Эскалация сепаратистской и террористической деятельности в украинских регионах сразу же привела к ускорению оттока депозитов из банков. В апреле вкладчики суммарно изъяли в Донецкой, Луганской и Харьковской областях 3,3 млрд грн, с начала года средние темпы оттока достигли 20%. До завершения президентских выборов и антитеррористической операции остановить отток вкладов будет сложно.

 Зона бедствия
Военный конфликт силовых органов и вооруженных сепаратистов на востоке Украины не обошел стороной финансовый рынок. В апреле объем депозитов в восточных областях серьезно сократился, сообщили сегодня в Нацбанке. В Донецкой области общий депозитный портфель за месяц уменьшился на 4,6% (абсолютные цифры НБУ пока не раскрывает, однако, исходя из данных статистического бюллетеня за март, в прошлом месяце отток составил 1,9 млрд грн), в Луганской – на 4,4% (-502 млн грн), а в Харьковской области – на 4% (-906 млн грн). В целом с начала года объем вкладов в Луганской области уже сократился на 21%, а в Донецкой – на 19%. Данные по Харьковской области НБУ не раскрывает.

Самой плачевной ситуация для банков ожидаемо сложилась в Крыму. В связи с закрытием отделений многие украинские учреждения начали досрочно возвращать вклады. В итоге за четыре месяца вкладчикам удалось забрать из банков 41% депозитов, тогда как по всей территории Украины отток в это время был на уровне 10-13%. Темпы сокращения депозитного портфеля в Крыму могли быть и выше, но, как сообщал #FinMaidan, проблемы с возвратом вкладов в Крыму возникли у ПриватБанка.

Ситуация на востоке выглядит пессимистично в сравнении с динамикой депозитного портфеля в других областях. Центробанк подсчитал, что отток денег в Закарпатской, Запорожской, Николаевской и Тернопольской областях значительно замедлился: банки там потеряли до 1,5% портфеля (-469 млн грн).

При этом в некоторых регионах после оттока вкладов в период политического противостояния и смены власти теперь начал фиксироваться приток депозитов: в Винницкой, Житомирской, Киевской, Ривненской, Сумской, Херсонской и Хмельницкой областях прирост за апрель составил порядка 1,5% (+2,8 млрд грн).

Важно отметить, что в сообщении НБУ не указана динамика портфеля вкладов в национальной и иностранных валютах. К тому же реальную динамику портфеля искажали курсовые колебания: в течение апреля доллар США подорожал на 3,7%.

Деньги под угрозой оружия
Отток депозитов в восточных областях вызван паникой вкладчиков из-за вооруженного конфликта между правительством и сепаратистами, который перешел в активную фазу в апреле. Банкиры рассказывают, что вкладчики досрочно разрывают депозитные договора, объясняя это острой потребностью в деньгах. «Основной мотивацией было желание переждать нестабильность политической ситуации, небольшой процент населения рассматривал возможность вложить средства в недвижимость во избежание валютных колебаний. При этом вклады в основном забирали не с целью перевложения сбережений из одного финансового учреждения в другое, многие просто несут «под подушку», до «наступления лучших времен, – рассказывает начальник управления розничного и малого бизнеса Индустриалбанка Константин Варнин. – В настоящее время часть таких вкладчиков уже ощутили на себе потерю процентных доходов и возвратила в банки ранее снятые вклады».

После праздников в начале мая в понедельник-вторник ряд банков закрыл свои отделения в восточных областях из-за высокой опасности для своих сотрудников – мародеры сжигали отделения, банкоматы и нападали на инкассаторские машины. Это тоже пугает население, для которого происходящее является веским основанием забрать депозит. «Как можно хранить деньги в банке, если банковские отделения то поджигают, то грабят, то вокруг бегают непонятные люди с оружием, которым в любой момент может прийти в голову непонятно что? В восточных областях прекрасно знают, что происходит в Крыму, и опасаются повторения такой же ситуации. Поэтому многие люди предпочитают сейчас забрать свои депозиты, чтобы потом, в случае чего, не ехать за ними в другую страну», – констатирует заместитель председателя правления одного из крупных банков.

Вернуть потерянное
При этом банки часто отказывают клиентам в возврате депозитов из-за проблем с ликвидностью, что только увеличивает панику среди всех вкладчиков. Поэтому учреждениям, которые выполняют свои обязательства, проще уговорить клиента не прекращать с ним отношения. «Наш депозитный портфель в восточном регионе увеличился более чем на 11%, конечно, несколько уступая по приросту более спокойному центральному региону. Мы просто стабильно, бесперебойно работали, когда другие банки работали с перебоями и явными проблемами, и не вводили никаких ограничений, кроме установленных НБУ, – объясняет начальник управления продаж розничного бизнеса и управления сетью ОТП Банка Александра Сокольская. – К нам переходили клиенты из других учреждений, а наши нынешние клиенты преимущественно оставались как минимум на акционном вкладе со свободным снятием и пополнением».

Лучший способ удержать клиента – вернуть ему его сбережения, но на практике этот принцип не всегда работает. «Для улучшения результатов банк предпринимает различные меры, среди которых: полное и своевременное выполнение взятых на себя обязательств по возврату вкладов в соответствии с условиями договоров, а также внедрение ряда актуальных специальных депозитных продуктов, направленных на удовлетворение текущих потребностей клиентов», – говорит начальник отдела депозитов Департамента кредитования и депозитов розничного бизнеса ПУМБ (зарегистрирован в Донецке) Никита Малясов. Кроме того, банкиры продолжают повышать привлекательность вкладов одновременно по всей стране. По данным индекса UIRD, в апреле средняя стоимость годовых гривневых депозитов повысилась на 0,3 п. п. и сейчас составляет 19,68%.

Банки ждут выборов
Банкиры надеются, что негативная ситуация изменится после проведения досрочных президентских выборов. Но это может произойти далеко не сразу. «Необходимо по крайней мере два-три месяца, чтобы обстановка в стране более-менее стабилизировалась, и после этого следует ожидать возврата денежных средств в банковскую систему, – говорит начальник департамента разработки банковских продуктов Еврогазбанка Константин Кононенко. – Но кредитным учреждениям не стоит полагаться только на стабилизацию ситуации, нужно предпринимать все необходимые меры, чтобы вкладчики оставляли свои деньги в банках. К их числу можно отнести проведение консультационных работ с клиентами в целях снижения паники и, как следствие, снижение изъятия денежных средств; оптимизацию расходов; ужесточение политики контроля за возвратом кредитов и процентов. То есть действовать следует по принципу: «расходы по минимуму – доходы по максимуму».