Цей меморандум 14 травня 2026 року підписали ПриватБанк, Ощадбанк, ПУМБ, УкрСиббанк, Укргазбанк, А-Банк, МТБ Банк, Асвіо Банк, банк "Український капітал", Ідея Банк, Комінбанк, Радабанк, Банк інвестицій та заощаджень, банк "Глобус", Банк Кредит Дніпро, ІНГ Банк Україна, КредитВест Банк, "НоваПей", Кристалбанк, Укрексімбанк, Юнекс Банк,  Акордбанк, ЕПБ, Банк 3\4, Індустріалбанк та інші.

Очікуються підписи ОТП Банку, Банку Траст Капітал, БТА Банку, Райффайзен Банку, ТАСкомбанку.

Обмеження для фізосіб становлять 50 тис. грн і 100 тис. грн на місяць.

Ось що конкретно зміниться для ФОПів та бізнесу.

Для ФОПів

Нові ліміти для «ризикових» ФОПів

Банки запроваджують фінансові ліміти для нових та «сплячих» ФОПів (тих, що відновлюють діяльність після перерви).

Обмеження вводяться поетапно після підписання змін до Меморандуму: 

Якщо ліміт не відповідає потребам бізнесу, можна подати заявку на його підвищення з документальним підтвердженням (сезонність, капітальні витрати тощо).

Поглиблена перевірка при відкритті рахунку

Для нових ФОПів 1-ї групи (перші 6 місяців діяльності) банки проводитимуть детальне вивчення мети відкриття рахунку, виду бізнесу та планованого обороту. Для ФОПів на загальній системі та 2–3-ї груп — перевірка за власним ризикоорієнтованим підходом кожного банку.

Ознаки підозрілості, які банки відстежуватимуть

Банки посилюють моніторинг операцій за рахунками ФОПів. Автоматичні тригери спрацьовуватимуть при виявленні таких ознак:

• різке збільшення операцій від різних контрагентів;
• залишок «0» на рахунку на початку та в кінці дня;
• нетипове зростання кількості вхідних переказів від фізосіб у 2 рази і більше в день;
• дроблення переказів круглими сумами від одного контрагента протягом місяця.

ФОП як частина групи пов'язаних компаній

Банки почнуть об'єднувати ФОП та юридичних осіб у «групу пов'язаних компаній» і перевіряти їх сукупно. Ознаки, що вказуватимуть на таке об'єднання: спільна адреса з юрособою, спільні власники чи бухгалтери, значні надходження від юрособи, використання спільного платіжного термінала.

Для юридичних осіб

Ліміти для «сплячих» компаній та оболонок

Нові та неактивні юрособи, у яких виявлено більше двох ознак компанії-оболонки, отримають ліміти: 

Поглиблена перевірка при відкритті рахунку

Під час встановлення ділових відносин банки перевірятимуть фінансову спроможність компанії за підтвердженими документами: звітністю попередніх періодів, виписками з інших банків, підтвердженням руху товарів, наявністю складів і транспорту.

Обмеження з боку фізосіб — з 01.09.2026

Починаючи з 1 вересня 2026 року, фізичні особи без підтвердженого доходу не зможуть переказувати кошти на рахунки юросіб та ФОПів без обмежень. Це означає, що клієнти, які розраховуються через перекази з особистих карток без підтвердження доходу, будуть обмежені лімітом (100 тис. грн/міс для середнього та низького ризику, 50 тис. грн/міс для високого ризику).

Загальне для всіх

Платежі за податками та комунальними послугами можуть бути виключені з лімітів — це вирішує кожен банк самостійно. Також банки обмежать кількість поточних рахунків в одній валюті до не більше трьох для клієнтів без підтверджених доходів, а також запровадять посилений антифрод-контроль у нічний час (з 00:00 до 06:00).