Банки даже в условиях угрозы роста неплатежей по валютным кредитам не готовы по собственному желанию брать на себя часть убытка от конвертации валютных кредитов в гривневые. Пока парламент не принял закон о конвертации ипотечных займов, только несколько учреждений предлагают своим клиентам перевод долга по курсу от 8-10 грн/$ и выше.

Валютная проблема
Очередная волна девальвации гривны и увеличение риска неплатежей со стороны валютных заемщиков заставляют банки активнее пересматривать условия по таким кредитам. Некоторые из учреждений решили не ждать принятия закона о конвертации валютных займов в гривну и начали проводить реструктуризацию по своим правилам.

В июле парламент принял в первом чтении законопроект № 4185а-2 депутата Руслана Князевича. Документ предполагает реструктуризацию кредитов, взятых на покупку жилья или имущественных прав на жилье для собственного проживания заемщика и его семьи, которое находится в залоге. Непогашенная сумма по кредиту на начало года должна была составлять до 1 млн грн, а заемщик – не иметь просрочек или своевременно их погасить до момента конвертации. Перевод займов должен был осуществляться по официальному курсу на день проведения реструктуризации – на тот момент он составлял 11,84 грн/$. Кредитную ставку после реструктуризации обещали сохранить. Однако во втором чтении этот закон не был принят. В последующие четыре месяца доллар подорожал на 3,6 грн – курс составляет 15,41 грн/$.

В Нацбанке также рассчитывают на решение этого вопроса. «Я уже просто мечтаю, чтобы парламент принял законопроект Князевича», – заявляла глава НБУ Валерия Гонтарева. НБУ ранее оценивал количество ипотечных кредитных договоров в иностранной валюте в 87 тыс. Средняя стоимость этих кредитов составляла $45,5 тыс.

Призрачный курс

По рыночному курсу многие банки готовы провести конвертацию валютных кредитов, а вот по льготному – только некоторые из них. «Мы предлагаем нашим валютным заемщикам конвертацию части долга по курсу 7,99 грн/$ под 13%, остатка – по текущему курсу, но под 1% годовых. Процентные ставки фиксированные, и могут меняться лишь в случае нарушения заемщиком условий реструктуризации, – рассказывает начальник управления разработки продуктов Укрсоцбанка Ольга Шостак. – Мы также предлагаем опцию по одноразовому снижению процентной ставки без конвертации, снижения ставки при значительных досрочных погашениях. При использовании любой опции возможна пролонгация кредита». Впрочем, один из заемщиков Укрсоцбанка рассказал FinMaidan, что ему кредитный менеджер предложил конвертацию валютного кредита в гривневый с процентной ставкой в 30% годовых.

Для других банков оптимальным является курс 10 грн/$. Такой курс использовал банк «Надра» в рамках программы «Кредитная лояльность». «Ежедневно в отделения банка обращаются более 250 человек, желающих погасить свою задолженность по льготному курсу. И количество таких клиентов постоянно растет. Это свидетельствует о том, что валютные заемщики действительно высоко оценили те условия, которые мы для них создаем», – говорит директор по управлению рисками банка «Надра» Елена Домуз. В течение первого месяца действия программы ее условиями воспользовались более 2 тыс. заемщиков, которые погасили кредитную задолженность на 60 млн грн.

Фидобанк использует для конвертации курс 9,99 грн/$. «Мы еще в конце апреля предложили для своих розничных заемщиков специальные условия конвертации валютных кредитов в национальную валюту по сниженному курсу. При этом банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту: предлагает разные условия в зависимости от ситуации клиента и с учетом других риск-параметров. Финансовые советники банка следят за платежной дисциплиной клиента, проводят мониторинг его финансового состояния. И в случае если советник видит потенциальные проблемы в части обслуживания кредита, он превентивно предлагает клиенту реструктуризацию, – рассказывает директор по продажам розничного бизнеса Фидобанка Дмитрий Гавриков. Ставка по таким займам устанавливается на уровне до 20% годовых.

Текущее предложение
Остальные банки не готовы предлагать своим клиентам «дешевый» доллар. Конвертация по нынешней цене валюты хоть и защищает его от новых курсовых колебаний, но в любом случае увеличивает сумму гривневого долга. «Такая реструктуризация выполняется по текущему курсу безналичной валюты. Ставка по новому кредиту устанавливается на уровне 20-23% годовых», – говорит начальник управления розничного и малого бизнеса Индустриалбанка Сергей Романенко. Конвертация кредита занимает порядка месяца, поэтому сложно рассчитать, по какому курсу вам в итоге проведут конвертацию, даже если вы обратитесь в банк «завтра».

Заемщики, входящие в общественное движение «Кредитный майдан», говорят, что банки неохотно идут им навстречу. Один из них рассказал FinMaidan, что ОТП Банк практически сразу «закрыл» программу реструктуризации – мало кто из клиентов успел ею воспользоваться. Также заемщики жалуются на то, что законопроект Князевича «касается только небольшой части должников». «Мы опасаемся, что после принятия этого закона банки воспользуются тем, что мораторий на изъятие залогов перестанет действовать, и будут нас выселять из квартир», - сказал один из них. Чтобы о проблеме заемщиков не забывали, сегодня они планируют провести очередной митинг под НБУ.

Елена Губарь, Руслан Черный