Без сліду і слідства

Компанія зі страхування життя «Гарант-Лайф» зникла разом з грошима клієнтів. Точна сума втрат поки невідома, але, згідно з даними Нацкомфінпослуг, на 30 червня загальні активи компанії становили 257,2 млн грн, з них на поточних рахунках і депозитах було 148,3 млн грн, а в облігаціях внутрішньої державної позики (ОВДП) – 59,3 млн грн.

Ще у вересні на компанію не скаржилися. Із січня до вересня до Нацкомфінпослуг надійшло усього три скарги. Однак уже в жовтні регулятор отримав 24 скарги. Ні партнери СК, ні її клієнти не могли зв'язатися з нею – телефони та сайт відключені, офіс компанії клієнти не знайшли. Через мораторій на перевірки регулятор не міг «просто так» піти до страховика з інспекцією. «Через збільшення кількості скарг Нацкомфінпослуг звернулася до Держрегуляторної служби з листом № 8470/13-5 від 13.10.2016 про погодження проведення позапланової перевірки. Відповіді на свого листа комісія не отримала», – розповідає член Нацкомфінпослуг Ольга Максимчук.

Після того як до 25 жовтня компанія не подала регулятору звіт за третій квартал, комісія отримала право провести перевірку з 26 до 31 жовтня. «Але ми не знайшли страховика за адресою, вказаною в документах. Ми навіть зробили запит до ЖЕКу і звернулися до орендодавців. Виявилося, що страховика там ніколи й не було», – каже член комісії Ольга Гурбич. 1 листопада компанії анулювали ліцензію, а усі матеріали були передані до прокуратури та СБУ. «Є ризик того, що було скоєно злочин», – вважає голова Нацкомфінпослуг Ігор Пашко.

За підсумками 2015 року, за даними журналу Insurance Top, «Гарант-Лайф» привернула 14,4 млн грн премій (-24,97%) і посіла 12-е місце. За рік резерви СК виросли на 23,5% – до 198 млн грн.

Страхові зобов'язання «Гарант-Лайф» на 30 червня становили 195,9 млн грн, а кількість застрахованих – 8,9 тис. осіб. Причому більша частина договорів – накопичувальні. «У компанії було лише 862 ненакопичувальних договори. Під них сформовані резерви в розмірі 600 тис. грн», – уточнила Ольга Гурбич. Таким чином, від афери постраждали 9 тис. осіб.

Курс на вихід

У Нацкомфінпослуг ще в середині жовтня не було претензій до роботи компанії. «Звітні дані, які надала «Гарант-Лайф» за період з 30.06.2012 до 30.06.2016, а також результати їх аналізу свідчать, що страховик дотримувався умов забезпечення платоспроможності, передбачених ст. 30 закону «Про страхування». Тобто в компанії є сплачений статутний фонд, сформовані страхові резерви, достатні для майбутніх виплат страхових сум і страхових відшкодувань, а фактичний запас платоспроможності перевищує розрахунковий. До того ж достовірність і повнота річної звітності підтверджена аудитором, внесеним до Реєстру аудиторів, які можуть проводити аудиторські перевірки фінансових установ», – йшлося 22 жовтня у відповіді члена Нацкомфінпослуг Ольги Максимчук на запит FinClub.

Щоправда, перші тривожні сигнали від «Гарант-Лайф» надходили вже давно, після того як екс-акціонери «Гарант-Лайф» – СК «Експрес Страхування» (63,88%) і корпорація УкрАвто (29%) – продали свої частки 11 невідомим компаніям. Ще 21 угода була проведена в липні. Згідно з даними Мін'юсту, у компанії немає кінцевого бенефіціара.

Тоді ж, у середині липня, в компанії відбулося чимало кадрових перестановок: змінився склад наглядової ради і частина правління. Місце голови правління Олега Дубравського, який перебував на цій посаді лише дев'ять місяців, зайняв Ігор Резвін. Він в 2009-2012 роках був помічником фінансового директора ТОВ «ІЗОБУД-трейд», а в 2012-2015 роках – директором департаменту споживчої кооперації сільськогосподарського обслуговуючого кооперативу «Перший національний аграрний кооператив». Тоді ж компанія подала до комісії документи на зміну київської юридичної адреси з вулиці Предславинської, 11-13 на вулицю Назарівську, 17.

Системні проблеми

Ситуація в «Гарант-Лайф» – не перший подібний випадок на ринку. У 2013 році проблеми виникли у СК «Зеніт», а в 2016-му – у компанії «Екко», в яку було впроваджено тимчасову адміністрацію. Врятувати страховика не вдалося: 7 червня його ліцензію анульовано, а компанію – виключено з реєстру. «За фактами, які мали місце, вже порушено кримінальне провадження за ознаками кримінального злочину, передбаченого ч. 5 ст. 191 КК», – повідомили в Нацкомфінпослуг. Йдеться про привласнення, розтрату майна СК «Екко» або заволодіння ним шляхом зловживання службовим становищем, вчиненим в особливо великих розмірах або організованою групою осіб.

Зараз в реєстрі 43 компанії зі страхування життя. У Нацкомфінпослуг уточнили, що більш ніж у десятка СК обсяг резервів становить менше 1 млн грн, тобто це компанії, які фактично не ведуть ніякої діяльності. При цьому на сім компаній припадає 85% ринку.

Випадки шахрайства на ринку страхування життя змусили регулятора впровадити так звану систему раннього реагування. 31 жовтня Нацкомфінпослуг направила до усіх компаній зі страхування життя листи з вимогою надати інформацію про структуру портфеля в розрізі клієнтів фізичних та юридичних осіб, а також інформацію про прогнозовані виплати і викупні суми поквартально до кінця 2017 року та щорічно – до 2022-го.

Також страховики повинні розкрити інформацію про усіх власників та їхніх бенефіціарів, а також повідомляти протягом п'яти робочих днів про всі угоди на суму понад 10% від вартості активів. «Навіть якщо ніяких угод не відбувається, то раз на місяць компанія має повідомляти нам про відсутність таких угод», – уточнила Ольга Гурбич. Інформацію про структуру активів страховики зобов'язані подавати раз на десять днів онлайн і раз на місяць – у паперовому вигляді. «Неподання будь-якої з цієї інформації – це підстава для звернення безпосередньо до керівництва компанії за роз'ясненнями», – каже Ольга Гурбич.

Втім, учасники ринку сумніваються, що такий механізм дозволить своєчасно виявити порушення. «Приміром, страхові компанії не контролюють операції з цінними паперами та самі дізнаються про це від зберігачів за запитом. А виплата за договорами та розірвання – це операційна діяльність, і прогноз можна робити тільки на рівні статистики попередніх періодів. Комісія сама також може це дивитися», – вважає генеральний директор асоціації «Страховий бізнес» В'ячеслав Черняховський.