Кредитование первичного жилья: банки изыскивают способы снижения ставок

Кредитование первичного жилья: банки изыскивают способы снижения ставок

Игроков на рынке немного, но и клиентов тоже. Поэтому для их привлечения банки соревнуются в изобретательности при разработке условий кредитования, говорится в отчете "Финансового пульса".



За январь-февраль 2017 года объем рынка строительства жилых домов на 23,4% превысил показатель за аналогичный период прошлого года. Кроме Киева, который традиционно является лидером строительного рынка, наибольшие масштабы работ по жилищному строительству были выполнены в Одесской, Харьковской и Львовской областях, а Киевская область заняла 5-е место. Суммарно объем строительных работ в Киеве и 4 областях-лидерах сформировал 77,4% от общего объема.

Однако, на рынке ипотечного кредитования, по-прежнему, наблюдается достаточно низкая активность - темпы погашения кредитного портфеля превышают темпы выдачи новых кредитов. По оценкам участников рынка, в кредит приобретается не более 2% квартир. В результате, по состоянию на начало марта текущего года, объем ипотечного кредитного портфеля физических лиц снизился по сравнению с началом года на 2,2 млрд грн (-4%).

Ипотечные кредиты выдают далеко не все банки. А игроков, имеющих программы кредитования под залог имущественных прав на жилье, не сданное в эксплуатацию, можно буквально «пересчитать по пальцам». Как и прежде, банки в основном выдают кредиты на приобретение квартир в домах, которые возводят сотрудничающие с ними застройщики. При этом схемы финансирования строительства могут применяться разные, но наиболее часто используются Фонды финансирования строительства.

Самый длительный срок кредитования (до 30 лет) предлагает банк «Аркада». На 20 лет, исходя из условий, размещенных на сайтах банков на начало апреля, готовы кредитовать покупку квартир в строящихся домах "Укргазбанк», «Глобус» и «Кредобанк». Правда, у последнего на данный момент в списке объектов на кредитование преобладают уже сданные в эксплуатацию жилые дома. Банк «Креди-Агриколь» также финансирует покупку жилья на первичном рынке на срок до 20 лет, но в качестве обеспечения их программа кредитования предусматривает ипотеку недвижимости, уже имеющейся в собственности заемщика или его мужа/жены.

Размер минимального собственного взноса в программах разных банков составляет от 20 до 50 % Минимальный взнос (20%) предлагают: «Аркада», «Глобус» и «Укргазбанк» (по отдельным программам).

Процентные ставки по различным программам демонстрируют существенный разброс, так как во многом зависят от условий сотрудничества банков со строительными компаниями. Но наблюдается тенденция их снижения по сравнению с концом 2016 года. Если на тот момент основное количество банков предлагало ставки в интервале 21-23%, а минимальной была ставка банка «Аркада» (10%), то сейчас ставки преимущественно находятся в интервале 17-22% (в зависимости от срока кредитования и размера собственного взноса). При этом для создания привлекательных условий кредитования банки стали более часто использовать изменение ставок в течение срока кредитования, когда на первые несколько лет устанавливается одна ставка, а на последующие годы - другая.

Наиболее активно в своих программах этот прием используют «Укргазбанк» и банк «Глобус». Например, по программе сотрудничества «Укргазбанка» с компанией «Укрбуд», минимальная ставка на первые 2 года составляет 8% (при собственном взносе клиента от 50% и разовой комиссии 3,5% от суммы кредита). У банка «Глобус» минимальная ставка 5,9 % предусмотрена на первый год кредитования по программе в сотрудничестве с компаниями «Укрбуд», «ОМОКС» и «Интергалбуд». А при покупке квартиры по совместной программе «Глобуса» и застройщика «NovBud», можно получить кредит со ставкой 4,9% в течение первого года. Разовая комиссия «Глобуса» по всем программам с застройщиками составляет 1,5% от суммы кредита. При этом программы всех банков позволяют погашать кредиты досрочно без штрафных санкций.

 

По материалам "Финансовый пульс"