Фінансовий клуб
Однако реальная сумма потраченной ЦБ в понедельник валюты могла, как сообщает Bloomberg, оказаться и больше – вплоть до $769 млн. Именно такой суммы хватило бы на то, чтобы сдвинуть границы коридора на 10 копеек, но не хватило бы на то, чтобы они сместились на 15 копеек. Общую сумму валюты, потраченной ЦБ за два дня, Bloomberg оценил в $1,4–1,75 млрд.
«Новость о сдвиге корзины появилась сегодня утром, но по факту сдвиг границ произошел вчера. Вчера ЦБ проводил активные интервенции, которые достигли объема, ведущего к сдвигу границы. Сегодня рубль находится ниже границы, поэтому интервенции, скорее всего, проводиться не должны», – пояснил РБК главный экономист по России и СНГ Bank of America Merrill Lynch Владимир Осаковский.
В середине августа 2014 года ЦБ расширил интервал допустимых значений рублевой стоимости бивалютной корзины [плавающий операционный интервал] с 7 до 9 руб. Границы валютного коридора сдвинулись на рубль в каждую сторону, так что нижняя граница была установлена на отметке 35,4 руб., верхняя – на отметке 44,4 руб.
Одновременно с этим ЦБ снизил величину накопленных интервенций, приводящих к сдвигу границ коридора на 5 коп., с $1 млрд до $350 млн. Банк России в своем сообщении отметил, что планирует завершить переход к плавающему валютному курсу до конца 2014 года. Аналитики Sberbank CIB тогда пояснили, что в январе 2015 года ЦБ окончательно откажется от бивалютной корзины.
Официальный курс доллара, в понедельник вплотную приблизившийся к психологически важной отметке в 40 рублей, сегодня был снижен ЦБ на 24,03 копейки и установлен с завтрашнего дня на уровне 39,7417 руб./$.
По материалам РБК
Прогноз по национальному долгосрочному рейтингу отрицательный.
Агентство также подтвердило краткосрочный рейтинг Киева в иностранной валюте на уровне C.
Кроме того, Fitch снизил рейтинги еврооблигаций Киева на 550 млн долл. с CCC до СС и внутренних облигаций на 4,5 млрд гривен с BBB(ukr) до BB(ukr).
Понижение рейтингов Fitch объясняет тем, что Киев 6 октября 2014 года не выплатил запланированный на эту дату транш в размере 1,125 млрд грн по внутренним облигациям. Вместо этого Киевсовет объявил о реструктуризации внутренних облигаций и фактическом непогашении запланированного транша. Поэтому Fitch рассматривает эти облигации как проблемные долги, которые свидетельствуют об очень высоком уровне кредитного риска с повышенной вероятностью дефолта.В своем решении от 18 сентября 2014 года Киевский городской совет проголосовал за перенос погашения 2,625 млрд гривен по внутренним облигациям на 360 дней.
Если же Киев не выплатит просроченный платеж к концу льготного периода, т.е. по 9 октября 2014 г, Fitch будет рассматривать это как проблемный долг и может понизить национальный долгосрочный рейтинг Киева в национальной валюте до RD (ограниченный дефолт), а рейтинги облигаций до D.
Напомним, в августе Fitch Ratings понизил долгосрочный рейтинг Киева в национальной валюте до ССС с B-.
По материалам РБК-Украина
– Почему акционер не может самостоятельно поддержать банк?
– Мало какой бизнес способен располагать свободными деньгами в такой ситуации. Наверняка у него есть какие-то средства, но с точки зрения эффективности выгодно привлечь инвестора. Наш акционер не меняется, как был Олег Бахматюк, так он и останется. Его партнер дает средства в валюте в эквиваленте 2,5-3 млрд грн. Также мы вышли с предложением к Нацбанку, чтобы он поддержал нас.
– Олег Бахматюк свои средства не вкладывает в капитал?
– Я не могу сказать, сколько он дает и под какие обязательства.
– На какую сумму хранятся в банке депозиты Олега Бахматюка?
– На значительную.
– Почему вы не привлекаете стабкредит НБУ для покрытия оттока депозитов?
– Мы предлагали такой вариант, но сейчас постановление № 91, по которому выдавались такие ресурсы, фактически не действует. И пока никто не собирается возобновлять его действие. Постановление принималось в начале года, когда планировались краткосрочные оттоки на два-три месяца, но ситуация за последние девять месяцев не улучшилась – вкладчики и инвесторы стараются себя максимально обезопасить. И придется опять искать выход.
– Что будет происходить после увеличения капитала ВиЭйБи Банка?
– Мы займемся только тем, что будем возвращать вкладчикам средства и проводить клиентские платежи. Потребность в деньгах только увеличивается.
– А что потом будет делать банк, «кроме раздачи вкладов»?
– Есть ожидание, что паника успокоится, ведь будет понимание, что системные банки имеют адекватную программу и с ними можно общаться. Это стабилизирует ситуацию, потому что война войной, а экономика экономикой.
– На что пошли средства, в начале года заведенные в банк?
– В этом году было внесение в капитал 800 млн грн. Они пошли на кредитование и выплаты вкладчикам.
– Проблемы в банке возникли из-за неплатежей заемщиков по кредитам. Кто является вашими проблемными должниками?
– Самые большие проблемы – у крупных корпоративных заемщиков. Исполнительные службы работают не так хорошо, процедура взыскания залога длительная, а многие должники уходят в процедуру банкротства. Все это требует времени. Оно есть, когда есть запас ликвидности, а сейчас запаса ликвидности нет.
– Решены ли все проблемы с кредитами компаний Сергея Максимова?
– В том числе остались проблемные портфели, которые связаны с Сергеем Максимовым. По некоторым таким кредитам произошло взыскание, по некоторым еще продолжаются слушания в лондонском суде. Сложно оценить, насколько уменьшился этот долг, потому что непонятно, как оценивать актив, который находится в Донецке. Даже если он не в Донецке, а в Киеве, рынок недвижимости сейчас абсолютно неликвиден. Такие объекты продать очень сложно и нельзя осуществить объективную оценку.
– Какие портфели у вас остались в зоне АТО?
– В зоне АТО и в Крыму у нас в общем осталось кредитов на 2,5-3 млрд грн. Из них в Крыму – на 400 млн грн.
– Почему банк не смог вовремя заплатить доход по еврооблигациям на $88 млн?
– Не исключаем возможности, что мы выполним это обязательство. Мы не смогли это сделать вовремя не потому, что не захотели, а была объективная ситуация. Нельзя было купить валюту.
– Вкладчики давно жалуются на проблемы с возвратом депозитов из вашего банка. Вы проводите с ними разъяснительную работу?
– Мы проводим, конечно, работу. Но все равно средств не хватает. У нас очень много розничных клиентов. Средняя сумма депозита – порядка 60 тыс. грн. Всего у нас почти 500 тыс. розничных клиентов.
– Думали ли вы над возможностью введения в банк временной администрации?
– Это лучше, чем рекапитализация или хуже? Насколько я понимаю, в Фонде гарантирования вкладов сейчас не так уж много денег. И введение администрации – это также скачок инфляции. Зачем добивать то, что можно спасти?
– А какой объем депозитов у вас до гарантированной планки 200 тыс. грн?
– Больше 85% всего розничного портфеля.
– А рассматривается ли вариант объединения ВиЭйБи Банка с банком «Финансовая инициатива» ради сокращения издержек?
– Что это даст? Мы уже сократили издержки настолько, что уже их уменьшать некуда.
– Вы знаете, что вкладчики вашего банка участвуют в митингах под Нацбанком?
– Может быть. Но нужно разделять. Потому что есть проплаченные акции, есть мошенники, которые собирают с вкладчиков какой-то процент с депозитов, чтобы решить их проблемы. Они организуют такие акции, приходят к нам, под Нацбанк. В принципе, у нас такого нет, чтобы вообще ничего не выплачивалось. У нас есть лимиты, мы выплачиваем по 500 грн. Пока есть такая возможность. Если сможем больше, то будем больше платить.
«Нам нужна докапитализация на сумму 2,5-3 млрд грн. Наш акционер Олег Бахматюк привлечет средства у своего зарубежного партнера. Это юрлицо, название которого мы пока не разглашаем, - сообщил FinMaidan председатель правления ВиЭйБи Банка Денис Мальцев. - Юридически деньги будут от нашего акционера, они будут заведены как субординированный долг с конвертацией в капитал. Эти средства будут в иностранной валюте». По итогам II квартала субдолг банка составлял 557,7 млн грн.
Параллельно ВиЭйБи Банк рассчитывает получить деньги в Нацбанке. «Мы обратились за рефинансированием в пропорции 1:2. То есть, предполагается, что на каждый доллар, который поступит от акционера, будет привлечено $2 от Нацбанка (в эквиваленте, поскольку НБУ не выдает долларовые кредиты. – Ред.). В качестве залогов мы можем предоставить наши собственные ликвидные активы, активы акционера, а также ОВГЗ», - пояснил FinMaidan Денис Мальцев.
Подробнее о механизме спасения банка читайте в материале "ВиЭйБи Банк готовится к расплате".
Партнер в помощь
ВиЭйБи Банк вчера признал наличие проблем с платежеспособностью. «Наша страна переживает непростые времена… Значительное количество банков не могут справиться со сложившейся ситуацией и будут ликвидированы… Не обошли испытания и наш банк», – это основные тезисы обращения председателя правления ВиЭйБи Банка Дениса Мальцева к клиентам. Но он тут же попытался успокоить клиентов тем, что уже попросил помощь у инвесторов и НБУ. «Основой комплекса мероприятий по оздоровлению финансового положения ВиЭйБи Банка стала рекапитализация со стороны иностранных инвесторов при обязательном участии Нацбанка, что будет гарантировать выполнение банком своих обязательств при полном контроле НБУ», – заявил он.
Собственный капитал банка по итогам II квартала составлял 2,92 млрд грн. Потребность в новом капитале значительна. «Нам нужна докапитализация на сумму 2,5-3 млрд грн. Наш акционер Олег Бахматюк привлечет средства у своего зарубежного партнера. Это юрлицо, название которого мы пока не разглашаем, – сообщил FinMaidan Денис Мальцев. – Юридически деньги будут от нашего акционера, они будут заведены как субординированный долг с конвертацией в капитал. Эти средства будут в иностранной валюте». По итогам II квартала субдолг банка составлял 557,7 млн грн.
Параллельно ВиЭйБи Банк рассчитывает получить деньги в Нацбанке. «Мы обратились за рефинансированием в пропорции 1:2. То есть предполагается, что на каждый доллар, который поступит от акционера, будет привлечено $2 от Нацбанка (в эквиваленте, поскольку НБУ не выдает долларовые кредиты. – Ред.). В качестве залогов мы можем предоставить наши собственные ликвидные активы, активы акционера, а также ОВГЗ», – пояснил FinMaidan Денис Мальцев. По данным ZN.ua, задолженность ВиЭйБи Банка перед НБУ на 1 июня составляла 2,46 млрд грн.
В учреждении ожидают решения Нацбанка уже на этой неделе. Вчера в НБУ отказались комментировать FinMaidan свою готовность или неготовность выдать кредиты на таких условиях. Но весной глава регулятора Степан Кубив в переговорах с собственниками банков настаивал на пропорции 1:1, в частности по банку «Форум».
ВиЭйБи Банк рассчитывает, что средства инвестора также зайдут в ближайшее время. После чего учреждение будет находиться под контролем куратора Нацбанка. Он будет следить за тем, чтобы привлеченные средства направлялись на выплаты вкладов. В это время банк не будет проводить активные операции. По оценкам Дениса Мальцева, этот процесс займет 10-20 дней. Потом ВиЭйБи Банк планирует вернуться к обычной работе.
Неудержимый отток
Проблемы у банка начались еще весной. Вкладчики жаловались, что учреждение не возвращает им депозиты, срок действия которых истек. При этом банк отказывался предоставить им информацию о причинах невозврата, ссылаясь на банковскую тайну. Но даже в этих условиях с начала года розничный портфель ВиЭйБи Банка сократился на 2 млрд грн (до 10,5 млрд грн). Денис Мальцев объясняет это тем, что банк, хоть и частично, но что-то вкладчикам возвращает. Возникли трудности у ВиЭйБи Банка и с внешними инвесторами. В июне он был вынужден реструктуризировать внешний долг на $88 млн на пять лет, а в сентябре просрочил выплату купона на $2 млн по нему.
Причина проблем банка кроется в его кредитном портфеле. «Значительная часть клиентов утратили возможность выполнять обязательства перед банком. Особенно сложная ситуация с возвращением валютных кредитов», – признал глава банка. Проблемная задолженность превышает 5 млрд грн. Участники рынка утверждают, что свыше 50% корпоративного портфеля банка – кредиты, полученные компаниями, связанными с Олегом Бахматюком.
Проблемы есть и у других активов собственника ВиЭйБи Банка – Олега Бахматюка. Рейтинговое агентство S&P понизило долгосрочный кредитный рейтинг аграрной компании Ukrlandfarming с В- до ССС. Она подвержена значительному валютному риску, поскольку более 90% ее долговых обязательств номинировано в долларах и евро, в то время как менее половины выручки компания получает за пределами Украины. В Ukrlandfarming вчера не комментировали ситуацию в ВиЭйБи Банке.
Капитальная проблема
Участники рынка считают, что проблема нехватки капитала выходит на первую позицию у всех кредитных учреждений с украинскими собственниками. «Проблема капитала актуальна, так как непонятно, где акционеры будут брать деньги. Сейчас у них с этим сложно. И это все приведет к тому, что банки начнут объединяться, будут происходить слияния или поглощения. И не факт, что это коснется только маленьких банков», – прогнозирует председатель правления Укргазбанка Сергей Мамедов.
Учитывая размер учреждения (ВиЭйБи Банк с активами в 23,5 млрд грн может потеснить в группе крупнейших Укргазбанк), банкиры надеются, что банк сможет восстановить свою работу. В НБУ никогда не отказывались от поддержки банков, если их акционеры ищут возможности помочь своим активам. «Система полностью под контролем. Разработаны программы рекапитализации банков. Но если кто-то из акционеров не сможет докапитализировать банк, то он может получить поддержку от Нацбанка и правительства», – заявляла на днях глава НБУ Валерия Гонтарева.
Вопрос только в цене поддержки и ликвидности залогов. «Проблема стабкредитов в том, что кредитные учреждения отдавали в залог в основном ипотеку, причем по завышенным ценам. Это была либо прямая ипотека, либо ипотечные кредиты. В то же время первоклассные кредиты под залог целостных имущественных комплексов, корпоративные права, валютную выручку от экспортеров НБУ в залог не брал. А ведь это самое качественное обеспечение, так что сейчас мы будем менять принципы выдачи таких кредитов», – обещала летом в интервью FinMaidan Валерия Гонтарева.
О ситуации в банке председатель правления Денис Мальцев рассказал в интервью «Потребность в деньгах только увеличивается».
Об этом заявил предправления банка Денис Мальцев в обращении к клиентам банка.
Согласно сообщению, руководство банка разработало комплекс мероприятий по оздоровлению финансового положения финучреждения.
Основой комплекса стала рекапитализация банка со стороны иностранных инвесторов при обязательном участии Национального банка, что будет гарантировать выполнение банком своих обязательств при полном контроле со стороны НБУ. Соответствующие предложения ВиЭйБи Банк уже передал на рассмотрение Нацбанка.
По оценкам банка, чистый отток депозитов населения с начала текущего года составил более 2 млрд грн.
По данным компании "Укрдилинг", торги по доллару закрылись в диапазоне 12,9600-13,1100 грн/$, евро 16,3840-16,5723 грн/евро, российский рубль 0,3247-0,3286 грн/рубль.
По материалам РБК-Украина
Как сообщается на сайте ФГВФЛ, выплаты гарантированной суммы возмещения будут осуществляться в соответствии с общим реестра вкладчиков, которые имеют право на возмещение средств по вкладам за счет Фонда.
Возмещения вкладчикам, которые по каким-либо причинам не обратятся в банк-агента Фонда в указанный период, будут осуществляться по результатам рассмотрения их индивидуальных письменных обращений в Фонд в день внесения записи о ликвидации банка как юридического лица в Единый государственный реестр юридических лиц.
Выплаты возмещений вкладчикам будут осуществляться в размере вклада, включая проценты, начисленные на день начала процедуры вывода Фондом банка с рынка, но не более 200 тыс. грн.
Согласно сообщению пресс-службы Национального банка (НБУ), по итогам августа резервы составляли $15 млрд 928,48 млн. Таким образом, за месяц золотовалютные резервы Украины увеличились на 1,7% (или $271,89 млн).
При этом резервы в иностранной валюте увеличились с $14 млрд 259,83 млн до $14 млрд 630.50 млн, специальные права заимствования уменьшились с $1,68 млн до $1,11 млн, в золоте - сократились с $1 млрд 666,94 млн до $1 млрд 568,73 млн.
Резервная позиция в Международном валютном фонде сохранилась на $0,03 млн.
Фонду гарантирования вкладов физических лиц до конца 2014 года необходимо 16 млрд грн. Об этом заявил министр финансов Александр Шлапак во время представления законопроекта о внесении изменений в госбюджет в сессионном зале Верховной Рады.
"В Фонде гарантирования вкладов нет сегодня денег. Если мы не примем закон, его срочно не подпишет президент, то у нас не будет возможности выплатить хотя бы по 200 тыс. грн в виде гарантий нашим вкладчикам, которые потеряли свои вклады. Тем более, что до конца года необходимо 16 млрд грн для возвращения этих гарантий", - заявил Александр Шлапак.
По материалам "РБК-Украина"
ТОП-новости
