Таке рішення обговорювалось під час останнього засідання комітету з фінансової стабільності, повідомляє НБУ.

Заплановані зміни стосуватимуться незабезпечених гривневих кредитів фізичним особам.

Під час обговорення цього рішення Нацбанк взяв до уваги досвід кризи, викликаної пандемією COVID-19 та пов’язаними з нею карантинними заходами, що призвели до зростання рівня неповернення кредитів та, відповідно, погіршення якості портфеля споживчих кредитів.

Поточні ваги ризику встановлені на рівні 100%. Це означає, що на кожні 10 грн кредиту банк має тримати 1 грн капіталу. Підвищення ваг ризику до 150% вимагатиме від банків, активних у сегменті споживчого кредитування, тримати вже 1,5 грн капіталу. Тобто банки повинні будуть більше таких кредитів фінансувати власним капіталом, а не депозитами вкладників.

Водночас через загальне зниження відсоткових ставок в економіці та високу конкуренцію між банками у сегменті споживчого кредитування, підвищення ваг ризику не вплине на вартість таких кредитів.

НБУ очікує, що вказані зміни призведуть до того, що сегмент і надалі залишатиметься привабливим для банків, однак вони провадитимуть більш зважену кредитну політику, що знизить ризики та сприятиме збереженню фінансової стабільності.

Крім того Нацбанк планує вже найближчим часом впровадити гнучкіші правила оцінки банками кредитного ризику. Зокрема, планується розширення переліку клієнтів, яких можна буде оцінювати на груповій (спрощеній) основі, та впровадити більш гранульований підхід до оцінки спеціалізованого кредитування.

На думку регулятора, все це сприятиме зниженню регуляторного навантаження на банки із урахуванням принципу пропорційності та забезпечуватиме точнішу оцінку кредитних ризиків. Детальніше про ці зміни НБУ поінформує банківську спільноту додатково.

Нацбанк також підготував та направив на розгляд Кабміну пропозиції щодо потенційних заходів з активізації іпотечного кредитування.

Національний банк готовий обговорити з учасниками ринку заплановані зміни, щоб їх запровадження було послідовним і зрозумілим для них.