Чому боржники перестануть боятися банкрутства

Чому боржники перестануть боятися банкрутства

Президент Петро Порошенко обіцяє без затримок підписати ухвалений парламентом Кодекс з процедур банкрутства. Отже, нові прогресивні правила виведення боржників зі стану неплатоспроможності запрацюють уже в середині 2019 року, а фізособи вперше отримають право очиститися від боргів завдяки банкрутству. Керівник проектів та програм департаменту стратегії та реформування НБУ Микита Лазаренко пояснює, які ключові норми Кодексу варто знати боржникам фізособам і юрособам та як новий Кодекс захищає їхні інтереси.

Ухвалений Україною Кодекс про банкрутство – це компроміс між «прокредиторським» європейським правом і законодавством США та Канади, яке максимально захищає позичальника шляхом надання йому можливості швидкого відновлення платоспроможності – fresh start.

При цьому український Кодекс пропонує кілька прогресивних норм. Він скасовує мінімальний поріг ініціювання банкрутства і не загрожує кримінальною відповідальністю за надання некоректної інформації, яка існує, наприклад, в Угорщині, Польщі, Чехії, Туреччині та Італії.

І хоча Кодекс містить багато новацій в процедурах банкрутства і санації юридичних осіб, революційним він стане саме для українців. У фізичної особи, що опинилася в скрутному фінансовому становищі, вперше з'явиться можливість звернутися до суду із заявою про визнання себе банкрутом. Цей механізм покликаний відновити платоспроможність боржника і не залишити його наодинці з кредитором. Арбітражний керуючий, який буде курирувати банкрутство боржника, вибере оптимальну структуру й графік погашення зобов'язань фізособою або опцію продажу її майна з молотка, якщо перспективи повернення коштів кредиторам виявляться примарними.

Не оминув Кодекс також проблему простроченої іпотеки. Валютні позичальники отримають можливість перевести кредит в національну валюту і знизити свою заборгованість за іпотекою до поточної ринкової вартості заставного житла, зменшену на вже виплачену частину кредиту.

При цьому мораторій на стягнення застави за валютною іпотекою буде скасовано лише через рік після набуття чинності Кодексу про банкрутство. Це повинно стимулювати позичальників і банки сісти за стіл переговорів і домовитися про прийнятні для сторін умови реструктуризації боргу.

До закінчення розгляду в суді справи про банкрутство неплатоспроможна фізособа не зможе брати нові кредити, виступати поручителем, продавати й купувати великі активи без згоди арбітражного керуючого. Також вона не зможе займатися певними видами професійної діяльності – адвокатською, нотаріальною, бути судовим виконавцем.

Депутати наполягли на можливості соціального захисту позичальників. Вони отримають гарантію невключення до ліквідаційної маси (майно, що продається для відшкодування кредиту) єдиної квартири (площею до 60 кв. м) або будинку (до 120 кв. м). Але цей бонус не поширюється на заставне житло.

Майно боржника продаватиметься виключно на авторизованих електронних аукціонах, в яких зможуть взяти участь всі потенційні покупці. Комітет кредиторів в обов'язковому порядку акцептуватиме запропоновані арбітражним керуючим умови продажу і аукціону.

Кодекс покликаний мінімізувати можливість фіктивного банкрутства недобросовісних позичальників. Документ суворо регламентує кожен крок процедури банкрутства фізосіб і юросіб, що унеможливить штучне затягування процедури з метою махінацій та обману кредиторів. Посилення ролі комітету кредиторів у процесі банкрутства має надати банкам впевненості в прозорості процедур, а це в свою чергу позитивно позначиться на відновленні кредитування.

Приємним бонусом стане поліпшення позиції України в наступному рейтингу Doing Business. Автори Кодексу розраховують на підйом позиції країни відразу на 80 пунктів у категорії «Відновлення платоспроможності» і зростання України в загальному рейтингу легкості ведення бізнесу на 9 пунктів.