часть из них – это средства сотрудников бюджетных учреждений, поскольку Укрпрофбанк входил в список 24 банков, которым НБУ предоставил право участвовать в открытом конкурсе Минфина по выбору уполномоченных банков для выплаты зарплаты сотрудникам бюджетных учреждений и государственной социальной помощи.
Предприятиям, обслуживавшимся в банке, придется хуже, чем гражданам, так как их средства не гарантируются. У них «зависло» порядка 745 млн грн, в том числе 58% – в иностранной валюте. Валютные займы во взятых межбанковских кредитах составляли 47%.
Укрпрофбанк (ранее Меблипромбанк) основан в 1992 году. Его крупнейшим акционером являлось ООО «Украинский инвестиционно-финансовый альянс» (95,3902%), а опосредованными владельцами – компании «Еврофинанс», Lanex.Inc. (Панама), а также Евгений Балушка.
Последствия банкротства
Проблемы у банков появляются не внезапно, поэтому многие клиенты к моменту банкротства кредитного учреждения успевают вывести из него все или хотя бы часть своих средств. Две недели назад компания WebMoney.UA сообщила клиентам о смене дебитора: средства, обеспечивающие обязательства системы перед пользователями по выкупу прав требования в WMU, были переведены со счетов в Украинском профессиональном банке на счета в банк «Народный капитал». Сумма, выведенная из Укрпрофбанка, не сообщалась.
На сайте платежной системы «Укркарт» указано, что функции ее расчетного банка выполнял Укрпрофбанк. Однако еще с июля 2013 года эти функции перешли к Укргазбанку. По данным платежной системы, ее участниками являются «свыше 40 банков», однако НБУ, по состоянию на 14 мая, говорил только о 30 банках-участниках системы. В нее входит один банк из группы крупнейших – Ощадбанк, Укрпрофбанк и еще 28 банков, в основном из групп средних и небольших.
Шансы на восстановление деятельности Укрпрофбанка крайне малы. С начала 2014 года в Украине было признано неплатежеспособными уже 49 банков, из которых начать работу заново удалось только Терра Банку. На его основе создали переходной Кристалбанк, который был продан Марине Ленинг – супруге бывшего и.о. министра экономики, экс-заместителя министра финансов Вадима Копылова. Активы и пассивы обанкротившегося Промэкономбанка были переданы Фидобанку. ФГВФЛ пытается продать еще два неплатежеспособных финучреждения. Компания «Экосипан», которая владеет банком «Михайловский», не смогла приобрести Всеукраинский банк развития. Антимонопольный комитет разрешил «Украинской бизнес группе» (UBG) получить контроль над неплатежеспособным Омега Банком, а кипрской Agro Holdings (Ukraine) Ltd. – над Астра Банком.
Слабый интерес инвесторов к неплатежеспособным банкам связан со слишком высокими рисками их приобретения. У работающих банков и так достаточно проблем в связи с ростом невозвратов по кредитам, чтобы еще брать ответственность за плохие активы банков-банкротов. «Защита прав кредиторов является основополагающим вопросом. Банкротства многих банков произошли именно из-за этой проблемы. А у нас не проводятся изменения в этой сфере ни в законодательной, ни в судебной системах», – отмечает председатель правления ВТБ Банка Константин Вайсман. Правда, Укрпрофбанк имеет права на интересные активы: в январе Хозсуд Киева обязал ООО «Львовский автобусный завод» (ЛАЗ) передать в управление Укрпрофбанка ряд активов ЛАЗа, которые еще в 2008 году были переданы банку в ипотеку по кредиту на 29,25 млн грн.
Для акционеров банкротство банков влечет за собой не только потерю бизнеса, но и более серьезные последствия. Ответственность собственников и топ-менеджмента банков за доведение их до банкротства весной значительно увеличилась. Теперь за это, а также за убытки, причиненные клиентам и государству, на сумму свыше 6 млн грн банкирам грозит лишение свободы на срок до пяти лет и штрафы. ФГВФЛ теперь займется возвратом денег, которые могли быть выведены из Укрпрофбанка. «Главное – это желание правоохранительных органов разобраться. Доказательства всегда существуют, их нужно только найти», – уверен глава правления Пиреус Банка Сергей Наумов.
Это минимальное повышение лимита с момента начала последней серии переговоров Греции с международными кредиторами в феврале. Решение было принято руководством ЕЦБ в среду в ходе дискуссии, которая носила конфиденциальный характер.
Суммарный объем финансирования ELA для Греции теперь составляет 80,2 млрд евро, повысившись более чем на 20 млрд евро с февраля. Финансирование банков в рамках программы ELA, риски по которой несет правительство страны, призвано восполнить потребности финансовых компаний в денежных средствах в условиях оттока средств с депозитов в банках.
При этом, по данным источников, на заседании совета управляющих ЕЦБ в среду не было принято какого-либо решения относительно того, чтобы бумаги, предоставляемые банками в качестве обеспечения при заимствовании у греческого регулятора, учитывались в этих сделках с более высоким дисконтом к рыночной цене.
Афины ведут переговоры с "тройкой" кредиторов, в которую входят Европейская комиссия, ЕЦБ и МВФ, о получении нового пакета финансовой помощи. Стороны заинтересованы в согласовании реформ к концу мая. Текущая программа международной финансовой помощи для Греции подходит к концу в июне 2015 года.
По материалам "Вести Экономика"
По его словам, уже в июле и августе Греция должна будет занять 6,7 млрд евро для выплаты долга перед ЕЦБ. В дальнейшем стране придется выплатить еще 27 млрд евро, передает Deutsche Welle.
Янис Варуфакис отмечает, что возврат этого кредита должен быть перенесен, иначе Греции будет нечем платить. Как отмечает министр, которого цитирует агентство AFP, это понимают и в ЕЦБ.
Напомним, в понедельник Греция в срок выплатила очередной транш по кредиту Международного валютного фонда в размере 750 млн евро. Из-за дефицита ликвидности для погашения были использованы средства резервной позиции в МВФ на сумму около 650 млн евро, по данным греческого издания Kathimerini. Эти резервы должны быть возмещены в течение одного месяца.
Как передает AFP, министр финансов ранее заявил, что деньги в стране могут закончиться в течение двух недель, если Греция не достигнет консенсуса с кредиторами о выделении нового транша финансовой помощи в размере 7,2 млрд евро. Международные кредиторы ждут от Афин программы реформ, для того чтобы начать новые выплаты.
Греция останется в еврозоне, даже если она не сможет сделать выплаты по долгам, полагает экономический консультант итальянского премьер-министра Маттео Ренци. Филиппо Таддеи, советник Маттео Ренци по экономическим вопросам, заявил, что “никто не знает”, сможет ли Греция выполнить свои долговые обязательства.
По материалам "Вести Экономика"
В случае со Сбербанком и ВТБ речь идет о расположенных в Австрии Sberbank Europe AG и VTB Bank (Austria) AG. Помимо них ЕЦБ проверит Belgium’s Banque Degroof, Французское Агентство Развития, J.P. Morgan Bank Luxembourg и еще четыре кредитно-финансовых учреждения.
Представители ЕЦБ заявили, что все банки, в отношении которых проведут проверку, уже оповещены о ней. В Европейском центробанке надеются на тесное сотрудничество с ними до конца 2015 года.
Напомним, в 2014 году ЕЦБ проверил таким же образом 123 крупнейших европейских банка. 25 из них не прошли стресс-тесты.
По материалам "Агентство Бизнес Новостей"
На новой купюре помещено изображение мифологической дочери финикийского царя Европы. Оно скопировано с рисунка на античной вазе — кратере, хранящемся в парижском Лувре.
В свою очередь, как отмечает Deutsche Welle, выпуск проходит в рамках программы постепенной замены старых денежных знаков новыми купюрами, обладающими более сильной защитой от подделок. В данный момент в обороте уже находятся новые купюры достоинством 5 и 10 евро, введенные в обращение соответственно в мае 2013 года и сентябре 2014 годов.
На этот раз ЕЦБ учел опыт двух предыдущих выпусков и предоставит производителям проверочных, торговых и прочих автоматов, работающих с наличностью, больше времени на их перенастройку — до конца ноября текущего года, когда банки начнут их выдачу. Производителям автоматов и сервисным фирмам будут заранее предоставлены образцы.
Срок действия старых банкнот не ограничивается, из обращения они будут выводиться постепенно.
Старая 20-евровая купюра входит в число наиболее часто подделываемых денежных знаков единой европейской валюты.
По материалам "Вести"
"В любом случае ЕЦБ не в силах предпринять подобного рода меры. Это относится к компетенции государственных властей", - сказал он.
Ранее агентство Bloomberg со ссылкой на осведомленные источники сообщило, что руководство ЕЦБ обсуждает возможные меры для ограничения доступа греческих банков к программе экстренного предоставления ликвидности (Emergency Liquidity Assistance, ELA).
Вкладчики греческих банков продолжают вывод средств со своих счетов в связи с возможностью выхода страны из еврозоны.
По словам господина Кёре, неопределенность в переговорах между Афинами и их кредиторами ослабила экономическую активность и создала опасность для всей финансовой системы.
"В последние дни был достигнут ощутимый прогресс в переговорах между тремя институтами - ЕЦБ, Еврокомиссией и МВФ, на который можно рассчитывать", - заявил Бенуа Кёре.
Однако "значительные расхождения по этому вопросу еще остаются, необходима дальнейшая работа", отметил он.
Отвечая на вопрос о возможном выходе Греции из еврозоны, Кёре заявил, что "рассуждать о подобном сценарии нет оснований".
По материалам "Вести Экономика"
Вкладчики греческих банков продолжают вывод средств со своих счетов в связи с возможностью выхода страны из еврозоны.
Согласно предложению экспертов ЕЦБ бумаги, предоставляемые банками в качестве обеспечения при заимствовании у греческого ЦБ, должны учитываться в этих сделках с более высоким дисконтом к рыночной цене. Предложение может быть рассмотрено советом управляющих ЦБ, если правительство Греции не сможет быстро убедить Еврогруппу в своей способности провести необходимые реформы и получить очередной транш из действующей программы помощи, отмечают источники.
ЕЦБ выдает кредиты в рамках ELA банкам под более высокий процент, чем стандартные кредиты ЕЦБ, и риски по ним несет Греция.
В феврале ЕЦБ перестал принимать облигации Греции в качестве залога. До сих пор греческие банки могли брать деньги в долг, оставляя в залог принадлежащие им государственные бонды и другие типы бумаг, выплаты по которым гарантируют власти Греции. Благодаря кредитованию под залог бумаг греческие банки могли получать фондирование под 0,05%, теперь же они вынуждены использовать другие возможности для получения кредитов, включая ELA.
Решение о приостановке действия соглашения обусловлено действующими в еврозоне правилами, поскольку Греция на тот момент так и не смогла согласовать с ЕС новые условия сотрудничества.
Нынешний объем ELA для греческих банков составляет 74 млрд евро, ЕЦБ еженедельно пересматривает эту сумму и неоднократно увеличивал ее за последнее время.
По материалам "Вести Экономика"
Средний срок обращения государственных бумаг и бондов наднациональных эмитентов, выкупленных Европейским ЦБ в марте, составил 8,56 млрд. Председатель ЕЦБ Марио Драги по итогам состоявшегося 23 марта заседания ЕЦБ заявил, что регулятор сможет достичь целевого показателя QE в марте, несмотря на то что выкуп госбондов стартовал лишь 9 марта.
Согласно сообщению ЕЦБ в прошлом месяце центробанк направил 11,1 млрд евро на выкуп германских облигаций - это максимальная сумма для стран региона.
Наименьшая сумма была потрачена на куплю гособлигаций Мальты - 5 млн евро. Объем выкупа французских государственных бумаг составил 8,75 млрд евро, итальянских - 7,6 млрд евро, испанских - 5,44 млрд евро, нидерландских - 2,49 млрд евро, португальских - 1,07 млрд евро.
Средний срок обращения выкупленных центробанком немецких облигаций составил 8,12 года, французских - 8,22 года, испанских - 11,66 года, итальянских - 9,07 года.
По данным на 3 апреля, ЕЦБ приобрел в общей сложности госбумаги на сумму 52,5 млрд евро, ABS - на 4,89 млрд евро, ипотечные бумаги - на 64,7 млрд евро.
По материалам "Вести Экономика"
Показатель демонстрирует самый длительный период роста с октября 2011 года.
Объем кредитования увеличился на 0,2% по сравнению с январем, свидетельствуют данные Европейского центрального банка (ЕЦБ).
Рост объемов кредитования свидетельствует о позитивном влиянии стимулирующей политики ЕЦБ.
По мнению экспертов, одним из последних сигналов готовности европейских банков наращивать кредитование стал более существенный, чем ожидалось, объем кредитов, размещенных центробанком в рамках третьего этапа программы целевого долгосрочного кредитования банков (TLTRO).
Европейский регулятор предоставил банкам кредиты на общую сумму 97,8 млрд евро в рамках третьего этапа TLTRO. Эксперты ожидали показатель на уровне 40 млрд евро.
Объем банковского кредитования в феврале по сравнению с тем же месяцем прошлого года сократился на 0,1%. Снижение объемов кредитования в годовом выражении является непрерывным с мая 2012 года.
По материалам "Вести Экономика"
Участники устроенной по призыву движения Blockupy акции пытаются взять штурмом здание центробанка. До этого они подожгли несколько полицейских автомобилей и забрасывали стражей порядка камнями. Недалеко от здания ЕЦБ сооружены баррикады из автомобильных покрышек. Полиция применила для разгона протестующих водометы, слезоточивый газ и дубинки. По предварительным данным, задержаны 350 человек.
Накануне здание ЕЦБ было превращено в настоящую крепость, отмечает dpa. Вокруг была создана запретная зона и установлены заграждения с колючей проволокой. Для охраны офиса и предотвращения беспорядков во Франкфурт были стянуты от 5 до 9 тысяч полицейских. Церемония открытия новой штаб-квартиры ЕЦБ должна состояться в узком кругу, на нее приглашены 20 человек, включая обер-бургомистра Франфурта и представителей правительства федеральной земли Гессен.
Ранее движение Blockupy объявило о намерении провести акцию во Франкфурте в знак протеста против проводимой Европейским центробанком "политики экономии, ведущей к обнищанию населения стран Европы".
По материалам Deutsche Welle
ТОП-новости
