Фінансовий клуб

Фінансовий клуб

Кого власти поддержат

Аналитика: Кого власти поддержат
Правительство определило механизм отбора банков для прямой бюджетной поддержки. Ее смогут получить только крупные учреждения – с активами или депозитами свыше 2% рынка, которые по своему согласию или решению временного администратора полностью перейдут под контроль государства. И хотя никто не хочет допустить банкротство проблемных системных банков, участие государства в них должно быть финансово оправданным, считают участники рынка.

Критерии национализации
Правительство приняло жесткие правила вхождения государства в капитал банков. Обнародованное вчера постановление №632 от 19 ноября определяет «Порядок приобретение акций банков в обмен на облигации внутреннего государственного займа». Новый документ прописывает механизмы как капитализации Кабмином госбанков со 100-процентным государственным капиталом (Ощадбанк и Укрэксимбанк), так и финансовой поддержки Минфином других учреждений.

Минфин сможет выкупать акции банков трех типов: неплатежеспособного, если государство выводит его с рынка; банка с госдолей свыше 75% (кроме санационного Родовида) – это Укргазбанк и «Киев»; и банков с недостаточным уровнем капитала. В последнем случае речь идет о вхождении государства в частный банк с дефицитом капитала, пока еще им не занялась временная администрация. Такое учреждение для получения госсредств должно отвечать критериям Экспертно-аналитического совета по вопросам участия государства в уставном капитале банков.

Но даже этого будет мало. Общее собрание акционеров проблемного банка должно позволить государству получить не менее 75% акций. Перед этим его уставный капитал должен быть уменьшен на максимальную сумму убытка, рассчитанного по результатам стресс-теста МВФ, и на сумму убытков от текущей деятельности, подтвержденной аудитором. Собственники свыше 10% акций банка и топ-менеджмент будут обязаны конвертировать в акции все свои депозиты в банке. Работу учреждения государство будет координировать через советника главы правления. Этот сценарий мог быть испробован на ВиЭйБи Банке Олега Бахматюка, но НБУ отказался советовать Минфину спасать банк в связи с «предоставлением банком значительного объема кредитов экономически связанным лицам» (см. «ВиЭйБи Банк не захотели»). Отказать в национализации ВиЭйБи Банка, по данным FinMaidan, требовали и представители МВФ.

Путь через администратора

«Спасти» такой банк правительство может попытаться даже после признания его неплатежеспособным. Но для этого активы учреждения должны составлять 2% от общего объема банковских активов и/или его депозиты физических и юридических лиц достигать 2% от общего депозитного портфеля. При этом уставный капитал неплатежеспособного банка должен быть уменьшен до 1 грн. В НБУ говорят, что регулятивный капитал ВиЭйБи Банка перед вхождением администрации был отрицательным «-1,5 млрд грн». Уставный капитал отрицательным быть не может.

Указанным критериям Кабмина по объему активов отвечают 13 банков из группы крупнейших, в том числе Ощадбанк и Укрэксимбанк. По объему депозитов подходит также 13 учреждений. В первой группе этому требованию не соответствует ВТБ Банк, Проминвестбанк, "Надра", Укргазбанк — у них от 1% до 1,87% депозитов всей системы, а в группе крупных банков ему отвечают два банка (см. таблицу). У ВиЭйБи Банка на 1 октября доля активов была меньше требуемого уровня – 1,83% (23,97 млрд грн), но объем депозитов составлял 2%.

Возможно, этим вызвана ремарка Минфина, который намекнул, что у ВиЭйБи Банка еще есть шанс. «Мы готовы приобщиться вместе с НБУ и ФГВФЛ к процессу поиска возможных путей удовлетворения требований всех вкладчиков, в том числе свыше гарантированной суммы, ВиЭйБи Банка для обеспечения стабильности банковской системы», - говорится в сообщении Минфина. Документ позволяет войти Минфину в капитал ВиЭйБи Банка как напрямую, так и опосредованного – через Укргазбанк.

Негативные последствия
Предыдущий опыт национализации проблемных банков не был удачным. Родовид Банк стал санационным и терпит убытки, банк «Киев» теряет позиции на рынке – оба учреждения находятся под угрозой ликвидации. Укргазбанк в последние годы прибыльный, но и он пока заработал меньше, чем в него инвестировал Минфин.

То, что государство может получить новые активы, банкиры считают почти неизбежным. Только по стресс-тесту МВФ крупнейшие банки должны внести в свои капиталы 56 млрд грн, а крупные – 10 млрд грн. И эти суммы еще не учитывают потребность в формировании резервов под многомиллиардные убытки в Крыму и зоне АТО. «В качестве минусов для государства можно назвать необходимость формирования бюджетных расходов по докапитализации, отвлечение административного ресурса на контроль и управление, необходимости разработки реальных программ по условиям дальнейшего выхода из капитала», - сетует директор финансово-экономического департамента банка «Финансы и Кредит» Дмитрий Балун.

Поскольку государство уже имеет опыт работы с проблемными активами, участники рынка надеются, что впредь инвестиции государства будут экономически целесообразными. «Условия государственной рекапитализации должны создавать четкие предпосылки для того, чтобы банк как можно скорее погасил свою задолженность перед государством. Необходимо исключить вариант, когда такое финансирование дается безвозвратно или безвозмездно. Финансовые вливания со стороны государства должны обязывать банк провести реструктуризацию активов и уменьшение баланса», - уверен глава правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач.

Банкиры советуют обратить внимание на европейский опыт оказания помощи. «Учреждение, получающее господдержку, должно быть готово к выполнению ряда ограничений или punitive measures – штрафных санкций. Например, это ограничение зарплат топ-менеджмента банков, которым государство оказало финансовую поддержку и которые все еще остаются под его контролем. В европейских рекапитализированных государством банках такие ограничения по денежным выплатам действовали, пока банк не реализовал план реструктуризации активов или не вернул средства государству», - поясняет Тамаш Хак-Ковач.

Банки, имеющие свыше 2% активов банковской системы

Банк Объем активов на 1.10.14, млрд грн Доля по активам, %
1 ПриватБанк 201,9 15,38
2 Укрэксимбанк 131,5 10,02
3 Ощадбанк 113,7 8,66
4 Дельта Банк 63,1 4,81
5 Проминвестбанк 51,6 3,93
6 Укрсоцбанк 45 3,43
7 Райффайзен Банк Аваль 44,7 3,4
8 Сбербанк России 43,4 3,31
9 ПУМБ 38 2,89
10 Альфа-банк 37,4 2,85
11 Банк "Надра" 35,9 2,73
12 ВТБ Банк 31,5 2,4
13 Банк "Финансы и Кредит" 31,2 2,38


Банки, имеющие свыше 2% депозитов банковской системы

Банк Объем депозитов на 1.10.14, млрд грн Доля по депозитам, %
1 ПриватБанк 131,72 18,81
2 Укрэксимбанк 74,02 10,57
3 Ощадбанк 46,62 6,66
4 Дельта Банк 36,67 5,24
5 Райффайзен Банк Аваль 26,45 3,78
6 ПУМБ 24,45 3,49
7 Укрсоцбанк 20,2 2,89
8 Банк "Финансы и Кредит" 19,8 2,83
9 УкрСиббанк 16,44 2,35
10 Альфа-банк 15,55 2,22
11 Креди Агриколь Банк 15,11 2,16
12 Сбербанк России             14,32                                               2,05                          
13 ВиЭйБи Банк 14 2


Курс доллара на межбанке не изменился

По данным компании "Укрдилинг", торги по доллару открылись в диапазоне 15,0250-15,3250 грн/$, евро 18,7346-19,1072 грн/евро, российский рубль 0,3236-0,3302 грн/рубль.

Напомним, на межбанке 25 ноября торги по доллару закрылись в диапазоне 15,0250-15,3250 грн/$, евро 18,7181-19,0888 грн/евро, российский рубль 0,3287-0,3357 грн/рубль.

 

По материалам РБК-Украина

 

Чистая прибыль Сбербанка России снизилась на 10,1%

Чистая прибыль Сбербанка за январь-сентябрь 2013 года по международным стандартам составляла 268,3 млрд руб.

 

Снижение чистой прибыли за 9 месяцев 2014 года по сравнению с аналогичным периодом 2013 года банк объясняет значительным увеличением расходов по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля.


В отчетности также говорится, что Сбербанк увеличил в январе-сентябре 2014 года отчисления в резервы под обесценение кредитного портфеля по сравнению с тем же периодом годом ранее в 2,4 раза до 255,4 млрд руб.

Расходы на создание резервов за 9 месяцев прошлого года составляли 106,8 млрд рублей.

Корпоративный кредитный портфель Сбербанка России за 9 месяцев вырос по сравнению с тем же периодом годом ранее на 16,3% до 11,4 трлн руб. Розничный кредитный портфель увеличился с начала года на 19,3% до 4,47 трлн руб.

Основным источником роста розничного кредитного портфеля стала ипотека, отмечает банк. Портфель жилищных кредитов за 9 месяцев 2014 года вырос на 28,2% (в годовом выражении на 37,5%), став "основным источником роста кредитов физическим лицам".

 

По материалам ПРАЙМ

Moody's ухудшило прогнозы рейтингов российских "дочек" Societe Generale

"Изменение прогноза этих рейтингов отражает риск возникновения давления на способность российских банков покрывать убытки, качество активов и рентабельность", - говорится в пресс-релизе Moody's.

 

Такой риск связан с ухудшением условий работы банков в России на фоне украинского кризиса, замедлением роста российской экономики, а также оттоком капитала из России и ограничением доступа российских эмитентов к международным рынкам. 

 

Moody's ожидает роста российского ВВП на 0,5% в 2014 году и сокращения на 1% в 2015 году.

 

Пересмотр прогноза затрагивает долгосрочные рейтинги депозитов, приоритетных необеспеченны и обеспеченных долговых обязательств всех трех финкомпаний. 


Moody's по-прежнему оценивает вероятность поддержки банков со стороны Societe Generale как высокую в силу стратегического значения российского бизнеса для французской группы.

 

По материалам "Финмаркет"

 

ЦБ РФ прекратил в Крыму деятельность трех украинских банков

Причиной такого решения стало неисполнение обязательств перед вкладчиками.

 

«В соответствии со статьей №7 Федерального закона № 37 прекращение деятельности обособленных структурных подразделений указанных кредитных учреждений означает запрет осуществления ими на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя банковских и иных операций, за исключением операций, связанных с передачей активов и обязательств», — говорится в пресс-релизе ЦБ РФ. 

 

Подразделения банков фактически прекратили свою работу в Крыму, перспективы возобновления ими деятельности отсутствуют. 

 

Минфин продал ОВГЗ на 8,6 млн грн

Как сообщает пресс-служба Минфина, по результатам проведения плановых размещений ОВГЗ 25 ноября, в государственный бюджет привлечено 8,597 млн грн. 

Ставка размещения облигаций составила 17,6% годовых.

 

Конечный срок погашения облигаций - 16 августа 2016 года.

 

Япония выделила Украине $6 млн финансовой помощи

«Еще в марте этого года Япония пообещала предоставить Украине помощь в размере $1,5 млрд. Две недели назад также был подписан Меморандум о взаимопонимании с вице-премьер-министром Владимиром Гройсманом. Меморандум предусматривает финансирование $6 млн », - отметил господин Суми. 

По его словам, эти деньги пойдут на реабилитацию в области базовых социальных программ в регионах, которые близки к территориям, где идут бои, большая часть предусмотрена на реабилитацию домов для сирот, школ и на реализацию медицинских программ.

Господин Суми также заявил, что для Японии очень важна территориальная целостность и экономическая стабильность Украины и отметил, что российская интервенция в восточной Украине должна быть остановлена. 

По информации посла, Япония рассматривает вопрос о финансировании 6 грантовых проектов, которые будут реализоваться на Днепропетровщине, стоимость каждого - около $100 тыс. Новое современное оборудование в рамках грантовой программы получат Днепропетровская городская клиническая больница № 4, областная клиническая больница имени Ильи Мечникова, Межевской и Покровская районные больницы.

 

По материалам Радио Свобода 

 

Капитализация Apple превысила $700 млрд

Теперь Apple стоит на 72% дороже, чем вторая по этому показателю компания мира — нефтегазовая корпорация Exxon Mobil Corp. (около $406 млрд).

 

В ходе торгов 25 ноября котировки акций Apple поднимались до 119,75$.

 

Отметим, что с начала года цена бумаг Apple подскочила на 49%, годовое ралли может оказаться лучшим с 53%-ного повышения стоимости в 2010 году.

 

По материалам Минфин

 

Долги по зарплатам увеличились до 2,2 млрд грн

Как сообщает Государственная служба статистики (Госстат), по состоянию на 1 октября 2014 года задолженность по выплате заработной платы составила 1 млрд 927 млн 693 тыс. грн. Таким образом, за месяц этот показатель вырос на 14,4% (или на 278 млн 58 тыс. грн).

При этом задолженность экономически активных предприятий составляет 1 млрд 799 млн 479 тыс. грн (81,6% от всей задолженности), предприятий-банкротов - 371 млн 141 тыс. грн (16,8%), экономически неактивных предприятий - 35 млн 131 тыс. грн (1,6%).

Следует отметить, что наибольший размер невыплаченных зарплат на 1 ноября был зафиксирован в Донецкой области, где всего за месяц задолженность увеличилась в 1,5 раза - с 640 млн 46 тыс. грн до 944 млн 16 тыс. грн. 

 

ЕИБ предоставит Украине кредит на восстановление Донбасса

Об этом сообщили в Управлении внедрения и мониторинга приоритетных проектов строительства Министерства регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства.

 

В частности, средства ЕИБ планируют выделить на первоочередные проекты по восстановлению разрушенной инфраструктуры на Донбассе и на обеспечение нужд вынужденных переселенцев в других регионах Украины.


Подписание соответствующего соглашения планируется в ближайшее время.

Страница 2556 из 2784

Підписатися на розсилку Фінклубу

 

Присоединяйтесь