В ПУМБ в рамках проєкту «25 провідних банків України під час війни» розповіли про застосування принципу регіонального зонування.

Критерії оцінки платоспроможності бізнесу залежать від території ведення бізнесу. Якщо компанія працює в зоні активних бойових дій та на окупованих територіях, її кредитування неможливе. На територіях підвищеного ризику, наближених до зони бойових дій, до клієнта застосовуються підвищені вимоги щодо покриття заставою кредиту та щодо фінансового стану позичальника, також банк проводить стрес-тестування компанії на випадок погіршення ситуації. Для компаній, які працюють на територіях, віддалених від бойових дій, застосовуються дещо модифіковані довоєнні підходи. 

Фінансисти визнають: в питаннях кредитування під час війни обидві сторони почали проявляти більшу обачливість. «Ані банк, ані позичальник не можуть планувати надовго. Тому банк намагається зрозуміти, скільки зможе платити клієнт і чи зможе взагалі, а клієнт вивчає, скільки грошей і на який строк може дати банк, на яку реструктуризацію піде, а з якою не погодиться», – пояснює асоційований експерт «CASE Україна» Євген Дубогриз. За його спостереженнями, банки почали вимагати документи, які не просили до війни, а позичальники не завжди можуть їх надати.

Також банки переглянули свої вимоги й до застав за кредитами. «Банки неохоче беруть у заставу легковий транспорт, який можна вилучити або знищити, й шукають альтернативні джерела покриття кредитних ризиків, наприклад, гарантії, – розповідає керівниця управління розробки продуктів та послуг для юридичних осіб і підприємців Кредобанку Наталя Згоба. – Адже навіть ліквідна нерухомість в умовах загрози знищення вже не є бажаним твердим забезпеченням».

Вирішити це питання допомогло втручання держави. Членкиня правління Ощадбанку, відповідальна за мікро-, малий та середній бізнес, Наталя Буткова-­Вітвіцька розповіла, що за участі держави в Ощадбанку розробили кредитну програму для аграріїв, в рамках якої покриття заставою має становити лише 20%, тоді як інші 80% забезпечуються державною гарантією. Весь ліміт таких держгарантій Ощадбанк використав під час фінансування посівної.

«Під час війни питання вартості активів, можливості та механізму їх оцінки, оформлення застави є завданнями з багатьма зірочками, тому дуже своєчасними стали програми підтримки з боку держави у вигляді портфельних гарантій», – погоджується директорка департаменту корпоративних продажів малому та середньому бізнесу ОТП Банку Ольга Волкова. За її словами, завдяки таким програмам банк із квітня додатково видав агросектору близько 1 млрд грн, а з жовтня відкрив можливість отримання нових кредитів із використанням портфельних гарантій не тільки від держави, але й від ЄБРР.