Членами Форуму є 12 українських банків міжнародних банківських груп. Відповідний лист-пропозицію підписав голова правління Райффайзен Банку Олександр Писарук, повідомляє НВ.Бізнес.

«Банківська ділова спільнота вважає за доцільне перейти до поступового обмеження реалізації програми «Доступні кредити 5-7-9%», починаючи з четвертого кварталу 2021 року, та подальшого її припинення або суттєвої трансформації з метою підвищення ефективності використання бюджетних коштів», – йдеться у листі.

Пан Писарук зазначає, що середньозважена ставка за новими кредитами бізнесу в гривні вже становить 8,8%, що є дуже близьким значенням до верхньої межі діапазону ставок за програмою.

Він зазначив, що наразі бюджетні кошти витрачаються переважно не на підтримку бізнесу, що постраждав від карантину, та не на фінансування інвестиційних проєктів чи створення нових робочих місць – програма мала створити понад 90 тисяч нових робочих місць та залучити близько 2 млрд грн нових внутрішніх інвестицій протягом першого року, а на поповнення оборотних коштів платоспроможного бізнесу.

«Основні цілі програми не досягнуті через суттєву зміну її акцентів. Однією з головних проблем реалізації Програми є постфактум зміна основних напрямків її реалізації, внаслідок чого у складі загальних витрат за програмою частка інвестиційного кредитування постійно зменшується та є несуттєвою. По суті, поточна ситуація не відповідає назві програми та її основним цілям», – йдеться у листі.

1) Дефіцит бюджету, фіскальний тиск та невизначена подальша співпраця з МВФ. Низька вірогідність підтримки програми з боку держави у майбутньому або ймовірність суттєвого коригування умов. Можлива зміна акценту зі сторони держави у бік іпотеки та землі.

2) У разі браку коштів Фонд підтримки підприємництва, відповідно до договору, має 6 місяців для здійснення перерахунку коштів, і це не можна вважати невиконанням умов програми. Ризик залишається за клієнтом. Тобто, існує ймовірність накопичення несплачених відсотків впродовж шести місяців та настання неспроможності клієнта згодом сплатити всю суму за період одразу. Це може призвести до відтермінованих реструктуризацій та, навіть, потенційних дефолтів.

3) Неринкова конкуренція серед банків, оскільки наразі невеликі банки та банки з високим рівнем непрацюючих кредитів, що мають значно вищі відсоткові ставки, видають під 0% з метою покриття збитків.

4) Ефект звикання, розслабленість водночас зі зміною ринкового середовища. Чим довше клієнт отримуватиме підтримку та компенсацію відсотків, тим складніше йому буде повноцінно обслуговувати кредит за ринковою ставкою та дотримуватися платіжної дисципліни. Ставки на рівні 0-3% мають бути не тривалими, а тимчасовим рішенням.

5) Програма не направлена на створення і розширення бізнесів або нівелювання негативного впливу кризового періоду (COVID-19), а використовується переважно існуючими прибутковими бізнесами.

6) Збільшення часу на прийняття рішення (TTY) за рахунок перевірок додаткових критеріїв та довідок (внутрішня процедура).

Райффайзен Банк навів власну статистику: 99,94% кредитів надані діючим підприємствам і лише 0,06% – новоствореним; при цьому 87,5% підписаних договорів і 84,3% виданих кредитів прийшлися лише на одну галузь – сільське, лісне та рибне господарство.

«Якщо за даними Райффайзен Банку скласти типовий портрет учасника програми, то це буде діюче підприємство сільського господарства, що отримало антикризовий кредит або рефінансування. Здебільшого подібні підприємства є доволі стійкими, не зазнали значних втрат від згортання ділової активності в 2020 році та намагаються легально зменшити видатки від фінансової діяльності», – йдеться у листі.