Гривнева привабливість

Вперше за десять місяців українці перестали забирати заощадження з банківської системи. У квітні приплив грошей на гривневі рахунки фізосіб склав 4,213 млрд грн, підрахували в Нацбанку. Останній раз «плюс» за роздрібним гривневим портфелем спостерігався ще в червні 2014-го. Тоді приплив склав трохи більше 7 млрд грн. Усі інші місяці від початку 2014 року громадяни, стурбовані політичними та економічними подіями в країні, весь час забирали свої гроші з банків. Загалом від початку 2014-го роздрібний депозитний портфель у національній валюті скоротився (з урахуванням ліквідованих банків) на 72,9 млрд грн, або майже на 29%.

При цьому вкладники продовжують забирати свої гроші з валютних рахунків: у квітні депозити скоротилися на $231 млн – до $11,38 млрд. Майже за півтора року вони впали рівно вдвічі – з рівня $22,97 млрд. Юрособи у квітні забирали і гривню, і валюту.

Учасники ринку пояснюють приплив грошей на рахунки зміцненням гривні: за квітень долар на міжбанку подешевшав майже на 11%, що знизило занепокоєння громадян і, як наслідок, темпи конвертації гривневих заощаджень у готівкову іноземну валюту. Крім того, борючись за ліквідність, банки підвищували процентні ставки за гривневими депозитами – цьому сприяло зростання облікової ставки НБУ до 30% на початку березня. «У вкладників домінує інтерес до короткострокових і гнучких вкладів, з яких гроші можна отримати у будь-який момент без втрати прибутковості, в першу чергу в національній валюті. Банки, реагуючи на попит, встановлюють за такими вкладами підвищені ставки порівняно з довшими депозитами», – пояснює заступник голови правління Фідобанку Геннадій Піонтковський. Однак, за даними Українського індексу ставок за депозитами фізосіб, зараз середня прибутковість за річною гривнею становить 21,07%, тоді як за тримісячними вкладами – 19,99%, а за піврічними – 20,39%.

Валютні вклади дають річну середню прибутковість 8,11% і 9,12% за вкладами в євро і доларах США. Менша популярність валютних вкладів пов'язана зі складнощами зняття таких коштів. Сьогодні з валютних рахунків банки видають не більше 15 тис. грн в еквіваленті, тоді як для гривневих рахунків ліміт становить 150 тис. грн. «Поки цей фактор має саме негативний вплив. Обмеження на зняття дає ефект у досить короткий період, але якщо воно діє протягом року, то позитивний вплив від такого обмеження наближається до нуля. До того ж це величезний бар'єр для усіх вкладників: навіщо клієнту розміщувати гроші в банку, якщо він не зможе їх зняти після закінчення терміну депозиту? Таким чином, навіть у стабільних і надійних банків на сьогодні спостерігається практично нульовий приплив нових вкладів у валюті», – говорить член правління ОТП Банку Володимир Мудрий.

Складнощі очікування

Поки банкіри вкрай обережні у своїх очікуваннях і не прогнозують швидкого відновлення довіри населення до системи. Вони вважають, що існує забагато факторів, від яких залежатиме приплив вкладів. «Повернення коштів у систему можливе за умови припинення банкрутств банків, стабілізації курсу гривні, припинення військової конфронтації на сході України, а також за умови загального зниження глобальних економічних та геополітичних ризиків», – вважає заступник начальника управління роздрібного та малого бізнесу Індустріалбанку Костянтин Варнін.

Вже прийнято закон, який дозволить банкам не повертати достроково депозити, що в короткостроковій перспективі – у червні-липні – може знову призвести до відтоку коштів, поки клієнти не звикнуть до нових правил. «Поточний фінансовий рік буде досить важким. Знадобиться деякий час, аби клієнти знову довірили гроші банкам, при цьому за останній тиждень намітилась позитивна тенденція у зниженні рівня відпливу коштів з банківської системи», – зазначає директор департаменту роздрібного бізнесу, член правління Піреус Банку Іліас Музакіс.