Національний банк у співпраці з банками з 21 жовтня запроваджує новий інструмент, який має дозволити громадянам захистити свої гривневі заощадження від ризику курсових коливань, а НБУ – не витрачати міжнародні резерви.

Для цього НБУ ухвалив постанову № 222 від 20 жовтня, яка завтра набуває чинності.

Громадяни отримають можливість купувати долари США за офіційним курсом Національного банку з подальшим їх розміщенням на строковий депозит мінімум 6 місяців у банку та обов’язковим зворотним продажем купленої валюти після закінчення строку депозиту за офіційним курсом на день проведення зворотної операції.

Тобто українці отримають валюту зараз по 36,57 грн/$, а через 6 місяців мають продати її НБУ за поточним курсом, який може бути вище, може бути таким же, а може бути і менше. І, звичайно, офіційний курс може бути суттєво нижчим за реальним – в 2022 році були випадки відхилення на 10-15%.

«Вклад після закінчення строку, а також нараховані за таким вкладом проценти підлягають поверненню/сплаті фізичній особі в національній валюті (у перерахунку за офіційним курсом Національного банку України на дату такого повернення) шляхом зарахування на поточний рахунок фізичної особи», – йдеться у постанові НБУ.

Сума та кількість таких вкладів для одного клієнта банку не обмежуються.

Відсоткова ставка за депозитом встановлюватиметься відповідно до процентної політики банків (ставки на ринку від 0,01%), строк депозиту – від 6 місяців з можливістю пролонгації, але без права дострокового розірвання.

Важливо: механізм купівлі валюти на депозити в банках за пільговим курсом на суму до 100 тис. грн на місяць залишається чинним і існує надалі.

Найбільший банк – ПриватБанк – вже анонсував, що з 21 жовтня відкриває строкові вклади “Капітал” через Приват24 чи відділення банку у доларах США строком на 6 або 12 місяців на суму від $500. Аналогічні заяви очікуються і від інших банків.

За оцінками Національного банку, новий інструмент створить для громадян додаткову альтернативу вкладенню коштів у готівкову іноземну валюту, що сприятиме зменшенню попиту на неї, стабілізації очікувань та зниженню тиску на курс у готівковому сегменті валютного ринку.

Банки для нівелювання власного валютного ризику зможуть купувати долари США в Національного банку на суму проведення таких депозитних операцій за офіційним курсом та надалі розміщуватимуть придбану валюту на окремому рахунку в НБУ. Банки не матимуть можливості використовувати цю валюту на інші цілі, крім її обов’язкового зворотного продажу НБУ за актуальним офіційним курсом після закінчення терміну таких валютних депозитів.

Для компенсації банкам витрат від проведення таких операцій Національний банк нараховуватиме відсотки на валютні залишки на відповідному окремому рахунку в НБУ з виплатою їх у гривні.

Національний банк очікує, що такий інструмент також дасть змогу зв’язати частину структурного профіциту ліквідності в банківській системі, а отже, сприятиме збільшенню конкуренції серед банків за депозити в національній валюті, що відповідно стимулюватиме підвищення відсоткових ставок за гривневими вкладами та поліпшить монетарну трансмісію.

Водночас він не матиме негативного впливу на міжнародні резерви, ураховуючи, що цей продукт передбачає зворотний продаж іноземної валюти.