Більше 40% всіх компенсацій для бізнесу проходить через Ощадбанк

Більше 40% всіх компенсацій для бізнесу проходить через Ощадбанк

Про це повідомив заступник голови правління Ощадбанку Андрій Стецевич під час круглого столу «Ефективні моделі фінансування агросектору за підсумками 2019 року», організованого «Фінансовим клубом».

Фермерів можуть позбавити бюджетної компенсації

Фермерів можуть позбавити бюджетної компенсації

Аграрії тільки в 2019 році повірили, що можна без корупції та зв'язків отримати компенсацію з держбюджету відсоткової ставки за кредитом на купівлю сільськогосподарської техніки, але в уряді вже обговорюють плани згорнути всі програми заради однієї нової програми

Вкладників закликали на війну за виплати ФГВФО

Вкладників закликали на війну за виплати ФГВФО

Верховний суд ухвалив сенсаційне рішення. Виявляється, Фонд гарантування вкладів фізосіб виплачував компенсації за неправильним курсом. Найбільш кричущий випадок стався під час банкрутства банку «Надра»: ФГВФО недоплатив постраждалим вкладникам понад 20% їхніх валютних вкладів. Один з клієнтів домігся для себе справедливості, але іншим вкладникам, щоб отримати втрачене, доведеться масово подавати до суду на ФГВФО.

Енергоефективність не може без стимулів

Енергоефективність не може без стимулів

ЄБРР подвоїв компенсацію за програмою IQ energy – до 35% від витрат громадян на утеплення житла або встановлення енергоефективного обладнання, якщо під час такої модернізації вони використовували кредити банків-партнерів. На такий крок банк пішов, оскільки протягом дев'яти місяців українці безоплатно отримали лише 180 тис. євро з передбачених проектом 15 млн євро. Підвищення компенсації має збільшити попит на кредити для енергомодернізації житла.
Потерпілим у ДТП заплатять більше

Потерпілим у ДТП заплатять більше

За підвищенням соцстандартів збільшуватимуться мінімальні та максимальні виплати по життю та здоров'ю потерпілих у ДТП. Однак страховики не бояться підвищення своїх витрат: середній розмір виплати залишиться невеликим, а багато потерпілих навіть не звертаються до страховика з вимогою оплатити лікування.

«Ми не вимагаємо попереднього запису на дні або тижні наперед»

Статьи: «Мы не требуем предварительной записи на дни или недели вперед»
Директор департаменту заощаджень ПриватБанку Андрій Шульга
ПриватБанк виявився єдиною приватною установою, яка виплачує компенсацію вкладів клієнтам неплатоспроможного Дельта Банку. Про конкуренцію з держбанками, про особливості роботи з клієнтами Дельти і взаємини з Фондом гарантування вкладів фізосіб розповів директор департаменту заощаджень ПриватБанку Андрій Шульга.

– Скільки ваш банк виплатив коштів вкладникам Дельта Банку з 11 червня? Скільки вкладників отримали відшкодування?
– Станом на кінець дня 18 червня 30 тис. клієнтів отримали 770 млн грн. У перші дні навантаження на відділення було істотно більшим. Наприклад, за перші два дні ми виплатили майже 500 млн грн. Але після того як кошти отримали «найактивніші» вкладники, працювати стало легше.

– Ви вже аналізували, яка частка виданих коштів поверталася на депозити у вашому банку?
– Ця величина постійно коливається. У середньому в банку залишається 30% коштів. При цьому деякі клієнти спочатку вимагають видати їм всю суму на руки, а вже за кілька днів відкривають депозит. Найпопулярніший термін депозиту зараз – три місяці. На такий термін відкривають рахунки приблизно половина вкладників. Інші 50% приблизно порівну розподіляються між іншими можливими термінами – на один, шість і дванадцять місяців. Оскільки виплати проводяться у гривні, то природно, що більше 90% нових вкладів – гривневі.

– Якщо клієнт захоче відкрити валютний вклад, йому доведеться купувати долари або євро на суму всього 3 тис. грн на день в еквіваленті? Або ж у вас є вклади з можливістю автоматичної конвертації?
– Обмеження НБУ поширюються на усіх вкладників. Як правило, клієнти приносять готівкову валюту, яку вони тримали вдома «під матрацом». Нові вкладники вже розмістили в банку майже $400 тис. і 100 тис. євро.

– Ваш банк – лідер за кількістю клієнтів-фізосіб. Ви вважали, яка частка клієнтів Дельта Банку, яким ви виплачуєте вклади, вже є вашими клієнтами?
– Ми поки отримали реєстр тільки першої черги вкладників, тому говорити про всіх клієнтів я поки не можу. В цілому близько 90% вкладників вже є в нашій базі, тобто вони або були, або є нашими діючими клієнтами.

– Які додаткові послуги вдається «продати» новим клієнтам?
– Під час оформлення вкладу ми завжди видаємо клієнту платіжну картку, якщо у нього ще немає такої. Деякі клієнти додатково оформляють кредитні картки, але це виключно за бажанням.

– Як змінилася робота відділень у ввірених вам областях – Волинській, Дніпропетровській, Запорізькій, Кіровоградській, Миколаївській, Одеській, Херсонській та Чернівецькій – після початку виплат клієнтам Дельта Банку?
– Ми вже давно орієнтуємося на роботу з великими клієнтськими потоками. Робочий день у багатьох відділеннях продовжено, вони працюють у вихідні. Тому нам не знадобилося додатково посилювати відділення персоналом і збільшувати їм час роботи.

– Фонд враховував ваші побажання під час розподілу регіонів для виплат?
– Фонд вирішує ці питання самостійно. Критерії вибору – службова таємниця. Ми про них не знаємо.

– Банки по-різному організовують роботу з вкладниками проблемних банків. Як має діяти клієнт, який отримує вклад у вашому банку?
– Найголовніше – не потрібно нічого заздалегідь замовляти або записуватися на виплату. Перевірити себе в списку одержувачів виплат можна, зателефонувавши за телефоном клієнтської підтримки 3700. Якщо клієнт є в списках, він просто може підійти з документами в зручне відділення, причому не обов'язково в тих областях, де проводяться виплати. Якщо людина змінила місце проживання, то вона спокійно може прийти в будь-яке відділення по всій Україні.

– При цьому багато вкладників скаржаться, що за фактом у відділенні часто немає грошей або ж видають тільки частину суми. Менеджери просять прийти через тиждень або два. Як ви можете це пояснити?
– Мені здається, це не конкретне питання. Я не можу уявити ситуацію, що в нашому відділенні одержувача виплат відправлять прийти через тиждень, тому що відсутні гроші в касі. Якщо раптом з кимось таке станеться, негайно треба скаржитись на клієнтську підтримку ПриватБанку 3700 або гарячу лінію Фонду. Ми спільно з Фондом дуже оперативно відпрацьовуємо усі скарги, які надійшли від клієнтів. Насправді якщо раптом сьогодні комусь не вдалося отримати свої гроші, то можна прийти наступного дня. Перерахування коштів для виплат Фонд проводить щодня, тому каси поповнюються регулярно. При цьому наш великий досвід масових виплат показує, що першого тижня завжди спостерігається ажіотажний попит. Багато хто прагне отримати гроші першого ж дня. Якщо почекати хоча б тиждень або десять днів, то ажіотаж спадає і можна абсолютно спокійно отримати свої гроші. А що стосується виплати неповної суми, то ми видаємо кошти згідно з отриманим від Фонду реєстром. Якщо клієнт не згоден з отриманою сумою, ми пропонуємо йому звернутися до Фонду. Нагадаю, зараз ми виплачуємо кошти першої черги вкладників. Будуть ще наступні черги. Можливо, відсутня частина суми буде там.

– Вашими партнерами з виплати вкладів клієнтам Дельта Банку є три держбанки. Як ви вважаєте, в чому ваша перевага перед конкурентами?
– Ми не прив'язуємо клієнтів до відділень і не вимагаємо попереднього запису на дні або тижні наперед. І нам для цього не доводилося нічого змінювати в роботі відділень. Наші технічні можливості та організація роботи відділень дозволяють так працювати. До того ж у нас великий досвід співпраці з Фондом. Останнім часом ми брали участь у виплаті вкладів клієнтам ВіЕйБі Банку, банку «Надра», Імексбанку, Енергобанку, Брокбізнесбанку та інших невеликих установ. Середній рівень «осідання» виплачених компенсацій на депозитних рахунках безпосередньо в ході виплат – 30-35%.

– Вкладників яких банків ще ви хотіли б обслуговувати?
– Чесно кажучи, дуже хочеться, аби в Україні перестали з'являтися нові неплатоспроможні банки, і тема масових виплат Фонду стала надбанням банківської історії.

– Ваші діючі клієнти, які є вкладниками Дельта Банку, кажуть, що ПриватБанк автоматично зарахував депозити на картки, навіть не спитавши їхньої згоди. Тоді як, згідно із законодавством, зараховувати кошти на картку можна тільки за згодою клієнта. Як ви вважаєте, ваші дії законні?
– Ця інформація абсолютно не відповідає дійсності. Ніяких автоматичних зарахувань всупереч волі клієнтів ми не робимо. Ми не перший день в цьому бізнесі і знаємо, що від таких «вольових» рішень проблем набагато більше, ніж потенційної користі. Більше того, щоб уникнути подібних звинувачень, ми перед початком цих виплат видали внутрішнє розпорядження № 6780523 виплачувати компенсації виключно готівкою в касі. Є клієнти, які цим навіть незадоволені, тому що вже звикли працювати з картками. Однак таким чином ми можемо уникнути можливої самодіяльності деяких співробітників на місцях.

Ощадбанк зайшов у дім

Статьи: Ощадбанк зайшов у дім

Уряд прагне популяризувати програму з енергоефективності, запущену восени. Ставку влада зробила на Ощадбанк, позичальники якого отримують компенсацію з держбюджету в розмірі до 30-40% від суми кредиту. Інші держбанки проявляють мінімальну активність. Попит може посилити додаткова грошова підтримка місцевої влади.

Кредити для найменших
Ощадбанк підвів проміжний підсумок кредитування з держпідтримкою купівлі твердопаливних котлів, енергоефективного обладнання і матеріалів для утеплення житла. З осені 2014 року до початку літа 2015-го держбанк видав 3892 кредити на загальну суму 69 млн грн. При цьому 3476 кредитів на суму 60 млн грн були видані на купівлю котлів, що працюють на альтернативних видах палива, ще 416 кредитів на суму близько 8 млн грн – на придбання матеріалів для термомодернізації будинків. Майже усі кредити отримали громадяни, які проживають у приватних будинках і квартирах у багатоквартирних будинках. Середня сума роздрібного кредиту – трохи менше 18 тис. грн. Об'єднання співвласників багатоквартирних будинків отримали всього дев'ять кредитів.

Держпрограма була запущена в Ощадбанку в жовтні. Спочатку кредити видавалися тільки на купівлю твердопаливних котлів. Але в травні 2015-го програму було розширено: кредити тепер можна витратити на заміну вікон або системи опалення, а також на встановлення лічильників. Крім того, з часом до програми підключилися Укргазбанк і Укрексімбанк. В Укргазбанку повідомили, що до 4 червня за програмою «Теплий дім» видано фізособам 30 кредитів загалом на 730 тис. грн. Середня сума кредиту – 24,3 тис. грн. В Укрексімбанку від коментарів відмовилися.

Програми кредитування в трьох держбанках уніфіковані. У борг дають від 10 тис. до 50 тис. грн приватним особам і від 20 тис. грн – співвласникам багатоквартирних будинків, але не більше 30 тис. грн на одну квартиру. Вартість фінансування – 25% річних, плюс 3% – плата за видачу кредиту (10-процентний початковий внесок). Кредит надається на термін до трьох років для фізосіб і до п'яти років – для ОСББ. Держава компенсує фізособам до 30% суми кредиту, ОСББ – до 40%. Але ці гроші надходять відразу на рахунок позичальника в банку і лише після того, як він надасть документи про проведені роботи з енергоефективності. Фактично компенсація від держави повністю покриває витрати на обслуговування кредиту.

Перспективи без кордону
В Ощадбанку не розкривають, яку суму планують видати в цьому році за програмою «Ощадний дім». Не готові щось прогнозувати і в інших двох держбанках. На початку квітня віце-прем'єр-міністр – міністр регіонального розвитку, будівництва та ЖКГ Геннадій Зубко заявив, що обсяг спільної з Ощадбанком програми складе 1,57 млрд грн, з яких 1,23 млрд грн – кошти Ощадбанку, а 340 млн грн буде виділено з держбюджету.

Вже 8 квітня Кабмін прийняв постанову № 177, якою направив Мінрегіонрозвитку в 2015 році кошти в обсязі 495,72 млн грн на заходи «Державної цільової економічної програми енергоефективності та розвитку сфери виробництва енергоносіїв з відновлюваних джерел енергії та альтернативних видів палива на 2000-2015 роки». Постановою № 231 обсяг фінансування енергоефективності визначено у 102,52 млн грн.

Проте охочих отримати кредит може бути більше, ніж держбанки здатні видати. «В Україні налічується 239 тис. багатоквартирних будинків, з яких 80% потребують тепломодернізації. При цьому тільки 7% об'єднані в ОСББ. А саме для ОСББ умови програми найбільш вигідні. Держпрограма стимулювання до впровадження енергоефективних заходів шляхом відшкодування частини суми кредиту є безпрецедентною за своїми умовами і надзвичайно важливою для забезпечення енергобезпеки країни», – вважає голова правління Ощадбанку Андрій Пишний. Банкір повідомив, що раніше експерти оцінювали потребу в інвестиціях в тепломодернізацію у 300 млрд грн. «Але після того як ми отримали перший досвід, можемо говорити про суму в межах $50 млрд», – сказав Андрій Пишний.

За чужий рахунок
Інші банки не поспішають запускати спеціалізовані програми кредитування. «Це дуже вузькоспеціалізований продукт. Якщо клієнт хоче поміняти вікна або утеплити квартиру, він може скористатися таким нашим стандартним продуктом, як кредит готівкою. Ставка за ним, безумовно, вища, ніж за держпрограмою, але держбанки висувають до позичальників жорсткіші вимоги. Наприклад, враховують тільки офіційні доходи. Ми ж більш лояльні до наших клієнтів», – розповіли в одному з банків – лідерів з видачі кредитів готівкою. Ставка за кредитами готівкою коливається від 35% до 80% річних.

Один із способів популяризації держпрограми – підключення до неї облрад. «В середньому в кожній області було видано по 2,4 млн грн кредитів, при цьому найбільший обсяг – на Львівщині, 12,3 млн грн», – розповів голова Державного агентства з енергоефективності та енергозбереження Сергій Савчук. За його словами, в цьому регіоні діє програма, за якою з місцевого бюджету компенсується 20% з 25% ставки за кредитом. Це збільшує чергу за кредитами у Львівській області. Тому навіть у Києві та області, де фізособи частіше беруть кредити і на більші суми, поки видано кредитів на придбання твердопаливних котлів на загальну суму вдвічі меншу – 6 млн грн. Влада буде «вимагати» від регіонів переймати «передовий» досвід. За словами пана Савчука, вже 9 областей підписали меморандум про готовність приєднатися до держпрограми. «Наше завдання – залучити до неї всі регіони», – сказав він.
 

Долучайтесь