Недорозвинена іпотека

Недорозвинена іпотека

Банки не поспішають відновлювати іпотечне кредитування через високі ризики, а позичальники не хочуть брати дорогі позики. Із стагнації ринку виходів небагато – банки і забудовники пропонують клієнтам альтернативні інструменти фінансування купівлі житла.
Реконструкція не звільняє від іпотеки

Реконструкція не звільняє від іпотеки

Верховний суд визначив, що в разі реконструкції іпотечної нерухомості та її подальшого продажу нові власники несуть відповідальність за боргами перед банками. Щоб уникнути таких шахрайських ситуацій, коли продавець нерухомості не каже клієнту усієї інформації, банкіри рекомендують перевіряти нерухомість, яка купується.
Житло обіцяють перевести в гривню

Житло обіцяють перевести в гривню

Два з половиною роки депутати не можуть прийняти закон про переведення валютних іпотечних кредитів у гривню. Вчора фінансовий комітет парламенту вирішив подати новий законопроект на цю тему. Історія рухається по колу.
Шуфрич врятував землю від банку

Шуфрич врятував землю від банку

Депутат Нестор Шуфрич встиг вивести земельну ділянку площею 8 га з-під застави Південкомбанку, який збанкрутував два роки тому, з'ясували журналісти телепрограми «Схеми». Земля в Козині з видом на Дніпро була віддана банку в заставу під кредит на 117 млн грн, але потім через суд з неї зняли обтяження. Незахищеність прав кредиторів залишається основною проблемою банківського ринку.

«Терра Фуд» забирає депозит позачергово

«Терра Фуд» забирає депозит позачергово

Власники збанкрутілих банків використовували різні можливості, щоб повернути вкладені в установи кошти. Власник банку «Укоопспілка» отримав від нього в іпотеку нерухомість на суму 40 млн грн – це у 2,5 раза більше, ніж депозити компанії «Терра Фуд». Фонд гарантування вкладів зробив вигляд, що домагався визнання операції незаконною.

Валюту замінять гривнею

Валюту замінять гривнею

Мінфін підтримав ініціативу банків і Нацбанку щодо вирішення проблеми валютних боржників. Іпотечним позичальникам після переведення боргу в гривню за поточним валютним курсом спишуть від 25% до 100%. Для банків це прийнятний варіант: їхній збиток буде не таким великим, як при конвертації по 5,05 грн/$. Поточна ситуація їх також не влаштовує: через мораторій на вилучення квартир перестають платити навіть люди з грошима.

Криза перетворила банки на гравців ринку нерухомості

Криза перетворила банки на гравців ринку нерухомості

Рецесія економіки, девальвація гривні та війна погіршують якість кредитного портфеля банків. Все більше позичальників не здатні погашати борги, тому кредитори відбирають у них заставне майно і перетворюються на інвесторів мимоволі, адже комерційна нерухомість не є для банків профільним активом. FinClub з'ясував, що з нею роблять банкіри.

Валютних позичальників дражнять пільговою конвертацією

Валютних позичальників дражнять пільговою конвертацією

Законопроект № 1558-1 ще не надійшов на підпис до президента, а банкіри вже розробили новий механізм примусової конвертації валютних позик. НАБУ запропонувала перевести за курсом 8 грн/$ іпотечні кредити розміром до $158 тис. Це, на думку асоціації, дозволить «зняти соціальну напругу» в країні.

Боржників заселять

Боржників заселять

Верховний суд України визначив, що при виселенні з іпотечної нерухомості мешканці повинні отримувати інше постійне житло. Йдеться лише про випадки, коли житло, що стягується, не було куплено в кредит. Юристи кажуть, що такий висновок ВСУ може стати приводом для перегляду раніше винесених рішень, коли громадян виселяли «на вулицю». Вони сумніваються, що цю норму радянського закону можна реалізувати на практиці.

Заборону заборонено

Статьи: Запрет запрещен
Президент Петро Порошенко ветував мораторій на виселення громадян з іпотечного житла, вважаючи, що він не вирішує проблему валютних кредитів. Банкіри стверджують, що ця заборона порушує права кредиторів, і сподіваються на допомогу уряду і Нацбанку в процесі вирішення проблеми.

Президент відмовив мораторію
Вчора президент Петро Порошенко ветував прийнятий парламентом в грудні мораторій на стягнення іпотечного житла за виконавчим написом нотаріуса. На думку глави держави, цей механізм не вирішує проблем позичальників, а лише розширює діючу з червня заборону на стягнення майна неплатників. Закон лише відкладає вирішення проблеми погашення кредитів в іноземній валюті на невизначений термін, залишаючи позичальника наодинці зі зростаючим боргом.

Крім того, мораторій збільшуватиме ліквідаційну масу активів неплатоспроможних банків і створюватиме можливості для штучного доведення банків до банкрутства через третіх осіб, стверджує глава держави. Нагадаємо, що для вирішення питання валютних позик банкіри разом з НБУ підготували меморандум про реструктуризацію кредитів за докризовим курсом. Однак така конвертація позик можлива лише після внесення змін до Податкового кодексу.

Перший заступник голови парламентського комітету з питань фінансової політики та банківської діяльності Михайло Довбенко («Блок Петра Порошенка») сказав FinMaidan, що він не очікував, що президент застосує вето. «Я спробую вислухати тих, хто запропонував президенту накласти вето. Якщо їхні аргументи вагомі – прислухаємося, якщо ні – будемо наполягати на своїй позиції», – відповів депутат.

Кредитори незадоволені
Заборона на стягнення іпотечного житла порушує права кредиторів, вважають банкіри. «Законопроект № 1610 не передбачає введення мораторію, а вносить зміни до закону від 3 червня, яким запроваджено мораторій. Пропоновані зміни не полегшують банкам роботу з проблемною заборгованістю за іпотечними валютними кредитами фізосіб. Дії президента говорять про те, що нарешті подумали і про банківську систему, і про наслідки подібних законів», – говорить FinMaidan директор департаменту стягнення заборгованості в судовому порядку банку «Фінанси та Кредит» Олег Андрієвський.

Запровадження заборони на відчуження майна збільшило б і так вже досить великий проблемний портфель банків. «Він порушує право кредитора отримати кошти за рахунок заставного майна, що призведе до збільшення неповернень за кредитами. Навіщо позичальникові платити, якщо все одно банк нічого не зможе зробити? Якщо всю різницю між сьогоднішнім курсом і курсом 7,99 грн банк компенсуватиме самостійно, це додасть банківській системі ще більше проблем, яких і так вистачає після останніх подій в Криму й на Донбасі», – зазначає керівник управління обслуговування VIP-клієнтів Укрінбанку Олег Чорненький. У Незалежній асоціації банків України вже оцінили майбутні збитки банківської системи від конвертації валютних кредитів у гривню за пільговим курсом в $1,2 млрд.

Потреба в рішучості
Для вирішення проблеми валютних кредитів потрібне втручання влади. «Необхідно перевести питання з області чуток і голослівних заяв у реальну площину, а саме: президент, уряд і НБУ повинні підтримати програму врегулювання іпотечних кредитів. Програма НАБУ є зваженим компромісом між банками та позичальниками. З прийняттям програми мораторій треба скасовувати. Без таких дій навколо цього питання триватимуть спекуляції та спроби зірвати дешеві дивіденди, провокуючи соціальну напругу», – вважає начальник відділу методології та організації процесів контролю за кредитними ризиками ОТП Банку Євген Ратушнюк.

Учасники ринку вважають, що лише меморандуму між банкірами недостатньо для того, щоб домовитися з клієнтами щодо реструктуризації позик. «У першу чергу необхідно узгодити умови реструктуризації валютних кредитів між банками й споживачами. Виробити умови компромісу. Зараз НБУ узгоджує меморандум за валютними кредитами, в якому прописуються умови, що влаштовують обидві сторони – боржників та банки. Наступний крок – внесення необхідних змін на законодавчому рівні, що дозволить остаточно врегулювати це питання», – резюмує начальник управління по роботі з проблемними активами корпоративного та малого бізнесу ВТБ Банку Світлана Кулик.

Позичальники в соціальних мережах висловлюють невдоволення вето президента. На їхню думку, найближчими днями необхідно проводити черговий мітинг під парламентом.

Олена Губар
  

Сторінка 4 із 4

Долучайтесь