Без капіталу

Банки, які відчувають проблеми з пошуком грошей для докапіталізації, шукають вихід з цієї ситуації. Незалежна асоціація банків (НАБУ) обіцяє розробити законопроект, який дозволить невеликим банкам не збільшувати капітал за умови переходу на банківські ліцензії з обмеженим функціоналом. Цю ідею ще наприкінці минулого року запропонували представники середніх і невеликих банків як альтернативу поділу їх на кластери, потім її підтримав Український кредитно-банківський союз замість підвищення планки мінімального статутного капіталу з нинішнього рівня 120 млн грн до 500 млн грн.

Обговорюється, що банки з обмеженою ліцензією зможуть вибрати певний сегмент ринку, наприклад, працювати виключно з населенням або лише в деяких областях. «Деякі ризики в діяльності банку можна заздалегідь нівелювати шляхом попереднього обмеження дозволених обсягів певних операцій. Наприклад, обмеження на кредитування корпоративних клієнтів або регіону діяльності банку. Такі ліцензійні обмеження зумовлять спеціалізацію банку і дозволять йому працювати з меншим розміром статутного капіталу, ніж 500 млн грн», – пояснили в НАБУ.

Згідно з чинним графіком, до літа 2017 року банки повинні мати статутні капітали не менш 200 млн грн. Гроші вже почали шукати п'ять десятків кредитних установ. Відсутність капіталу загрожує їм серйозними проблемами: Нацбанк має право визнати їх проблемними при невиконанні нормативних вимог до статутного капіталу. У червні 2016-го норматив порушили шість банків, але поки НБУ не вивів з ринку жодного з них.

Банки за фахом

Банкіри вважають, що ринок цілком може працювати з нинішнім рівнем капіталізації. «Сьогодні одне з актуальних питань – як побудувати роботу спеціалізованих банків з обмеженими ліцензіями. Вимальовується певне банківське різноманіття. Колеги казали про потенційну можливість роботи декількох видів банків: регіональних, спеціалізованих, що працюють з юрособами або з приватними клієнтами, обговорювалася навіть можливість роботи казначейського банку. При цьому, маючи обмеження нормативів і певних операцій, банку дозволять мати статутний капітал 120-150 млн грн», – каже FinClub голова правління Вектор Банку Вадим Березовик.

Вважається, що ризиків у спеціалізованих банків буде менше. «На Заході існують комунальні банки, банки, що працюють тільки зі студентами або якимись іншими певними верствами населення. Навіть є банки, які представлені в якомусь певному районі великого міста. Є невеликі сільські банки. Їм не потрібні такі великі капітали, як універсальним установам з величезними мережами, бо ризиків вони несуть менше», – розповів заступник голови правління одного з невеликих банків.

У Нацбанку не виключають можливості впровадження обмежених ліцензій. «При цьому треба розуміти, що класична банківська ліцензія передбачає надання трьох видів послуг: залучення коштів (депозити), видача кредитів і розрахунково-касові операції. Банк, який не надає будь-якої послуги з цих трьох, вже не є банком в класичному розумінні. Може йтися, наприклад, про заборону залучення депозитів у фізичних осіб або про обмеження обсягу окремих операцій», – повідомили FinClub в прес-службі НБУ.

При цьому регулятор стверджує, що «питання обсягу ліцензій повинні розглядатися в комплексі з концепцією розвитку фінансового сектора». «Було б правильно говорити про обмежені ліцензії після завершення проекту «спліт» та інвентаризації Нацбанком ринку фінансових компаній, багато з яких надають саме ті послуги, які можуть входити до обсягу "обмеженої ліцензії"», – розповіли в прес-службі НБУ.