Про це йдеться в результатах дослідження проєкту USAID «Трансформація фінансового сектору».

Автори дослідження зазначають, що українські позичальники продовжують стикатися з високими процентними ставками та низьким рівнем дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування банками та фінансовими компаніями.

«Результати останньої хвилі дослідження банків методом «таємного покупця» засвідчили, що середня РРПС банківського кредиту на особисті цілі становить 121% річних, тобто майже не змінилася порівняно з 138%, зафіксованими за результатами дослідження проєкту USAID у 2019 році. Аналогічне дослідження фінансових компаній, які пропонують мікрокредити, показало, що середня РРПС становить астрономічні 28 000% річних», - йдеться в дослідженні.

В USAID наголошують, що банки та фінансові компанії не дотримуються вимог закону «Про споживче кредитування» стосовно умов договорів, розкриття інформації та реклами. Також фінустанови мають складнощі з передбаченим законодавством розрахунком РРПС відповідно до методики, встановленої НБУ.

Зокрема банки часто не дотримуються методики НБУ щодо розрахунку РРПС. Так, у 37% договорів, підписаних «таємними покупцями», РРПС за розрахунками проєкту USAID відрізнялася від РРПС, зазначеної у договорі.

Банки також продовжують «робити вигляд», що страхування не є обов’язковим, але вимагають від позичальників підписувати договір страхування в рамках надання кредиту. Майже у половині паспортів споживчого кредитування не було вказано, що страхування є обов’язковим. Також лише у 6% кредитів, за якими вимагалося страхування, позичальнику був наданий вибір з-поміж щонайменше трьох страхових компаній, як це вимагається за законом.

Зазначається, що багато кредитних договорів містять умови, які є незаконними. Так, 77% договорів передбачали право кредитодавця вимагати дострокове погашення боргу в разі незгоди позичальника із пропозицією збільшити платежі за кредитним договором, а також залишали за банком право змінювати умови договору в односторонньому порядку (наприклад, змінювати розмір неустойки).

Фінансові компанії також порушують права споживачів на ринку кредитування. Фінансові компанії загалом не привели свої кредитні договори у відповідність до закону «Про споживче кредитування», який почав діяти з 8 січня 2021 року для мікрокредитів, виданих фінкомпаніями.

Так, 86% договорів містили положення, які можуть розглядатися як незаконні (найчастіше це стосувалося збільшення процентної ставки за порушення виконання споживачем зобов’язань та застосування штрафу та пені за одне й те саме порушення).

При цьому, у 51% візитів компанії стягнули з позичальників більше, ніж мали б стягнути відповідно до договору.

«Результати дослідження практик споживчого кредитування банків і фінансових компаній є глибоко невтішними. Неможливо розвинути ринок споживчого кредитування, якщо ви стягуєте високі процентні ставки та вдаєтеся до оманливих практик, порушуючи закон. А з точки зору фінансового благополуччя українців, поточні практики кредитування є просто шкідливими», - заявив керівник проєкту USAID «Трансформація фінансового сектору» Роберт Бонд.