Центробанк решил не ждать, пока вкладчики Актив-банка внесут 137 млн грн в его капитал и спасут учреждение, поэтому НБУ признал его неплатежеспособным. Банкиры сомневаются, что во время работы временной администрации удастся спасти учреждение, хотя если у вкладчиков это все-таки получится, это будет позитивный прецедент для рынка.

Нацбанк не стал ждать
Идея спасти проблемный Актив-банк за счет средств его крупных вкладчиков все-таки не сработала. НБУ 2 сентября признал учреждение неплатежеспособным, после чего вчера в него была введена временная администрация. Уполномоченным лицом ФГВФЛ в банке назначен Александр Шевченко, который проработает в нем три месяца.

Актив-банк, занимающий 47-е место по активам, испытывал трудности с возвратом средств с апреля. Из-за повышенных рисков кредитования, ликвидности и репутации, нарушения требований НБУ и вала жалоб от клиентов Нацбанк в мае провел в учреждении внеплановую инспекционную проверку. Инспекция выявила нарушение банком требований НБУ и подтвердила факты невыполнения обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами. В связи с этим в июне Актив-банк был отнесен к категории проблемных – в него был назначен куратор от НБУ.

Актив-банк был создан в 2001 году братьями Андреем и Сергеем Клюевыми. В конце 2012-го они договорились о продаже контрольного пакета этого учреждения. На сайте банка говорилось, что его акционером является ООО «Актив Финанс Групп». Однако, по данным FinMaidan, в марте произошла смена собственника учреждения – его владельцем стал экс-собственник Convers Group Владимир Антонов.

В учреждении была разработана программа финансового оздоровления, однако в рамках ее выполнения собственники не могли нарастить капитал самостоятельно. Они решили привлечь средства крупных вкладчиков банка. 5 августа было принято решение нарастить уставный капитал на 237,25 млн грн – до 550 млн грн. Большую часть допэмиссии (на 137,25 млн грн) должны были выкупить состоятельные клиенты банка. В учреждении не назвали ни количество таких вкладчиков, ни то, получено ли их согласие. Переговоры велись с клиентами, чьи средства превышали 1 млн грн. Размещение акций и увеличение капитала должно было произойти 5 декабря.

Нацбанк отказался ждать до зимы. Регулятор объясняет свое решение тем, что учреждение не выполнило предписанные ему меры для стабилизации своей работы. «Банку был установлен срок для принятия мер по приведению своей деятельности в соответствие с требованиями законодательства. Однако его владельцами не были осуществлены неотложные меры, направленные на улучшение состояния ликвидности банка. Запланированных мероприятий по финансовой поддержке путем поступления средств от акционеров и от высвобождения активов недостаточно для восстановления его платежеспособности», – считают в Нацбанке.

Возросшая нагрузка
Теперь выплачивать компенсации вкладчикам Актив-банка, срок действия депозитов которых уже завершился, будет Фонд гарантирования вкладов физлиц. Объем депозитов на сумму до 200 тыс. грн пока неизвестен, но общий розничный портфель учреждения на 1 июля составлял 1,7 млрд грн.

Депозиты, размещенные в банке в иностранной валюте, ФГВФЛ будет выплачивать в гривне по официальному курсу на день введения временной администрации. По данным Нацбанка на 1 июля, объем депозитного розничного валютного портфеля составлял в банке 895 млн грн, тем не менее с учетом роста официального курса на 2 сентября этот портфель мог достичь 987 млн грн. Нагрузка на фонд будет выше.

Последний шанс
В банке не смогли пояснить, намерены ли они попробовать спасти учреждение за счет средств вкладчиков во время работы временной администрации. Согласно закону «О системе гарантирования вкладов физлиц», ограничений для того, кто может выступить «инвестором», нет. Но претендовать на покупку именно активов и пассивов неплатежеспособного учреждения могут исключительно банки.

Банкиры не исключают, что такая схема все же может быть реализована. «В странах Европейского союза вариант, когда крупные вкладчики неплатежеспособного банка становятся акционерами, признан эталоном. Такой шаг плюс право временного администратора оперативно принимать решение по изменению структуры пассивов банка позволяют в кратчайшие сроки возобновить платежеспособность учреждения, – считает председатель правления Укргазбанка Сергей Мамедов. – Как только администратор переведет пассивы в долгосрочные обязательства, он восстановит платежеспособность банка. И инвестор будет готов вкладывать свои средства в развитие банка. У него будет временной лаг на период действия новых долгосрочных пассивов».

Между тем участники рынка сомневаются, что вкладчикам удастся организоваться и нарастить капитал, если они пока еще не сделали этого. «Теперь временный администратор будет заново анализировать ситуацию в банке и искать инвестора. Не факт, что вариант спасения учреждения за счет вкладчиков будет выбран им как оптимальный», – говорит председатель правления одного из крупных банков.