Для многих крымских заемщиков аннексия полуострова Россией стала поводом для того, чтобы перестать платить по кредитам украинским банкам. Однако кредиторы не собираются сдаваться: они готовы взыскивать с них долги, а в особо сложных случаях грозятся передать проблемные активы коллекторам.

 

Долг платежом красен

Ключевой проблемой, которую сейчас срочно пытаются решить украинские банки, остается вопрос обслуживания кредитного портфеля. Крымские жители и предприятия к 1 февраля накопили задолженность перед украинскими банками на сумму порядка 19 млрд грн, сообщили в НБУ. В общем объеме кредитного портфеля украинских банков это всего 2%. Но это не означает, что банки готовы простить долги, которые в разы превышают прибыль всей банковской системы за минувший год. Наоборот, кредитные организации обещают использовать все законные и доступные им методы, чтобы вернуть свои средства.

Уход большинства украинских банков с полуострова, а именно массовое закрытие филиалов и отделений, вовсе не означает, что теперь их заемщики могут не платить по кредитам. Многие учреждения просто перенесли обслуживание таких клиентов в ближайшие города на территории Украины. «Часть кредитов клиенты погасили, часть кредитов по юрлицам мы передали в Одессу, так как многие клиенты, которые имели бизнес в Крыму, имеют также офисы в Одессе, и у нас совершенно не вызвало никаких трудностей переключить их на нормальное погашение там», – рассказывает член правления Пиреус Банка Светлана Черкай.

Если у клиента есть желание погашать кредит, то это можно делать и дистанционно. «Политика банка предполагает привязку выдачи и обслуживания кредита к месту проживания или работы клиента, но не ограничивается исключительно пропиской. Клиенты в Крыму могут погашать кредиты не посещая отделения, например через терминалы City-Pay», – говорит член правления Фидобанка Роман Шевцив.

Учитывая, что Крым переходит на российский рубль, непонятно, как клиенты смогут обслуживать гривневые кредиты: договорятся ли банки с крымскими сетями терминалов самообслуживания о зачислении рублей в счет погашения гривневых займов и смогут ли договориться с российскими банками об организации платежей.

Суровые требования

И хотя физический контакт между банками и заемщиками исчезает, банкиры готовы жестко реагировать на невыполнение крымскими заемщиками своих обязательств. «Мы тщательно мониторим кредитные операции физических лиц до полного исполнения обязательств заемщиков перед банком. В случае невыполнения заемщиками условий кредитных договоров банк будет предпринимать все необходимые действия, предопределенные договором и законодательством», – обещает директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик» Марина Нестеровская. Впрочем, банки не смогут воспользоваться украинским законодательством в Крыму, где фактически применяется законодательство РФ.

И поскольку смена резидентности заемщика не влечет отмены его обязательств, банкиры грозят неплательщикам международными судами. «Мы на три месяца разрешили клиентам не оплачивать ни проценты, ни тело кредитов, а также предлагаем обслуживать займы в наших отделениях на материковой Украине, – рассказывает председатель правления Укргазбанка Сергей Мамедов. – Но те, кто решит вообще не платить, не смогут этого сделать. Есть международная практика, и долги все равно будут возвращены, например, через коллекторов или продажу активов».

Теоретически, банки могут требовать досрочного возврата средств в случае задержек платежей. Но они понимают, что не смогут реализовать такой сценарий на практике. «Согласно договорным обязательствам, мы можем требовать досрочного возврата кредитов, но, к сожалению, реалии говорят о другом, и доступ к этим клиентам, конечно, ограничен, поэтому мы рассматриваем возможность продажи кредитного портфеля коллекторам», – отмечает Светлана Черкай.

Возврат через Путина

Проблемы возникли у крупнейшего кредитора страны – ПриватБанка. Президент РФ Владимир Путин фактически призвал его клиентов не платить по кредитам, когда 17 апреля заявил одному из автомобильных заемщиков: «Катайтесь спокойно! Не хочет Коломойский (совладелец ПриватБанка Игорь Коломойский. – Прим. ред.) с Финкельштейном (директор крымского управления ПриватБанка Борис Финкельштейн. – Прим. ред.) получать деньги с вас – это их дело».

Это вынудило ПриватБанк обратиться к Путину с просьбой повлиять на ситуацию. «С началом волнений на полуострове практически все клиенты перестали выполнять свои обязательства по кредитам», – заявили в учреждении. Как и другие игроки рынка, ПриватБанк готов продать кредитный портфель. Он уже попросил Путина разрешить «Банку Москвы или любому другому российскому банку стать преемником инфраструктуры, активов и пассивов ПриватБанка в Крыму».

Многие банки хотят продать крымские кредиты, но пока не понимают, как и кому. Потенциально это может быть интересно российским учреждениям, которые начали или в ближайшее время начнут работать на полуострове. Но среди них не будет крупных игроков, которые опасаются финансовых санкций со стороны ЕС и США.