«Тепер використання електронних грошей буде прозорішим, а користувачі електронних грошей – поінформованими та захищеними», – пояснив заступник голови НБУ Олексій Шабан.

Серед найважливіших ключових змін, передбачених новими правилами регулювання, такі:

1. Необхідність ідентифікації користувачів електронних грошей.

Банки повинні будуть здійснювати заходи з належної перевірки користувачів електронних грошей, у тому числі їх ідентифікацію та верифікацію, як і під час відкриття рахунків. Йдеться про клієнтів, які відкривають електронні гаманці, щоб здійснювати різні операції: купувати товари, платити за послуги тощо.

Крім того, перекази з використанням електронних грошей мають супроводжуватися інформацією про платника та отримувача.

Цього вимагають норми закону «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», який набрав чинності з 28 квітня 2020 року.

Ідентифікацію та верифікацію нових клієнтів – користувачів електронних грошей – фінансові установи повинні здійснювати ще з 28 квітня, тобто з дати набрання чинності закону про фінмоніторинг.

Наявних клієнтів, що вже мали відкриті е-гаманці станом на 28 квітня 2020 року, банки повинні будуть ідентифікувати та верифікувати під час планового оновлення або уточнення інформації.

2. Установлення нових лімітів для операцій з електронними грошима.

На поповнюваному електронному гаманці може зберігатися максимальна сума в розмірі 400 тисяч грн; на непоповнюваному – 5 тисяч грн.

3. Посилення вимог до банків-емітентів електронних грошей щодо контролю за діяльністю комерційних агентів.

Як і раніше, емітентом електронних грошей в Україні може бути лише банк. Водночас небанківські фінансові установи та інші комерційні компанії можуть бути агентами та надавати послуги з розповсюдження електронних грошей, із поповнення електронних гаманців і здійснення розрахунків.

Щоб мінімізувати ризики неправомірного використання електронних грошей, регулятор посилив вимоги щодо контролю за діяльністю комерційних агентів. Контроль за дотриманням порядку зарахування готівки агентами здійснюватиме банк-емітент.

4. Підвищення рівня захисту прав користувачів електронних грошей.

Щоб підвищити захист прав користувачів електронних грошей, регулятор також встановив низку вимог до банків-емітентів електронних грошей.

Водночас Національний банк передбачив для банків комфортний перехідний період. Вони матимуть шість місяців для того, щоб розробити та подати регулятору зміни до правил використання електронних грошей та привести свою діяльність у відповідність до вимог нового регулювання.