Население продолжает забирать из банков свои средства из-за нестабильной политической и экономической ситуации, которая провоцирует отток вкладов. При этом рост наличных на руках у людей может ускорить наметившийся в стране рост потребительских цен.

Кризис забирает вклады
Отток денег вкладчиков из банковской системы не прекращается. Если в апреле граждане забрали со своих депозитов суммарно 2,1 млрд грн, то в мае – 12,4 млрд грн, сообщили в Национальном банке. Банкиры объясняют продолжающийся отток средств острым экономическим и политическим кризисом в стране. «В апреле отток вкладов из системы приостанавливался, но окончательные выводы можно будет делать только по итогам июня. Май – непростой месяц с точки зрения активности экономики. А в нынешнем году он еще и сопровождается серьезным политическим кризисом», – говорит первый заместитель председателя правления «Банка Национальный кредит» Людмила Мищук. Региональной разбивки НБУ за май еще нет, но в апреле, по данным регулятора, самые высокие темпы оттока вкладов были на востоке страны.

Особенно часто сталкиваются с оттоком средств небольшие учреждения. Только за май временные администрации были введены сразу в четыре кредитные организации: Пивденкомбанк, Промэкономбанк, Захидинкомбанк, АвтоКрАЗбанк. О проблемах с возвратом депозитов публично заявили Актив-банк и банк «Золотые ворота», которые сейчас ведут переговоры с вкладчиками и НБУ для удержания ликвидности. В мае началась ликвидация Реал Банка, а значит, общий показатель банковской системы был уменьшен на размер депозитов в этом учреждении (687,4 млн грн на 1 апреля).

Вкладчики забирали депозиты во всех валютах. Если отток гривневых вкладов в апреле составлял всего 265 млн грн, то за май – 6,44 млрд грн. Иностранной валюты, которую в апреле сняли на $0,93 млрд, в мае забрали еще на $1,12 млрд. Однако динамика сокращения портфеля в гривневом эквиваленте была смягчена девальвацией: в апреле – на 4,08%, а в мае – еще на 3,28%.

Особенно остро этот вопрос стоит в восточных областях, где продолжается война. «За последние несколько месяцев наблюдается сильное падение экономики региона, начиная с закрытия магазинов и заканчивая уменьшением на 35-40% производственных мощностей сталелитейных, коксохимических, машиностроительных заводов и комбинатов. Процесс оттока капитала есть, но он находится на ранней стадии. Если ситуация в регионе не будет урегулирована в ближайшее три месяца, то это может остановить всю промышленность региона», – говорит директор Восточного региона Идея Банка Михаил Мокренчук.

Эту версию косвенно подтвердил глава НБУ Степан Кубив. «В мае в большинстве областей, кроме южных и восточных, было зафиксировано увеличение вкладов в гривне. Прирост остатков депозитов физлиц составлял почти 1,3 млрд грн или 0,7%, юридических лиц - 3,7 млрд грн или 2,3%», – сказал он. Таким образом, отток вкладов населения в юго-восточной Украине, вероятно, составил 7,7 млрд грн.

Методы удержания
Не помогают банкам в привлечении клиентов даже очень высокие ставки по депозитам, которые сейчас достигают в среднем 20% годовых. «Ликвидность распределяется по банковской системе неравномерно. Одни учреждения испытывают избыточную ликвидность, так как в них происходит приток вкладов, другие банки продолжают терять деньги вкладчиков и замещают отток путем привлечения рефинансирования», – отмечает член правления, директор департамента казначейства Универсал Банка Сергей Пономаренко.

В борьбе за привлечение вкладов банкам может помочь регулятор. В своем проекте «Концепции реформы банковской системы до 2020 года» НБУ предусмотрел возможность законодательно ограничить возможность для граждан досрочно забирать депозиты из банков. Тем не менее сами участники рынка не уверены, что такой механизм сработает. «Запрет досрочного снятия депозитов может потенциально перераспределить рынок в сторону краткосрочных вкладов и вызвать проблему с ликвидностью, не говоря уже о том, что, как показывает опыт той же Польши, всегда может найтись механизм «обхода» такого решения», – отмечает заместитель председателя правления Кредобанка Гжегож Шатковски.

Наличка играет на повышение
Отток средств со счетов банков провоцирует рост объемов налички в стране: на фоне оттока 39 млрд грн вкладов в национальной валюте за январь-май НБУ зафиксировал рост наличных в обращении на 49 млрд грн. Это давит на инфляцию, которая за пять месяцев уже достигла 10,5% из-за резкой девальвации национальной валюты, что повлекло за собой рост цен на импорт, и повышения тарифов естественных монополий.

Большой объем средств на руках у населения еще больше провоцирует повышение цен. «Политический кризис, аннексия Крыма, угроза военных интервенций вызывают панику населения, которое забирает из банков депозиты. Без негативных политических новостей тенденция по оттоку вкладов должна постепенно приостановиться. Но банковские ресурсы по-прежнему будут дорогими, потому что привлекать их сложно», – говорит старший аналитик по экономическим вопросам Международного центра перспективных исследований Василий Поворозник. Но в МЦПИ ожидают, что рост цен должно сдерживать сокращение частного потребления на 10% в текущем году.