«Буковель», «Біола», літаки МАУ, вагони, агротермінал, нерухомість по всій країні – це неповний перелік того, що колишній співвласник ПриватБанку Ігор Коломойський віддав Національному банку в заставу під кредити рефінансування ПриватБанку. Усі ці активи він може втратити, оскільки на початку червня Нацбанк відкрив новий фронт судової війни c олігархом. До господарських судів України, а також судів Швейцарії були подані позови проти Ігоря Коломойського та підконтрольних йому компаній. Сума претензій – «близько 10 млрд грн».

Напередодні націоналізації борг банку був майже вдвічі більше – 19 млрд грн. Меморандум України з МВФ дозволяв банку погашати рефінансування, і в останні півтора року держбанк скоротив його до 10 млрд грн. Але його повне погашення означало б втрату Нацбанком застав і особистого поручительства, тому МВФ не дозволяв гасити цю частину рефінансування. У Фонді не хотіли, щоб Ігор Коломойський вийшов «сухим з води». Мета позовів – забезпечити погашення залишку рефінансування не коштами ПриватБанку, а за рахунок його екс-власника.

Позови НБУ повинні зменшити для держави вартість націоналізації ПриватБанку. Про те, чому регулятор саме зараз пішов до судів, FinClub повідомляв в публікації «НБУ збільшив рахунок Коломойського до $3 млрд». Вивчення перших судових матеріалів дозволяє зрозуміти, на які саме активи НБУ «поклав око».

«Власник заводів, газет і пароплавів»

Сума претензій НБУ – 10 млрд грн – складається порівну з особистого фінансового поручительства Ігоря Коломойського та майнових поручительств компаній групи «Приват».

Щоб «перевести в готівку» особисте поручительство олігарха на 4,85 млрд грн, НБУ подав чотири позови до фізособи Ігоря Коломойського до Госпсуду Дніпропетровської області. Наприкінці червня суд повернув ці позови, тому що екс-співвласник ПриватБанку виїхав на ПМЖ до Швейцарії. Тепер юристам НБУ доведеться їхати до Швейцарії та вести судові баталії на берегах Женевського озера.

Проти майнових поручителів до регіональних українських госпсудів подано 143 позови, повідомляли в НБУ, але FinClub знайшов в судовому реєстрі інформацію про 142 позови. Якщо НБУ переможе в цих суперечках, він отримає застави, які повинен буде продати на відкритих торгах. FinClub проаналізував інформацію про 142 позови, які отримали 29 поручителів. Цю інформацію складно назвати вичерпною, оскільки в судових матеріалах з окремих позовів немає інформації про заставу та його вартість, але в цілому проаналізовані матеріали дозволяють скласти картину активів, що стягуються з «Привату».

Основні претензії НБУ стосуються погашення п'яти кредитів рефінансування. Два кредити були видані ПриватБанку до Валерії Гонтаревої: 24 жовтня 2008 року і 3 березня 2009 року. Три кредити були видані НБУ за її керівництва: 2 жовтня 2014-го, 5 грудня 2014-го і 20 лютого 2015-го. За цими кредитами НБУ укладав в різний час з компаніями Коломойського іпотечні договори. У більшості випадків на кожен іпотечний договір було подано окремий позов.

Початок кризи 2008-го: «Буковель», літак і вагони

Дата кредиту рефінансування	Поручитель	Кількість позовів	Застава	Сума претензій, млн грн
24.10.2008 Заборгованість – 2,46 млрд грн	«Скорзонера»	9	«Буковель»	822
	«Нікопольський завод феросплавів»	3	Залізничний транспорт (вагони)	111,2
	«Марганецький ГЗК»	2	Залізничний транспорт (вагони)	16,4
	«Покровський ГЗК»	2	Залізничний транспорт (вагони)	111,8
	«Товкачівський ГЗК»	1	Залізничний транспорт (тепловози)	5,7
	Pennylane – Comercio Internacional LDA	1	Літак	483,1
	Порука Коломойского	1	-/-	1 287
	ВСЬОГО			2 837

У розпал фінансової кризи, що почалася восени 2008 року, Нацбанк під керівництвом Володимира Стельмаха (голова наглядової ради ПриватБанку в 2015-2016 роки) 24 жовтня надав банку рефінансування на 3,4 млрд грн під 15% річних. Чи були зазначені компанії початковими поручителями, невідомо. У судових матеріалах вказано, що всі застави, які стягуються, передавалися в забезпечення за Гонтаревої.

У жовтні 2014 року в забезпечення було прийнято один з найбільш «смачних» активів – частину курорту «Буковель» в Івано-Франківській області. Її заклала компанія «Скорзонера». Зокрема, з 3 по 27 жовтня було укладено дев'ять іпотечних договорів. Наприклад, предметом іпотеки за одним з договорів (№ 63 від 03.10.2014) був паркінг в «Буковелі». Також з держреєстру випливає, що «Скорзонера» передала в іпотеку низку інших активів у «Буковелі», переважно земельні ділянки, та інші види нерухомого майна. Зараз НБУ оцінив ці застави у 822 млн грн. Бенефіціарами компанії «Скорзонера» є Ігор Коломойський і Геннадій Боголюбов. За даними YouControl, «Скорзонера» є засновником туристичного комплексу «Буковель».

Окрема група застав – залізничний рухомий склад. У березні 2015 року НБУ прийняв від чотирьох підприємств в забезпечення тепловози, напіввагони та інші залізничні елементи. «Нікопольський завод феросплавів» заклав близько 260 залізничних одиниць вартістю 111 млн грн, Марганецький ГЗК – 74 одиниці (тепловози, вагони, цистерни) вартістю 16 млн грн, Покровський ГЗК – 132 одиниці (тепловози і вагони) на 16,4 млн грн, Товкачівський ГЗК – два тепловози на 5,7 млн грн. Усі ГЗК номінально належать кіпрським компаніям. Але система YouControl відносить всі ці підприємства до бізнес-груп «Приват» і EastOne Пінчука.

Літак Boeing 767-300 (UR-GEB, 1992 року) заклала в березні 2015 року португальська компанія Pennylane – Comercio Internacional LDA. Спочатку літак оцінили у 605 млн грн. Але зараз, якщо НБУ зможе виставити його на торги, потенційним покупцям його запропонують за 483 млн грн.

Розпал кризи 2009-го: нерухомість, «1+1», аеропорт і Крим

Дата кредиту рефінансування	Поручитель	Кількість позовів	Застава	Сума претензій, млн грн
03.03.2009 Заборгованість – 3,7 млрд грн	«Поділ Нерухомість»	1	Офіс телеканалу «1+1»	269,8
	Аеропорт «Дніпропетровськ»	1	Ангар	52,6
	«Приватофис»	56	Нерухомість	~296
	Готель «Жовтневий»	1	Готель	28,5
	ПП «Едельвейс-2000»	3	Нерухомість в Криму	576
	«Фінілон»	9	Нерухомість в Криму	151,2
	«Еверест Істейт»	4	Нерухомість в Криму	13,9
	«Тровелко Холдінгс»	1	Нерухомість в Дніпрі	~143
	«ДніпроАзот»	2	Залізничний транспорт	53,9
	«Арлан»	2	Будівля у Дніпрі	36
	«Акватера»	1	Будівля у Дніпрі	24,9
	«Аеробуд»	2	Будівля в Києві	131,5
	«Дніпрометалсервіс»	1	Будівля у Львові	~232,8
	«Кобос»	1	н/д	40,3
	«Південмедбіосинтез»	1	н/д	117,8
	«Перспектива Інвестмент»	1	н/д	37,6
	«Імме»	1	Будівля в Києві	127,9
	«Нива-тур»	1	н/д	200,7
	НДІ «Автопром»	1	н/д	139
	«Укрінтерінвест»	1	Палац в Одесі	н/д
	Порука Коломойского	1	-/-	1 799
	ВСЕГО			4 176

Відтік вкладів тривав. 3 березня 2009 року отримано рефінансування на 5 млрд грн. Зараз борг за ним складає 3,7 млрд грн. Найвідоміша застава – будівля в Києві по вул. Кирилівській, 23, в якій розміщено офіс медіахолдингу «1+1». Компанія «Поділ нерухомість», що контролюється кіпрською Tural Invest, заклала його 28 травня 2014 року. Тоді об'єкт оцінили у 258 млн грн, зараз же його вартість навіть трохи підросла до 268,8 млн грн.

Окрема група застав – нерухомість у Дніпрі. 10 червня 2014 року міжнародний аеропорт «Дніпропетровськ» заклав в НБУ ангар з господарськими спорудами обслуговування літаків Воеіng-737 і Еmbraer-145. Зараз НБУ хоче отримати за актив 52,6 млн грн. Ще одна примітна застава у Дніпрі – двозірковий готель «Жовтневий». Їм поручилися в травні 2010-го при вартості в 124,9 млн грн. Однак зараз НБУ оцінив його в п'ять разів нижче – 28,5 млн грн.

Великий актив 30 травня 2014 року надала кіпрська Tovelko Holdings. Вона віддала Нацбанку адміністративну будівлю та автостоянку в Дніпрі на вул. Набережній, 42б, оцінені в 143,3 млн грн. Одну з будівель в Дніпрі на вул. Святослава Хороброго, 27 заклали відразу дві компанії: «Арлан» і «Акватера». Їхні іпотечні договори від 29 травня 2014 року стосувалися окремих поверхів і приміщень у цій будівлі. Сумарно НБУ хоче стягнути з них 61 млн грн.

Три компанії («Фінілон», «Еверест Істейт» та «Едельвейс-2000») заклали нерухомість в Криму. З «Фінілон» іпотечні договори укладені ще в березні 2009 року. Компанія віддала нерухомість в Джанкої, Євпаторії (торговий центр), квартиру і будинок в Ялті. НБУ бачить потенціал продажу цих активів за 151 млн грн. «Еверест Істейт» укладала іпотечні договори в серпні 2013 року. Відомо поки тільки про один об'єкт застави – квартири в Ялті. До ПП «Едельвейс-2000» подано три позови про стягнення майна на 576,3 млн грн. В одному з позовів забезпеченням виступають апартаменти на базі відпочинку в Ялті. Договір укладався 12 грудня 2013 року. Ці дві компанії після анексії Криму подали до суду на Росію на $159 млн.

Ще в 2009 році заставними стали активи, що належать «ІММЕ»: будівля в Києві на проспекті Степана Бандери, 34 площею 6 921 кв. м біля ТРЦ Блокбастер (договір іпотеки від 13 березня 2009 року) і будівля інституту «Південмедбіосинтез» в Одесі (договір від 24 березня 2009-го) на вул. Космонавтів, 32. Ще один поручитель – компанія «Укрінтерінвест» – 28 травня 2014 року віддала в забезпечення будівлю Шахського палацу в Одесі.

Дорогі об'єкти в забезпечення НБУ почав приймати за Валерії Гонтаревої. У вересні 2014 року компанія «Дніпрометалсервіс» заклала будівлю бізнес-парку «Промисловий» у Львові на вул. Промисловій, 50/52 вартістю 232,8 млн грн. Зараз ціна об'єкта не встановлена. У березні 2015-го «Аеробуд» заклала за кредитом від 2009 року свою будівлю в Києві на вул. Пшеничного, 4. Ця компанія була заснована в 1995 році, позиціонується як структура, що входить до топ-10 провідних проектно-будівельних компаній України. Серед її реалізованих проектів бізнес-центри «Леонардо», «Іллінський», житловий комплекс «Престиж Хол», реконструкція аеропорту «Бориспіль». НБУ готовий продати об'єкти «Аеробуд» за 131,5 млн грн.

Найбільшим відповідачем серед усіх поручителів є компанія «Приватофіс» – 56 поданих позовів. Ця компанія з березня 2009 до липня 2014 року уклала 56 іпотечних договорів з НБУ. В якості забезпечення надавалася нерухомість по всій країні, в тому числі в Криму і на Донбасі. FinClub вдалося знайти вісім десятків об'єктів нерухомості, з яких більшу частину становлять відділення ПриватБанку. Загальна сума реалізації виявлених об'єктів – 296 млн грн.

Розташування заставних об'єктів «Приватофіс» можна подивитися на мапі:

У ПриватБанку не сказали, що вони робитимуть, якщо їхні відділення після судових процесів перейдуть у власність Нацбанку: викуповувати ці приміщення у НБУ, орендувати їх у нового власника після аукціону НБУ або ж закривати там відділення. «По завершенні цих процесів банк прийматиме рішення відповідно до ухваленої «Стратегії розвитку банку»... і виходити з найбільш економічно вигідного сценарію», – туманно відповіли в банку.

Застави низки компаній не розголошуються: будівельної компанії «Перспектива-Інвестмент» (договір від 18 березня 2009 року), компанії «Нива-тур» (фігурує в переліку позивачів за «кримським судом» проти Росії; договір від 25 березня 2010-го) – 200,7 млн грн, науково-дослідного інституту «Автопром» (договір від 28 квітня 2010-го), компанії «Кобос» (договір від 6 березня 2015-го).

Криза 2014-2015 років: «Бориваж», «Біола» та земля в Одесі

Дата кредиту рефінансування	Поручитель	Кількість позовів	Застава	Сумма претензий, млн грн
02.10.2014 Заборгованість – 856,9 млн грн	«Гаджибей»	31	300 га землі в Одеській області	~255-300
	Порука Коломойского	1		503,1
05.12.2014 Заборгованість – 2,8 млрд грн	«Агротермінал Логістик»	1	Термінал Бориваж	н/д
	Порука Коломойского	1		1 266
20.02.2015 Заборгованість –  908,4 млн грн	«Ерлан»	1	Завод «Біола»	606,9
	ВСЬОГО			~2 670 (без «Бориважу»)

Заключний епізод стосується трьох кредитів, наданих в 2014-2015 роки. 2 жовтня 2014 року НБУ виділив ПриватБанку стабілізаційний кредит. Поточна заборгованість за ним складає 856,9 млн грн. Тоді ж, 6 і 7 жовтня, компанія «Гаджибей» заклала під кредит близько 30 земельних ділянок масиву «Золотий берег» в Овідіопольському районі Одеської області. Не у всіх матеріалах зазначено суму майна, що стягується, але вивчена інформація показала, що йдеться як мінімум про 255 млн грн. В середньому кожна земельна ділянка в цій місцевості площею 10 га коштує 10 млн грн. Отже загальна сума може скласти 300 млн грн.

5 грудня 2014 року ПриватБанк знову залучив кредит у НБУ. Цього разу в заставу було передано майно компанії «Агротермінал Логістик» – зерновий термінал «Бориваж» в Одеській області. Договір іпотеки укладено 8 грудня 2014 року. Цей об'єкт аудиторська компанія PwC оцінювала у 5,5 млрд грн. За скільки НБУ готовий зараз продати цей об'єкт, невідомо.

Останній об'єкт – будівля заводу соків «Біола» в Дніпрі. Він був наданий компанією «Ерлан» як забезпечення за кредитом рефінансування від 20 лютого 2015 року. Заборгованість за цією позицією складає 908,4 млн грн. Спочатку об'єкт було оцінено у 555,7 млн грн, тоді як зараз його оціночна вартість зросла до 606,9 млн грн. Крім будівлі заводу, до застави входять технічні об'єкти заводу і транспортні засоби (вантажні причепи, підйомники).

Судові перспективи

На поточний момент позови НБУ перебувають в господарських судах першої інстанції, і за жодним з них ще не було рішення. Поручителі, припускаючи такий хід розвитку подій, ще в 2017-му пішли до судів з вимогою розірвати іпотечні договори. За низкою справ суди першої та апеляційної інстанцій ухвалювали їхню сторону, але фінального рішення Верховного Суду ще не було.

Якщо в договорах НБУ немає помилок, у нього є шанс стягнути заставні активи. «За умови, що договори застави не містять дефектів, через які вони можуть бути визнані недійсними, шанси отримати позитивне рішення суду досить високі», – вважає керівник практики комерційних спорів адвокатського об'єднання Arzinger Артур Мартиненко.

За його словами, відповідно до існуючої практики і положень нового закону «Про відновлення кредитування» (ще не набув чинності), від подання позову до звернення стягнення може минути більше року при стягненні нерухомого та більше двох років – рухомого майна. «Виконання рішення про продаж на торгах, як правило, займає не менше чотирьох місяців. Кінцеві терміни залежать від сумлінності сторін і якості роботи їхніх юристів», – додав юрист.

Про тривалий термін стягнення говорять і в Ario Law Firm. «Щоб отримати позитивні судові рішення і пройти засідання в судах першої, апеляційної та касаційної інстанцій у справі про звернення стягнення на дорогий предмет іпотеки, необхідно мінімум півтора року за умови максимально ефективної роботи юристів і за відсутності підстав для зупинення провадження у суді (такими підставами можуть бути, наприклад, призначення експертизи для проведення оцінки предмета іпотеки, неможливість прийняття рішення до завершення розгляду іншим судом пов'язаних справ тощо), – говорить адвокат, радник Ario Law Firm Кирило Юхно. – Крім того, після отримання рішення суду ще стільки ж часу може забрати процедура виконавчого провадження».

Проте під час судового процесу можуть виникнути несподіванки. «На жаль, дуже часто трапляється так, що за час розгляду судами позову про звернення стягнення на предмет іпотеки право власності на предмет іпотеки переходить третім особам, або з'ясовується, що майно було передано в іпотеку незаконно, з порушенням повноважень органів управління іпотекодавця, з порушенням пріоритету іпотеки третіх осіб тощо», – розповідає Кирило Юхно.

При цьому якщо майно не буде продано на торгах в порядку виконання рішення суду, НБУ буде змушений прийняти його у власність. «В іншому випадку НБУ, відповідно до закону, може позбутися можливості задовольнити свої вимоги за рахунок заставного майна. Отримані у власність застави буде розумно передати професійному управителю, який максимально прозоро й дорого зможе реалізувати це майно», – радить юрист Arzinger Іван Боков.

Іван Пальчевський

Подписывайтесь на новости FinClub в Telegram, Viber, Twitter и Facebook.