Про це розповіли банкіри під час круглого столу «Повернення роздрібного кредитування: особливості воєнного часу», організованого «Фінансовим клубом».

«Програма, яка пропонується урядом, називається «Українська мрія». Ця нова програма від «Укрфінжитла» передбачає можливість отримати кредит від 0% до 7%. І ставка є фіксованою на весь термін дії 20-річного кредиту», – заявив директор з розвитку роздрібного бізнесу Правекс Банку Володимир Чорненький.

Програма акцентується на різних групах. «Там є певні категорії: військовослужбовці, поліція, інший силовий блок, соціальна сфера – лікарі, вчителі, науковці. Ставка на рівні 3%. Інші категорії клієнтів, в тому числі внутрішньо переміщені особи, ті, які втратили житло, клієнти, які не мають власного житла чи мають менше нормативної площі, можуть отримати кредит під 7%», – пояснив Володимир Чорненький.

Він вважає, що програма має сконцентруватися на розвитку первинного ринку житла, який найменш розвинутий. В 2021 році відбулося 340 тис. угод купівлі-продажу нерухомості, однак лише 12 тис. з них були профінансовані іпотечними кредитами. Із цих кредитів первинний ринок займає лише 17%.

«Ця програма дозволить залучити найширший перелік банків, навіть невеликі, які не мають дешевого ресурсу для кредитування, оскільки буде відбуватися фінансування за кошти «Укрфінжитла». Буде три моделі співпраці. Держава розділила економічний та воєнний ризики і братиме на себе ризик втрати житла через воєнні дії», – каже заступник голови правління ТАСкомбанку Артур Муравицький.

На відміну від поточних програм пільгового кредитування, бюджетна установа буде не процентну ставку компенсувати, а надавати самі кошти для кредитування. «Банкам видається відразу 20-річний ресурс для кредитування клієнтів, які отримують фіксовану ставку на весь термін. Вже не йдеться про компенсацію та її очікування від держави. «Укрфінжитло» надає банкам фінансування, і банки його використовують для надання кредитів для купівлі житла на первинному чи вторинному ринку», – розповів Володимир Чорненький.

Директор департаменту роздрібного цільового кредитування Банку Кредит Дніпро Олександр Мришук вважає, що роль держави на ринку іпотеки збільшуватиметься. «В майбутньому роль держави буде тільки посилюватися, оскільки ми бачимо воєнний ризик, високу облікову ставку НБУ, яка не дозволяє банкам зробити іпотеку доступною без підтримки держави», – впевнений він.

Його банк пропонує надати додаткові пільги внутрішньо переміщеним особам, які втратили житло. «Ми наприкінці весни надали свою пропозицію, щоб держава надала гарантію, щоб клієнти, які втратили житло, могли скористатися кредитом на придбання житла без першого внеску», – сказав пан Мришук.

Активізація кредитування підніме ціни на житло. «Держава планує суттєве збільшення – в 10-20 разів – обсягу кредитування. Чи вплинуть дешеві кредити на вартість житла? Звичайно, в довгостроковому тренді точно вплинуть. І треба думати, як це компенсувати», – вважає Артур Муравицький. «Нового житла, яке будується, не так багато. А запит на придбання житла значно вищий. Тому буде йти мова про придбання житла на вторинному ринку», – пояснює Олександр Мришук.

Прогнозувати цінову динаміку поки що передчасно. «Ми не знаємо, як поведе себе вартість нерухомості в майбутньому. Це також одне з питань запуску іпотечного кредитування. Тому що ми, як банк, до кінця не розуміємо, як правильно оцінити цей об’єкт застави. Є старі методики оцінки, але вони мають на сьогодні суттєво помінятися. Тому що потрібно враховувати інші ризики по тому чи іншому об’єкту і по тому чи іншому місту», – каже Володимир Чорненький.