Обмінників буде більше

Вперше за два роки Нацбанк видав небанківським фінансовим установам ліцензії на обмін валюти: і не просто пустив на цей ринок нових гравців, а збільшив їхню кількість відразу втричі. 20 листопада генеральні ліцензії на здійснення валютних операцій (обмін валют) отримали вісім фінансових компаній: «Октава Фінанс», «Стандард Фінанс Груп», «Фінансовий Світ», «Магнат», «Прайд», «Смарт Фінексперт», «Конверсія», «Альфа – Інвест Груп».

На такий крок НБУ пішов після того, як в парламенті його звинуватили в «монополізації ринку обміну валют». Адже останніми місяцями на ринку обміну готівкової валюти, крім банків, працювало всього три фінансових компанії: «ГГЛА», «Фінод», а також «Абсолют Фінанс», яка за кількістю точок є безперечним лідером сегмента. Роботу мережі обмінників компанії «Вікторія» правоохоронці паралізували ще на початку серпня.

Перший заступник голови НБУ Олександр Писарук, як повідомляв FinClub, на початку 2015 року анонсував розробку законопроекту про закриття небанківських обмінних пунктів. Але до жовтня НБУ передумав і пообіцяв посилити вимоги до компаній: до капіталу, розкриття власників та їхнього добробуту. Передбачалося, що після посилення ліцензійних вимог центробанк почне видавати ліцензії компаніям, які відповідатимуть ім.

Вже 18 листопада в НБУ відбулася зустріч керівництва центробанку з представниками чотирьох компаній, які мають ліцензію, і 11 компаній, «які тільки подали документи на отримання ліцензії». «На зустрічі були представлені нові вимоги НБУ до обмінних пунктів, які мають забезпечити прозорість ринку», – заявили тоді в прес-службі НБУ. Йшлося про прийняття до кінця року вимог до прозорості структури власності, про збільшення вимог до капіталу та звітності, використання реєстраторів розрахункових операцій (РРО) – касових апаратів, підвищення вимог до безпеки приміщень. За даними FinClub, до НБУ запросили не 15, а 13 компаній, з них не прийшла компанія «Фінансовий Світ».

Несподівано, вже за два дні 8 з 9 компаній отримали ліцензії. «Нацбанк видав ліцензії цим компаніям, але попередив, що коли нові вимоги набудуть чинності, їм доведеться привести свою роботу у відповідність до них. Інакше вони втратять ліцензії», – повідомили FinClub в прес-службі НБУ. Перехід на нові ліцензійні вимоги складе півроку.

Регулятор вирішив не чекати прийняття нових ліцензійних вимог, оскільки вже порушував законодавство, затягуючи видачу ліцензій: у НБУ є лише 30 робочих днів для видачі або відмови у видачі валютної ліцензії. Наприклад, «Октава Фінанс» 30 липня подала пакет документів, доповнила його 12 серпня і стала чекати до 23 вересня отримання ліцензії. Ліцензію було видано ще через два місяці. Екс-директор департаменту реєстраційних питань і ліцензування НБУ Леонід Антоненко розповідав FinClub, що в 2014-2015 роках десятки компаній намагалися отримати ліцензію на валютно-обмінні операції, але НБУ їм її не видавав, навіть якщо вони відповідали ліцензійним вимогам. «Неотримання ліцензії не позбавляло їх бажання працювати на цьому ринку. Вони вибирали або «тінь», або переходили працювати під франшизу до «монополістів» ринку», – зазначав він. Можливо, саме цим пояснюється той факт, що ще на початку року в НБУ говорили про 1107 небанківських обмінних пунктів, а тепер – про 1850.

Нові гравці під мікроскопом

Нинішні вимоги Нацбанку до небанківських обмінних пунктів досить прості. Згідно з постановою НБУ № 297, щоб почати роботу в цьому сегменті, потрібно лише мати у капіталі понад 200 тис. євро в еквіваленті (на момент видачі ліцензії це 5,095 млн грн). Правила навіть не регламентують термін існування такої компанії: створив фірму, вніс у капітал 5 млн грн, і можна брати в НБУ ліцензію і починати торгувати в кіосках валютою.

Хто ж вийшов на цей ринок?

Вісім фінансових компаній рівномірно розподілилися між столицею і півднем: чотири фірми створені в Києві, три – в Одесі, одна – у Миколаєві. Їх статутні капітали найчастіше формувалися в розмірі 5-7,2 млн грн. Найбільші вкладення були проведені в одеську компанію «Фінансовий Світ» (30,5 млн грн) і миколаївську «Смарт Фінексперт» (12 млн грн).

Багато фірм створені нещодавно – буквально після зміни влади в країні. Наприклад, розпорядження Нацкомфінпослуг № 2280/2014 про внесення «Конверсії» до держреєстру фінустанов підписував тимчасовий в.о. голови комісії Максим Поляков. Зараз він є секретарем парламентського комітету з питань фінансової політики та банківської діяльності і депутатом фракції «Народний Фронт». З восьми нових операторів ринку готівкової валюти лише одна фірма заснована в 2012 році, одна – в 2013-му, в 2014-му – відразу чотири, а в поточному році – ще дві.

У жодної з восьми компаній немає своїх сайтів, а річна звітність є тільки у трьох. «Фінансовий Світ» опублікувала звітність за перший рік роботи: пайовий капітал – 7 млн грн, прибуток – 117 тис. грн, штат – 14 осіб (обсяг виданої поворотної фінансової допомоги персоналу – 7,594 млн грн).

У звіті «Смарт Фінексперт» за 2014 рік йдеться про пайовий капітал у 8,5 млн грн, прибуток – 1,33 млн грн і сім людей в штаті. Двоє співробітників одеської «Конверсії» заробили їй в 2014-му 98 тис. грн прибутку.

Розглянемо детальніше склад власників нових гравців валютного ринку.

«Мешканці півдня»

Одеська компанія «Стандард Фінанс Груп» належить одеситці Ользі Ковалевській (4,615 млн грн) і ужгородцю Сергію Медведєву (2,485 млн грн). У пані Ковалевської з нерухомості тільки третина двокімнатної квартири в Одесі.

Одеський «Фінансовий Світ» належить Світлані Дем'яненко, а компанія «Конверсія» повністю підконтрольна Людмилі Міневич. На перший погляд зв'язку між ними взагалі немає, але обидві компанії зареєстровані за однією адресою: вулиця Армійська, 23. На цьому збіги не закінчуються – у них ідентичні номери фіксованого телефонного зв'язку, а також один і той самий бухгалтер – Лариса Шкадовська.

Єдина компанія з Миколаєва – «Смарт Фінексперт» – належить ТОВ «КАН 19», яке підконтрольне Дмитру Астахову. Саме він з 19 травня очолює компанію – ще торішній річний звіт підписувала Ганна Замазєєва. Це єдина фірма, яка відкрила регіональні підрозділи: в 2014 році – в Запоріжжі, Донецьку та Дніпропетровську, в 2015-му – в Одесі.

«Мешканці півночі»

Найбільш незвичайний склад учасників – у київської «Октава Фінанс». 100% компанії належить ТОВ «Валід Компані», яка контролюється українською громадянкою Оленою Стрілець і жителями Маврикія Стівеном Джоном Келлі та Рунгеном Рамалінгум Моделі.

Олена Стрілець, згідно з Держреєстром речових прав на нерухоме майно, володіє квартирою загальною площею 60,9 кв. м в селі Крижанівка Одеської області, частиною квартир площею 70,7 кв. м у Києві й 55,7 кв. м у Кривому Розі, а також земельною ділянкою 0,028 га для садівництва в селі Пухівка Броварського району Київської області. Ще одна квартира в Кривому Розі їй належить на підставі договору довічного утримання від 2004 року.

Рунген Рамалінгум Моделі є співвласником таких компаній, як «Валід Компані», «Тіріт Компані» і «Гранум Компані». Стівен Джон Келлі був керуючим частиною акцій російського банку «ЦентроКредит». Крім того, за даними британського видання The Guardian, Стівен Джон Келлі брав участь у виведенні коштів з англійського інвестфонду Hermitage.

Керівником «Октава Фінанс» є Ольга Контуш, а на зустрічі в НБУ компанію представляв Дмитро Нікіфоров. Компанію створено недавно, але вона вже встигла отримати відмову Нацкомфінпослуг у внесенні інформації до Держреєстру фінансових установ. Розпорядженням № 737 від 16 квітня регулятор виявив недостовірну інформацію: замість «Валід Компані» в документах була вказана компанія «Рамо Кепітал», а замість «Рамо Кепітал» – ЗНВКІФ «Еліт». Після виправлення порушень позитивне рішення комісії № 1123 компанія отримала 26 травня.

Київська компанія «Магнат» належить Оксані Бродівській. Трохи більше року тому вона вклала в установу 7 млн грн. Паралельно вона є співвласницею існуючої з 2008 року валютно-обмінної компанії «Абсолют Фінанс». У цій компанії у неї 40% – грошовий внесок у капітал становить 34 млн грн.

У неї також є нерухомість: земельна ділянка 0,2951 га для ведення власного сільського господарства в селі Шпитьки Київської області, ділянка 0,1596 га для будівництва та обслуговування житлового будинку і господарських споруд. Побудовано будинок площею 268,8 кв. м. У цьому ж селі є земля у Григорія Пронька – її партнера по «Абсолют Фінанс». Оксана Бродівська отримала багато ділянок в Яремче Івано-Франківської області, для фермерства, для будівництва будинку, готелю і пилорами, землі для комерційного використання, для рекреації. Є нерухомість у селах Міла і Юрівка Київської області, квартира і гараж в Києві. Частина активів, наприклад, будинок в Яремче площею 549,4 кв. м, віддано у заставу за кредитом компанії «Голден Лейн Лтд» на суму $100 тис. на період до 31 грудня 2020 року.

Бізнес забирає не весь її час. На громадських засадах вона працює помічником-консультантом народного депутата Руслана Лук'янчука («Народний Фронт»).

Депутату не чужі проблеми ринку готівкової валюти. Парламент 19 травня направив депутатський запит групи депутатів, очолюваної Русланом Лук'янчуком, до генерального прокурора Віктора Шокіна і міністра внутрішніх справ Арсена Авакова. Запит був складений 14 травня. У ньому йдеться, що 14 травня (!) у приміщенні «Абсолют Фінанс» за адресою: вул. Ярославів Вал, 10б (там зареєстрована компанія) правоохоронці провели обшук в рамках розслідування кримінального провадження за ч. 1 ст. 364 КК («зловживання службовим становищем»). Максимально можливе покарання – до трьох років позбавлення волі.

«Є підстави вважати, що проведення такої слідчої дії, як обшук, як і відкриття зазначеного кримінального провадження в цілому, є незаконним і таким, що має замовний характер з боку конкурентів з метою припинити діяльність «Абсолют Фінанс», а не спрямоване на розкриття співробітниками правоохоронних органів Обухівського району Київської області злочинної діяльності у сфері обміну валют», – стверджують депутати. За законом, на відповідь і ГПУ, і МВС було надано всього 15 днів.

Коли в листопаді журналіст «Радіо Свобода» безпосередньо запитав у Руслана Лук'янчука про цей запит, він сказав: «Я не пам'ятаю, я багато запитів писав. До мене звертаються люди, я обов'язково реагую на ті чи інші порушення їхніх прав ». А пізніше додав: «А що, помічник – не людина, і він не має прав?». Ще навесні журналіст Грехем Стек у виданні Business New Europe опублікував статтю, в якій доводив зв'язок між компанією «Абсолют Фінанс», яка контролює 80% ринку обмінників Києва , і «Народним Фронтом» та «Батьківщиною».

Депутатський запит щодо «Абсолют Фінанс» від «Народного Фронту» також підписав Олександр Сочка та Валерій Бабенко, позафракційний від Києва Олександр Супруненко. Цікаво, але коли джерело в НБУ говорило FinClub про причину відмови від ідеї масового закриття обмінних пунктів, йшлося про те, що «Верховна Рада зарубала цю пропозицію».

Власниками київської компанії «Прайд» є Григорій Базилевич (14,02 тис. грн) і ТОВ «Алес Груп» (6,996 млн грн). Бенефіціаром є Сергій Базилевич. У них однакове по батькові та одна адреса реєстрації – ймовірно, це брати. У цієї компанії також були проблеми з Нацкомфінпослуг, але вже за місяць вони були вирішені.

Компанія «Альфа – Інвест Груп» належить «Альфа-Капітал Груп», яка підконтрольна Денису Дмитруку і Володимиру Січовому (директору «Альфа – Інвест Груп»). П.І.Б. останнього повністю збігається з ім'ям екс-глави Смартбанку.

На зустрічі в НБУ також була присутня фінансова компанія «Альфа – Інвест», але їй ще рано претендувати на отримання ліцензії. Якщо «Альфа – Інвест Груп» існує вже два роки, то «Альфа – Інвест» з капіталом 7,17 млн грн створена тільки 2 вересня цього року. Її керівником також став Володимир Січовий, а бенефіціарами – Денис Дмитрук та Володимир Січовий. А 6 жовтня Нацкомфінпослуг внесла компанію до Держреєстру фінансових установ.

Обіцянки виконання

У НБУ не надали контакти компаній, яким минулого тижня видали ліцензії. Це лише ще більше підтвердило те, що компанії, які тепер здійснюватимуть валютно-обмінні операції, є непублічними. Навіть в реєстрі Мін'юсту не вказані телефонні номери п'яти з восьми компаній.

Додзвонитися до «Магната» поки не вдалося, а в компаніях «Прайд» і «Смарт Фінексперт» не дуже шанують спілкування з журналістами. «Ми розуміємо, що ті умови, які зараз застосовуються до банків, застосовуватимуться і до нас. Тому вже більше півроку ми йдемо до того, щоб виконати всі вимоги Нацбанку. Наша компанія вже на 80% їм відповідає», – розповіла FinClub Ганна Замазєєва, яка представилася керівником одеського відділення «Смарт Фінексперт». Ще навесні вона була головою всієї компанії.

Ще менше були налаштовані спілкуватися в компанії «Прайд». «Порядок отримання ліцензії встановлено чинним законодавством. Ми її отримали, тому що хочемо займатися такою діяльністю. Ви не маєте права втручатися в нашу роботу, усе це комерційна таємниця», – відреагувала співробітниця компанії, що відмовилася представитися, на питання про плани компанії щодо відкриття обмінних пунктів. Ніхто з них не готовий говорити, як вони розвиватимуться після отримання ліцензії. «Ми не можемо повідомити, скільки пунктів обміну валют маємо намір відкрити. У нас багато конкурентів, і ми не хочемо, щоб вони знали це», – говорить Ганна Замазєєва.

Співробітниця, що відповіла сьогодні вранці на дзвінок журналіста на єдиний телефонний номер офісів компаній «Фінансовий світ»/«Конверсія», повідомила, що керівництва компаній «зараз на даний момент немає».

В'ячеслав Садовничий, Олена Губар