Заплановані зміни наблизять Україну до стандартів ЄС, посилять захист прав вкладників, зменшать ризики для банківської системи та сформують підґрунтя для довгострокової фінансової стійкості держави.

Курс системи гарантування вкладів на ЄС передбачає п’ять ключових стратегічних кроків, повідомила директорка-розпорядниця Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ольга Білай в колонці для ЕП.

По-перше, гарантування вкладів юридичних осіб.

Понад 20 країн ЄС уже включили юридичних осіб, принаймні малий та середній бізнес, до сфери дії національних систем гарантування вкладів. Це передбачено директивою 2014/49/ЄС Європарламенту та Ради, яка встановлює єдині мінімальні стандарти захисту вкладників у державах ЄС.

"Україна має стати наступною, – каже Ольга Білай. – Водночас запровадження такої норми потребуватиме виваженого підходу – з урахуванням фінансових розрахунків, потенційного впливу на систему, а також позиції банків. Це не одномоментне рішення. Це процес, який потребує аналітики, консультацій та законодавчих змін. Ми вже його розпочали".

Друге – включення до системи гарантування членів кредитних спілок.

"До 2030 року ми маємо долучити кредитні спілки до системи гарантування, надавши однаковий рівень безпеки для всіх учасників фінансового ринку незалежно від обраного інструменту заощаджень", – каже вона.

Для цього потрібні зміни в законодавстві, чітка система нагляду, яку здійснює НБУ, та фінансова модель, яка б забезпечила стабільність і довгострокову спроможність системи гарантування.

Третє – поступове підвищення гарантованої суми до 100 тис. євро.

На період воєнного стану в Україні було запроваджене стовідсоткове відшкодування за банківськими вкладами, тобто у разі визнання банку неплатоспроможним фізособи отримають усі свої кошти.

Через три місяці після скасування воєнного стану гарантована сума буде збільшена до 600 тис. грн.

"Наступним етапом має стати наближення суми відшкодування до євросоюзівського рівня, тобто до еквіваленту 100 тис. євро", – зазначає Ольга Білай.

Четверта ініціатива – скорочення терміну відшкодування до семи робочих днів.

Оперативність у кризових ситуаціях – ознака зрілої системи. Зараз, згідно з українським законодавством, термін початку виплат вкладникам становить до 20 робочих днів. Зазвичай фонд починає цей етап швидше, десь на 13-15-й день.

"Наше завдання – скоротити термін до семи днів, як передбачають стандарти ЄС. Для цього ми спільно з Мінцифри провели цифровізацію процесу виплати вкладів, зокрема через мобільний застосунок "Дія", – сказала очільниця ФГВФО.

П'ятий захід – механізм раннього реагування та врегулювання кредитних установ.

Фонд повинен посилити аналітичну функцію, співпрацювати з Нацбанком у частині раннього втручання з метою запобігання ліквідації банків. Це дозволить мінімізувати втрати вкладників та бюджету.

Захист вкладників полягає не в тому, щоб виплачувати кошти після банкрутства банку, а в тому, щоб передати активи і зобов’язання здоровим установам безболісно для клієнтів.

Фонд уже реалізував 12 кейсів врегулювання неплатоспроможних банків: у шести випадках передавав активи і зобов’язання, двічі створював перехідний банк, супроводжував продаж банків. Для банківського сектору і для вкладників та кредиторів буде значно краще, якщо клієнти неплатоспроможної фінансової установи залишатимуться в банківській системі та безперервно користуватимуться фінансовими послугами, не зазнавши жодних незручностей.