В ожидании убытков

Затягивание войны на Донбассе может превратить все залоги в зоне АТО в неликвиды, а кредитные портфели – в безнадежную задолженность. Это грозит банкам миллиардными убытками, избежать которых невозможно. Те из них, кто не увеличит капитал, будут ликвидированы. Чтобы не допустить этого, Независимая ассоциация украинских банков обратилась к НБУ с просьбой дать кредитным учреждениям возможность постепенного учета будущих убытков в своих балансах. «Такие убытки оказывают мощное давление на капитал банков, заранее учесть их в планах капитализации до конца текущего и в последующие годы было невозможно», – говорится в письме ассоциации № 2217-07/11.

Масштаб надвигающихся на банковскую систему проблем очень велик. По данным НБУ, на 1 октября общий кредитный портфель банков в Донецкой области составлял 54,2 млрд грн, а в Луганской – 9,3 млрд грн. Пока банкиры в основном предоставляют таким заемщикам кредитные каникулы на несколько месяцев, а принятый закон даже обязывает их отменить пени и штрафы за кредиты в зоне АТО. Однако вскоре им придется понизить класс заемщиков и начать формировать резервы под возможные потери от этого портфеля.

Пути решения

В связи с этим банкиры просят НБУ разрешить им формировать резервы и увеличивать капитал для покрытия убытка не одноразово, а постепенно – в течение трех лет, начиная с 1 мая 2014 года. Речь идет о ежемесячном линейном начислении потенциального убытка. Банки хотят льготных условий резервирования только для физлиц и юрлиц из зоны АТО, состояние обслуживания долга которых на 1 апреля было «высокое» или «хорошее». Этот вопрос актуален также потому, что только по результатам стресс-тестирования крупнейшие и крупные учреждения должны увеличить капиталы суммарно на 66 млрд грн.

Кроме того, заемщики, проживающие в зоне АТО, не имеют физической возможности заплатить по кредитам, так как законодательство обязывает их зачислять платежи на текущий счет заемщика. Поэтому они предлагают разрешить погашение кредитов третьими лицами, например, родственниками заемщиков, которые смогут внести наличные в счет погашения кредита в любом банке вне зоны АТО. Напомним, что на территориях, которые не подконтрольны украинской власти, отделениям банков запрещено работать, поэтому у всех заемщиков, которые там проживают, нет возможности расплатиться по кредитам. В Донецкой области заемщики-физлица должны вернуть банкам 14,2 млрд грн, а в Луганской области - 4,3 млрд грн.

Текущие проблемы

Банки уже начали фиксировать убытки по этой причине. «Убыток вызван формированием резервов под проблемные кредиты Крыма и Донбасса. Сумма проблемных кредитов существенно не выросла. Основную роль в этом сыграло дальнейшее ухудшение качества уже существующих проблемных кредитов, в частности, в регионах с острой социально-экономической ситуацией», – говорит член правления ОТП Банка Тарас Проць.

При этом участники рынка считают неизбежным то, что банкам придется увеличивать капиталы для покрытия убытков, возникающих из-за ухудшения качества кредитных портфелей. «Банкам грозит серьезное ухудшение качества активов. Поэтому им придется доформировывать резервы под просрочку по кредитам, которая уже есть и еще будет. Вследствие этого у многих учреждений возникнет дополнительная потребность в докапитализации», – говорит член совета НБУ, старший советник Альфа-банка Роман Шпек.

НБУ уже отреагировал на просьбу банкиров. 13 ноября он попросил банки предоставить ему детальную информацию о всех кредитах на сумму свыше 10 млн грн, выданных физическим и юридическим лицам в Крыму и зоне АТО в Донецкой и Луганской областях.