Фінансовий клуб
Аналітики пов'язують зниження курсу євро з перемогою на парламентських виборах у Греції опозиційної лівої партії СІРІЗА. Після підрахунку 85% голосів СІРІЗА набирає 35,26% голосів, що забезпечує їй 149 місць в 300-місцевому парламенті. Коаліція з партією «Незалежні греки», яка, за попередніми даними, отримає в парламенті 13 місць, забезпечить СІРІЗА можливість сформувати уряд.
«Продажі продовжать тиснути на євро, тому що греки відкинули заходи жорсткої бюджетної економії, що збільшує можливість виходу Греції з валютного блоку. Ринки дуже чутливі до ризику», - пояснив Bloomberg старший аналітик в токійській Ueda Harlow Ltd. Тосія Ямаучи. Лідер СІРІЗА Алексіс Ципрас пообіцяв, що тепер трійка міжнародних кредиторів (Єврокомісія, ЄЦБ і МВФ) "не буде грати ніякої ролі в країні», а заходи жорсткої економіки залишаться в минулому. Ципрас зазначив, що Афіни будуть вести переговори з приводу того, щоб «вивести Грецію з порочного кола надмірних боргів».
Євроскептики раніше передбачали, що прихід СІРІЗА до влади може закінчитися виходом Греції з єврозони. На початку січня 2015 німецькі ЗМІ повідомили, що влада Німеччини допускають вихід Греції із зони євро в разі приходу до влади СІРІЗА, проте пізніше канцлер Німеччини Ангела Меркель спростувала ці чутки і висловилася за збереження Греції в єврозоні.
За матеріалами РБК
«Уполномоченное лицо позволяет себе признавать все наши депозитные договора ничтожными и не выдавать наши средства из ФГВФЛ», – сказано в заявлении вкладчиков. По их словам, всего им было разослано свыше тысячи писем. «После того как началась активность вкладчиков, рассылка писем прекратилась», – отметила активистка Татьяна.
В Фонде гарантирования вкладов физлиц знают о ситуации в Городском коммерческом банке, но пока не дают правовую оценку ни действиям временного администратора, ни действиям вкладчиков. Подробнее ...
Аналитики связывают снижение курса евро с победой на парламентских выборах в Греции оппозиционной левой партии СИРИЗА. После подсчета 85% голосов СИРИЗА набирает 35,26% голосов, что обеспечивает ей 149 мест в 300-местном парламенте. Коалиция с партией «Независимые греки», которая, по предварительным данным, получит в парламенте 13 мест, обеспечит СИРИЗА возможность сформировать правительство.
«Продажи продолжат давить на евро, так как греки отвергли меры жесткой бюджетной экономии, что увеличивает возможность выхода Греции из валютного блока. Рынки очень чувствительны к риску», – пояснил Bloomberg старший аналитик в токийской Ueda Harlow Ltd. Тосия Ямаучи. Лидер СИРИЗА Алексис Ципрас пообещал, что теперь тройка международных кредиторов (Еврокомиссия, ЕЦБ и МВФ) «не будет играть никакой роли в стране», а меры жесткой экономики останутся в прошлом. Ципрас отметил, что Афины будут вести переговоры по поводу того, чтобы «вывести Грецию из порочного круга чрезмерных долгов».
Евроскептики ранее предсказывали, что приход СИРИЗА к власти может закончиться выходом Греции из еврозоны. В начале января 2015 года немецкие СМИ сообщили, что власти Германии допускают выход Греции из зоны евро в случае прихода к власти СИРИЗА, однако позже канцлер Германии Ангела Меркель опровергла эти слухи и высказалась за сохранение Греции в еврозоне.
По материалам РБК
Отрицательный рекорд
Минувший год Ощадбанк завершил с рекордным убытком в размере 8,5 млрд грн, сообщил в пятницу председатель правления Ощадбанка Андрей Пышный. Он тут же уточнил: в потерях госбанка виновен Крым. «Наш финансовый результат был бы плюс 1,1 млрд грн, если бы не произошла аннексия Крыма. Убыток в 8,5 млрд грн сформирован из-за потерь на полуострове, в частности из-за потерь по кредитному портфелю. Потому мы сформировали резервы на 9,6 млрд грн», – заявил он.
Банки только начали публиковать финансовую отчетность за 2014 год, поэтому нельзя утверждать, что убыток Ощадбанка – крупнейший в системе. Но самым большим в истории госбанка он точно стал. Государственный Укрэксимбанк за три квартала 2014-го потерял 3,9 млрд грн. Большие убытки были и у «дочек» иностранных банковских групп: Укрсоцбанка (1,5 млрд грн) и Райффайзен Банка Аваль (1,3 млрд грн).
Чтобы Ощадбанк мог показать такой убыток без последствий для адекватности его регулятивного капитала и других нормативов, в конце года правительство направило в уставный капитал учреждения 11,6 млрд грн. Адекватность капитала госбанка на 1 января 2015 года составила 21,7%. В этом году Ощадбанк планирует заработать прибыль 440 млн грн, но не просчитаны возможные убытки из-за формирования резервов под кредитный портфель в Донецкой и Луганской областях. Ранее он оценивался в 1,97 млрд грн в Донецкой области и 0,5 млрд грн — в Луганской.
Крымская проблема
Убыток Ощадбанка вызван высокой концентрацией рисков на одного заемщика, допущенной прежним руководством госбанка. По словам главы банка, 94% кредитов учреждения в Крыму пошли на строительство 16 солнечных электростанций предприятий, которых связывают с братьями Сергеем и Андреем Клюевыми. «Потеря контроля над этим активом является причиной убытка. У нас нет возможности проверить сохранность имущества и его состояние. Этот актив подлежит 100-процентному резервированию. И вообще весь наш кредитный портфель в Крыму зарезервирован полностью», – отметил Андрей Пышный. Общий кредитный портфель Ощадбанка корпоративным клиентам составляет в Крыму $650 млн, гражданам – 170 млн грн.
Банк не оставляет надежды вернуть свои средства, иначе получится, что государство из госбюджета оплатило строительство частных электростанций. «Мы не прекращаем, а, наоборот, активизируем работу по получению компенсаций из-за аннексии Крыма. Мы будем отстаивать наши юридические интересы в международном трибунале. Сейчас наши юристы решают, где именно это будет происходить, – говорит Андрей Пышный. – У нас с Российской Федерацией довольно сложная международная нормативная база. Мы пока не будем озвучивать детали нашей работы, так как наши заявления могут быть использованы нашим оппонентом против нас. Но ни одна гривна, потерянная нами на Крымском полуострове, не будет забыта». В иск также будет включена стоимость филиальной сети, оборудования и другие потери банка.
Системные потери
Банковская система «потеряла» в Крыму кредитный портфель примерно на 19 млрд грн, сообщали в Нацбанке в прошлом году. То есть доля Ощадбанка – лишь половина этого портфеля, остальные порядка 50% – потери других банков. И хотя в объеме кредитного портфеля украинских банков эта сумма всего 2%, для формирования резервов нужен капитал, которым многие банки не располагают. Часть заемщиков полуострова продолжают платить по этим долгам, с остальными работают коллекторы или ведутся судебные разбирательства. «Мы анализируем кредитные операции до полного исполнения обязательств заемщиков перед банком. В случае невыполнения заемщиками условий кредитных договоров банк будет совершать все необходимые действия, предопределенные договором и законодательством», – обещает директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик» Марина Нестеровская.
Одним из наиболее пострадавших оказался ПриватБанк. На полуострове у него остались 337 отделений. Консультации с оккупационной властью не дали результата, и ПриватБанк обвинил Банк России в рейдерском захвате его сети. Объем кредитного портфеля в Крыму банк не называет. «Пока нет окончательной информации, позже мы сообщим о том, что делается возврата нашего портфеля», – сообщил пресс-секретарь банка Олег Серга.
В попытках найти источники средств банкиры свободно трактуют украинское законодательство: и хотя оккупант – Россия, ответственность, по их словам, должна нести Украина. «Банки, по законодательству, ведут бизнес на свой страх и риск. Но в Конституции записано, что правительство является гарантом суверенитета и сохранения территориальной целостности страны. Государство не смогло сохранить территориальную целостность, поэтому оно также должно помочь банкам в решении их проблем, – уверена глава совета директоров Дельта Банка Елена Попова. – Кроме всего прочего, мы также ведем судебные дела в международных судах».
Сегодня Совет национальной безопасности и обороны Украины утвердил пакет решений.
Одно из них - Украина начнет применять к России санкции, право использовать которые страна получила еще в августе прошлого года.
"Для усиления давления на Россию СНБО принял решение относительно обязательного применения на территории Украины санкций, введенных странами ЕС, Швейцарской конфедерацией, США и странами Большой Семерки по Российской Федерации, и внес предложения по их усилению", - говорится в сообщении СНБО.
Еще в августе 2014 года Украина приняла закон «О санкциях», которым была дана возможность власти осуществлять экономическое влияние на иностранные государства, предприятия и граждан. Длинный перечень мер касается экономической активности: от запрета на получение лицензий до участия в приватизации.
На финансовом рынке ограничения могут коснуться возможности изъятия средств из страны. Власть сможет запрещать вывод капитала за пределы Украины, приостанавливать выполнение финансовых обязательств, ограничивать инвестиции за рубеж и размещение валютных ценностей на счетах в других странах – НБУ просто не будет выдавать лицензии на подобное инвестирование.
Может быть запрещено обращение денег между Украиной и Россией. Среди санкций указан запрет на выдачу лицензий для ввоза в Украину и вывоза из нее валюты. Кроме того, может быть заблокирована выдача наличных средств с иностранных платежных карт. Новым платежным системам, платежные организации которых являются резидентами России, запретят выход на украинский рынок (см. материал "Бьют валютой").
В Кабинете министров заявляли, что подготовили список из 172 физических лиц – граждан РФ и других стран, и 65 юридических лиц, против которых гарантированно будут введены санкции. Для введения подобных санкций достаточно решения СНБОУ и указа президента, секторальных санкций – указа президента, который утверждается постановлением парламента. Однако тексты проектов документов правительством до сих пор не обнародованы.
К России санкции применяли США, Канада, Евросоюз, Швейцария, Япония, Австралия.
Например, санкции Евросоюза затронули нефтяной сектор РФ (компании «Роснефть», «Транснефть» и «Газпром нефть») и оборонный («Уралвагонзавод», «Оборонпром» и Объединенная авиастроительная корпорация).
В санкционном списке и пять российских банков — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Внешэкономбанк и Россельхозбанк. Резиденты ЕС не смогут предоставлять им кредиты, а также проводить операции с новыми выпусками облигаций и других ценных бумаг со сроками обращения свыше 30 дней.
Сьогодні відбулося засідання Ради національної безпеки і оборони України, за підсумками якого затверджено пакет рішень.
Україна почне застосовувати до Росії санкції, право використовувати які країна отримала ще в серпні минулого року.
"Для посилення тиску на Росію РНБО ухвалила рішення щодо обов'язкового застосування на території України санкцій, запроваджених країнами ЄС, Швейцарською конфедерацією, США та країнами Великої Сімки стосовно Російської Федерації та внесла пропозиції щодо їх посилення", - зазначено у повідомленні РНБО.
С 20 января введена временная администрация в Профин Банк, уполномоченным лицом ФГВФЛ на временную администрацию назначен ведущий профессионал по вопросам урегулирования неплатежеспособности банков отдела внедрения процедуры временной администрации и ликвидации департамента урегулирования неплатежеспособности банков Вадим Кравчук.
Временная администрация в Профин Банк введена на три месяца - с 20 января по 19 апреля.
Национальный банк принял постановление №35/БТ от 19 января, которым отнес ПАО «Банк профессионального финансирования» (Профин Банк) к категории неплатежеспособных. После чего исполнительная дирекция Фонда гарантирования вкладов физлиц приняла решение №11 от 19.01.2015 "О введении временной администрации в Профин Банк".
Профин Банк занимал на 1 октября 2014 года 128-е место по активам (536,1 млн грн) среди 166 банков. Депозитный портфель составил 356,5 млн грн, из которых 164,3 млн грн – физлиц.
Основанием для признания банка неплатежеспособным стало несоблюдение Профин Банком законодательства по вопросам предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма. За последние четыре года НБУ неоднократно выявлял в деятельности банка факты нарушений законодательства по вопросам финансового мониторинга и привлекал его к ответственности. По результатам проведенной в декабре 2014 года внеплановой проверки выявлены факты осуществления Профин Банком масштабных операций с наличными средствами в гривне.
В НБУ утверждают, что руководство Профин Банка предоставляло кредиты новосозданным предприятиям, а в дальнейшем эти средства направлялись на погашение кредитов других заемщиков или перечислялись на текущие счета других контрагентов. «Указанная практика приводила к искусственному улучшению качества кредитного портфеля, завышению валюты баланса банка», – говорится в сообщении (см. статью "Первый пошел").
Профин Банк имел тесные взаимоотношения с Городским коммерческим банком (CCB), который 20 ноября 2014 года был отнесен к категории неплатежеспособных. Профин Банк за долги получил у Городского коммерческого банка кредиты и основные средства. «Значительная часть отделений Профин Банка находится в помещениях, которые ранее арендовал Городской коммерческий банк», – сообщили в НБУ.
По данным НБУ, бенефициарами учреждения являются Рейнис и Татьяна Тумовс – «контролеры большинства компаний – участников мажоритарного акционера Профин Банка».
В течение действия временной администрации вкладчики могут получить средства по договорам вклада, срок действия которых истек, и по договорам текущих и карточных счетов. Выплаты осуществляются в размере вклада, включая проценты, начисленные на день начала вывода банка с рынка, но не более 200 тыс. грн.
Телефон "горячей линии" ФГВФЛ 0 800-308-108, Профин Банк 0 800-30-14-41. ПАО «Банк профессионального финансирования»: код ЕГРПОУ 09806437; 01135, Киев, ул. Дмитриевская, 69.
Временная администрация в «Укоопсоюз» введена на три месяца - с 23 января по 22 апреля.
Национальный банк принял постановление №39/2015 от 22 января, которым отнес ПАО «Акционерный банк "Укоопсоюз"» ("Укоопспилка") к категории неплатежеспособных. После чего исполнительная дирекция Фонда гарантирования вкладов физических лиц приняла решение №12 от 22.01.2015 "О введении временной администрации в «Укоопсоюз»".
«Укоопсоюз» - небольшой банк, занимавший на 1 октября 2014 года 126-е место по активам (539,7 млн грн). Информации о том, что он испытывал существенные трудности с возвратом средств, не было. Его портфель депозитов физлиц составлял всего 76,9 млн грн, в том числе в иностранной валюте - на 26,3 млн грн. При этом за три квартала 2014 года портфель розничных вкладов не сократился, а вырос - на 6 млн грн. Поскольку на идентичную сумму увеличилась и валютная составляющая портфеля, его рост был обеспечен девальвацией гривны.
В течение этого периода был увеличен собственный капитал банка - с 290 млн грн до 387 млн грн. Привлеченные средства и средства из других источников были направлены в "другие финансовые активы", которые выросли с 1,9 млн грн до 210,4 млн грн.
Банк «Укоопсоюз» в начале 2014 года на 87,5447% принадлежал объединению «Укоопсоюз» (COOP Украина). Потом «Укоопсоюз» уменьшил свою долю до 9,9951%, поскольку в капитал банка вошла группа компаний «Терра Фуд». Впрочем, кто реальный владелец банка НБУ не разглашает. По его данным, на 21 июля 2014 года среди акционеров банка были 1266 юрлиц (суммарно 99,98%) и 1234 физлиц (0,02%). Никто из них существенной долей не владел.
В течение действия временной администрации вкладчики могут получить средства по договорам вклада, срок действия которых истек, и по договорам текущих и карточных счетов. Выплаты осуществляются в размере вклада, включая проценты, начисленные на день начала вывода банка с рынка, но не более 200 тыс. грн.
Телефон "горячей линии" ФГВФЛ 0 800-308-108, банк «Укоопсоюз» (044) 279-43-32. ПАО «АБ "Укоопсоюз"»: код ЕГРПОУ 21536532; 01001, Киев, ул. Хрещатик, 7/11.
За 2014 год потери УкрСиббанка составили 870,1 млн грн после прибыли в 2013 году в размере 24,5 млн грн.
Уставный капитал банка сохранился на уровне 1,774 млрд грн, тогда как собственный капитал уменьшился на 33% - до 1,781 млрд грн. Регулятивный капитал составил 3,252 млрд грн, адекватность регулятивного капитала 16,03% при минимальном показателе 10%.
Убыток банка был вызван формированием резервов под проблемный кредитный портфель - затраты по этой графе составили 1,714 млрд грн после 249 млн грн в 2013 году. Без учета этих затрат прибыль банка составила бы 843,5 млн грн в минувшем году и 273,1 млн грн в 2013 году.
"В I квартале будет повторное диагностическое обследование крупнейших банков. И, видимо, будет по той же процедуре, - сказал он. - В периметр оценки войдет, прежде всего, оценка кредитного портфеля по Донецку и Луганску".
По его мнению, вероятно, что Ощадбанк будет вновь обращаться к правительству за капиталом.
Потребности в докапитализации группы крупнейших и крупных банков по итогам стресс-теста в 2014 году оценена в 66 млрд грн.
ТОП-новости
