Держава економить на вкладниках

Перехід ПриватБанку під контроль уряду дав державі унікальний інструмент впливу на банківську систему. ПриватБанк на ринку роздрібних депозитів займає 35%, а всі чотири держбанки, з урахуванням Ощадбанку, Укрексімбанку і Укргазбанку, контролюють 60% ринку. Про те, що така концентрація держави спотворюватиме конкуренцію, ще 2 лютого обмовився голова правління ПриватБанку Олександр Шлапак. «У держави, так вийшло, виявилося два ощадні банки. І, поза всяким сумнівом, ми плануємо буквально сьогодні, відкрию вам маленький секрет, зустрітися усіма головами правлінь державних банків, щоб обговорити ці питання. Упевнений, що ми домовимося і з питань процентної політики, і про можливе розділення ринку», – обіцяв голова банку.

У момент націоналізації ПриватБанк платив клієнтам 20% за новими гривневими річними депозитами, 8-10% – за євро і долар. Це були щедрі відсотки. Індекс UIRD в цей період показував середню ставку серед банків з топ-20 ринку на рівні 17,7%, 4,8% і 5,7% відповідно. ПриватБанк обіцяв усе змінити. «Скажу відверто: я б хотів ставки знизити, оскільки вони у нас вище за ринок», – говорив 22 грудня Олександр Шлапак. Від початку січня банк урізав ставки за валютними вкладами на 1-2 процентних пункти, з лютого – на 1 п. п. за гривневим.

Нацбанк закликав прискоритися. «Ставки найвищі у нас зараз де? У державних банках. Це, звичайно, зовсім неприпустимо. Гадаю, саме зараз це питання вирішуватиметься», – заявляла голова НБУ Валерія Гонтарева. Екс-заступник голови НБУ Владислав Рашкован очікував, що держбанки могли б опустити депозитні ставки до рівня облікової ставки (14%).

 

 

Ставки пішли вниз

Держбанки почули заклик Валерії Гонтаревої та зуміли домовитися між собою про узгоджену депозитну політику. 20 лютого вони провели синхронне зниження ставок.

«Ми вже знизили ставки з 20 лютого за гривнею на 2,2 процентного пункту до 16,8% річних, за доларом і євро ставки знижені на 2 п. п. – до 6% і 5% річних відповідно. Зниження ставок – це загальна тенденція ринку», – заявили у ПриватБанку. Того ж дня Ощадбанк оголосив про зменшення своїх гривневих ставок на 1,5-1,75 п. п., 1-1,25 п. п. – у доларах, 0,5-1 п. п. – у євро. «Час високих ставок остаточно минув. Україна потребує перезапуску економіки. Бізнес чекає дешевих ресурсів, і завдання банківського ринку – піти йому назустріч», – зазначив заступник голови правління Ощадбанку Антон Тютюн. Щоправда, держбанк тільки пообіцяв це зробити, де-юре його ставки знизяться найближчими днями.

Укргазбанк не відстає від них. «20 лютого ми знизили процентні ставки за депозитами в національній валюті від 0,2% до 0,45% в залежності від терміновості. Зниження ставок – це наслідок надмірної ліквідності банків і відсутність на ринку пропозицій з дохідних казначейських інструментів та інструментів фондового ринку. Чи не основним інструментом розміщення надлишкового ресурсу є депозитні сертифікати НБУ, прибутковість яких прив'язана до ставки рефінансування, яку НБУ знижує», – повідомила FinClub директор департаменту роздрібного банкінгу Укргазбанку Ольга Щербина.

Укрексімбанку не потрібно було знижувати ставки – вони у нього й без того вже досить низькі.

Порівняння поточних ставок за річними вкладами фізосіб у держбанках, %

 

	Гривня	Долар	Євро
ПриватБанк	16,8	6	5
Ощадбанк *	15,5	4,25	3
Укргазбанк	16,8	5,5	3,25
Укрексімбанк	16,2	5,1	2

* Заявлене зниження до кінця лютого

Передбачається, що держбанки повинні залучати клієнтів не високими ставками, а більшою надійністю, оскільки вони завжди можуть розраховувати на пряму підтримку бюджету. Щоб заспокоїти клієнтів ПриватБанку, парламент з ініціативи президента ухвалив закон про поширення повної держгарантії вкладів, яка є в Ощадбанку, на Приватбанк та Укрексімбанк. Цей закон 22 грудня направлено Петру Порошенко. У нього було 15 днів на його підписання або ветування. Але за два місяці ніяких рішень глава держави не прийняв. В результаті ПриватБанк був змушений відмовитися від реклами 100-відсоткової гарантії.

Гроші дешевшають

Держчастку понад 50% банкіри вважають «критичною». «Більше ніж кожна друга гривня перебуває в обігу в держбанках. Ви бачили виступ нового голови ПриватБанку Шлапака, який сказав: «Ми плануємо узгоджувати процентну політику з державними банками». Дуже добре. Про яку конкуренцію може йтися, якщо немає ніякої реакції на це з боку Антимонопольного комітету, який має потурбуватися статусом держбанків, чи є вони монополістами», – зазначає заступник голови правління Укрсиббанку Сергій Панов.

Але приватні банки також знижуватимуть відсотки за депозитами, особливо в світлі зниження інфляційних ризиків і закликів НБУ до активізації кредитування. «Якщо на ринку не буде ніяких загострень, ставки за депозитами продовжать знижуватися. Минулого року середня ставка за строковими депозитами фізосіб впала з 20% до 17%. Як розвиватиметься ситуація цього року, залежатиме від тенденцій на банківському ринку і економічної ситуації», – вважає начальник відділу депозитів та заощаджень Укрсоцбанку Ірина Стрепетова.

У середньому ставки на ринку повинні знизитися до 15%. «У разі відсутності додаткових макроекономічних факторів протягом року ми зможемо спостерігати поступове зниження ставок за депозитами фізосіб в діапазоні 1-2% річних. Це пов'язано з поступовою стабілізацією ринку. Найімовірніше, в короткостроковій перспективі банки робитимуть акцент на строкові депозити на три-шість місяців, до кінця року акцент зміститься на довгі гроші», – очікує в. о. директора з розвитку роздрібного бізнесу Альфа-банку Олексій Пузняк.

Олена Губар, В'ячеслав Садовничий

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.