Дроблення узаконять

Парламентарі подали в Раду законопроект № 5138, покликаний посилити захист прав вкладників банків-банкрутів. Члени фінансового комітету пропонують збільшити навантаження на Фонд гарантування вкладів фізосіб в частині виплати компенсації депозитів. Фонду заборонять визнавати нікчемними будь-які операції з депозитами в проблемних банках, які збільшують його витрати.

Це означає, що Фонд повинен буде визнавати законними операції дроблення депозитів великих клієнтів на дрібні гарантовані (до 200 тис. грн) вклади групи фізичних осіб, найчастіше підставних. Буде легалізовано також дроблення коштів юросіб, які взагалі не підпадають під державні гарантії, між фізособами. Практика таких маніпуляцій з депозитами під час кризи стала настільки поширеною, що в 2015 році такі операції парламент заборонив.

Якщо ж цю норму скасувати, то законними могли б вважатися проведення 1,5 млрд грн з рахунків фінкомпаній на рахунки фізосіб в Банку Михайлівському за кілька днів до впровадження тимчасової адміністрації. ФГВФО і НБУ раніше заявляли про те, що 20-22 травня 2016 року було незаконне втручання в бухгалтерський облік банку, тому вони не винні клієнтам банку цю суму.

Автори законопроекту посилаються на міжнародну практику. «Жодна країна не запроваджує обмеження на виплати відшкодування коштів вкладникам, які здійснювали операції зі своїми коштами на рахунку, в тому числі з метою перерахування на інші рахунки в цьому банку для забезпечення їх повернення за рахунок коштів ФГВФО», – йдеться в пояснювальній записці до проекту.

ФГВФО останні два роки регулярно підкреслював, що такі операції є незаконними, і активно судився з вкладниками: з 7 тис. судових проваджень близько 80% позовів припадає на оспорювання людьми дій ФГВФО щодо визнання їхніх депозитних договорів нікчемними. Частина цих суперечок була заморожена, оскільки Конституційний суд розглядає законність самої системи гарантування вкладів фізосіб (див. «Вклади перевіряють на конституційність»).

Зараз у Фонді різко поміняли свою думку. «Фонд гарантування підтримує цю законодавчу ініціативу і вважає її своєчасною», – повідомили в прес-службі ФГВФО.

Абстрактна і неконкретна норма, яка дозволяє Фонду не платити вкладникам, вимагає зміни або видалення, вважає партнер адвокатського об'єднання «СК ГРУП» Марія Аксаітова. «Величезна кількість осіб не має можливості отримати виплату з Фонду через те, що кошти, залучені пов'язаними з банком фінансовими установами та фактично розміщені на рахунках банку, не гарантуються Фондом», – вважає Марія Аксаітова.

Навантаження на Фонд значно виросте. «Безумовно, прийняття такої норми спричинить суттєве збільшення навантаження на Фонд, який і так на сьогоднішній день має величезний дефіцит грошової маси і постійно бере кредити, щоб виплачувати гарантовані депозити. Тепер з метою уникнення зловживань необхідно посилити внутрішній контроль за діяльністю співробітників проблемних банків, які проводять дроблення, врегулювавши ці питання внутрішніми документами кожної окремої банківської установи або постановами Нацбанку, а також посилити контроль за проблемними банками з боку кураторів, що призначаються Нацбанком », – каже адвокат, керуючий партнер адвокатського об'єднання Suprema Lex Віктор Мороз.

Гроші стануть дешевшими

Щоб у ФГВФО було більше грошей на виплати, депутати пропонують знизити його витрати зі сплати відсотків за кредитами, залученими від НБУ та Мінфіну. Законом пропонується зобов'язати НБУ кредитувати Фонд під 1% річних, а якщо НБУ встановить більш високу ставку, то різницю має покрити держбюджет. При цьому Мінфін також повинен буде позичати Фонду гроші під 1%.

Зараз ФГВФО винен Кабміну 51,6 млрд грн, а Нацбанку – 9,7 млрд грн. Депутати підрахували, що вартість обслуговування цього боргу перед урядом при ставці до 12% річних складе 74 млрд грн в 2028-2029 роках. «За таких обставин Фонд гарантування буде змушений витрачати всі кошти, отримані від реалізації ліквідаційної маси неплатоспроможних банків, враховуючи, що велика частина майна таких банків знаходилася в заставі у НБУ, і регулярних зборів на погашення основної суми та відсотків за кредитом держави», – кажуть депутати.

А щоб ФГВФО активніше судився з проблемними позичальниками і власниками банків, депутати пропонують запровадити пільгу зі сплати судового збору. Фонду хочуть надати відстрочку, щоб судовий збір оплачувався протягом п'яти днів лише після того, як набуде сили виграш іншої сторони.

У Міністерстві фінансів вчора не встигли прокоментувати цю ініціативу, а в Нацбанку вважають її неринковою і не підтримують. «По-перше, ми вважаємо, що розмір процентної ставки кредитування не може визначатися на законодавчому рівні. По-друге, надання Фонду кредитів під ставку, яка істотно нижча за ринкову, по суті, означатиме приховане фінансування Фонду за рахунок коштів державного бюджету України всупереч вимогам бюджетного законодавства, оскільки це призведе до зменшення суми, яку НБУ повинен перераховувати до держбюджету», – пояснили FinClub в прес-службі НБУ. Процентна ставка кредиту Фонду залежить від облікової ставки НБУ і не підлягає коригуванню протягом терміну дії кредитного договору.