Большие требования

Банки завершают возврат вкладов своим крымским клиентам. По последним данным НБУ, общий объемов депозитов банков, привлеченных у крымских домохозяйств, за I полугодие 2014 года сократился почти в 7,7 раза – с 19,35 млрд грн до 2,53 млрд грн. Самые большие выплаты пришлись на май-июнь, когда их розничный портфель сократился на 10,22 млрд грн.

В этот период банки в рамках постановления НБУ № 260 активно сворачивали свое присутствие на оккупированном российскими войсками полуострове. В целом объем депозитов физлиц в гривне с начала года сократился на 9,74 млрд грн – до 1,69 млрд грн, в иностранной валюте – на 7,07 млрд грн, до 0,84 млрд грн.

Осуществив такой огромный объем выплат (16,82 млрд грн), кредитные учреждения не могли не столкнуться с фактами мошенничества своих клиентов. Одновременно с возвратом вкладов украинскими банками выплатой этих же средств занимается российский Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ). Однако некоторые крымские вкладчики, получив компенсацию депозита из ФЗВ, поехали на материковую Украину, чтобы в отделении банка им повторно вернули деньги. «В нашем одесском отделении было зафиксировано несколько обращений, когда клиенты требовали вернуть депозит. При этом они показывали копии договора, ссылаясь на то, что оригинал утерян», – рассказал зампред правления одного из крупных банков.

Процедура получения компенсации депозитов в Крыму уже определена. Но некоторые клиенты украинских банков решили воспользоваться незаконной возможностью получить деньги дважды. «Вкладчик предоставляет Фонду оригиналы договора банковского вклада и подписывает с ним договор уступки права требования. Только при выполнении данных условий Фонд выплачивает вкладчику денежные средства, не превышающие 700 тыс. рублей (238 тыс. грн. – FinClub). Если сумма вклада превышала этот объем, то она станет «бонусом» для ФЗВ при взыскании с украинского банка. Именно поэтому вкладчик не может требовать от украинского банка возврата денежных средств, размещенных на депозите, поскольку у него на руках отсутствует оригинал договора банковского вклада, – говорит управляющий партнер адвокатской коллегии «STATUS» Артем Пепа.

Депозитное мошенничество

Финансисты трактуют такие действия как мошенничество. «Несмотря на то что вклады мы вернули клиентам на карты и их нужно забрать на материке, предполагаем, что некоторые все-таки хотят получить деньги еще и через Фонд защиты вкладчиков, работающий в Крыму. Некоторые крымские клиенты присылают через «Новую почту» запросы предоставить им справку с выпиской по депозитному счету. При этом вкладчики указывают в своих запросах, что выписка необходима для предоставления в указанный Фонд. Возможно, это попытка мошеннических действий, а, возможно, клиенты не разобрались», – рассказывает начальник управления сбережений и платежей Укрсоцбанка Ольга Шостак.

При этом с информацией «об утере депозитного договора» крымские вкладчики обращаются как после получения выплат из ФЗВ, так и до него – сначала получая выплату из банка. В обоих случаях основные риски приходятся на ФЗВ, который не сможет взыскать выплаченную людям сумму с украинских банков, ведь по закону банк полностью выполнил свои обязательства перед клиентом.

Поэтому банкиры намерены предпринимать активные действия для борьбы с недобросовестными вкладчиками. Банк «Финансы и Кредит», столкнувшийся в июле с такой проблемой, готовит по этим случаям материалы для передачи в правоохранительные органы. К слову, о том, что крымчане уже получили выплату, они узнают из баз данных ФЗВ, которые передаются украинским банкам.

Оригинальная договоренность

Юристы трактуют такие действия вкладчиков как противозаконные, но предполагают, что эти случаи не массовые. Опрошенные FinClub банки также скорее говорят о единичных случаях таких мошенничеств, чем о массовом процессе. «Безусловно, подобные действия можно квалифицировать как мошенничество по законодательству любой страны. Тем не менее, по моим данным, российский Фонд защиты вкладов физических лиц не торопится ничего компенсировать крымским вкладчикам, а если и совершает какие-либо действия, то только после подписания договора уступки права требования, – объясняет директор юридическо-консалтинговой компании «Де-юре» Григорий Трипульский. – Более того, если клиент заключает такой договор, то он обязан уведомить об этом банк, в котором хранится вклад, а если такое уведомление не было сделано и клиент после подписания договора уступки права требования получил вклад, то мошеннические действия здесь, скорее всего, совершены не по отношению к украинскому банку, а к российскому Фонду».

Поэтому для предотвращения таких действий банкиры требуют для осуществления выплаты исключительно оригинал договора. В соответствии с ч. 5 ст. 7 закона РФ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя», при обращении в Фонд вкладчик должен предъявить документы, подтверждающие наличие обязательств кредитного учреждения перед ним. «Чтобы не допустить такой ситуации, мы просим вкладчика предоставить нам оригинал договора. Если вкладчик уже получил возмещение от указанного Фонда, в котором тоже надо предъявить оригинал договора, то он соответственно не сможет нам ничего предоставить», – говорит заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн.