НБУ розмежував еквайринг і грошові перекази

НБУ розмежував еквайринг і грошові перекази

Національний банк визначив ключові ознаки здійснення еквайрингу та у зв’язку із цим затвердив алгоритм дій учасників платіжного ринку для приведення своєї діяльності у відповідність до нових вимог і вніс зміни до порядку валютного ліцензування.

Всі три відповідні постанови НБУ набрали чинності 2 вересня.

Національний банк визначив, чим саме є еквайринг (обробка платежів карткою, Apple Pay, Google Pay тощо) і чим він відрізняється від простої послуги переказу грошей без відкриття рахунку. Це важливо, бо раніше ці дві послуги часто плутали.

Що означає еквайринг:

  • є договір між банком чи фінансовою компанією та торговцем (магазином, сервісом);
  • цей договір гарантує, що гроші від покупців потраплять на рахунок торговця;
  • гроші можуть надходити як окремими платежами, так і загальною сумою за день;
  • для цього використовуються чіткі реквізити торговця (рахунок, назва, ідентифікатор тощо).

Ключові нові правила:

  • у платіжній операції можуть брати участь максимум два еквайри (той, хто має договір з магазином, і той, хто приймає картки чи інші інструменти);
  • визначено нові вимоги до договорів і внутрішніх документів еквайра;
  • усі правила гармонізуються з європейськими.

Що повинні зробити компанії:

  • Фінансові компанії, які працювали з переказами, але фактично займалися еквайрингом, мають отримати розширену ліцензію в НБУ (до 4 місяців).
  • Інші учасники ринку повинні оновити інформацію про свої послуги (до 3 місяців).
  • Хто подасть документи вчасно, зможе легально продовжувати роботу до 9 місяців без штрафів.

Щодо валютних операцій:

  • Небанківські установи й поштові оператори зможуть проводити валютні операції в межах еквайрингу за ліцензією.
  • Прибрано вимогу мати мінімальний статутний капітал для ліцензії.
  • Уточнено правила відкликання й припинення валютних ліцензій.

Тепер у законодавстві чітко розділили «еквайринг» і «переказ грошей», а компаніям дали час і процедуру, щоб привести ліцензії у відповідність. Це зроблено, щоб правила в Україні збігалися з європейськими.

Підписуйтесь на новини FinClub в TelegramViberTwitterFacebook

Долучайтесь