Про це розповіли учасники круглого столу «Факторинг: як відновити обіговий капітал без залучення кредитів», проведеного «Фінансовим клубом».

«Факторинг може бути одним із пріоритетних напрямків фінансових послуг на найближчий період, особливо під час відновлення економіки. Тому що якраз торгівля – це двигун процесів відновлення економіки. І тому в цих важливих програмах рівня плану Маршалла факторинг може зайняти суттєву ланку, якщо будуть внесені зміни, які зараз напрацьовуються НБУ у співпраці з ринком і представниками асоціації», – заявив начальник управління нагляду за фінансовими компаніями департаменту нагляду за ринком небанківських фінансових послуг НБУ Олександр Залєтов.

Про факторинг у «плані Маршалла» каже й директор департаменту торговельного та структурного фінансування Креді Агріколь Банку Владислав Бережний, який назвав три великі сегменти факторингу: торгівля, сільське господарство і виробництво: «У всьому світі саме у виробничих ланцюжках постачань факторинг працює найефективніше. Тому в Україні, коли ми говоримо про план Маршалла, плани відновлення економіки, там, де буде вибудовуватися ланцюжок постачальників від сировини до готової продукції, можна буде запропонувати факторинг як інструмент фінансування».

В асоціації очікують значні перспективи після війни. «Великий потенціал розвитку факторингу полягає в тому, що на цьому ринку майже не працюють небанківські установи, які можуть більш гнучко і лояльно підходити до клієнтів і охоплювати ті сегменти, в які банкам увійти істотно складніше. Після війни небанківський сегмент буде одним із пріоритетних. Вони зможуть закривати ті етапи ланцюжків постачання, які банкам фінансувати складніше, і тим самим полегшувати комплексне фінансування всього ланцюга», – розповів голова проєктного офісу Незалежної асоціації банків Дмитро Глінський.

Начальниця відділу факторингового фінансування ОТП Банку Ліна Заіка каже, що факторингом в першу чергу користуються їхні клієнти з переліку критичної інфраструктури. «Це продукти харчування, медикаменти, усі сфери, які забезпечують посівну – починаючи з добрив і закінчуючи запчастинами. Це продавці мобільного обладнання – телефонів, дронів та іншої техніки. Усі підприємства, які зараз ведуть активну діяльність і готові надавати свій товар з відтермінуванням платежу», – зазначила вона.

Кошти можна отримати лише на «мирній» землі. «Другий критерій – перебування фізично на території більш-менш спокійній, тому що підприємства в зоні тимчасової окупації чи у зоні бойових дій просто не спроможні вести якусь більш-менш нормальну діяльність. І третя група клієнтів – це підприємства, які в змозі обслуговувати свої поточні зобов’язання, сплачувати відсотки», – перерахувала Ліна Заіка.

Але поки що банки концентруються на реструктуризаціях. «Як і в будь-якій кризі, виникає продукт реструктуризації заборгованості або викупу боргів з дисконтом. Коли є неплатник і є постачальник, якому потрібна ліквідність, і в поставці була закладена маржа, то можна було б зробити не класичний факторинг, а квазіколекшн, реструктуризуючи і викуповуючи борг з дисконтом. За умови, що і банк, і дебітор розуміють, як він буде розраховуватися за поставлену продукцію», – сказав директор департаменту торговельного фінансування та факторингових операцій ТАСкомбанку Олександр Крук.

Для зменшення ризиків пан Крук радить забезпечити факторинг ліквідного товару саме цим товаром. «Цікавим є весь спектр товарів народного вжитку, які є ліквідні. Це може бути як агропродукція, так і цементна продукція, арматура. Те, що користується загальним попитом», – розповів він.

Компанії вже знаходять нових клієнтів. «Ми поновили ліміт факторингу для компанії, яка виробляє напої. І зараз розглядаємо ліміт для компанії харчової промисловості. Працюємо над розвитком експортного факторингу», – каже керівниця відділу факторингу банку ПУМБ Людмила Бельдинська.

«Ми планували розвивати факторинг для фінансування кредиторської заборгованості – реверсивний факторинг, планували, що будемо розвивати факторинг без регресу і будемо розвивати міжнародний факторинг та факторинг для SME-клієнтів. Але говорити в умовах війни про нові продукти і розвиток дуже складно. Тому зараз ми будемо підлаштовувати продукт під потреби ринку, під потреби конкретних клієнтів, щоб задовольнити їхній попит в обіговому капіталі», – сказала Ліна Заіка.