За відповідний законопроєкт №5065 у другому читанні і в цілому проголосували 248 депутатів.

Закон врегульовує діяльність фінансових компаній і ломбардів та встановлює єдині підходи до регулювання й нагляду на всіх ринках фінпослуг і захисту прав споживачів.

Закон містить норми щодо регулювання менш ризикового сегменту фінустанов: фінансових компаній і ломбардів.

Пропорційні вимоги до мінімального капіталу

Новий закон установив пропорційні вимоги до мінімального розміру власного капіталу фінкомпаній і ломбардів залежно від послуг, що надаються. Власний капітал повинен становити від 1 млн грн для ломбардів, які надають виключно послуги кредитування, до 10 млн грн для фінкомпаній, які надають послуги гарантій.

Спрощення порядку набуття або збільшення істотної участі

Набуття істотної участі у фінкомпанії чи ломбарді більше не потребуватиме отримання попереднього погодження регулятора. Інформація про нових власників подаватиметься одночасно з документами про зміну структури власності надавача фінансових послуг. НБУ продовжить перевіряти відповідність власника істотної участі вимогам законодавства.

Пропорційний підхід та запровадження нагляду за ринковою поведінкою

Закон упроваджує ризик-орієнтовані регулювання та нагляд. Тобто вимоги та правила нагляду за фінансовими установами залежатимуть від їх розміру, виду діяльності, значимості та ризиків. Це дасть змогу забезпечити пропорційність, коли малим неризиковим фінансовим установам приділятиметься мінімальна увага з боку регулятора. Також закон вводить нову складову – нагляд за ринковою поведінкою установ. Тут йтиметься про посилення контролю за дотриманням фінустановами вимог до захисту прав споживачів, розкриття достатньої інформації споживачам, прозорих структур власності, належної ділової репутації власників та керівників тощо.

Спрощення доступу на ринок для фінкомпаній і ломбардів та нові можливості для них

Закон значно спростив процес виходу на ринок для фінкомпаній і ломбардів, а також отримання ними ліцензій. Зокрема скасовується чинна процедура реєстрації компанії як фінустанови. Набуття компанією статусу фінустанови та включення запису про неї до відповідного реєстру здійснюватиметься одночасно з видачею ліцензії.

Фінкомпанії та ломбарди отримуватимуть лише одну ліцензію з повним переліком фінансових послуг, які вони мають право надавати. Водночас фінустанова матиме право розширити (за потреби) обсяг своєї ліцензії.

Новий закон також розширює можливості щодо поєднання видів фінансових послуг, які можуть надаватися компанією. Так, ломбарди разом із наданням ломбардних кредитів також матимуть можливість надавати окремі фінансові платіжні послуги та здійснювати торгівлю валютними цінностями в готівковій формі.

Скасовується так званий виключний вид діяльності. Тобто фінкомпанії та ломбарди зможуть не лише надавати фінпослуги, а й здійснювати іншу господарську діяльність (з обмеженнями) для повноцінної реалізації своїх ділових можливостей.

Підвищення якості корпоративного управління

Із врахуванням ризик-орієнтованого підходу оновлюються вимоги до корпоративного управління надавачів фінпослуг та встановлюються вимоги до системи внутрішнього контролю. Нові вимоги спрямовані на побудову систем корпоративного управління надавача фінансових послуг, які забезпечуватимуть фінансову стійкість такого надавача та дотримання ним вимог законодавства.

Можливість для фінустанов передати низку своїх функцій на аутсорсинг

Фінкомпанії та ломбарди, якщо вони не є підприємствами, що становлять суспільний інтерес (підприємства–емітенти цінних паперів, страховики, недержавні пенсійні фонди, інші фінансові установи та підприємства, які належать до великих за балансовою вартістю активів, чистим доходом та середньою кількістю працівників), можуть передавати на аутсорсинг низку своїх функцій. А саме: ведення бухгалтерського обліку, здійснення внутрішнього аудиту, управління ризиками, комплаєнс. Водночас вони обов’язково повинні поінформувати про це НБУ.

Запобігання порушенням

Закон передбачає застосування Нацбанком до надавачів фінпослуг коригувальних заходів та заходів раннього втручання з метою запобігання порушенням. Такі заходи – це фактично рекомендації регулятора, якщо учасник ринку ще не порушив вимог законодавства, але є ризики його порушити.

Створення регуляторної платформи для тестування інноваційних послуг

Законом передбачено право Національного банку створювати регуляторну платформу для тестування інноваційних послуг, технологій та інструментів на ринках фінансових послуг. Це створить передумови для розвитку та запровадження інновацій на фінансовому ринку.

Закон «Про фінансові послуги та фінансові компанії» вступить у дію з 1 січня 2024 року.

Парламент ухвалив цей законопроєкт за основу ще в квітні.